Cómo ponerse al día con las facturas en las que está atrasado

Estás atrasado en tus facturas. Tal vez se deba a una reducción de sus ingresos. Quizás haya tenido algunos costos de emergencia inesperados. No se desespere. Voy a repasar cómo se puede crear un plan sobre cómo ponerse al día con las facturas y volver a encarrilarse.

Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda total de los hogares alcanzó más de $ 14 billones en el cuarto trimestre de 2019 según una nueva investigación publicada en febrero de 2020.

Aunque los saldos de las hipotecas constituyen la mayor parte de esa cantidad, los préstamos para automóviles ascendieron a $ 16 mil millones, $ 46 mil millones estaban en saldos de tarjetas de crédito y $ 10 mil millones eran deuda de saldos de préstamos estudiantiles. 189 millones de estadounidenses tienen al menos una tarjeta de crédito y el saldo promedio de la deuda de la tarjeta de crédito es de $ 8, 398 por hogar.

Habiendo dicho eso, es completamente posible ponerse al día con sus facturas. A continuación, se muestran algunos pasos clave a seguir.

Paso 1:¿Atrasado en las facturas? Organizarse

Uno de los primeros pasos para ponerse al día con sus facturas es conocer el panorama completo de sus ingresos y gastos. Y eso significa que es hora de organizarse. Ya sea que cree una hoja de cálculo de Excel o sea más un tipo de lápiz y papel, desea diseñar cada factura.

Una vez que determine qué facturas tiene y organícelas de la siguiente manera:

• Empresa
• Fecha de vencimiento
• Pago atrasado
• Pago minimo requerido
• Saldo total adeudado

No olvide revisar su tarjeta de crédito y sus cuentas corrientes para ver si hay débitos y retiros automáticos. Le sugiero encarecidamente que obtenga su informe de crédito gratuito para buscar otras cuentas que puedan haber sido olvidadas.

¿Necesita ayuda para organizarse con las facturas? Consulte la hoja de trabajo de Priorización de la deuda de Clever Girl Finance.

Paso 2:evalúa tus finanzas

Una vez que haya enumerado todas sus facturas, es hora de evaluar esas facturas y también sus gastos. Determine qué gastos son esenciales y cuáles no. Sea honesto acerca de lo que es una necesidad versus un deseo. Ahora es el momento de limitar sus gastos discrecionales. ¿Qué gastos recurrentes puede reducir o recortar por completo? Por ejemplo, puede revisar sus gastos en:

• Suscripciones
• Cable
• Cuidado del cabello / cuidado de la piel
• Alcohol
• Comestibles
• Maquillaje

Tómese un momento para comprender la información que tiene frente a usted. ¿Sabías que todavía estabas pagando por la suscripción a una revista? ¿Existe una versión gratuita de su aplicación de teléfono favorita que pueda utilizar como alternativa? ¿Cuándo fue la última vez que usó su membresía de gimnasio?

Los gastos mensuales recurrentes pueden acumularse rápidamente. Reducir todas las suscripciones no esenciales y los gastos mensuales es una excelente manera de reducir sus costos y puede ayudarlo a ponerse al día con sus facturas importantes. La factura promedio de Internet es de $ 58.49 y la factura promedio de cable es de $ 217.42. ¿Ha considerado cortar el cable y optar por un servicio de transmisión como Hulu? Netflix, o video de Amazon Prime?

Al mirar su lista de facturas, observe qué gastos son variables cada mes. Encuentre formas de reducir gastos variables como comestibles, electricidad, y costos de combustible.

Consejo adicional: Pruebe un desafío de dinero de 30 días para reducir sus gastos.

Paso 3:llame a sus acreedores para ponerse al día con las facturas

Próximo, es hora de llamar a los acreedores. Primero, Comience llamando a todas las empresas y cancele cualquier servicio que ya no necesite o desee. Muchas empresas le permiten cancelar sus suscripciones en línea sin necesidad de llamar.

En segundo lugar, trabajar en la negociación de sus facturas. Regatear los precios puede parecer un tabú, pero se pueden negociar muchos gastos. Los expertos dicen que hasta el 80% de las facturas médicas contienen errores. Revise sus estados de cuenta cuidadosamente. No tires el dinero. Si no entiende un cargo, llame y obtenga respuestas.

Al negociar una factura o pedir un mejor precio, hablar con un representante de servicio al cliente en vivo es clave. Considere la posibilidad de agrupar servicios como su servicio de Internet y cable o el seguro del hogar y del vehículo.

