Cómo cambiar de banco en 7 sencillos pasos

Si la idea de cambiar de banco te hace sudar, No estás solo. Los estadounidenses generalmente no cambian mucho las instituciones financieras, sobre todo porque piensan que cambiar será una molestia.

Según un informe de 2019 de J.D. Power, solo el 4% de los consumidores cambió de banco el año anterior. Y el 61% de las personas que nunca se habían cambiado dijeron que pensaban que sería difícil hacerlo, según un estudio de 2015 de Kasasa, una empresa de tecnología financiera y servicios de marketing.

Pero cambiar de banco podría ofrecer una serie de beneficios, incluyendo mejores tasas de interés en sus cuentas de depósito o una mejor experiencia para el cliente. Y no tiene por qué ser difícil.

Repasemos algunos pasos para cambiar de institución financiera.

• ¿Cómo puedo cambiar de banco? 7 pasos para el éxito.
  • Investiga otras instituciones financieras
  • Abra su nueva cuenta
  • Reúna toda su información de pago y depósito automático
  • Mueve tu dinero
  • Configure sus nuevas transacciones
  • Deposite sus fondos restantes en su nueva cuenta
  • Cerrar la cuenta anterior
• ¿Por qué debería considerar cambiar de banco?

¿Cómo puedo cambiar de banco? 7 pasos para el éxito.

El proceso de cambiar de institución financiera puede variar, dependiendo de las instituciones entre las que esté cambiando. Bancos, Las uniones de crédito y otras instituciones financieras pueden tener diferentes requisitos para abrir y cerrar cuentas.

Pero aquí hay algunos pasos generales que le ayudarán a navegar por el proceso de cambio.

1. Investiga otras instituciones financieras

Entre un gran banco, un banco local o comunitario, bancos en línea y uniones de crédito, tienes una gran cantidad de opciones bancarias. A primera vista, tienen muchas similitudes. Pero también hay diferencias que vale la pena evaluar al buscar una nueva institución financiera.

Un banco tradicional puede ofrecer más productos, tipos de cuentas y servicios, con grandes bancos nacionales que tienen numerosas sucursales y ubicaciones en todo el país. Los bancos que solo operan en línea pueden ofrecer tasas de interés más altas en las cuentas de ahorro. Cooperativas de ahorro y crédito propiedad de los miembros, por otra parte, normalmente ofrecen tasas de interés más altas en cuentas de depósito y tarifas más bajas, pero tienden a tener menos sucursales.

Tus necesidades financieras tu vida financiera, lo que está buscando y cómo realiza sus operaciones bancarias debe influir en la elección de la institución financiera. Mientras evalúa sus opciones sobre cómo cambiar de banco, preste mucha atención a lo siguiente:

• Tarifas y cargos - Revise todas las tarifas que puede cobrarle una institución financiera. Pregúntese honestamente qué tan probable es que se encuentre con cosas como tarifas de mantenimiento mensuales, Tarifas de cajero automático, cargos por sobregiro y otros cargos elevados. Tenga en cuenta que muchos bancos ofrecen formas de evitar las altas tarifas de mantenimiento, como usar depósito directo o mantener un saldo mínimo. Asegúrese de poder minimizar estas tarifas.
• Tasas de interés - Todos los bancos deben divulgar la tasa de interés que pagan en las cuentas de ahorro, generalmente como un porcentaje de rendimiento anual. Algunas instituciones financieras también ofrecen intereses en cuentas corrientes, aunque las tarifas suelen ser bajas, y estas cuentas pueden tener tarifas más altas.
• Mejores servicios - Fíjese si el banco o la cooperativa de crédito ofrecen cosas como una aplicación móvil, deposito movil, una tarjeta de débito digital, banca en línea, pago de facturas en línea u otros servicios que sean valiosos para usted.
• Ubicación y horario - Si bien probablemente pueda realizar la mayor parte de sus operaciones bancarias en línea, Es posible que de vez en cuando necesite visitar una sucursal. Si tener acceso a una ubicación física es importante para usted, asegúrese de que la institución financiera que está considerando tenga ubicaciones convenientes para su vida diaria y esté abierta durante las horas que le convengan.

2. Abra su nueva cuenta

Por lo general, puede abrir una nueva cuenta en línea o en persona en un banco o cooperativa de crédito. dependiendo del tipo de cuenta. Deberá tener dos formas de identificación, como los de la lista siguiente.

• Licencia de conducir
• Pasaporte estadounidense
• ID militar
• Tarjeta de seguro Social
• Certificado de nacimiento
• Factura con su nombre y dirección

También debe tener su depósito inicial. La cantidad requerida puede variar, dependiendo de la institución financiera y el tipo de cuenta corriente que abra.

