Cómo administrar su dinero:19 consejos para hacerlo bien

Aunque el dinero no pueda comprarte la felicidad, puede brindarle una sensación de seguridad si administra correctamente su dinero. Sin un control sobre la administración del dinero, siempre puede sentir que su vida está a un paso de un precipicio financiero.

De hecho, El 25% de los estadounidenses dicen que se preocupan por el dinero todo el tiempo, y los estudios muestran que el 37% de los estadounidenses usaría una tarjeta de crédito para cubrir un dólar, 000 crisis financiera. Definitivamente desea evitar estar en situaciones como esta y hacerlo significa saber cómo administrar su dinero.

Cuando administra bien sus finanzas, la vida puede que no sea más fácil pero tiene más tiempo para concentrarse en las cosas importantes de su vida. Afortunadamente, no es demasiado difícil encaminar sus finanzas. Analicemos cómo administrar su dinero de la manera correcta.

19 consejos para administrar su dinero de la manera correcta

Administrar sus finanzas no tiene por qué ser abrumador. Simplemente implemente estos consejos de administración de dinero uno a la vez para tomar el control de sus finanzas.

1. Configure las cuentas bancarias adecuadas

Las cuentas bancarias adecuadas son fundamentales para su éxito financiero porque tratar de administrar sus finanzas sin las cuentas bancarias adecuadas es similar a tratar de cuidar su automóvil sin las piezas adecuadas. Deberá configurar la verificación, ahorro, y cuentas de inversión.

Estos son los pilares del éxito financiero. Es importante obtener tanto una cuenta corriente como una cuenta de ahorros para que pueda separar fácilmente sus gastos de efectivo de los ahorros a largo plazo. El simple hecho de dejar sus ahorros en su cuenta corriente hace que sea muy fácil gastar accidentalmente los ahorros que tanto le costó ganar.

2. Haga un balance de su situación financiera actual

Aunque pueda dar miedo, no puede mejorar su situación financiera a menos que haga un balance de su situación actual. Por lo tanto, debe ser brutalmente honesto consigo mismo sobre cualquier deuda pendiente o gastos elevados que estén dañando su presupuesto.

Celebre sus buenas decisiones financieras. Escriba todo para que pueda ver la imagen completa.

3.Haga un plan para su dinero

Sin un plan Es extremadamente fácil quedarse corto de dinero porque puede hacer que sea más fácil gastar en exceso. Después de todo, la lógica de darse un capricho es tentadora de aceptar. Si dice que sí a demasiados gastos innecesarios, entonces es posible que se sienta decepcionado con sus ahorros. Para combatir esto, tómese el tiempo para hacer un presupuesto.

Planifique dónde quiere usar su dinero. Además de sus gastos diarios, piense en sus metas de ahorro para el futuro. También desea encontrar un método de presupuestación que funcione para usted porque lo ayudará a administrar su dinero más fácilmente.

4. Establezca las metas financieras adecuadas

Si se está tomando en serio su dinero, ¡entonces establecer metas es uno de los consejos de administración de dinero más importantes que puede usar! Crear metas financieras te ayudará a mantenerte enfocado y motivado hacia donde quieres estar financieramente.

No hay una respuesta incorrecta pero tendrá que tomarse un minuto para pensar en sus planes y cómo influiría el dinero en ellos. Una vez que tenga una idea de cómo el dinero influirá en su vida, establezca metas claras y específicas para su dinero.

5. Controle sus finanzas todos los días

No puede progresar sin saber dónde se encuentra porque no sabrá por dónde empezar. Tómese cinco minutos todos los días para verificar su presupuesto. ¿Está gastando de más? ¿Estás bien encaminado? Es importante saberlo porque entonces puede hacer ajustes cuando sea necesario.

Puede sonar tedioso revisar su situación financiera todos los días. Sin embargo, no es necesario que tarde mucho tiempo. Utilice una aplicación o una hoja de cálculo para determinar rápidamente cómo le está yendo financieramente y volver a su vida.

Automatizar sus finanzas también puede ayudar a hacer su vida más fácil.

6. Reduzca sus gastos

A medida que empiece a examinar más de cerca sus finanzas, primero eche un vistazo a sus gastos. Busque los gastos que pueda eliminar de su presupuesto mensual. Incluso reducir un gasto innecesario de solo $ 20 de su presupuesto puede generar un ahorro de $ 240 para el año.

Algunas ideas simples sobre cosas para recortar pueden incluir almuerzos de trabajo, una suscripción de caja, o su paquete de cable. ¡Reducir su presupuesto es uno de los mejores consejos de administración de dinero que puede utilizar para facilitar el ahorro!

7. Eche un vistazo a sus ingresos

Esto puede parecer obvio pero es importante comprender exactamente lo que gana. Tómese un minuto para determinar sus ingresos netos después de impuestos, no solo sus ingresos brutos. Podrá presupuestar con mayor precisión con este número.

