Valor neto medio por edad:¿Dónde se encuentra?

La mayoría de nosotros sabemos que nuestro patrimonio neto no es tan alto como el de Beyonce, pero, ¿sabe cómo se compara su patrimonio neto promedio por edad?

Según una encuesta de la Reserva Federal, el patrimonio neto promedio de los estadounidenses es de $ 692, 100, aunque eso varía según la raza. Los estadounidenses blancos tienen un patrimonio neto promedio de $ 933, 700, mientras que el patrimonio neto promedio de negros e hispanos es de $ 138, 200 y $ 191, 200, respectivamente.

Esa es una gran diferencia. Si desea saber qué tan seguras están sus finanzas y cuál debe ser el valor neto promedio por edad, luego sigue leyendo. Tenga en cuenta que, en última instancia, sus metas de patrimonio neto dependen de lo que desee lograr financieramente desde una perspectiva personal. Entonces, al revisar su patrimonio neto por cada edad, tenga en cuenta sus objetivos únicos. Este artículo es solo para guiarte, no establecer reglas.

¿Qué es el patrimonio neto?

El valor neto es cuánto debe frente a cuánto posee. Básicamente, calcula qué tan rico eres. Si quiere saber si está cumpliendo sus metas de jubilación, es importante saber cuál es su patrimonio neto. Al saber cuál debería ser su patrimonio neto objetivo por edad, comprenderá mejor cómo alcanzar sus metas financieras personales.

¿Qué incluye el patrimonio neto?

El valor neto incluye sus activos y pasivos. Sus activos incluyen todo, desde el efectivo en sus cuentas bancarias, al valor de sus carteras de acciones y al valor de mercado de cualquier cosa tangible que posea, como una casa o un automóvil. También incluye objetos de valor como arte o joyas.

Tus pasivos son tu deuda. Eso incluye sus préstamos estudiantiles, deuda de tarjeta de crédito, hipoteca, y préstamo de coche. Cualquier deuda médica préstamos personales, o los impuestos atrasados ​​también se consideran pasivos.

Cálculo del patrimonio neto

Su patrimonio neto se calcula deduciendo sus pasivos, como tu deuda y préstamos estudiantiles, del valor de todos sus activos. Básicamente, es lo que sobra si vende todos sus activos y paga sus deudas.

Para calcular su patrimonio neto, primero debe enumerar todos sus activos y pasivos. Es importante tener en cuenta el valor de mercado de sus activos, es decir, lo que valen actualmente.

Los activos como las acciones pueden fluctuar rápidamente. Si posee muchas acciones, Tenga en cuenta que su patrimonio neto exacto puede variar según el valor de la bolsa. También, Tenga en cuenta que ciertos tipos de activos se deprecian con el tiempo. Por ejemplo, automóviles y electrónica.

Puede utilizar una sencilla hoja de cálculo para calcular el total de sus activos y pasivos. Deduzca sus pasivos de sus activos, y lo que sobra es su patrimonio neto.

Determinar su patrimonio neto promedio por edad

Para tener el control de sus finanzas, es vital comprender dónde debería estar su patrimonio neto a qué edad. Para hacer eso, puede comparar el patrimonio neto promedio de otros estadounidenses en su grupo de edad, averiguar dónde quiere que esté su patrimonio neto para cuando se jubile, y calcule si va por buen camino para alcanzar sus objetivos.

Antes de entrar en el valor neto promedio por edad, recuerde que el promedio puede estar sesgado por individuos de alto patrimonio neto. Una mejor métrica para seguir es la mediana. Sin embargo, ambos son solo un indicador de riqueza.

Debajo, Desglosaré la red promedio por varios grupos de edad según los datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal.

Patrimonio neto medio a los 30 años

El valor neto promedio de las familias menores de 35 años es de $ 76, 200 mientras que la mediana es $ 11, 100. Cuando tienes entre 20 y 30 años, es normal no tener mucha riqueza. Aún podría estar pagando su deuda estudiantil y recién está comenzando en su carrera. Una buena medida es intentar tener un patrimonio neto de al menos la mitad de sus ingresos para cuando tenga 30 años.

