Cómo salir de la deuda con un ingreso bajo

Salir de la deuda es un objetivo valiente, sin importar su nivel de ingresos. Con un poco de planificación y dedicación, puedes saldar tu deuda, incluso con bajos ingresos. Su libertad financiera vale la pena algunos sacrificios a corto plazo para comenzar a vivir libre de deudas y trabajar para alcanzar sus metas financieras. Habiendo dicho eso, Aquí hay algunos consejos realistas sobre cómo salir de deudas con bajos ingresos.

Evalúe su punto de partida financiero

Lo primero es lo primero:averigüe por dónde está comenzando. Este podría ser un momento de prueba, especialmente si el gasto fuera de control es lo que lo endeudó. Y no está solo:la deuda de tarjeta de crédito promedio por titular de tarjeta adulto en EE. UU. Es de $ 5, 673. Pero para la mayoría de la gente, la deuda proviene de circunstancias fuera de su control:préstamos estudiantiles, facturas médicas inesperadas, desastres personales. Independientemente de por qué está endeudado, necesita ponerse en contacto con la situación de sus finanzas.

Seguimiento de sus ingresos

Primero, mire sus fuentes de ingresos. Piense en sus ingresos reales de su trabajo o en cualquier ayuda del gobierno que reciba. Luego, haga una lluvia de ideas sobre cualquier posible dinero en efectivo que pueda aportar. Sea creativo. El hecho de que tenga un trabajo diurno mal pagado no significa que no pueda obtener un ingreso adicional.

Quizás puedas conseguir un trabajo a tiempo parcial, cuidar a los niños, Lanza libre, o acceda a una aplicación de concierto como Task Rabbit o Lyft. Tal vez su trabajo actual tenga más potencial de ingresos, ya sea del pago de horas extra o mediante la negociación de un aumento. También puede tener algunos activos para poner a trabajar, como alquilar una habitación en tu casa, tu lugar de estacionamiento, o una herramienta en demanda. Finalmente, venta de ropa, joyas, muebles, equipo deportivo, u otros elementos podrían ser una fuente de efectivo.

Considere sus facturas recurrentes

Próximo, obtenga una descripción general de sus facturas. El hogar estadounidense promedio paga $ 914 por sus gastos mensuales esenciales. Considere lo que es totalmente necesario, como la comida, alquiler / hipoteca, seguro, medicamento, transporte, utilidades. De aquellos, averigua si están arreglados, o si pudiera recortar algunos costos.

También querrá pensar en los posibles gastos que debería presupuestar, ya sea porque son anuales (en lugar de mensuales), o porque están en el horizonte. Pueden ser cosas como impuestos a la propiedad, parto si está embarazada, o incluso un viaje a casa para ver a un pariente enfermo o de vacaciones. Desea trazar un mapa de todo lo que pueda surgir y endeudarse aún más si no está preparado.

Documente su deuda

Finalmente, necesita ver dónde encaja su deuda. Esto incluye los pagos del automóvil, extractos de tarjetas de crédito, facturas médicas que ha acumulado, o cualquier otra cosa que deba. Considere la tasa de interés, término, pagos mensuales requeridos, cargos por pagos atrasados, y sanciones. Diseña la imagen completa para ver qué necesitas combatir primero.

Elabore un presupuesto

La belleza de un presupuesto es que es totalmente personalizable para usted y sus necesidades. Pruebe con un presupuesto de suma cero, donde se contabiliza cada centavo, incluso si eso significa enviarlo a su fondo de emergencia o al pago de la deuda. Por cada dólar que entra asignarlo a un gasto, cuenta de ahorros, o saldo de la deuda.

Puede que se sienta tedioso pero considérelo empoderador:puede elegir exactamente cómo se gasta el dinero que tanto le ha costado ganar y puede ahorrar dinero. La idea es ver dónde hay brechas y oportunidades para que pueda tomar medidas. Y luego, por supuesto, Uno de los pasos más importantes es dejar de asumir nuevas deudas mientras trabaja para pagar su deuda existente.

Consejos para reducir costos

Para salir de deudas con bajos ingresos, Alguien tiene que ceder, ¿Derecha? Tu presupuesto es solo para tus ojos, así que sé realista y completamente honesto contigo mismo. ¿Realmente solo gasta $ 20 al mes en la entrega de alimentos? ¿O está más cerca de $ 70? Si ese es el caso, debe decidir si se trata de una necesidad innegociable que mejora su calidad de vida, o es un área de grandes ahorros potenciales que lo ayudarían a pagar su deuda rápidamente. Reflexione sobre cada línea presupuestaria de esta manera.

A continuación, se incluyen algunas áreas en las que es posible que pueda reducir los costos de su presupuesto:

