Beneficios de la inversión DCA y las mejores calculadoras de promedio de costo en dólares

A medida que profundiza en la inversión, probablemente se encontrará con el término promedio de costo en dólares. El concepto de inversión DCA se utiliza para reemplazar la estrategia de inversiones de suma global a lo largo del tiempo y tal vez una que le gustaría probar. En este articulo, Explicaré exactamente qué es y después de eso, exploraremos los beneficios promedios del costo en dólares.

¿Qué es el promedio de costo en dólares (DCA Investing)?

Cuando decide buscar promediar el costo en dólares, se comprometerá con una estrategia en la que invertirá su dinero en porciones iguales a intervalos regulares. Básicamente, en lugar de intentar cronometrar el mercado con una gran compra a tanto alzado, hará compras más pequeñas con el tiempo.

Por ejemplo, con esta estrategia, comprará más inversiones cuando el precio de mercado sea bajo y menos inversiones cuando el precio de mercado sea alto. Esto contrasta directamente con un enfoque de inversión de suma global en el que se compra una gran cantidad de acciones, ya sea cuando el precio es bajo o alto.

En otras palabras, La inversión DCA crea un promedio de precios de compra altos y bajos, lo que brinda la oportunidad de distribuir el riesgo de invertir. El promedio del costo en dólares puede ser especialmente útil en un mercado volátil.

Ejemplo de promediado de costos en dólares

A continuación, se muestra un ejemplo de promedio de costos en dólares para comprender mejor esta estrategia de inversión.

Supongamos que tiene un 401 (k) a través del cual invierte regularmente cada mes con una parte de su cheque de pago, por ejemplo. Los fondos tomados de su cheque de pago se invertirán en cada período de pago. Como resultado, encontrará que a veces sus inversiones se compran a bajo precio, y otras veces alcanzará los precios más altos. Sin embargo, tiempo extraordinario, se promediará el promedio de los costos de participación, probablemente conduzca a un resultado más favorable.

A continuación se muestra un ejemplo hipotético de inversión de suma global frente a inversión en dólares durante un período de 4 meses.

Compra a tanto alzado: $ 10, 000

Inversión DCA: $ 2, 500 por semana

En este ejemplo, la inversión a tanto alzado sólo compró 200 acciones a $ 50 cada una. Sin embargo, aprovechando DCA, el precio promedio de las acciones fue menor a $ 47.50, y durante los cuatro meses compró 213 acciones. Nuevamente, esto es simplemente un ejemplo para ilustrar.

Por supuesto, siempre existe el riesgo de que le hubiera ido mejor con una compra a tanto alzado. Pero en general, el promedio del costo en dólares tiende a distribuir el riesgo.

Beneficios promedios del costo en dólares

Ahora que sabe un poco más sobre el promedio del costo en dólares, analicemos los beneficios del promedio del costo en dólares. Es posible que se sorprenda de lo mucho que esta estrategia puede mejorar su cartera de inversiones.

Reduce el riesgo

Uno de los beneficios promedios del costo en dólares más importantes es la posibilidad de reducir su riesgo con el tiempo. A través del promedio de costos en dólares, desarrollará su cartera a un ritmo regular. Por ejemplo, en lugar de saltar a tiempo el mercado, distribuirá su capital de inversión durante un período de tiempo más largo.

Como resultado, puede minimizar las pérdidas y posiblemente aprovechar una mayor rentabilidad. Además, disfrutará de los beneficios de un riesgo reducido en su cartera.

Es de menor costo

Basado en el ejemplo anterior, promediar el costo en dólares le da más por su dinero. Y a lo largo de su estrategia de inversión, potencialmente podrá comprar más acciones a un precio más bajo. Si hubiera realizado una inversión a tanto alzado en un punto alto del mercado, tendría menos acciones.

Permite el ahorro habitual

Sin embargo, para que pueda capitalizar realmente los beneficios del promedio de costos en dólares, deberá mantener un plan de ahorro habitual. Y, deberá agregar dinero regularmente a su cuenta de inversión. Ojalá, estas contribuciones regulares lo mantendrán encaminado hacia sus metas financieras.

Evita la sincronización del mercado

Muchos profesionales afirman que pueden ganarle al mercado sincronizando sus compras para comprar barato y vender caro. Pero la gran mayoría de los inversores no dan en el blanco y no pueden seguir el ritmo de los rendimientos que ofrece el mercado en su conjunto.

