Deuda médica después de la muerte:¿Quién es responsable?

Después de que muere un ser querido Las facturas médicas impagas son probablemente lo último en lo que desea pensar. Pero si un cobrador de facturas se comunica con usted sobre facturas médicas después de la muerte de un ser querido, quizás se pregunte si tiene que pagar.

Generalmente, las deudas que deja una persona fallecida se pagan con cargo al patrimonio de la persona. Si no hay suficiente dinero o activos en el patrimonio, las deudas normalmente no se pagan. Eso significa que los familiares generalmente no están obligados a pagar la deuda de su ser querido fallecido, pero hay algunas excepciones. Por ejemplo, Los cónyuges sobrevivientes en los estados de propiedad comunitaria pueden tener alguna responsabilidad de pagar las deudas (más sobre esto a continuación).

Mirando específicamente a la deuda médica, sus obligaciones pueden depender de su relación con el difunto y de las leyes del estado donde vivió su ser querido.

• ¿Quién es responsable de las deudas después de la muerte?
• ¿Tengo que pagar la deuda médica de mi cónyuge?
• ¿Tengo que pagar la deuda médica de mis padres?
• ¿Qué puedo hacer con los cobradores de deudas?
• ¿Cómo ha afectado COVID-19 las facturas médicas después de la muerte?

¿Quién es responsable de las deudas después de la muerte?

Cuando alguien muere pueden dejar una propiedad, que generalmente es todo el dinero y las propiedades que poseía la persona cuando falleció. Si la persona fallecida tenía deudas, se pagarán con cargo a la herencia, ya sea a través de cualquier cuenta bancaria que tuviera la persona o vendiendo sus activos.

Un albacea (alguien nombrado en el testamento de la persona fallecida para manejar sus asuntos) será responsable de garantizar que las facturas se paguen con cargo al patrimonio. En los casos en que la persona fallecida no tuviera testamento, los tribunales pueden designar a un administrador u otra persona para que haga el trabajo.

El albacea debe priorizar las deudas para el pago de acuerdo con las leyes federales y estatales. Si no hay suficiente dinero para cubrir las deudas, los acreedores pueden buscar a otra persona para que pague las facturas. Pero, en la mayoría de los casos, nadie está legalmente obligado a utilizar su propio dinero para saldar las deudas de una persona fallecida.

Hay excepciones, aunque.

Puede ser responsable de la deuda de un ser querido si ...

• Usted co-firmó por la deuda, como un préstamo.
• Eres titular de una cuenta conjunta para una tarjeta de crédito. Esto lo haría responsable de liquidar cualquier saldo. Si simplemente es un usuario autorizado de la tarjeta de crédito, entonces normalmente no tendrá que pagar la deuda de la tarjeta de crédito.
• La persona fallecida era su cónyuge y vive en un estado de propiedad comunitaria - o el fallecido era su padre o madre y la ley estatal requiere que pague cierto tipo de deuda, como los costes sanitarios. (Más sobre esto en breve).
• Tú eras el albacea, u otro representante responsable, de un patrimonio y no siguió las leyes estatales de sucesiones como se requiere.

¿Qué es un "patrimonio insolvente"?

Si las deudas de la persona fallecida exceden el valor de los bienes del patrimonio, se considera un "patrimonio insolvente". Debido a que no hay suficiente dinero en el patrimonio para pagar las facturas médicas y otras deudas, esas deudas pueden quedar impagas.

¿Tengo que pagar la deuda médica de mi cónyuge?

Si su cónyuge fallece debido a una deuda médica, ¿Serás responsable de ello? Eso depende de muchos factores, incluido el estado en el que vivía como pareja casada.

Si usted es el albacea o la persona responsable del patrimonio de su cónyuge, será su trabajo pagar sus deudas con su patrimonio.

Y si usted y su cónyuge residían en un estado de propiedad comunitaria, usted puede ser personalmente responsable de pagar las deudas de su cónyuge fallecido, incluidas las deudas médicas, si su patrimonio puede cubrirlos o no. Eso es porque en los estados de propiedad comunitaria, la mayoría de los bienes adquiridos y las deudas contraídas por uno de los cónyuges durante el matrimonio son propiedad de la comunidad conyugal o las adeuda, ”O ambos cónyuges.

Los estados de propiedad comunitaria incluyen Alaska (si se firma un acuerdo especial), Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo Mexico, Oklahoma (si se firma un acuerdo especial), Dakota del Sur, Tennesse, Texas, Washington y Wisconsin.

Pero si no vive en un estado de propiedad comunitaria, y la herencia de su difunto cónyuge no es suficiente para cubrir sus deudas, en la mayoría de los casos, no será responsable de las deudas restantes de su cónyuge, incluidas las deudas médicas.

¿Tengo que pagar la deuda médica de mis padres?

Si comparte la responsabilidad con sus padres por una deuda, como la firma conjunta de un préstamo o un contrato de asilo de ancianos, puede ser responsable de esa deuda después de que su padre fallezca. Pero en algunos estados, También es posible (pero muy poco probable) que un hijo adulto sea responsable de pagar las facturas médicas pendientes de pago de sus padres fallecidos, incluso sin la responsabilidad compartida de las deudas.

Esa es una perspectiva aterradora, pero que no cunda el pánico. Lo primero que debe saber es que esto depende de si su padre murió en un estado con un estatuto de responsabilidad filial o una ley de manutención filial.

