Cómo evitar el interés residual

Podría pensar que pagó el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad, pero es posible que aparezcan cargos por intereses residuales en la próxima factura de su tarjeta de crédito.

Interés residual, a veces llamado interés final, puede ser una parte complicada y frustrante de utilizar una tarjeta de crédito. Incluso si cree que ha pagado su saldo en su totalidad y no realiza ninguna otra compra, el interés puede aparecer en su próximo estado de cuenta.

Algunos emisores de tarjetas de crédito calculan los intereses a diario, no solo cuando se genera su estado de cuenta, lo que significa que puede acumular intereses en su cuenta después de la fecha del estado de cuenta, sino antes de que la compañía de la tarjeta de crédito reciba su pago.

Agradecidamente, es posible evitar intereses residuales, pero primero tienes que entender cómo funciona un período de gracia.

• Periodos de gracia
• Cómo funciona el interés residual
• Cómo evitar cargos por intereses residuales
• ¿Cuánto dura el interés residual?

Periodos de gracia

Una forma de evitar intereses es mediante un período de gracia, que es el tiempo entre el final del ciclo de facturación de su tarjeta de crédito y la fecha de vencimiento de su pago. Siempre que se aplique su período de gracia, los intereses no se acumularán inmediatamente en sus nuevas compras.

Tenga en cuenta que el período de gracia se aplica solo si cancela su completo saldo del estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento cada mes. Por lo tanto, si no realiza un pago o paga solo una parte de su saldo, el período de gracia expira y deberás intereses sobre el saldo restante, así como las compras nuevas que realices.

Aviso, aunque:si bien la mayoría de las tarjetas ofrecen un período de gracia para las compras, no todos lo hacen. Es importante consultar los términos y condiciones de su tarjeta para ver si hay un período de gracia disponible.

¿Se aplican períodos de gracia a todas las transacciones con tarjeta de crédito?

No. Los períodos de gracia generalmente cubren solo las compras y no se aplican a los adelantos en efectivo. Por lo general, los intereses comienzan a acumularse sobre los adelantos en efectivo de inmediato, y la APR de anticipo en efectivo puede ser diferente a la APR de su compra.

Cómo funciona el interés residual

Si sabe cómo funciona el interés residual y las formas en que puede aparecer, es posible que pueda evitar quedarse atascado con cargos por intereses residuales.

Lo primero es lo primero:liquidar el saldo de su estado de cuenta, en su totalidad, antes de la fecha de vencimiento es la regla número uno para evitar intereses. Si inició el ciclo con un saldo cero, el saldo de su estado de cuenta se compone de todas las compras nuevas que realizó durante el ciclo de facturación de ese mes. Si paga ese saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento (suponiendo que su tarjeta tenga un período de gracia), tiene claro cuando se trata de intereses en esas compras.

Pero digamos que paga solo el mínimo ese mes. En ese caso, el resto del saldo del estado de cuenta que no pagó se transfiere al saldo del estado de cuenta del próximo mes. Como resultado, su período de gracia no se aplicará a ese saldo transferido, ni a ninguna compra nueva, y una vez que finalice su período de gracia, se pueden acumular intereses residuales.

¿Cómo? Bien, en este ejemplo, si el emisor de su tarjeta de crédito calcula los intereses a diario (y no todos lo hacen), ahora puede acumular intereses en su saldo hasta el día en que la compañía de la tarjeta de crédito realmente reciba su pago, incluso si paga antes de la fecha de vencimiento. Básicamente, el saldo de su nuevo estado de cuenta no refleja el interés que se acumula después de la fecha de cierre del estado de cuenta. Confuso, ¿Derecha? Agradecidamente, puede evitar cargos por intereses residuales.

Cómo evitar cargos por intereses residuales

Hay formas de evitar el interés residual. Si su tarjeta tiene un período de gracia, puede mantenerlo, y evitar los intereses residuales por completo, cancelando el saldo de su estado de cuenta mensual en su totalidad antes de la fecha de vencimiento cada mes. Si su tarjeta de crédito los ofrece, El acceso en línea y el pago de facturas hacen que sea más fácil que nunca saber exactamente cuál es el saldo de su estado de cuenta y pagarlo a tiempo. Algunas personas incluso encuentran útil pagar sus tarjetas varias veces durante el mes, ya que los pagos más pequeños pueden ser más fáciles de manejar que una suma global. De cualquier manera, mantener su período de gracia significa que no debería tener que pagar ningún interés en las nuevas compras, incluido el interés residual.

Otra forma de evitar intereses residuales es liquidar todo el saldo de su tarjeta. antes de la fecha de cierre del estado de cuenta cada mes. Esto es clave si ya tiene un saldo y ya no tiene un período de gracia. Por lo tanto, incluso si ya está acumulando intereses sobre el saldo, liquidarlo antes de la fecha de cierre le evita acumular intereses residuales sobre el saldo entre esa fecha de cierre y la fecha de vencimiento.

Por supuesto, todo esto es más fácil decirlo que hacerlo. Para asegurarse de que pueda pagar al menos el saldo de su estado de cuenta en su totalidad cada mes y mantener su período de gracia, controlar el saldo de su tarjeta de crédito con regularidad, no solo cuando reciba su estado de cuenta. Y haga todo lo posible por cobrar solo las compras que sepa que podrá pagar cómodamente dentro del período de gracia de su tarjeta.

Si se encuentra en una situación en la que su período de gracia ha expirado, trabaje para restablecer su período de gracia lo antes posible.

¿Cuánto dura el interés residual?

Debido a que el interés residual se acumula entre la fecha de cierre de su estado de cuenta y la fecha en que realiza su pago, es posible que no sepa cuánto se le cobrará en interés residual hasta que reciba su próximo estado de cuenta.

Si quiere liquidar su saldo y cualquier interés residual lo antes posible antes de la fecha de cierre de su próximo estado de cuenta, Deberá llamar a la compañía de su tarjeta de crédito para obtener una cantidad actualizada que incluya cualquier interés residual desde la fecha de su estado de cuenta. Luego, puede pagar inmediatamente esa cantidad. Esto requiere realizar un pago por teléfono o en línea en lugar de hacerlo por correo para asegurarse de que el pago se publique de inmediato.

Al realizar un pago para liquidar el saldo de su estado de cuenta más cualquier interés residual, asegúrese de considerar cualquier tarifa por pago acelerado. Tenga cuidado con las tarifas que cobran algunos emisores por realizar pagos acelerados por teléfono con un representante de servicio al cliente en vivo.

Tenga en cuenta la hora del día en que realiza su pago. Si es posterior a la fecha límite de pago del emisor de la tarjeta para ese día, pregunte por el monto de la liquidación para el día siguiente. Luego, realice el pago de inmediato para que no se olvide y no se acumulen intereses residuales adicionales después de que se publique el pago.

Próximos pasos

Si se le ha cobrado un interés residual, haga todo lo posible para liquidarlo en su totalidad tan pronto como pueda para que se detenga la acumulación de intereses. Y haga todo lo posible por pagar al menos el saldo de su estado de cuenta en su totalidad antes de que expire su período de gracia para evitar intereses residuales en el futuro.

Si no tiene una tarjeta de crédito que ofrezca un período de gracia, considere encontrar uno que lo haga. Si necesita aumentar su crédito para calificar para una tarjeta que ofrece un período de gracia, lea nuestra guía para generar crédito para obtener más información.