3. Reúna toda su información de pago y depósito automático

Haga una lista de todos los depósitos directos, pagos automáticos de facturas y transferencias programadas en su cuenta anterior, incluyendo los importes y fechas. Deberá configurar todo esto en su nueva cuenta (más sobre eso en el Paso 5).

Puede ser útil revisar sus últimos extractos bancarios para asegurarse de que no se pierda ninguna transacción automática que realice mensualmente. No se olvide de las facturas anuales. En este paso, También tenga en cuenta las instrucciones que tienen estos beneficiarios para cambiar la información de la cuenta, ya sea en línea o mediante un número de teléfono de servicio al cliente.

4. Mueva su dinero

Una vez que se establezca su nueva cuenta, puede mover su dinero de la cuenta anterior a la nueva. Hay varias formas de hacer esto. Puede escribir un cheque a su nombre, dibujando en su cuenta anterior, y deposítelo en su nuevo. O, es posible que pueda transferir dinero en línea desde la cuenta anterior a la nueva, aunque algunos bancos cobran tarifas por este tipo de transferencia.

Asegúrese de dejar suficiente dinero en su antigua cuenta bancaria para cubrir los cheques pendientes que haya emitido. transacciones pendientes o pagos automáticos que no cambia. Cancele todos los pagos automáticos de su cuenta anterior que pagará desde su nueva cuenta.

5. Configure sus nuevas transacciones

Aquí es donde la lista que hizo en el tercer paso le resultará útil.

Trabaje con su empleador para cambiar los depósitos directos de cheques de pago a su nueva cuenta y anote la fecha en que su primer cheque llegará a la nueva cuenta. Haga lo mismo con los beneficios que reciba, como el Seguro Social.

Una vez que sepa la fecha del depósito, puede hacer arreglos para que los pagos automáticos de facturas se envíen a través de su nueva cuenta después de ese punto. Aquí es donde el proceso puede volverse un poco complejo. Es posible que deba completar un formulario, llame a un número de servicio o visite un sitio web para cambiar los pagos de la cuenta anterior a la nueva. Algunos beneficiarios pueden solicitarle que entregue un formulario de autorización especializado.

6. Deposite los fondos restantes en su nueva cuenta

Cuando su nueva cuenta esté configurada con las nuevas transacciones y depósitos directos, y todas las transacciones pendientes se han liquidado en su cuenta anterior, puede mover cualquier dinero que quede en la cuenta. Es posible que pueda transferir fondos electrónicamente o mediante cheque de caja. Los cheques personales pueden funcionar, también, pero normalmente tarda más en despejarse.

7. Cierre la cuenta anterior.

Una vez que su dinero llegue a la nueva cuenta, es hora de dar el último paso y cerrar el anterior. Llame a su banco anterior o visite una de sus sucursales para realizar la solicitud. Es posible que su banco anterior le solicite liquidar cualquier cuenta sobregirada antes de hacerlo, y tenga cuidado con las tarifas que puedan cobrar.

Asegúrese de obtener una confirmación por escrito de que su antigua cuenta bancaria está cerrada.

¿Por qué debería considerar cambiar de banco?

Probablemente ya sea consciente del valor que tienen las compras en otros aspectos de su vida, ya sea para un coche o un par de zapatos. La comparación de precios de una institución financiera puede ayudarlo a descubrir un producto, estructura de servicio o tarifa por la que vale la pena cambiar.

Puede encontrar una mejor tasa de interés para sus ahorros, o tarifas más bajas para su cuenta corriente. Una institución financiera diferente puede ofrecer una tarifa mensual más baja, un saldo mínimo más bajo, tasas de interés más altas, o ubicaciones más convenientes con fácil acceso que lo ayudarán a evitar cargos por uso de cajeros automáticos.

Cambiar puede ser más fácil de lo que cree. De hecho, Kasasa descubrió que el 81% de las personas que cambiaron de banco dijeron que no era difícil hacerlo. Algunas instituciones financieras incluso ofrecen asistencia o "kits de cambio" a los clientes que desean aprender a cambiar de banco.

Próximos pasos

Puede usar la herramienta de búsqueda de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos para encontrar bancos con seguro federal cerca de usted, luego comience su investigación.

¿Quiere aprender más sobre productos y servicios financieros? Visite el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para obtener una descripción general de los problemas comunes que podría enfrentar con las nuevas cuentas bancarias. y guías prácticas para abrir una nueva cuenta.

¿Tiene quejas o preguntas sobre un banco o una cooperativa de crédito? Visite el Centro de ayuda al consumidor del Consejo de examen de instituciones financieras federales.