Financiamiento comercial

¿Qué es el financiamiento comercial?

La financiación del comercio representa los instrumentos y productos financieros que utilizan las empresas para facilitar el comercio internacional. La financiación comercial hace posible y más fácil para los importadores y exportadores realizar transacciones comerciales a través del comercio. El financiamiento comercial es un término general que significa que cubre muchos productos financieros que los bancos y las empresas utilizan para hacer factibles las transacciones comerciales.

¿Qué es Trade Finance?

Conclusiones clave

• La financiación del comercio representa los instrumentos y productos financieros que utilizan las empresas para facilitar el comercio internacional.
• La financiación comercial hace posible y más fácil para los importadores y exportadores realizar transacciones comerciales a través del comercio.
• La financiación del comercio puede ayudar a reducir el riesgo asociado con el comercio mundial al conciliar las necesidades divergentes de un exportador y un importador.

Cómo funciona el financiamiento comercial

La función de la financiación del comercio es introducir un tercero en las transacciones para eliminar el riesgo de pago y el riesgo de suministro. El financiamiento comercial proporciona al exportador cuentas por cobrar o pagos de acuerdo con el acuerdo, mientras que al importador se le puede otorgar crédito para cumplir con la orden comercial.

Las partes involucradas en la financiación del comercio son numerosas y pueden incluir:

• Bancos
• Compañías financieras comerciales
• Importadores y exportadores
• Aseguradoras
• Agencias de crédito a la exportación y proveedores de servicios

El financiamiento comercial es diferente al financiamiento convencional o la emisión de crédito. La financiación general se utiliza para gestionar la solvencia o la liquidez, pero el financiamiento comercial no necesariamente indica la falta de fondos o liquidez del comprador. En lugar de, la financiación del comercio se puede utilizar para proteger contra los riesgos inherentes únicos del comercio internacional, como fluctuaciones monetarias, inestabilidad política, problemas de impago, o la solvencia de una de las partes involucradas.

A continuación, se muestran algunos de los instrumentos financieros utilizados en la financiación del comercio:

• Los bancos pueden emitir líneas de crédito para ayudar tanto a los importadores como a los exportadores.
• Las cartas de crédito reducen el riesgo asociado con el comercio mundial, ya que el banco del comprador garantiza el pago al vendedor de los bienes enviados. Sin embargo, el comprador también está protegido, ya que el pago no se realizará a menos que el vendedor cumpla con los términos de la LC. Ambas partes deben respetar el acuerdo para que la transacción se lleve a cabo.
• El factoraje es cuando a las empresas se les paga en base a un porcentaje de sus cuentas por cobrar.
• Se puede proporcionar crédito a la exportación o capital de trabajo a los exportadores.
• El seguro puede utilizarse para el envío y la entrega de mercancías y también puede proteger al exportador de la falta de pago por parte del comprador.

Aunque el comercio internacional existe desde hace siglos, la financiación del comercio facilita su avance. El uso generalizado de la financiación del comercio ha contribuido al crecimiento del comercio internacional.

"Entre el 80 y el 90 por ciento del comercio mundial se basa en la financiación del comercio ..." - Organización Mundial del Comercio (OMC)

Cómo el financiamiento comercial reduce el riesgo

La financiación del comercio puede ayudar a reducir el riesgo asociado con el comercio mundial al conciliar las necesidades divergentes de un exportador y un importador. Idealmente, un exportador preferiría que el importador pague por adelantado un envío de exportación para evitar el riesgo de que el importador tome el envío pero se niegue a pagar las mercancías. Sin embargo, si el importador paga al exportador por adelantado, el exportador puede aceptar el pago pero negarse a enviar la mercancía.

Una solución común a este problema es que el banco del importador proporcione una carta de crédito al banco del exportador que estipule el pago una vez que el exportador presente documentos que prueben que se produjo el envío. como un conocimiento de embarque. La carta de crédito garantiza que una vez que el banco emisor reciba prueba de que el exportador envió la mercancía y se cumplieron los términos del acuerdo, emitirá el pago al exportador.

Con la carta de crédito, el banco del comprador asume la responsabilidad de pagar al vendedor. El banco del comprador tendría que asegurarse de que el comprador fuera lo suficientemente viable financieramente para cumplir con la transacción. La financiación del comercio ayuda tanto a los importadores como a los exportadores a generar confianza en el trato mutuo y, por lo tanto, a facilitar el comercio.

La financiación del comercio permite tanto a los importadores como a los exportadores acceder a muchas soluciones financieras que pueden adaptarse a su situación. Y a menudo, Se pueden usar varios productos en conjunto o en capas para ayudar a garantizar que la transacción se realice sin problemas.

Otros beneficios para el financiamiento comercial

Además de reducir el riesgo de impago y no recepción de bienes, La financiación del comercio se ha convertido en una herramienta importante para que las empresas mejoren su eficiencia y aumenten los ingresos.

Mejora el flujo de caja y la eficiencia de las operaciones

El financiamiento comercial ayuda a las empresas a obtener financiamiento para facilitar los negocios, pero también es una extensión del crédito en muchos casos. El financiamiento comercial permite a las empresas recibir un pago en efectivo basado en cuentas por cobrar en caso de factoraje. Una carta de crédito puede ayudar al importador y al exportador a realizar una transacción comercial y reducir el riesgo de impago o no recepción de mercancías. Como resultado, el flujo de caja mejora ya que el banco del comprador garantiza el pago, y el importador sabe que se enviarán las mercancías.

En otras palabras, El financiamiento comercial garantiza menos demoras en los pagos y en los envíos, lo que permite tanto a los importadores como a los exportadores administrar sus negocios y planificar su flujo de efectivo de manera más eficiente. Piense en la financiación del comercio como si se utilizara el envío o el comercio de bienes como garantía para financiar el crecimiento de la empresa.

Aumento de ingresos y ganancias

El financiamiento comercial permite a las empresas aumentar sus negocios e ingresos a través del comercio. Por ejemplo, Es posible que una empresa estadounidense que pueda realizar una venta con una empresa en el extranjero no tenga la capacidad de producir los bienes necesarios para el pedido.

Sin embargo, a través de la financiación de las exportaciones o la ayuda de agencias de financiación del comercio privadas o gubernamentales, el exportador puede completar el pedido. Como resultado, la empresa estadounidense obtiene nuevos negocios que quizás no hubiera tenido sin las creativas soluciones financieras que brinda la financiación comercial.

Reducir el riesgo de dificultades financieras

Sin financiación comercial, una empresa podría retrasarse en los pagos y perder un cliente o proveedor clave que podría tener ramificaciones a largo plazo para la empresa. Tener opciones como líneas de crédito renovables y factoraje de cuentas por cobrar no solo puede ayudar a las empresas a realizar transacciones internacionales, sino que también las ayuda en tiempos de dificultades financieras.