Cómo hacer una verificación de salud financiera

¿Están sus finanzas sanas? ¿Cuándo fue la última vez que revisó su situación financiera? Como hacerse un chequeo de su salud física para mantener su salud intacta, necesita realizar un chequeo financiero con regularidad para mantener sus finanzas saludables. Si no tienes cuidado es posible que no controle bien su dinero, lo que puede conducir a que no haya ahorros y le permita vivir de cheque a cheque.

Un chequeo de salud financiera puede ayudarlo a determinar qué tan bien están sus finanzas o en qué necesita trabajar para alcanzar sus metas financieras. Si aún no está donde quiere estar financieramente, Hacer un chequeo financiero puede ser estresante y desalentador, pero no tiene por qué serlo. Al crear buenos hábitos de dinero, tener un plan financiero sólido, y realizar un chequeo de salud financiera con regularidad puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

A continuación, le mostramos cómo realizar un chequeo financiero eficaz.

Paso 1:Identifique sus metas financieras

Las estadísticas muestran que es más probable que tenga éxito en lograr una meta si sus metas son específicas, mensurable, alcanzable, pertinente, y de tiempo específico, también conocido como objetivos INTELIGENTES. Esto significa determinar POR QUÉ desea lograr una meta, QUÉ está tratando de lograr específicamente, CUÁNDO quiere lograrlo y CÓMO lo logrará.

Por ejemplo, si está tratando de saldar la deuda de la tarjeta de crédito, debe hacerse las siguientes preguntas:¿Qué lo motiva a hacerlo? ¿Cuánto piensa pagar? Para cuando ¿Y cómo piensa tener éxito al realizar pagos durante el período de tiempo que ha elegido? Ser específico con sus metas financieras es el primer paso para realizar un chequeo financiero completo.

Paso 2:Comprenda cuál es su situación financiera actualmente

Comprender dónde se encuentra actualmente con sus finanzas es básicamente establecer el camino hacia dónde se encuentra ahora y hacia dónde está tratando de llegar. Podría implicar levantar un montón de polvo que lo hará sentir incómodo y tal vez incluso molesto, pero es algo que debe suceder para que puedas seguir adelante.

Determinar su deuda actual, gastos, y los ingresos lo ayudarán a comprender qué áreas específicas de sus finanzas necesitan más atención y lo ayudarán a establecer prioridades en consecuencia. Hacer frente a sus finanzas y tomar medidas clave puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

Paso 3:realiza un seguimiento de tus gastos

Esto significa realizar un seguimiento de sus transacciones y gastos diarios. Comience haciendo este ejercicio usando un diario de gastos durante 7 días y luego extiéndalo a 30 días para obtener una visión integral de exactamente a dónde va su dinero.

Este ejercicio no solo es revelador, pero también hace que sus finanzas sean una prioridad. Estarás pensando en cómo gastas tu dinero y serás más consciente de cuánto sale de tu cuenta bancaria. El seguimiento de sus gastos también puede ayudarlo a ver dónde puede recortar su presupuesto. Este ejercicio es una parte importante de su chequeo financiero.

Paso 4:haga ajustes, revisión tu presupuesto

Una vez que tenga una idea de a dónde va su dinero, puede hacer ajustes a sus gastos para asegurarse de mantener sus gastos por debajo de sus ingresos y dejar suficiente espacio para hacer cosas como pagar su deuda y ahorrar para sus metas. Es importante revisar su presupuesto con regularidad como parte de su control financiero.

Recuerde que presupuestar requiere práctica, así que no asuma que será perfecto para presupuestar en su primer intento. Si te equivocas sigue intentándolo. También es una buena idea planificar su presupuesto para cada mes un par de días antes de que comience el mes para que pueda establecer las cosas correctamente en términos de lo que espera pagar por cada mes en particular.

Paso 5:revise sus ahorros e inversiones a largo plazo

Próximo, quiere asegurarse de que está guardando algo de dinero en un fondo de emergencia. Este es dinero para amortiguar sus finanzas en caso de circunstancias de vida no planificadas (su automóvil se descompone, pierdes tu trabajo, etc.).

Establezca una meta para llegar a $ 1, 000 si aún no tiene un fondo establecido y luego planea aumentar su fondo a 3 a 6 meses de sus gastos básicos de vida. De esta manera, si ocurre una emergencia, tienes este dinero para usar en lugar de pedir dinero prestado o endeudarte.

También es muy importante ahorrar para sus objetivos a medio y largo plazo, incluida su jubilación. Esto significa contribuir a los programas de jubilación patrocinados por su empleador, configurar su propia IRA, y tener inversiones fuera de sus planes de jubilación. La diversificación de sus inversiones puede ayudarlo a asegurar su futuro financiero. Desafíese a maximizar sus contribuciones haciendo incrementos del 1% cada mes de cada trimestre hasta que pueda alcanzar los límites de contribución permitidos cada año.

Paso 6:Asegúrate adecuadamente

Una parte crucial de un chequeo financiero es revisar sus pólizas de seguro para asegurarse de tener suficiente cobertura para el tipo de incidentes en los que pueda incurrir. Tener las pólizas de seguro adecuadas es vital para proteger sus activos. No estar debidamente asegurado puede ocasionarle costosos gastos de bolsillo que podrían haberse evitado con la póliza de seguro adecuada. ¿Sabía que hay 9 tipos de seguro que necesita? Hable con su agente para asegurarse de comprender qué cubre y qué no cubre su seguro.

Paso 7:verifique su informe de crédito

¿Cuándo fue la última vez que revisó su informe crediticio? ¿Sabía que puede obtener su informe crediticio gratis una vez al año en annualcreditreport.com? Su solvencia se usa para determinar su elegibilidad para cosas como contratos de telefonía celular, alquilar un apartamento, y estar aprobado para préstamos. Tener un buen puntaje e historial crediticio puede ayudarlo a obtener tasas de interés más bajas, lo que se traduce en un ahorro de dinero! Verificar su crédito es una parte importante de un chequeo de salud financiera.

Paso 8:Revise o cree un plan de sucesión

La revisión de su plan patrimonial es una parte vital de su chequeo de salud financiera. Si no tiene uno, debe crear un plan patrimonial para asegurarse de que sus finanzas estén en orden. Este plan puede garantizar que se cumplan sus deseos y que se cuide económicamente a su familia. Su plan de sucesión designará a sus beneficiarios para sus activos. Sin plan de sucesión, sus activos pasarán a la legalización, lo que significa que los tribunales decidirán cómo se distribuirán sus activos.

Paso 9:rinda cuentas

Ahora que sabe exactamente cómo realizar un chequeo de salud financiera, lo siguiente que debe considerar es conseguir un socio o socios responsables. Estas son personas con las que comparte sus objetivos y que están en el mismo camino que usted o que han logrado algo que está tratando de lograr.

Su trabajo es mantenerte motivado y encaminado (y viceversa) cuando no te apetezca, o no estás teniendo un gran día, semana, o mes (¡porque estas cosas suceden!) ¡Poner tus metas ahí te hace más probable que las alcances porque otras personas las conocen!

Realizar regularmente un chequeo financiero.

Como su presupuesto, debe hacer un chequeo de salud financiera con regularidad. Establezca un recordatorio en su calendario para revisar sus finanzas en fechas específicas. Si algo cambia como tu salario, una situación personal, o tu deuda aumenta, querrá asegurarse de hacer un chequeo financiero. Mantenerse al tanto de su dinero es esencial para su bienestar financiero. ¡No olvide inscribirse en nuestros cursos y recursos financieros GRATUITOS para ayudarlo a lograr sus objetivos financieros!