Si está decepcionado con sus ingresos totales, entonces considere tomar un ajetreo secundario. Un trabajo lucrativo del ajetreo doméstico puede encajar en su horario y ayudar a mejorar drásticamente sus finanzas.

Otra forma de aumentar sus ingresos es negociar su salario. No tenga miedo de acercarse a su supervisor con datos que respalden su solicitud de aumento. Nunca se sabe lo que pueden ofrecer.

8. Cree un plan para pagar sus deudas.

La deuda es una enorme carga financiera. No solo afecta su presupuesto actual, sino también sus ahorros para el futuro. Tome su deuda en serio y conviértalo en una prioridad para pagar su deuda.

Considere diferentes estrategias de pago de deudas y elija la que mejor se adapte a sus necesidades. No permita que la deuda se interponga entre usted y sus objetivos financieros. Cree un plan de reducción de la deuda para abordarlo hoy.

9. Comprenda su puntaje crediticio

Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que puede tener un gran impacto en sus finanzas. Los prestamistas están dispuestos a ofrecer a los prestatarios con altos puntajes crediticios mejores condiciones de préstamo y tasas de interés más bajas. Al solicitar préstamos grandes, como una hipoteca, una pequeña reducción de la tasa de interés puede ahorrarle miles de dólares.

Tome medidas para mejorar su puntaje crediticio. Empiece por extraer su informe de crédito para comprobar si hay errores y utilice un servicio de supervisión de crédito para evitar errores en el futuro. Otras formas de mejorar su puntaje crediticio incluyen hacer pagos a tiempo y mantener baja su tasa de utilización de crédito.

¡Una buena cuenta de creación de crédito puede ayudarlo a reconstruir su crédito y también a evitar asumir nuevas deudas!

10. Construya un fondo de emergencia

¡Planear gastos inesperados es la mejor manera de administrar su dinero! Un fondo de emergencia puede ser absolutamente crítico. Desafortunadamente, la vida te arroja grandes gastos cuando menos te lo esperas.

Por lo general, estos gastos de emergencia van acompañados de eventos desagradables como una visita al hospital o la pérdida del trabajo. Nunca se sabe cuándo aparecerá una emergencia en su vida, pero puedes prepararte para ello. Haga que sea una prioridad poner dinero en su fondo de emergencia con todos y cada uno de los cheques de pago.

Muchos expertos recomiendan ahorrar de tres a seis meses de gastos en su fondo de emergencia. Sin embargo, esto dependerá de su tolerancia al riesgo. Si se sintiera mejor con más salvos, luego puede agregar más a su fondo de emergencia.

Configure una cuenta de ahorros separada para almacenar su fondo de emergencia. De lo contrario, es demasiado fácil gastar estos fondos. Cuando ocurre una emergencia, no tendrá que preocuparse por el aspecto financiero de la ecuación. En lugar de, puede concentrarse en la emergencia en cuestión. Te agradecerás más tarde por dar este paso.

11. Planifique grandes gastos

Si bien algunos gastos son impredecibles, puede planificar otros gastos con meses de anticipación. Por ejemplo, es posible que deba pagar el seguro de una vez, lo que puede costar miles de dólares. En lugar de luchar para conseguir los fondos para esa factura, crear un fondo de amortización.

Puede guardar cada cheque de pago para estas grandes facturas para asegurarse de tener suficiente para cubrirlas. Aquí es donde el presupuesto es realmente útil. Podrá agregar este fondo de amortización a su presupuesto y nunca más tendrá que preocuparse por grandes gastos futuros.

12. Compare grandes compras

Al realizar una compra importante, asegúrese de darse una vuelta. Aunque tomará una inversión de tiempo, podría salvar a miles.

Por ejemplo, al comprar un coche, tendrá que mirar varios coches y comparar cotizaciones. No se limite a aceptar la primera cotización. ¡Asegúrese de obtener una buena oferta porque los ahorros pueden acumularse rápidamente!

13. Contribuya a su jubilación

Ahorrar para la jubilación ahora puede parecer innecesario. Después de todo, no se jubilará en décadas. Sin embargo, Es absolutamente fundamental que empiece a ahorrar para la jubilación lo antes posible.

Por lo menos, debe comenzar a contribuir a cualquier plan de jubilación patrocinado por el empleador. Asegúrese de aprovechar los fondos de contrapartida que le ofrezca su empleador.

Si no tiene la suerte de recibir fondos de contrapartida, luego considere contribuir a una Roth IRA en su lugar. Haga una contribución con cada cheque de pago para alcanzar sus metas de ahorro para la jubilación cada año.