• Los comestibles son una necesidad, pero piense un poco más la próxima vez que esté en la tienda. Asegúrese de comprar productos básicos a granel y artículos especiales en oferta, luego usando cupones siempre que sea posible.
• Tomar el transporte público o comience a compartir el automóvil en lugar de conducir su automóvil solo.
• Comprar genérico en lugar de la marca. Esto puede ahorrarle dinero, especialmente cuando la calidad es comparable.
• Gaste menos en comida para llevar y en restaurantes cocinando más comidas en casa. Estas son algunas de las mejores comidas baratas. ¡Esto también puede afectar positivamente su salud y los costos asociados allí! Una solución fácil:aproveche la planificación de las comidas para preparar su almuerzo para la escuela y el trabajo. Más, Sea especialmente estricto con los bocadillos y bebidas "convenientes" que tienen un precio inflado. Si quieres hacer un esfuerzo adicional, incluso puede preparar comidas para ahorrar tiempo y reducir el desperdicio de alimentos.
• Comprar usado -ropa, artículos para el hogar, accesorios, equipamiento deportivo, ¡los trabajos! Esto no solo es mejor para el medio ambiente, pero también es mejor para su billetera. Con Facebook Marketplace, Tienda de artículos usados, y aplicaciones y sitios web de segunda mano, es fácil encontrar exactamente lo que busca a un precio que se ajuste a su presupuesto.
• Tenga cuidado con las suscripciones mensuales. Esto incluye software, plataformas de transmisión, comidas / comestibles, productos de consumo, y soporte técnico (como un sistema de seguridad para el hogar). ¡Es posible que esté pagando algo cada mes sin siquiera darse cuenta, o usarlo! Si no está dispuesto a eliminarlo por completo, Mire dónde puede bajar de categoría a un nivel más bajo, nivel más asequible.

Si bien se necesita más planificación para gastar estratégicamente, definitivamente puede dar sus frutos si ve que el saldo de la deuda sigue bajando. Más, cualquier cambio de estilo de vida que realice ahora no tiene por qué ser permanente. Cuando está libre de deudas y tiene mayores ingresos, Podrás derrochar en gastos que te hagan sentir bien, no culpable.

Reasignar sus gastos

El objetivo de reducir sus gastos es reasignarlos a la reducción de la deuda y al ahorro. La ÚNICA forma de pagar una deuda rápidamente con un ingreso bajo es hacer pagos por encima del requisito mínimo. Si tiene varias fuentes de deuda, concéntrese en abordar uno a la vez. Pague ese saldo lo más rápido posible, sin dejar de hacer los pagos mínimos de cualquier otra deuda.

Es posible que desee priorizar su deuda con la tasa de interés más alta para pagar primero. Esto le permitirá ahorrar más dinero a largo plazo porque está evitando la mayor cantidad de intereses.

Por ejemplo, Imagine que tiene una deuda de $ 1000 al 15% de interés y $ 1000 al 5% de interés. Con la tasa de interés del 15%, terminará debiendo $ 150 adicionales cada mes solo en intereses. Mientras que, esa tasa de interés más baja solo le costará $ 50 en intereses. Entonces, si trabaja para pagar el saldo con el interés alto, la carga se reduce cada mes. Para cuando su saldo sea de $ 500, su pago de intereses es de $ 75. Cuando su deuda sea de $ 100, solo necesita agregar $ 15 en intereses. Entonces estará listo para asumir sus otras deudas que no se acumularon tan rápidamente.

Si necesita un poco de impulso para comenzar, puede elegir pagar su deuda más pequeña (también conocido como el método de la bola de nieve), independientemente de la tasa de interés. ¡Vale la pena celebrar cualquier victoria en el pago de una deuda con un baile feliz!

Otras soluciones para la deuda

Una vez que haya realizado todos los demás pasos:evaluar dónde se encuentra financieramente, explorar fuentes de ingresos adicionales, reduciendo costes siempre que sea posible, y comenzar con el pago de la deuda:es posible que necesite técnicas de nivel superior. Una advertencia:estos son los últimos esfuerzos que conllevan algunos riesgos potenciales, así que asegúrese de investigar detenidamente antes de comprometerse.

Consolidación de la deuda

La consolidación de deuda puede ser una opción para usted, pero viene con ataduras. Básicamente, usted combina (también conocido como consolidar) todos los saldos de sus deudas pendientes en un solo préstamo. Ese nuevo prestamista paga todas sus deudas, pero les debes el monto total de la deuda, más intereses. Una forma en que esto podría ser ventajoso es si puede asegurar una tasa de interés más baja a través del préstamo que la que está pagando a sus deudores existentes. Esto hace que los pagos sean un poco más asequibles y convenientes porque está pagando a un prestamista en lugar de a muchos. Sin embargo, es importante determinar si la consolidación de deudas es una buena idea para usted.

Transferencias de saldo

Si necesita ganar tiempo o ganar una suma mayor de dinero para pagar su deuda, podría considerar una transferencia de saldo o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. La estrategia aquí es obtener una tasa de interés del 0% durante un período de tiempo fijo. Durante este período, su objetivo es pagar la mayor cantidad posible de su deuda, ahorrando significativamente en las tarifas de interés que de otro modo pagaría.

Comunicación con acreedores

Una solución creativa de bajo riesgo es ponerse en contacto con sus acreedores. Dependiendo de su caso, y tal vez un poco de suerte en cuanto a a quién llame por teléfono, es posible que pueda negociar las condiciones de su deuda. Incluso algo temporal como una tasa de interés reducida o la eliminación de un pago de intereses, podría ofrecer un gran alivio y progreso.

De abrumado a consistente y persistente

Vivir con deudas puede resultar sofocante, pero anímate al saber que hay luz al final de ese túnel financiero. Y una vez que salgas de deudas, no vuelva a caer en ese ciclo de trituración. La situación ideal es gastar su dinero en lo que quiere y necesita, en lugar de pagar intereses que no le sirven. Recordar, reducir los costos ahora para pagar su deuda lo está preparando para vivir más abundantemente en el futuro. Asegúrese de consultar nuestros mejores consejos sobre cómo ahorrar dinero con bajos ingresos. También hemos recopilado consejos y programas de dinero para familias que viven con bajos ingresos.