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Financiamiento de proyectos de mejoras para el hogar durante el coronavirus

Muchos de nosotros estamos en casa mucho más de lo habitual en estos días, y es posible que esté pensando en formas de mejorar su hogar, ya sea expandiendo su nueva oficina en el hogar, actualizar su aire acondicionado, o instalar una nueva piscina para el verano. Es fácil soñar con esos nuevos y divertidos proyectos, pero averiguar cómo pagarlos puede ser un desafío.

No es solo su estilo de vida el que se ha visto afectado por la pandemia de coronavirus. Muchos bancos, prestamistas, y las empresas de tecnología financiera están cambiando la forma en que prestan dinero a los clientes, por lo que sus opciones para financiar un proyecto de mejoras para el hogar pueden haber cambiado.

En los primeros meses del brote de coronavirus en Estados Unidos, muchos prestamistas retiraron las líneas de crédito con garantía hipotecaria y las refinanciaciones en efectivo, ya sea deteniendo nuevas solicitudes o ajustando los criterios de aprobación. Las mejores opciones de financiación pueden cambiar según lo que esté disponible en un momento determinado, así que tómese el tiempo para investigar qué está sucediendo en el mercado y cuáles son sus opciones. Este es un lugar para comenzar.

Este artículo lo guiará a través de:

  • Preguntas clave que debe hacerse al evaluar sus opciones de financiamiento
  • 5 opciones de financiación que podrías estar considerando, y los pros y los contras de cada opción
    • HELOC
    • Reembolso de reintegro
    • Préstamo personal
    • Tarjeta de crédito tradicional
    • Alternativas Fintech

¿Qué preguntas debería hacerse a la hora de elegir una opción de financiación para su proyecto de mejoras para el hogar?

  1. ¿Tienes prisa por empezar? ¿Necesita reemplazar un electrodoméstico importante de inmediato, ¿O tiene algo de tiempo antes de que comience la construcción? Algunas financiaciones son más rápidas que otras, pero puede que pague un precio por la velocidad.
  2. ¿Sus costos se producirán todos a la vez o en horas extras? Si su proyecto tendrá costos continuos (como muchos proyectos de mejoras para el hogar), podría ser atractivo pagar solo intereses sobre lo que ha gastado y tener la flexibilidad de un crédito renovable que le permite gastar. Pagalo de vuelta, y gastar de nuevo.
  3. ¿Es seguro el costo de su proyecto o aumentará? Incluso los mejores presupuestos tienen sorpresas. Elegir una opción de financiamiento más flexible ahora puede evitar que tenga que solicitar un crédito nuevamente más adelante. lo que puede ahorrarle dinero y limitar las consultas difíciles que pueden afectar su puntaje crediticio.
  4. ¿Tiene capital en su casa que pueda aprovechar? ¿Quieres? El financiamiento que se basa en el valor líquido de su vivienda a menudo tiene tasas de interés más bajas que las opciones no garantizadas. Si tiene capital disponible en su casa, ¿Se siente cómodo usando su casa como garantía y se arriesga potencialmente a una ejecución hipotecaria si no puede hacer sus pagos?
  5. ¿Cuánta flexibilidad necesita en sus pagos mensuales? En un momento de incertidumbre Puede ser más atractivo elegir una opción con tarifas fijas y pagos que pueda planificar.
  6. ¿Qué hay disponible en el mercado ahora mismo? En una época de incertidumbre sin precedentes, muchos prestamistas han dejado de ofrecer temporalmente ciertos productos o han elevado seriamente el nivel de lo que se necesita para calificar. Asegúrese de no contar con la financiación de un producto de financiación que ya no está disponible. ¿Cuáles son sus opciones de financiación? Las noticias sobre COVID-19 cambian a diario, así que tenga en cuenta que la economía, bolsa de Valores, y las políticas crediticias de varios prestamistas pueden cambiar.

¿Cuáles son sus opciones de financiación?

Las noticias sobre COVID-19 cambian a diario, así que tenga en cuenta que la economía, El mercado de valores y las políticas crediticias de varios prestamistas pueden cambiar.

1. Línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC)

¿Qué es un HELOC y cómo funciona? Una HELOC es una línea de crédito renovable (como una tarjeta de crédito), lo que significa que puede pedir prestado todo lo que necesite, Cuándo lo necesitas, hasta el límite de su línea de crédito. Mientras pagas el saldo, puede pedir prestado más dinero de nuevo.