14. Empiece a invertir

Aprender a administrar su dinero es genial, pero hacerlo funcionar para usted es aún mejor. Si planea generar riqueza a largo plazo, entonces invertir es una pieza clave de eso. Invertir durante un largo período de tiempo puede generar rendimientos asombrosos. Podrá hacer crecer su dinero lentamente a medida que invierte más cada año.

Si no está seguro de dónde empezar a invertir, entonces considere tomar nuestro curso gratuito. Aprenderá todo lo que necesita saber sobre cómo invertir su primer dólar.

15. Compare las opciones de seguro

El seguro puede ser caro especialmente si está debidamente asegurado. Así que asegúrese de revisar sus opciones de seguro al menos una vez al año. Es posible que pueda encontrar una mejor oferta en seguros con solo buscar diferentes proveedores.

Mientras busca seguros, Tómese un minuto para confirmar que está adecuadamente asegurado. Además de lo básico como salud y seguro de automóvil. Considere el seguro para inquilinos, Seguro para propietarios de casas, seguro de vida, y seguro de invalidez.

Es posible que deba agregar pólizas adicionales a su plataforma de seguros para mejorar su protección. Asegúrese de determinar qué seguro puede necesitar contratar.

16. Encuentra tu razón

Mantenerse al tanto de sus finanzas requerirá una cierta cantidad de tiempo y esfuerzo. Entonces, en algún momento, probablemente tendrá ganas de darse por vencido. Es una sensación completamente natural.

La mejor manera de evitar el agotamiento de las finanzas personales es encontrar la razón. ¿Por qué está eligiendo aprender a administrar su dinero? ¿Por qué está tomando medidas para ponerse en una mejor posición financiera?

Algunas razones comunes incluyen deshacerse de la deuda opresiva, volverse financieramente independiente, y dedicar más tiempo a las cosas que te iluminan.

Cualquiera que sea tu razón asegúrese de tener uno. Tómate un minuto para entender tu por qué. Vaya más allá de simplemente querer más dinero para comprender por qué quiere más dinero.

17. Obtenga conocimientos sobre cómo administrar mejor su dinero

Cuanto más sepa sobre las finanzas personales, el mejor. Seriamente, un mayor conocimiento sobre las finanzas personales nunca le hará daño. Puede utilizar cualquier información nueva que obtenga para realizar ajustes en sus finanzas personales.

Afortunadamente, existen innumerables recursos financieros personales. Los podcasts y los libros son dos grandes fuentes de información. Un gran libro para empezar fue escrito por nuestro propio fundador, Clever Girl Finance:deshacerse de la deuda, Ahorre dinero y acumule riqueza real.

Encuentre recursos que lo ayuden a dominar su situación financiera específica. Date cuenta de que otros han caminado antes que tú; busque historias similares. Puede encontrar consejos útiles sobre formas de optimizar sus finanzas.

18. Encuentre un compañero de responsabilidad

Un compañero de responsabilidad puede ayudarlo a mantener el rumbo. Encuentre a alguien con metas financieras similares. Pueden comunicarse entre sí de forma semanal o mensual para informar cualquier progreso hacia sus metas financieras.

El solo hecho de tener a alguien con quien pueda hablar sobre sus finanzas es útil. Nuestra sociedad ha decidido que hablar de finanzas es casi un tabú. Simplemente no hablas de eso en la conversación diaria.

Con un compañero de responsabilidad, las paredes pueden derrumbarse. Puede hablar libremente sobre sus finanzas personales y compartir sus luchas en el camino. Es posible que se sorprenda de lo mucho que puede ayudar un amigo.

No solo será más probable que sigas adelante, sino que también construirás una amistad al mismo tiempo.

19. Devolver

A medida que empiece a controlar sus finanzas, es hora de retribuir. Dedicar tiempo o dinero para donar puede ayudarlo a lograr un impacto donde quiera.

Administrar adecuadamente sus finanzas significa que podrá dedicar más tiempo y dinero a las causas que le interesan. Incluso si solo puede ayudar a difundir sus nuevos conocimientos de finanzas personales, eso podría ser un regalo valioso para alguien que necesite una mano amiga.

¡Actúa y administra tu dinero!

Administrar sus finanzas no tiene por qué ser difícil, pero necesitas empezar. No permita que sus finanzas se salgan de control antes de comenzar a administrarlas en serio. Pequeñas acciones a lo largo del camino pueden prevenir un gran desastre financiero en el futuro.

Tome la decisión de comenzar a administrar sus finanzas de manera efectiva hoy mismo. Implemente cada uno de estos consejos de administración de dinero a lo largo del tiempo. No se deje abrumar; solo hazlo paso a paso.

Recordar, absolutamente puede administrar eficazmente sus finanzas. Solo tomará un poco de tiempo y esfuerzo controlar su dinero.

¡Sintonice el podcast de Clever Girls Know y el canal de YouTube para obtener la motivación económica y el apoyo que necesita!