Congelación de crédito 101:¿Debería congelar mi crédito?

Te has preguntado "¿Debo congelar mi crédito?". Bien, 14,4 millones de estadounidenses fueron víctimas de robo de identidad en 2018. Y el método más común de robo de identidad consiste en que el ladrón abra una nueva cuenta de crédito a nombre de la víctima. Desafortunadamente, no hay forma de protegerse completamente contra el robo de identidad.

Si tiene un número de seguro social, corre el riesgo de que alguien lo use para su propio beneficio personal. Pero el gobierno federal cuenta con herramientas, incluyendo congelaciones de crédito, para ayudar a los estadounidenses a asegurar sus finanzas.

¿Qué es una congelación de crédito?

Un congelamiento de crédito, también conocido como congelamiento de seguridad, es una herramienta que restringe el acceso a su informe de crédito. Las congelaciones de crédito están diseñadas para prevenir el robo de identidad, ya que las personas no podrán abrir nuevas cuentas de crédito con su nombre y número de Seguro Social.

Las congelaciones de crédito se utilizan a menudo para ayudar a prevenir o responder al robo de identidad. Algunas personas optan por dejar su crédito congelado todo el tiempo, solo descongelarlo cuando quieran solicitar crédito. Otros pueden congelar su crédito cuando alguien ya ha accedido a su información privada para evitar que abran nuevas cuentas.

¿Qué sucede cuando congelas tu crédito?

Cuando congelas tu crédito, los prestamistas no pueden realizar verificaciones de crédito. La agencia de crédito TransUnion describe una congelación de crédito como tener un candado en su informe de crédito. Siempre que el bloqueo esté activado (también conocido como su crédito está congelado), los prestamistas no pueden acceder a él. Y cuando los prestamistas no pueden realizar una verificación de crédito, no pueden extender una nueva línea de crédito. Solo cuando decida "descongelar" su crédito, los prestamistas podrán acceder a él nuevamente.

¿Debería congelar mi crédito? Pros y contras

Antes de iniciar una congelación de crédito, es importante comprender las implicaciones. Si bien congelar su crédito tiene muchas ventajas, También hay algunas desventajas a tener en cuenta.

Pros

Se reduce su riesgo de robo de identidad

El principal beneficio de las congelaciones de crédito es que impiden que otra persona abra una cuenta de crédito con su información. Esto, a su vez, ayuda a reducir el riesgo de robo de identidad.

No cuesta nada

Solía ​​ser que las congelaciones de crédito venían con una tarifa. Pero ahora, las tres agencias de crédito le permiten instalar una de forma gratuita. su crédito gratis.

Su puntaje crediticio no se verá afectado

Según la Comisión Federal de Comercio, una congelación de crédito no tiene ningún impacto en su puntaje crediticio. Tampoco le impide verificar su informe crediticio.

Una congelación de crédito no caduca

Una vez que congele su crédito, puede dejarlo hasta que esté listo para descongelarlo. Los congelamientos no caducan, para que no tenga que actualizar o volver a congelar con frecuencia.

Previene decisiones impulsivas

Las congelaciones de crédito están destinadas principalmente a prevenir el robo de identidad. Pero también pueden ayudarlo a evitar que abra nuevas cuentas de crédito de manera impulsiva.

Contras

No son 100% efectivos

Una congelación de crédito no impide que alguien abra otra cuenta. Suponiendo que finalmente descongele su crédito, alguien que tenga su información personal aún podría causar daños.

Las cuentas existentes no están protegidas

Las congelaciones de crédito impiden que las personas abran nuevas cuentas de crédito con su información. Pero no impiden que alguien use sus cuentas de crédito actuales de manera nefasta.

Debe congelar su crédito con cada agencia por separado

No hay forma de congelar su crédito con todas las agencias a la vez. En lugar de, tiene que pasar por el proceso con cada una de las tres agencias de crédito por separado.

