TransUnion vs. Equifax:¿Cuál es la diferencia?

Todas las agencias de informes crediticios del consumidor hacen básicamente lo mismo. Usan registros públicos y otras fuentes para generar un informe de crédito y una puntuación para que los prestamistas puedan usarlos para ayudar a decidir si extienden su crédito.

Es importante saber que, si bien cada agencia de crédito, o escritorio, crea su propio informe patentado, ninguna agencia es más importante que otra.

Es posible que ya esté familiarizado con las tres grandes oficinas de crédito al consumidor:Equifax, Experian y TransUnion. Pero casi 50 empresas aparecen en la Lista de empresas de informes del consumidor 2020 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Reduzcamos las cosas y nos centremos en dos agencias de crédito nacionales importantes:TransUnion vs. Equifax.

• ¿Por qué mis puntajes crediticios de TransUnion y Equifax son diferentes?
• TransUnion vs. Equifax:¿Cuál es el más preciso?
• ¿Qué informe crediticio miran los prestamistas?
• TransUnion vs.Equifax:Cómo verificar sus puntajes crediticios

¿Por qué mis puntajes crediticios de TransUnion y Equifax son diferentes?

Cuando inicia sesión en su cuenta Credit Karma, puede acceder a sus informes de crédito y puntajes gratuitos tanto de TransUnion como de Equifax. Es probable que sean un poco diferentes y es posible que sean muy diferentes.

Múltiples factores podrían explicar por qué sus puntajes son diferentes.

• Los modelos de calificación crediticia pueden diferir y producir calificaciones diferentes. Como todas las agencias de informes crediticios, TransUnion y Equifax utilizan modelos de puntuación patentados. Y aunque los puntajes de crédito se basan generalmente en los mismos factores o en factores similares, incluido su historial de pagos y la cantidad de cuentas en buen estado, cada modelo de puntaje de crédito puede sopesar esos factores de manera diferente.
• Las agencias de informes crediticios pueden tener información diferente. No todas las empresas de informes crediticios tendrán toda la información sobre usted. Algunos prestamistas pueden reportar información a las tres grandes agencias de crédito, mientras que otros pueden informar solo a uno o dos. Y un prestamista puede informar actualizaciones a diferentes agencias en diferentes momentos. Entonces, es posible que Equifax y TransUnion tengan información crediticia diferente en sus informes, lo que podría hacer que su puntaje de TransUnion difiera de su puntaje de Equifax.
• Es posible que vea puntajes de diferentes fechas. Un puntaje crediticio es una instantánea de su perfil crediticio en un momento específico. Dado que los puntajes crediticios pueden cambiar con el tiempo, es importante comparar las puntuaciones del mismo período de tiempo al compararlas entre agencias de informes crediticios.

¿Qué factores determinan mi puntaje crediticio?

Normalmente, se utilizan varios factores para calcular sus puntajes crediticios. Estos incluyen el uso de su tarjeta de crédito, historial de pagos y duración del historial crediticio.

TransUnion vs. Equifax:¿Cuál es el más preciso?

Ningún puntaje de crédito de ninguna de las agencias de crédito es más valioso o más preciso que otro. Es posible que un prestamista gravite hacia una puntuación sobre otra, pero eso no significa necesariamente que la puntuación sea mejor.

Y aunque un prestamista puede preferir informes crediticios y puntajes de una agencia específica, tenga en cuenta que cada situación y aplicación es diferente, con múltiples variables a tener en cuenta.

¿Qué informe crediticio miran los prestamistas?

Puede ser difícil saber qué informe de crédito y calificación está usando un prestamista para evaluar su crédito. Puedes pedir, pero el prestamista no está obligado a decírselo.

Pero si un prestamista rechaza su solicitud de crédito, la ley federal requiere que el prestamista ...

• Informarle las principales razones por las que se le negó.
• Decirle el puntaje crediticio numérico en el que basó su decisión.
• Darte el nombre dirección y número de teléfono de la agencia de informes crediticios que proporcionó su informe crediticio.
• Informarle de su derecho a obtener una copia gratuita de ese informe de la compañía de informes crediticios (dentro de los 60 días posteriores a la denegación del crédito).
• Explique cómo puede corregir errores en su informe o agregarle información.

La agencia de informes debe proporcionarle una copia del informe utilizado para la decisión de denegar su solicitud de crédito. Si detecta algún error en su informe, puede disputarlos y la agencia está obligada a investigar y corregir cualquier error que encuentre.

TransUnion vs.Equifax:Cómo verificar sus puntajes crediticios

El historial crediticio reflejado en sus informes y puntajes crediticios puede afectar directamente su capacidad para obtener crédito. También afecta el costo de los préstamos. En general, Un buen puntaje crediticio puede hacer que pedir prestado sea más fácil y económico que los puntajes crediticios bajos. Dado que su historial crediticio puede cambiar con el tiempo, Es una buena idea controlar su crédito con regularidad para mantenerse al tanto de la salud general de su crédito.

Puede obtener una copia gratuita de sus informes crediticios de Equifax, Experian y TransUnion periódicamente visitando annualcreditreport.com. También puede solicitar sus informes crediticios gratuitos a las agencias especializadas en informes crediticios a intervalos específicos.

Y siempre puede verificar sus puntajes de crédito en cualquier momento con una membresía gratuita de Credit Karma, que brinda acceso gratuito a sus informes crediticios de Equifax y TransUnion y puntajes VantageScore 3.0® de ambas agencias.

Monitorear sus informes crediticios y puntajes de las principales agencias de crédito al consumidor de manera regular puede ayudarlo a detectar oportunidades para mejorar su crédito y comprender mejor su potencial de endeudamiento. También puede ayudarlo a detectar actividad sospechosa en sus cuentas financieras que podría ser una señal de robo de identidad. Finalmente, revisar sus informes puede ayudar a garantizar que su perfil crediticio contenga información precisa, y ayudarlo a detectar y corregir cualquier error que pueda afectar negativamente su crédito.