Su línea de crédito se basa en el valor líquido de su vivienda y su crédito, por lo que debe ser dueño de su casa y tener algo de valor acumulado para calificar para un HELOC.

¿Cuáles son los pros y los contras de HELOC?

Grandioso para:

  • Proyectos con gastos continuos:flexibilidad para gastar, pagar el saldo, gastar de nuevo
  • Pagar menos intereses:tasas más bajas que la mayoría de los productos no garantizados, y estructura rotatoria en la que solo paga la cantidad que ha pedido prestada
  • Deducciones fiscales:algunas oportunidades para una deducción fiscal de intereses, dependiendo de cómo se utilicen los fondos
No es bueno para:
  • Inquilinos ya que no son elegibles para financiamiento con garantía de vivienda
  • Propietarios preocupados por el riesgo de ejecución hipotecaria
  • Financiamiento rápido:el proceso de suscripción y tasación significa que puede llevar semanas obtener su dinero
  • Personas sensibles a los pagos o las tarifas:las tarifas suelen ser variables, por lo que pueden aumentar
  • Personas que buscan financiamiento en este momento:varios bancos detuvieron las nuevas solicitudes de HELOC en mayo en respuesta a la pandemia de COVID-19, por lo que la disponibilidad puede ser muy limitada.
Conclusión sobre los HELOC Los HELOC son a menudo una de las opciones de financiación más asequibles y flexibles para trabajos de mejora del hogar, pero puede ser especialmente difícil conseguir uno en el entorno actual y el proceso es largo en comparación con otras opciones.

2. Refinanciamiento con retiro de efectivo

¿Qué es un refinanciamiento con retiro de efectivo y cómo funciona? Un refinanciamiento con retiro de efectivo es cuando reemplaza su hipoteca existente con una nueva hipoteca por más de lo que debe en su casa. La diferencia es para ti en efectivo, que puedes gastar en lo que quieras.

El monto de su retiro de efectivo se basa en el valor líquido de su casa y su crédito, por lo tanto, debe ser dueño de su casa y tener algo de capital acumulado para calificar para un refinanciamiento con retiro de efectivo.

¿Cuáles son los pros y los contras de un refinanciamiento con retiro de efectivo? Grandioso para:
  • Pagar menos intereses:las tasas suelen ser más bajas que los productos no garantizados y muchos HELOC
  • Simplificado, Pagos predecibles:pago mensual único para su hipoteca y su proyecto de mejoras para el hogar. con tarifas fijas ampliamente disponibles
  • Deducciones fiscales:algunas oportunidades para una deducción fiscal de intereses, dependiendo de cómo se utilicen los fondos
No es bueno para:
  • Inquilinos ya que no son elegibles para financiamiento con garantía de vivienda
  • Propietarios preocupados por el riesgo de ejecución hipotecaria
  • Personas sensibles a los pagos o las tasas:la tasa de toda su hipoteca puede aumentar debido a un monto de préstamo más alto
  • Financiamiento rápido:el proceso de suscripción y tasación significa que puede llevar semanas obtener su dinero
  • Personas que buscan financiamiento en este momento, debido a COVID-19, Muchos prestamistas han endurecido los requisitos para las hipotecas en general y las devoluciones de efectivo en particular.
Conclusión sobre la refinanciación de retiros de efectivo

La refinanciación con retiro de efectivo puede ser una Opción de tasa fija para financiar su proyecto de mejoras para el hogar, pero el proceso puede llevar mucho más tiempo que durante los días previos a la pandemia y los requisitos pueden ser más estrictos.

3. Préstamos personales

¿Qué es un préstamo personal y cómo funciona? Los préstamos personales son préstamos sin garantía que recibe como una suma global de efectivo para usar como desee. Por lo general, tienen tasas y plazos fijos, lo que significa que paga el préstamo en cuotas establecidas durante un período de tiempo determinado.

¿Cuáles son los pros y los contras de un préstamo personal?

