¿Eres pobre en casa?

Tener una vivienda pobre significa que está gastando la mayor parte de sus ingresos en gastos de vivienda. Ya sea que alquile o sea propietario, no debería gastar más del 30 por ciento de sus ingresos mensuales en su hipoteca o alquiler, utilidades seguro, y cualquier otro costo que pueda acumularse mes a mes. Si usted es, se le puede considerar pobre en casa.

Comprar una casa un poco fuera del presupuesto para no planificar adecuadamente sus gastos mensuales puede ser estresante. Si estás en esta posición, Hay algunas formas de reajustar su presupuesto y trabajar para volver a encarrilarse. Para aquellos de ustedes que buscan formas de salir de la pobreza en el hogar, o evitarlo por completo, tenemos un par de consejos.

¿Como sucedió esto?

Comprar una casa con una valla blanca es el sueño americano. Todavía, 17 millones de propietarios de viviendas se vuelven pobres por hacer precisamente eso. Aquellos que se encuentran en esta situación pueden haber comprado una casa que sus billeteras no pudieron manejar o pueden haberse endeudado demasiado por la compra de artículos de lujo innecesarios. De cualquier manera, no poder pagar el techo sobre su cabeza puede causar dolor de cabeza.

La propiedad de vivienda tiene muchos beneficios, incluida una mayor privacidad, invertir en un activo que normalmente aumenta de valor, intereses deducibles de impuestos, Y la lista continúa. El 89 por ciento de los millennials preferiría tener una casa que alquilar, lo que significa que algunos pueden apresurarse a firmar documentos de préstamos hipotecarios en lugar de otro contrato de arrendamiento año tras año.

Cómo evitar ser pobre en casa

La mayoría de la gente considera que comprar una casa es una gran inversión. Para la mayoría, el pago de su casa es lo que toma la mayor parte de su cheque de pago. Debido a esto, si hubiera algo que pudiera amenazar su principal fuente de ingresos, Es posible que no tenga tanto margen de maniobra para derrochar en compras de lujo como solía tener. Ya sea que esté considerando comprar una casa o ya no tenga vivienda, hay algunas formas de salir de él.

1. No se limite a decir "sí" a la compra de una casa. Cuando busque casas que le interesen, utilice una calculadora de asequibilidad de préstamos hipotecarios para ver si tiene sentido. No diga "sí" a una casa más de dos veces y media su salario bruto total. Incluso si cree que pronto podrá ganar un aumento, puede ser lo mejor para usted no gastar lo que no tiene.
2. Opte por una tasa de interés fija. Las tarifas fijas facilitan la elaboración de presupuestos y no tiene que preocuparse por o pagos emitidos más bajos en el futuro.
3. Asegúrese de querer quedarse por un tiempo. Considere alquilar a menos que planee quedarse en el mismo lugar durante al menos cinco a siete años. Las inversiones en viviendas normalmente comienzan a generar ganancias entre cinco y siete años, es decir, si vende demasiado pronto, puede terminar pagando más de lo que gastó.
4. Conozca su presupuesto. Evite vivir en cualquier lugar que exceda el 30 por ciento de sus ingresos (incluido el agua, gas, eléctrico, y cable) para tener un presupuesto cómodo para ahorrar y derrochar cada mes.
5. Ahorre para los días de lluvia. Siempre guarde al menos el uno por ciento de la hipoteca total de su casa por año. Por ejemplo, tu casa cuesta $ 300, 000, ahorre $ 3, 000 al año, o $ 250 cada mes.

Qué hacer si eres pobre en casa

A veces, la vida se le adelanta y de repente está gastando más de lo que le gustaría en gastos de vivienda. Es posible que necesite un poco de motivación adicional para volver a la normalidad o puede que necesite pensar en otras opciones para ganar un par de dólares adicionales durante su tiempo libre.

Limitar otros gastos

Primero, Empiece por limitar sus gastos. Reduzca las cenas en la ciudad y opte por una cena en casa, evite su cafetería favorita que tiene deliciosos cafés de cinco dólares, y cancele algunas de sus suscripciones innecesarias. Si eso no funciona, tener unas vacaciones familiares en lugar de ir a un resort, o piense en cambiar su vehículo por una opción menos costosa.

Consigue otro trabajo

Si actualmente está desempleado o ya tiene un trabajo de tiempo completo, comience a considerar otras opciones de ingresos. Mira las posiciones abiertas que pagan más, aprender nuevas habilidades para negociar un aumento, o emprende un ajetreo para ganar dinero en tu tiempo libre.

Considere reducir sus ahorros

Como último recurso, podría buscar un asesor financiero para examinar todas sus opciones. Podría considerar confiar en sus ahorros u otros activos para superar los tiempos difíciles. Una regla general es tener siempre al menos seis veces sus gastos mensuales en ahorros. Aunque esto tarda un tiempo en acumularse, es posible que haya ahorrado un poco. Si necesita echar mano de sus ahorros, Sea lo más frugal posible para que sus fondos lleguen más lejos.

Sopesar otras opciones de activos

Si tiene otros activos que no usa con regularidad, considere venderlos para obtener ganancias. Ya sea que esos activos sean una motocicleta que solo se saca en verano, un carro extra que apenas usas, un barco, o una moto de agua, una vez que sus finanzas vuelvan a encarrilarse, siempre puedes volver a comprar artículos similares.

La mayoría de nosotros considera que la propiedad de una vivienda es un éxito o una meta financiera. Todavía, si no ha planificado correctamente sus finanzas, puede ser cualquier cosa menos eso. Estar estresado por pagar sus facturas mes tras mes tiene un efecto tremendo en su salud mental y física, sin mencionar su desempeño laboral y sus relaciones.

Antes de dar el salto a la compra de su propia vivienda, o firmar el contrato de arrendamiento de un apartamento con un precio excesivo, Haga cálculos para comprender su presupuesto y lo que realmente puede pagar. Esperar a vivir en la casa o apartamento de sus sueños será mucho más dulce cuando pueda pagar todos los lujosos extras que lo acompañan.

Fuentes :Fox Business | CNBC | Oficina de Estadísticas de los Estados Unidos | Inc. | LendKey