Finalmente, solicite un plan de pago. Si está atrasado en sus facturas, solicite que lo coloquen en un plan de pago. Esto minimizará el riesgo de que su cuenta entre en cobranza y dañe su puntaje crediticio. Recientemente, Los prestatarios de préstamos para estudiantes pudieron pausar los pagos mensuales sin penalización.

Otra consideración para las hipotecas y los préstamos para vehículos es refinanciar el préstamo a una tasa de interés más baja. Para aprovechar al máximo la opción, trate de mantener la misma duración del préstamo. Si le quedan 30 meses en una nota de automóvil a una tasa del 4%, Considere refinanciamiento por 30 meses al 2.2%. Utilice un sitio como Bankrate para buscar y comparar tasas de interés.

Normalmente, no será penalizado por pedir una tasa de interés más baja o un mejor precio en un gasto como un plan de telefonía celular. Lo peor que puede pasar es que digan que no. He tenido éxito al obtener mejores precios para el seguro de mi vehículo, factura de cable, y suscripción a revistas. En caso de duda, solicite un descuento.

Paso 4:tienda de comparación

No pierda la oportunidad de cambiar de empresa a un mejor precio. Consulte los proveedores de telefonía celular alternativos como Boost Mobile o Mint Mobile para reducir sus facturas de teléfono celular. Mi esposo se cambió a Mint Mobile el verano pasado y le encanta. Empresas como Mint son operadores de redes virtuales móviles (MVNO).

Básicamente, utilizan las mismas torres de telefonía celular que los principales operadores de telefonía celular. Los MVNO celebran un acuerdo con un operador de red móvil para obtener acceso a los servicios de red. Mint mobile usa las mismas torres que T-Mobile.

Recientemente, Descubrí que usar un programa como GoodRx me permitía pagar menos por las recetas. GoodRx es un sitio web de comparación que recopila precios y descuentos de miles de farmacias. No hay costo simplemente descargue la aplicación o visite el sitio web para encontrar cupones, si cupones, para recetas.

Paso 5:obtenga ingresos adicionales

Alojamiento, comida, y los gastos de transporte tienden a constituir la mayor parte de nuestros gastos mensuales. Reducir los costos en esas áreas es crucial. Sin embargo, reducir los gastos no siempre es suficiente.

Cuando haya recortado los gastos pero aún no puede llegar a fin de mes, considere formas de generar ingresos adicionales.

• Pide un aumento
• Cambiar de trabajo
• Vende tus cosas
• Trabajos secundarios (Uber, Lyft, perro caminando, servicios de entrega, autónomo)

Algunos bancos ofrecerán bonificaciones en efectivo por cambiar de banco. Vale la pena investigar un poco.

Paso 6:Ejecute su plan para ponerse al día con sus facturas

Ha hecho una lista de todas sus facturas, redujo los gastos donde pudo, y han negociado mejores precios y logrado algunos acuerdos para ahorrar dinero. Incluso encontró algunas formas de ganar dinero extra. Ahora es el momento de ejecutar su plan para ponerse al día con sus facturas.

Crea un plan de gastos o un presupuesto. La mejor herramienta de presupuestación es la que utilizará. Algunos prefieren las aplicaciones de presupuesto, pero a mí me gusta una buena hoja de cálculo. Pruebe diferentes herramientas y vea qué funciona para usted. Haga una lista de todos sus gastos e incluya los montos negociados para su nuevo plan de pago de deudas.

Soy un gran admirador de "configurarlo y olvidarlo". He sido culpable de incurrir en un cargo por pago atrasado por simplemente olvidarme de realizar el pago. Si es como yo y no ha cumplido con la fecha de vencimiento del pago, luego automatice sus pagos.

Los intereses y los cargos por mora se pueden evitar automatizando los pagos para que se deduzcan automáticamente de su cuenta corriente. La mayoría de los bancos incluso tienen la opción de enviar los pagos de la hipoteca a su compañía hipotecaria oa las oficinas de administración de la propiedad para pagar el alquiler sin cargo.

Ya sea que utilice pagos automáticos para pagar la factura mensual en su totalidad o solo el mínimo, configurar un pago recurrente reducirá la cantidad de cargos por pago atrasado en los que incurra.

Para concluir

Atrasarse en sus facturas puede resultar abrumador y frustrante. Está bien sentirse asustado y decepcionado, pero no dejes que el pánico te paralice. En lugar de, Siga estos pasos para hacerse cargo de sus facturas vencidas y tomar el control de sus finanzas.