Grandioso para:

  • Financiamiento rápido:el proceso de aprobación es rápido y generalmente 100% en línea
  • Inquilinos Propietarios preocupados por el riesgo de ejecución hipotecaria:disponible independientemente del estado de la vivienda
  • Alcance fijo del trabajo:la suma global de efectivo hace que sea más difícil gastar de más en su proyecto
  • Mejores tarifas que otras opciones no garantizadas:las tarifas son generalmente más bajas que las de las tarjetas de crédito tradicionales

No es bueno para:

  • Proyectos con gastos continuos o alcance poco claro:una suma global de dinero solo se puede usar una vez sin volver a pedir prestado. Puede resultar en consultas difíciles adicionales y un impacto negativo en su puntaje si necesita más crédito
  • Pagando menos intereses:paga intereses sobre su saldo pendiente total, independientemente de cuánto haya gastado
  • Algunos propietarios:las tarifas suelen ser más altas que las opciones aseguradas

Conclusión sobre préstamos personales

Los préstamos personales son una forma rápida y asequible de pedir prestada una determinada cantidad de dinero. Esto puede ser una buena opción para un proyecto con un presupuesto establecido o una gran cantidad de costo inicial.

4. Tarjetas de crédito tradicionales

¿Qué es una tarjeta de crédito tradicional y cómo funciona? La mayoría de nosotros estamos familiarizados con las tarjetas de crédito tradicionales. Son líneas de crédito renovables, lo que significa que puede gastar hasta su límite de crédito, y luego reembolsar el saldo pendiente y gastar de nuevo. Se pueden utilizar donde se acepten tarjetas de crédito. y algunos ofrecen también opciones (caras) en efectivo.

¿Cuáles son los pros y los contras de una tarjeta de crédito tradicional?

Grandioso para:

  • Financiamiento rápido:el proceso de aprobación es muy rápido y hay muchas tarjetas disponibles para uso instantáneo
  • Proyectos con gastos continuos:flexibilidad para gastar, pagar el saldo, gastar de nuevo
  • Pague por lo que usa:la estructura rotatoria significa que solo paga intereses sobre lo que ha gastado
  • Potencial de tasas atractivas a corto plazo:las tasas promocionales pueden ahorrarle dinero en intereses si puede pagar rápidamente

No es bueno para:

  • Pagar menos intereses:tasas más altas que la mayoría de las otras opciones
  • Pagos predecibles:las tasas suelen ser variables y pueden aumentar
  • Gasto excesivo:las tarjetas facilitan el gasto excesivo y la acumulación de deudas inmanejables
  • Gastos en efectivo:la mayoría de las tarjetas tienen adelantos en efectivo muy costosos

Conclusión sobre las tarjetas de crédito tradicionales

Las tarjetas de crédito tradicionales son omnipresentes pero caras. Ofrecen velocidad y flexibilidad en comparación con muchas otras opciones, pero es casi seguro que le costarán más dinero.

5. Alternativas de tecnología financiera

¿Qué alternativas hay disponibles?

Las empresas de tecnología financiera en línea (fintech) ofrecen una variedad de alternativas de financiamiento que pueden funcionar bien para su situación. Aquí están algunos ejemplos:

  • Tarjeta de actualización
    • Upgrade Card combina la flexibilidad de una tarjeta (se puede usar donde se acepte VISA (R)) con el bajo costo y la previsibilidad de un préstamo personal (cada mes, las compras se convierten en un préstamo a plazo fijo). Esta opción es ideal para proyectos con gastos continuos y para personas sensibles a las tarifas que buscan una financiación rápida.
  • Afirmar o pagar después
    • Estas empresas ofrecen préstamos a plazos a tasa fija en el punto de venta en muchos minoristas. Esto podría ser ideal para un proyecto de mejoras para el hogar con un gran costo inicial de una sola tienda (por ejemplo, muebles nuevos de un minorista), pero ofrece menos flexibilidad que otros productos giratorios.
  • ¡Más!
    • Las empresas de tecnología financiera siempre están introduciendo nuevos productos, por lo que vale la pena tomarse el tiempo para ver qué más hay disponible.

Línea de fondo

Financiar su proyecto de mejoras para el hogar durante una pandemia puede complicar las cosas, pero no es necesario que te detenga. No se desanime si el préstamo que planeaba solicitar no está disponible; tómese el tiempo para comprender sus opciones de financiamiento y mantenga la mente abierta. ¡Todavía puede haber una excelente manera de obtener la oficina en casa o el patio trasero de sus sueños!


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