Patrimonio neto medio a los 40 años

Cuando cumpla 40 años, debe intentar tener al menos el doble de sus ingresos en patrimonio neto. Entonces, si gana $ 80, 000 al año, deberías tener $ 160, 000 en activos.

Eso no significa que deba tener $ 160, 000 en efectivo o acciones. También puede aumentar su patrimonio neto invirtiendo en bienes raíces, ya sea comprando una casa para su familia o comprando una casa para alquilar.

El patrimonio neto promedio para las personas entre las edades de 35 y 44 es $ 288, 700, mientras que la mediana es $ 59, 800.

Patrimonio neto medio a los 50 años

De media, Los estadounidenses entre 45 y 54 años tienen un patrimonio neto de $ 727, 500, mientras que la mediana es $ 124, 200.

Para cuando tenga 50 años, se recomienda tener un patrimonio neto de cuatro veces su salario. Si bien esto parece mucho, puede llegar fácilmente si comienza a invertir y ahorrar su dinero desde el principio.

Si no ha podido aprovechar el interés compuesto, entonces ahora es el momento de intentar ahorrar de forma más agresiva.

Patrimonio neto promedio a los 60 años

El valor neto promedio de los estadounidenses entre las edades de 55 y 64 es $ 1, 167, 400 y la mediana es $ 187, 300.

Cuando cumples 60, debe tener un patrimonio neto que sea seis veces su salario anual. Estarás cerca de la jubilación si aún no está jubilado, por eso es importante que tenga suficientes activos para sostenerse por el resto de su vida.

Cómo alcanzar sus objetivos de patrimonio neto

Si no está cerca de los números anteriores, no te preocupes. Los números están ahí como pautas. Hay varias cosas que puede hacer para alcanzar su patrimonio neto y sus metas de jubilación.

Presupuesto

Lo primero que debe hacer para aumentar su patrimonio neto es hacer un presupuesto. Ahorre tanto como sea posible y no gaste de más. Empiece por identificar las áreas en las que puede reducir sus gastos. Luego, establezca un presupuesto y cúmplalo.

Existen varios métodos de presupuestación diferentes. La más común es la regla 50/30/20. Esencialmente, El 50% de sus ingresos debe destinarse a lo esencial, como vivienda y comida, mientras que el 30% debería destinarse a sus deseos, como ir de compras y viajar, y el 20% debería destinarse al ahorro.

Pagar la deuda

Si tienes muchas deudas, tienes muchos pasivos. Cuanto mayor sea su pasivo, cuanto menor sea su patrimonio neto. Si desea aumentar su patrimonio neto, salda tu deuda. Comience primero con una deuda con intereses altos, luego pase a sus préstamos estudiantiles, hipoteca, etc.

Ahorre dinero para emergencias y metas a corto y mediano plazo

Tener un buen colchón de efectivo también puede aumentar su patrimonio neto. De todos modos, es una buena idea tener un fondo de emergencia, así que si no tienes uno, ¡Empezar!

Debe ahorrar entre tres y seis meses en gastos de manutención para estar preparado para lo que la vida le depare. También puede ahorrar para goles cortos, como un fondo de vacaciones, o metas a mediano plazo como ahorrar para el pago inicial de una casa.

Invierta a largo plazo

Otra forma de aumentar su patrimonio neto es realizar una inversión a largo plazo. Puede hacer esto de varias formas. Puedes invertir directamente en bolsa, o comprar acciones de un fondo cotizado en bolsa (ETF) o incluso fondos mutuos.

Otra inversión a largo plazo es la inmobiliaria. Puede comprar la casa de sus sueños o comprar un par de propiedades diferentes como inversión. Si no desea comprar una propiedad directamente, puede invertir en lo que se llama un Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces (REIT). Se trata de una empresa que compra y gestiona propiedades y da rentabilidad a los inversores.

Recuerde que el patrimonio neto no cuenta toda la historia

Calcular su patrimonio neto es solo una forma de determinar su patrimonio. Conocer el patrimonio neto promedio por edad es una buena guía para tener, pero no es todo. No se sienta desmotivado si su patrimonio neto no está cerca de donde desea que esté.

Úselo para inspirarse y elaborar un plan financiero sólido para ponerse al día.