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Cómo aprovechar al máximo su 401K y más

¡La temporada de inscripción abierta está aquí!

Esperamos recibir un gran paquete de recursos humanos con todas las opciones y beneficios que ofrecen nuestros empleadores. Si bien no diré que esto sea algo emocionante, estamos ansiosos por repasar nuestros beneficios porque somos conscientes de cuánto esto puede afectar nuestra jubilación. Los empleadores suelen dar un par de semanas para que los empleados decidan si quieren hacer cambios en sus planes.

De hecho, hicimos un gran cambio con nuestro seguro médico hace unos años que hasta ahora ha sido un gran impulso. No solo estamos pagando menos en primas, ¡pero estamos acumulando algunos ahorros importantes para la jubilación y reduciendo nuestros ingresos imponibles ahora!

Cómo aprovechar al máximo su plan de beneficios

La clave para nosotros fue dedicar algo de tiempo para repasar cada uno de los beneficios ofrecidos y calcular los números nosotros mismos. Nos asombró cuánto podíamos ahorrar ahora o guardar más tarde según lo que nos inscribimos. Es una pequeña inversión de su tiempo, pero si reserva un día para eliminar esto, no solo ahorrará dinero ahora, ¡Puede darse una gran ventaja con su jubilación más adelante!

Permítame mostrarle cómo puede aprovechar al máximo su plan de beneficios repasando dos áreas clave que más afectan a las familias:su seguro médico y los planes 401 (k).

Mantener su seguro médico asequible

Uno de los mayores gastos que enfrentan las familias es la atención médica. En este momento, la prima promedio de los planes familiares es de más de $ 1, ¡100 al mes! Incluso si está relativamente sano, Esas primas mensuales de su plan de seguro médico son probablemente una gran parte de su sueldo.

Hemos visto que esto sucede con nuestros propios cheques de pago. Cuando solo éramos nosotros dos, las primas eran factibles, pero despues de tener hijos, parecía que cada año seguía subiendo. Una cosa sería si usáramos nuestro seguro con regularidad, pero durante varios años, prácticamente solo han sido visitas de bienestar. Aunque ciertamente estamos agradecidos por eso, Sinceramente, es un poco frustrante ver que se retira una cantidad tan grande por algo que apenas usamos.

Cuando nuestras primas mensuales para un plan familiar básico iban a subir prácticamente a nuestro pago hipotecario mensual hace un par de años, sabíamos que era hora de cambiar.

Cómo funcionan los planes con deducibles altos y las cuentas de ahorros para la salud

La empresa de mi esposo ofreció un plan con deducible alto con una HSA y, después de ejecutar los números, hicimos el cambio. Con nuestro antiguo plan PPO, teníamos un deducible más bajo, pero eso significaba que nuestras primas mensuales eran altas.

El plan de deducible alto es todo lo contrario. Paga menos en primas, pero está en el apuro con un deducible más alto. Un plan de deducible alto puede tener sentido para las familias que normalmente no tienen muchas visitas al médico y pocas o ninguna receta. Aquí es donde puede ahorrar dinero ahora y para la jubilación con un plan de deducible alto.

Con este tipo de plan, puede abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Esta cuenta puede ser una gran ganancia fiscal ahora y cuando se jubile. ¿Cómo? Cuando contribuye a su HSA, eso reduce su renta imponible ahora. Ese dinero crece libre de impuestos y cuando lo retira, ¡También está libre de impuestos!

Sus contribuciones se acumulan y pueden seguir creciendo año tras año. Entonces, si está sano y no tiene que usarlo, es una cuenta realmente útil para sus gastos relacionados con la salud durante la jubilación. Si su familia tiene gastos médicos regulares o recetas, entonces es posible que desee considerar obtener su plan estándar y tener una cuenta de gastos flexible.

Puede reservar dólares antes de impuestos para sus facturas médicas. La clave para recordar es que debe usar su cuenta todos los años porque si no lo hace, pierde el dinero que asignó. Así que revise lo que ha estado pagando por su medicamento lentes, y otros artículos relacionados con la medicina para tener una idea de para qué desea ahorrar.

Cualquiera que sea la opción que elijas, asegúrese de comprender los gastos de bolsillo de su familia.

Cómo asegurarse de que su 401 (k) funcione tan duro como usted

Muy bien, cubrimos el gran gasto del seguro médico, echemos un vistazo a la otra área en la que necesita concretar sus beneficios:su 401 (k). Si es como la mayoría de las familias estadounidenses, su 401 (k) es la cuenta principal que usa para ahorrar para su jubilación. Esta cuenta de jubilación calificada le brinda la posibilidad de invertir con ventajas fiscales.

Con un plan 401 (k) tradicional, pones tu dinero antes de impuestos, lo que significa que está reduciendo sus ingresos imponibles ahora mientras ahorra para más adelante. Si su empresa ofrece un Roth 401 (k), su contribución proviene de dólares después de impuestos, el beneficio sería cuando sea el momento de retirarlos cuando esté libre de impuestos.

Ahora, lo que puede endulzar el trato (aún más) con su 401 (k) es si su empleador ofrece una igualación. Si pone un cierto porcentaje de sus ingresos, ellos también contribuirán con algo. Esta es una gran ganancia y considérelo más que dinero gratis:es parte de su paquete de compensación (¡es tuyo para reclamar!).

Cuanto antes comience con sus contribuciones 401 (k), cuanto más pueda aprovechar esa coincidencia y el interés compuesto.

Mantenga sus tarifas 401 (k) bajo control

Dado que su objetivo es maximizar el crecimiento dentro de su tolerancia al riesgo, desea mantenerse al tanto de su 401 (k). Concéntrese en asegurarse de minimizar las tarifas innecesarias y busque inversiones que coincidan con sus objetivos específicos y tolerancia al riesgo.

Ir con un fondo con fecha objetivo o un fondo indexado puede brindarle la cartera diversificada que necesita y aún así mantenerla manejable.

Al crear un plan de inversión, automatizar sus contribuciones, y simplemente verificarte de vez en cuando para asegurarte de que las cosas se ajustan a tu tolerancia, estarás por delante de la mayoría de las personas.

Su opinión sobre la maximización de sus beneficios

Espero que estos consejos le ayuden a descubrir cuáles son las mejores opciones para usted con sus beneficios. Con su seguro de salud y 401 (k) compensados, ¡está en una posición mucho más sólida para la jubilación!

Si tienes alguna pregunta, déjelos en los comentarios a continuación.