Bajo estas leyes, Los hijos adultos pueden ser considerados responsables de ayudar económicamente a un padre que no puede mantenerse a sí mismo. incluido el pago de su atención médica. Algunas de estas leyes incluso se extienden a parientes cercanos, lo que significa que se puede esperar que los adultos se preocupen por otros miembros de su familia.

Pero aunque muchos estados todavía tienen leyes como estas en los libros, hay poca uniformidad en cómo se aplican. Y algunos estados pueden hacer excepciones para los hijos adultos que no pueden pagar las deudas de sus padres, o si los padres abandonaron al niño cuando era menor de edad.

Es posible que otros estados simplemente no hagan cumplir sus leyes de manutención filial.

Si vive en un estado con un estatuto de responsabilidad filial y tiene un padre fallecido que dejó una deuda médica o de atención médica, Puede ser una buena idea hablar con un abogado sobre cuáles podrían ser sus obligaciones.

También, si su padre recibió Medicaid, el programa puede solicitar el reembolso de ciertos servicios desde el momento en que su padre tenía 55 años hasta la muerte. El estado donde murió su padre puede intentar recuperar los pagos, pero solo puede recuperar el dinero de los activos, Si alguna, en la herencia de sus padres.

¿Puede un acreedor embargar el seguro de vida de una persona fallecida para pagar una factura?

Probablemente no. Activos como pólizas de seguro de vida, que pagan a los beneficiarios, generalmente no se incluyen como activos a efectos patrimoniales. Entonces, cuando muere un asegurado, el pago de la póliza pertenece al beneficiario de la póliza, y no el patrimonio de la persona fallecida.

¿Qué puedo hacer con los cobradores de deudas?

Aunque los cobradores de deudas pueden comunicarse con los padres de un niño menor, una esposa, un guardián, o un albacea o administrador para discutir la deuda médica de un ser querido, deben seguir las reglas de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas.

Esto significa que solo pueden comunicarse con usted durante ciertos momentos, y deben finalizar la comunicación con usted si realiza esa solicitud por escrito. Esto no lo liberará de las deudas si son su responsabilidad, pero puede pedirle al cobrador de deudas que trabaje solo con su abogado.

También, Verifique sus informes de crédito para ver si el cobrador de deudas informó incorrectamente las deudas de su cónyuge a su nombre. Comuníquese con la compañía de informes crediticios y dispute la información. También puede presentar una queja sobre el cobrador de deudas ante la Comisión Federal de Comercio.

¿Que sigue?

La deuda médica no desaparece cuando una persona fallece. Generalmente, deuda médica, junto con otras deudas, se pagará con cargo al patrimonio de la persona. Pero si la persona fallecida no dejó suficientes bienes para cubrir todas sus deudas, En algunos casos, los cobradores de facturas pueden buscar a otra persona para que pague.

Si un cobrador de deudas se comunica con usted sobre la deuda médica impaga de otra persona, es importante conocer sus derechos y responsabilidades.

A continuación se indican algunos pasos a seguir.

Puede solicitar pruebas de que la persona fallecida tenía la deuda y por qué el cobrador de deudas cree que usted es responsable de ella. También puede pedirle a un abogado de derecho patrimonial que lo ayude a determinar si usted es responsable de la deuda. Algunos abogados ofrecen asesoría legal gratuita o de costo reducido, así que busque oficinas de asistencia legal o clínicas legales en su área.

Si es legalmente responsable de pagar la factura, el acreedor puede estar dispuesto a negociar un pago menor, renunciar a las tarifas o ponerlo en un plan de pago. También puede deducir los gastos médicos de sus impuestos.

Un consejero de crédito general también puede ser útil.

¿Cómo ha afectado COVID-19 las facturas médicas después de la muerte?

A septiembre de 2020, más de 192, 000 estadounidenses han perdido la vida por el coronavirus. Algunos probablemente dejaron atrás facturas médicas impagas, y es posible que los miembros de la familia no sepan si son responsables de pagar.

Además de las leyes que ya protegen a los sobrevivientes de la carga de la deuda de su ser querido fallecido, la ayuda para el coronavirus, Ley de socorro y seguridad económica, o la Ley CARES, ha puesto protecciones adicionales en su lugar.

Aquí hay algunas cosas clave que debe saber.

• Sin seguro pacientes - Si su ser querido fallecido no estaba asegurado y usted recibe una factura por su atención relacionada con COVID, pregunte si el emisor de la factura ha solicitado el pago a través de la Ley CARES. La Ley CARES creó el Fondo de Ayuda para Proveedores para que los hospitales y otros proveedores de atención médica que hayan tratado a personas sin seguro por COVID puedan solicitar el reembolso de sus costos.
• Costos fuera de la red - La Ley CARES requiere que las aseguradoras renuncien a los copagos por las pruebas de COVID-19, y algunas aseguradoras han acordado renunciar a los copagos por el tratamiento de COVID. Si un paciente recibió atención por coronavirus fuera de su red, los proveedores no pueden facturar a la persona más de lo que hubieran pagado si hubieran acudido a la red para recibir atención.
• Restricciones de facturación - La ley también prohíbe la “facturación de saldos” para la atención médica relacionada con COVID. Eso significa que si un hospital u otro proveedor de atención médica busca un reembolso a través de la Ley CARES, y recibe un pago del gobierno menor de lo que quieren cobrar por el tratamiento, no pueden facturar al paciente la diferencia.