El promedio del costo en dólares le impide cronometrar el mercado. En lugar de, realizarás inversiones periódicas a lo largo del tiempo. Y probablemente supere a los temporizadores del mercado.

Maneja el componente emocional de invertir

A medida que construye su cartera de inversiones, puede ser difícil desprenderse de grandes sumas de dinero. Después de todo, invertir conlleva riesgos. Además, Puede ser un desafío poner en riesgo el dinero que tanto le costó ganar.

Afortunadamente, el promedio del costo en dólares puede ayudar. La estrategia requiere que se desprenda de pequeñas cantidades de dinero. A nivel emocional puede ser más fácil invertir $ 2, 000 a la vez en lugar de $ 10, 000 a la vez.

Todo el mundo tiene que gestionar las emociones que rodean la inversión. Puede ser complicado sin una comprensión clara de su tolerancia al riesgo. ¿No estás seguro de dónde estás parado? Responda nuestro cuestionario de tolerancia al riesgo.

Inconvenientes del promedio del costo en dólares

Como ocurre con todas las opciones financieras, hay algunos inconvenientes a considerar. Y esto es lo que debe considerar antes de sumergirse en la inversión DCA.

Más transacciones

Un problema obvio con el promedio de costos en dólares es que tendrá que realizar más transacciones. Y más importante, los costos de transacción pueden acumularse rápidamente. Puede minimizar este problema trabajando con una firma de corretaje que brinde oportunidades de inversión de bajo costo.

Difícil de realinear la asignación de activos

Mientras inviertes, deberá mantener su asignación de activos en orden. Esencialmente, eso significa que deberá asegurarse de que su inversión refleje continuamente sus objetivos y tolerancia al riesgo.

Puede ser complicado mantener las cosas alineadas con el promedio del costo en dólares. Sin embargo, como inversor cuidadoso, puede realinear periódicamente para mantener su cartera en el camino correcto.

Necesita un compromiso a largo plazo para invertir

El promedio del costo en dólares requerirá que agregue dinero a su cartera de inversiones continuamente. La necesidad constante de hacer contribuciones periódicas puede resultar difícil para algunos. En otras palabras, como inversor, asegúrese de estar dispuesto a hacer un compromiso a largo plazo antes de sumergirse.

Calculadoras de promedio de costo en dólares para probar

¿Quiere ver cómo el promedio de costo en dólares podría afectar sus planes de inversión? Consulte estas calculadoras de promedio de costo en dólares gratuitas para ver el potencial.

Calculadora de promedio de costo en dólares de Merrill Lynch

Esta es una calculadora de promedio de costo en dólares simple de Merrill Lynch. También es fácil de usar y destaca los beneficios de invertir regularmente con esta estrategia.

Calculadora de promedio de costo en dólares de Buy Upside

Esta calculadora de Buy Upside es una versión un poco más compleja de una calculadora DCA. Le permite calcular el promedio del costo en dólares basado en inversiones en acciones individuales. Y esto puede ser útil para alguien que está creando una cartera amplia que incluye acciones individuales.

Calculadora de promedio de costo en dólares de Bitcoin

La calculadora de promedios de costo en dólares de Bitcoin se enfoca en inversionistas de criptomonedas. Es excelente para calcular los posibles rendimientos promedio del costo en dólares si, por ejemplo, desea invertir en Bitcoin. (Aprenda lo que necesita saber sobre la inversión en criptomonedas).

¿Debería utilizar el promedio de costos en dólares como estrategia de inversión?

El promedio del costo en dólares es una decisión inteligente para muchos inversionistas, especialmente aquellos que invierten con pequeñas cantidades. Sin embargo, debe sopesar los pros y los contras de promediar el costo en dólares antes de seguir adelante.

¿Necesita más ayuda para comenzar? Recomiendo encarecidamente aprovechar nuestro curso gratuito que profundiza en los entresijos de la inversión. A medida que crea un plan para sus inversiones, puede decidir si la inversión DCA encaja en la imagen.

La línea de fondo

En conclusión, El promedio del costo en dólares puede ser una estrategia útil para muchos inversionistas. Con la capacidad de reducir potencialmente su riesgo y aumentar sus retornos, promediar el costo en dólares puede ser beneficioso para la mayoría. Sobre todo, asegúrese de estar dispuesto a comprometerse con una estrategia de inversión a largo plazo antes de comprometerse con la inversión DCA.