Revisión de préstamos para autoconstrucción de crédito:un préstamo para generar crédito y ahorros

Pros Contras Puede ayudarlo a acumular crédito Tarifa administrativa no reembolsable para configurar la cuenta Podría ayudarlo a ahorrar dinero Tarifa por cancelar su cuenta con una tarjeta de débito Puede cerrar la cuenta antes de tiempo

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Lo que necesita saber sobre un préstamo para autoconstrucción de crédito

Uno mismo, anteriormente conocido como Self Prestamista, es un prestamista en línea que ofrece préstamos para generar crédito destinados a ayudar a las personas a generar crédito y ahorrar dinero. Self recomienda su préstamo generador de crédito para personas con "una puntuación de crédito FICO® muy baja o justa (por debajo de 670)".

Un préstamo de creación de crédito es un préstamo pequeño que normalmente oscila entre $ 300 y $ 1, 000, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Los préstamos de autoconstrucción de crédito oscilan entre $ 520 y $ 1, 663.

Puede solicitar un préstamo de autoconstrucción de crédito directamente en su sitio web. Pero en lugar de recibir el monto del préstamo en unos días, puede realizar pagos mensuales a su cuenta para cancelar el monto que se le ha aprobado. Una vez que se haya pagado por completo, los fondos del préstamo le serán distribuidos.

Self le permite elegir entre cuatro opciones de pago mensual diferentes:$ 25, $ 35, $ 48 o $ 150. Y puede elegir un plazo de préstamo de entre 12 y 24 meses para cancelar su préstamo. La empresa depositará su dinero en un certificado de depósito, o CD, y recibirá los fondos una vez que pague el monto total del préstamo.

Puede ayudar a generar crédito

Auto informa los pagos a tiempo a las tres principales agencias de crédito al consumidor, Equifax, Experian y TransUnion, lo que hace que su préstamo generador de crédito sea una buena manera de generar crédito, siempre que realice los pagos a tiempo y en su totalidad. Self dice que este préstamo es ideal para cualquier persona con un crédito regular o deficiente. Entonces, si ha tenido dificultades para calificar para un préstamo tradicional o una tarjeta de crédito, este prestamista puede ser una buena opción para usted.

Ahorrar dinero

Abrir una cuenta de creación de crédito también puede ser una buena opción para cualquiera que tenga dificultades para ahorrar dinero. Self colocará sus pagos en un CD asegurado por la FDIC hasta que alcance el monto total de su préstamo.

Eso puede ayudarlo a construir un fondo de emergencia o ahorrar para otra meta financiera en el futuro.

Pague o cierre la cuenta antes

Tiene la opción de cancelar o cerrar la cuenta antes, pero incurrirá en una tarifa máxima de $ 5 si lo hace. Self también informará el préstamo como pagado anticipadamente a las agencias de crédito, lo que le ayuda a evitar una cuenta atrasada si ya no puede pagar los pagos.

Tasas e intereses

Usted mismo cobra una tarifa administrativa no reembolsable de $ 9 por configurar una cuenta.

Y si desea realizar los pagos mensuales de su préstamo con tarjeta de débito, Tendrá que pagar una tarifa de conveniencia de $ 0.30 + 2.99% por transacción.

Tenga en cuenta que también pagará intereses por el préstamo, aunque no recibirá sus fondos hasta que se cancele su cuenta.

Una mirada más cercana a los préstamos para autoconstrucción de crédito

• Elegibilidad - Debe tener al menos 18 años y ser un residente permanente o ciudadano estadounidense válido para calificar.
• Historial bancario - Self dice que no rechaza a los solicitantes basándose únicamente en las calificaciones crediticias, pero se asocia con ChexSystems para ayudar a determinar la elegibilidad mediante el análisis de su historial bancario.
• Sin preguntas difíciles - Self no realiza una investigación exhaustiva sobre su crédito, por lo que la solicitud no afectará su puntaje crediticio.
• Disponibilidad a nivel nacional - El préstamo de autoconstrucción de crédito está disponible en los 50 estados.

¿Debería obtener un préstamo para autoconstrucción de crédito?

Un préstamo para autoconstrucción de crédito puede ser una buena opción si necesita mejorar su puntaje crediticio. La construcción de un historial crediticio positivo puede ayudarlo a lograr metas financieras futuras, como obtener un préstamo para automóvil o comprar una casa.

Y a diferencia de una tarjeta de crédito asegurada, no se requiere ningún pago por adelantado para obtener un préstamo de autoconstrucción de crédito. En lugar de, elegirá el plan de pago que mejor se adapte a sus necesidades y continuará realizando pagos mensuales hasta que haya pagado el monto total del préstamo.

Pero hay algunas cosas a tener en cuenta con el préstamo de construcción de crédito de Self. Primero, sus pagos se informan a las tres principales agencias de crédito al consumidor. Si habitualmente no realiza sus pagos mensuales, entonces, el préstamo puede terminar perjudicando su crédito a largo plazo.

Asegúrese de elegir un monto de pago mensual que tenga sentido para usted financieramente. Self le permite elegir entre pagos mensuales de $ 25, $ 35, $ 48 y $ 150.

Segundo, si solo busca ahorrar dinero, un préstamo de creación de crédito no tendrá sentido para usted porque pagará intereses sobre el monto de su préstamo. Por lo tanto, considere buscar una cuenta de ahorros de alto rendimiento o un CD en su lugar.

Cómo postularse con uno mismo

Si desea solicitar un préstamo de creación de crédito con Self, puede iniciar el proceso de solicitud en su sitio web creando una cuenta. A continuación, se incluye información que debe conocer antes de presentar la solicitud.

• Necesitarás una cuenta bancaria tarjeta de débito o tarjeta prepaga para pagos y debe tener al menos 18 años y ser residente permanente o ciudadano estadounidense válido.
• Self no tiene restricciones de ingresos para aplicar, pero se le puede negar si tiene marcas negativas en su informe de ChexSystems.

¿No está seguro de si un préstamo para autoconstrucción de crédito es adecuado para usted? Considere estas alternativas.

• Dinero León : MoneyLion ofrece préstamos de creación de crédito de hasta $ 1, 000 con una TAE más baja que Self. Pero tendrá que pagar una tarifa de membresía mensual de $ 19,99 para obtener acceso a estos préstamos.
• Ganando : Earnin es una aplicación que permite a ciertos trabajadores tener acceso anticipado a sus cheques de pago. Puede ser una buena opción si le preocupa más el acceso rápido al dinero que la creación de crédito.