¿Qué puntajes crediticios necesito para obtener un préstamo personal?

Cuando solicita un préstamo personal, los prestamistas pueden verificar su puntaje crediticio.

Una puntuación de crédito es un número que se calcula en función de sus informes de crédito. Mide factores como qué tan bien ha manejado las finanzas en el pasado, y ayuda a los prestamistas a predecir si realizará pagos a tiempo en el futuro.

Los puntajes crediticios son importantes porque la mayoría de los prestamistas los usan para ayudar a determinar si está aprobado para préstamos, qué tasa de interés se le cobra y cuánto puede pedir prestado.

Sus puntajes crediticios no son el único factor que los prestamistas consideran para evaluar su perfil crediticio y decidir si aprueban una solicitud de préstamo personal. No existe una puntuación en particular que garantice que lo aprobarán o que se le ofrecerá una buena tasa de interés.

Hay prestamistas que ofrecen préstamos a personas con puntajes crediticios que se encuentran en diferentes rangos, pero es más probable que obtenga una tasa de interés más baja y mejores condiciones con puntajes crediticios más altos.

• ¿Qué puntajes crediticios necesito para obtener un préstamo personal?
• ¿Qué factores afectan mi puntaje crediticio?
• ¿Qué características de un préstamo debo comparar antes de obtener un préstamo personal?

¿Qué puntajes crediticios necesito para obtener un préstamo personal?

El puntaje crediticio mínimo que necesita para ser aprobado para un préstamo personal depende del prestamista. Algunos prestamistas establecen sus requisitos por adelantado. Por ejemplo, Payoff dice que los solicitantes deben tener un puntaje FICO® de al menos 600 y Upstart requiere un puntaje FICO o VantageScore de 600 (los términos pueden ser diferentes si aplica a través de Credit Karma).

Otros otorgan una variedad de puntajes de solicitantes aprobados:Avant dice que las personas que reciben préstamos generalmente tienen puntajes de crédito entre 600 y 700.

Algunos prestamistas no divulgan los requisitos mínimos de crédito antes de que los solicitantes pasen por un proceso de precalificación o soliciten un préstamo. En algunos casos, Es posible que pueda encontrar información sobre las calificaciones crediticias de los solicitantes aprobados en los documentos presentados por los prestamistas ante la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU.

Por ejemplo, Goldman Sachs informó que a junio de 2021, El 93% de sus préstamos al consumo fueron para personas con puntajes FICO de al menos 660. Discover informó que el 96% de sus préstamos personales fueron para prestatarios con puntajes FICO de 660 o más en julio de 2021.

Para tener una idea general de si su puntaje crediticio es lo suficientemente alto como para ser aprobado para un préstamo personal, verifique en qué rangos se encuentran sus puntajes.

Si no está seguro de si calificará para un préstamo personal sin garantía, también puede considerar poner una garantía y solicitar un préstamo garantizado.

¿Qué factores afectan mi puntaje crediticio?

Hay muchos puntajes crediticios diferentes, y los factores que afectan sus puntuaciones pueden variar según el método de puntuación que se utilice. A continuación, presentamos algunos factores comunes.

• Historial de pagos: FICO y VantageScore revisan su historial de pagos para ver si tiene un historial de pago de facturas a tiempo. Haciendo completo los pagos a tiempo ayudan a sus puntajes.
• Crédito utilizado: La cantidad de crédito que usa también afecta las puntuaciones en ambos modelos, y usar cerca de la cantidad máxima disponible puede reducir sus puntajes. Pagar la deuda de la tarjeta de crédito para que no deba más del 30% de su límite de crédito puede ayudar.
• Longitud y mezcla de la cuenta: Tener un historial crediticio establecido y utilizar una combinación de diferentes tipos de crédito, como préstamos a plazos y tarjetas de crédito, puede tener un efecto positivo en sus puntajes. Por otra parte, si ha abierto muchas cuentas nuevas recientemente, sus puntajes pueden bajar.

Si sus puntajes crediticios son bajos, es posible que desee trabajar para mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo.

Trate de no quedarse atrás en el pago de facturas. Si tiene dificultades para encontrar el dinero para pagar una factura a tiempo, solicite un plan de pago para que su cuenta no vaya a cobros.

Verifique que la información de sus informes de crédito sea correcta. Solicite una copia de cada uno de sus informes de crédito y comuníquese con las agencias de crédito si encuentra algún error.

¿Qué características de un préstamo debo comparar antes de obtener un préstamo personal?

Antes de finalizar un préstamo personal, compare tarifas y costos comunes.

• Tasas de interés: Verifique tanto la tasa de interés como la tasa de porcentaje anual, o TAE, de los préstamos que está considerando. La APR incluirá todas las tarifas e intereses y le dará una idea de la asequibilidad de su préstamo.
• Tarifa: Las tarifas pueden acumularse, así que busque los más comunes, como las tarifas por pagos atrasados, procesamiento de pagos y cualquier multa por pago anticipado por cancelar el préstamo antes de tiempo. Tenga en cuenta las tarifas de originación de préstamos, que son tarifas por la emisión del préstamo y generalmente son un porcentaje del monto que está pidiendo prestado.
• Plazo del préstamo: Compare cuánto tiempo tendrá para liquidar el préstamo y el monto de sus pagos mensuales.
• Monto del préstamo e interés total: Por cada préstamo, Calcule la cantidad total que pagaría en intereses durante el transcurso del préstamo.
• Opción de cofirmante o solicitante conjunto: Verifique si cada prestamista le permitirá agregar un codeudor o solicitarlo conjuntamente con otra persona. Tener un codeudor con mejor crédito que usted puede ayudarlo a obtener la aprobación de un préstamo para el que no calificaría de otra manera o puede ayudarlo a obtener una mejor tasa de interés.

¿Que sigue?

Considere cómo la obtención de un préstamo personal afectará su crédito. Por ejemplo, hacer los pagos a tiempo puede ayudarlo a construir su historial de pagos, lo que puede mejorar su puntaje crediticio. Por otra parte, obtener un nuevo préstamo puede aumentar su deuda total, lo que puede reducir sus calificaciones.

Utilice un simulador de puntaje de crédito para explorar cómo estos factores podrían afectar sus puntajes y estimar cómo es probable que cambien sus puntajes después de obtener un préstamo.

Finalmente, antes de aplicar, recopile la información que necesita para el proceso de solicitud. Además de tu nombre, dirección y número de teléfono, los prestamistas pueden solicitar su número de seguro social, el nombre del empleador y la información de contacto, prueba de ingreso, cuánto tiempo ha vivido en su dirección actual y cuánto gasta cada mes en vivienda.