Lista de verificación de dinero de la CFP para enero

Del equipo de Mint:Como saben, Mint es un producto gratuito que puede utilizar para mantenerse al tanto de sus finanzas. Entonces, ¿Cómo hacemos dinero? Los anunciantes nos pagan en nuestro sitio. Esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en el sitio (y en qué orden). Mint.com no incluye todos los productos ni todas las ofertas disponibles. Las opiniones expresadas aquí son solo del autor, no los de cualquier banco, emisor de la tarjeta de crédito, aerolíneas o cadena hotelera, y no han sido revisados, aprobado o respaldado por cualquiera de estas entidades.

Todos los años, millones de estadounidenses hacen resoluciones de Año Nuevo, pero solo alrededor del 8 por ciento tienen éxito en lograrlas. Y ahorrar dinero es una de las cinco principales resoluciones de Año Nuevo y también una de las cinco principales para las que fallan con mayor frecuencia.

En lugar de prepararse para otro año de "fallar" con sus resoluciones financieras, Hágalo un poco más fácil para usted este año y, en su lugar, elabore un plan. Aquí hay una lista de verificación para ayudarlo a hacer de 2020 su mejor año financiero hasta el momento:

# 1 ¿Qué quieres?

Tenga metas financieras claras y elija las 3 principales en las que concentrarse

Encuentro que la mayoría de las personas tienen una idea de los objetivos financieros que quieren lograr, es decir, pagar sus deudas, guardar en un colchón de efectivo, ahorrar para la jubilación, sin embargo, no me he tomado el tiempo para trazar esos objetivos con más detalle ni priorizar en qué objetivos deberían centrarse primero. Después de trabajar con miles de personas en sus vidas financieras a lo largo de los años, Encuentro que lo que más necesitan las personas es concentrarse en sus tres principales objetivos financieros en función de dónde se encuentran en su vida financiera, etapa de la vida y la prioridad de sus objetivos.

Por ejemplo, si tienes 25 años en tu primer trabajo, abrumado por la deuda de su préstamo estudiantil, y no tienes tanto dinero extra para ahorrar cada mes, su enfoque este año puede ser comprometerse a ceñirse a su presupuesto, establezca un ahorro automático de $ 50 por mes en su colchón de efectivo y trabaje en formas de consolidar o pagar la deuda de su préstamo estudiantil más rápido. Incluso si eso significa que no está ahorrando para la jubilación, centrándose primero en estos tres objetivos principales, se está preparando para una base financiera más sostenible y luego vendrá el próximo año, puede revisar y agregar su meta de jubilación como una de las tres principales. ¿Entiendes el punto?

# 2 ¿Con qué estás trabajando?

Calcule su valor neto, Revise su puntaje de crédito y su informe de crédito para ver cuál es su situación.

Una vez que tenga una hoja de ruta clara de sus tres principales objetivos financieros para el año, necesita acceder a lo que tiene actualmente en su vida financiera. Esto significa calcular su patrimonio neto (lo que puede hacer fácilmente con una aplicación gratuita como Mint), o revisar sus activos y pasivos, comprobar su informe de crédito para asegurarse de su precisión y puntuación de crédito junto con el desglose de sus ingresos y gastos. Este es el trabajo detallado que la mayoría quiere pasar por alto, pero es un paso crucial para comenzar el año con el pie derecho. Si no sabe adónde quiere ir y dónde está comenzando financieramente, ¿Cómo llegarás a alguna parte? Así que saque un lápiz y papel y comience a escribir toda esta información para que tenga una idea clara de su situación financiera actual.

# 3 ¿Te estás conformando?

Obtenga una cuenta de ahorros de alto rendimiento y configure ahorros automáticos

Tantas personas con las que trabajo tienen ahorros para emergencias, pero no logran tener este dinero guardado en una cuenta que les permita obtener una tasa de interés decente. Así que revise dónde guarda sus ahorros y si no tiene una cuenta de ahorros de alto rendimiento, tomar medidas para abrir uno. También, configure ahorros automáticos en esta cuenta para acumular dinero para los objetivos a corto plazo para los que está ahorrando, como su colchón de efectivo, fondo de viajes o fondo de casa. Incluso si es solo $ 50 por mes, cuando configuras los ahorros automáticos, no tienes que pensar en ello y hace que los ahorros sean muy fáciles a largo plazo.

# 4 ¿Cuánto costará?

Maximice sus contribuciones al plan de jubilación en 2020.

Con un nuevo año nuevo sobre nosotros, es el momento perfecto para revisar cuánto es la cantidad máxima para contribuir a su plan de jubilación, ya sea un 401k, Roth IRA o SEP IRA, etc. Luego divida esa contribución máxima entre 12 meses y vea si puede configurar esa cantidad para que se deduzca automáticamente de su cuenta corriente o cheque de pago cada mes para maximizar su plan de jubilación para el año.

Con esta claridad Puede incorporar esta nueva cantidad de contribución en su presupuesto para que, nuevamente, esté ahorrando todos los meses para su meta de jubilación sin siquiera pensarlo dos veces. Deje de hacer que ahorrar sea difícil para usted y adquiera el hábito de pensar en sus ahorros como otra factura que tiene que pagar antes de poder gastar dinero en artículos discrecionales.

# 5 ¿Quién te cuida la espalda?

Contratar un CFP

Después de ser un CFP durante aproximadamente 14 años, Encuentro que la mayoría de la gente todavía tiene una idea errónea sobre quién necesita trabajar con un planificador financiero. Vamos a aclarar esto todo el mundo y me refiero a que todo el mundo necesita trabajar con un planificador financiero. No es necesario que espere hasta que gane más dinero o tenga más activos para contratar ayuda. De hecho, lo contrario suele ser cierto. Lo que significa que son las personas que contratan a un planificador financiero profesional para que las ayude en el camino las que generalmente generan más dinero y tienen más activos a largo plazo. Los beneficios de tener un planificador financiero certificado en su equipo son infinitos. De ayudarlo a obtener claridad sobre sus objetivos, filtrar la interminable información financiera que existe para ayudarlo a mantener sus emociones y comportamientos alineados con sus objetivos, Todos estos factores hacen que la tarifa por la ayuda profesional valga la pena a largo plazo. Hay muchos grandes planificadores financieros que realizan actividades éticas, trabajo basado en la integridad, así que asegúrese de tener uno de esos tipos en su equipo. Puede buscar un CFP (planificador financiero certificado) en su área aquí.

2020 es su año para volverse financieramente sabio y dejar de caer en las estadísticas de las resoluciones de este año nuevo. ¡Conviértete en el que realmente rompe la norma y persigue y crea lo que quieres para ti financieramente!