Necesita planificar con anticipación las nuevas cuentas de crédito

Siempre que necesite solicitar un crédito, tendrá que descongelar su crédito. Podría requerir un poco de planificación con anticipación. Incluso puede que tenga que planificar con anticipación la compra de un seguro, ya que las compañías de seguros suelen ejecutar su crédito para determinar sus tarifas.

Cómo congelar su crédito

Para congelar su crédito, póngase en contacto con cada una de las tres oficinas, Equifax, Experian, y TransUnion:

• Equifax: Llame al 800-685-1111 o visite el sitio web
• Experiencia: Llame al 888-397-3746 o visite el sitio web
• TransUnion: Llame al 888-909-8872 o visite el sitio web

Para iniciar la congelación, deberás compartir tu nombre, Dirección, fecha de cumpleaños, y número de seguro social. También obtendrá un PIN o contraseña únicos, que deberá proporcionar cuando elija levantar la congelación.

Cómo descongelar su crédito

Un congelador permanece en su lugar hasta que decida levantarlo. Para hacerlo necesitará el PIN o la contraseña que estableció cuando inicialmente congeló su crédito.

Para descongelar su crédito, comuníquese con cada oficina y solicite que levanten la congelación. Si realiza la solicitud por teléfono o en línea, la agencia de crédito debe levantar la congelación dentro de una hora. También puede realizar la solicitud por correo, en cuyo caso la oficina tiene que levantar la congelación dentro de los tres días posteriores a la recepción de la solicitud. Al igual que iniciar una congelación de crédito, levantar uno es gratis.

En algunos casos, es posible que solo necesite descongelar su crédito en una o dos oficinas. Cuando solicita un crédito, un trabajo, o una póliza de seguro, puede preguntar qué oficinas específicas planean usar para verificar su crédito. Luego, simplemente puede levantar la congelación en esas oficinas específicas.

Alternativas de congelación de crédito

Un congelamiento de crédito puede ser una herramienta útil para prevenir su identidad, pero no es del todo eficaz para proteger contra el robo de identidad. Adicionalmente, las personas que solicitan crédito a menudo pueden encontrarlo inconveniente. Hay algunas opciones que puede usar en lugar o además de un congelamiento de crédito.

Servicio de seguimiento crediticio

Muchos servicios crediticios monitorean su informe crediticio y le alertan sobre cambios en su puntaje crediticio y cambios en su informe crediticio. Debido a la rápida respuesta, Estos servicios pueden ayudar a detectar temprano cualquier posible robo de identidad. Muchas empresas como Credit Karma ofrecen este servicio de forma gratuita, mientras que otros cobran una tarifa.

Alerta de fraude

Una alerta de fraude es una herramienta que dificulta que alguien abra cuentas de crédito a su nombre. Requiere que los prestamistas lo llamen y verifiquen su identidad antes de extender el crédito. De esa manera, sabrá si alguien que no sea usted intenta abrir una cuenta a su nombre.

Para iniciar una alerta de fraude, simplemente llame a una de las agencias de crédito; deben notificar a las otras dos. Será gratis, y tienen una validez de un año.

La ley federal también permite que las víctimas de robo de identidad reciban alertas de fraude extendidas durante siete años después del incidente. Una alerta de fraude extendida dificulta que las empresas le otorguen crédito; deben tomar medidas adicionales para verificar su identidad y deben eliminar su nombre de todas las listas de marketing de crédito.

Verificaciones de crédito regulares

La verificación periódica de su informe de crédito le permite asegurarse de que no haya nada en su informe que no debería estar. Puede verificar para asegurarse de que no haya señales de robo de identidad y que no haya errores. La ley federal garantiza que todos puedan acceder a su informe crediticio completo al menos una vez al año en AnnualCreditReport.com.

La línea de fondo

El robo de identidad afecta a millones de estadounidenses cada año y es una preocupación para muchas personas. Las víctimas de robo de identidad a menudo pasan años tratando de recuperarse, tanto económica como emocionalmente. Una congelación de crédito es solo un paso para ayudar a prevenir el robo de identidad. Pero recuerda que no te protege completamente por lo que es importante vincular una congelación de crédito con otras herramientas disponibles.