Lo que no me enseñaron en la universidad:7 consejos financieros para graduados

Me gradué de la universidad con una licenciatura en inglés en administración de empresas, así que sabía mucho sobre metáforas márketing, e incluso literatura rusa. Lo que yo no saber era cómo administrar mi dinero.

Aunque he aprendido mucho sobre finanzas personales desde entonces, También me di cuenta de que muchos graduados ingresan a la fuerza laboral sintiéndose tan perdidos como yo. "¿Debería obtener una tarjeta de crédito?" "¿Cuánto debo gastar en comestibles?" "De verdad necesitar para empezar a ahorrar para la jubilación? "

Satisfacer sus propias necesidades y responsabilidades financieras puede ser abrumador al principio, ¡Pero hay muchas prácticas que puede implementar ahora para administrar bien su dinero! Aquí hay siete consejos financieros saludables que desearía que alguien me hubiera compartido después de graduarme de la universidad.

Qué hay por delante:

Considere una variedad de trabajos

Después de la universidad, mi sueño era convertirme en escritor. Plan B era un "chef de repostería" (vi muchos programas de repostería en la escuela secundaria). Y todavía, a pesar de mis aspiraciones, mi primer trabajo fue como consejero de admisiones, en mi alma mater.

Durante muchas carreras, no es fácil encontrar el trabajo de sus sueños inmediatamente después de graduarse. Es posible que deba comenzar con una pasantía. O, tal vez encuentre un puesto de nivel de entrada en una industria o empresa donde pueda ascender al trabajo que desea.

Afortunadamente, Hay varias formas de ganarse la vida y perseguir el trabajo de sus sueños. Mi posición en admisiones puede no haber sido un paso directo hacia una profesión de escritor, pero la experiencia que adquirí en ventas finalmente me preparó para mi trabajo actual como escritora de marketing. También gané algo de "mundo real, "Experiencia de oficina, y una comprensión más clara de cómo funciona una empresa, ¡lo que podría ayudarme a administrar mi propia panadería en el futuro!

Todo esto dicho no se concentre tanto en encontrar el trabajo perfecto que pierda una oportunidad única de avanzar en su carrera.

Aprenda a presupuestar

Al principio de nuestra relación, mi esposo, Steve, y me mareé al descubrir que nuestras personalidades eran bastante parecidas. Pero, por todas nuestras similitudes, no compartimos el mismo enfoque de las finanzas personales. El es el ahorrador y yo, Desafortunadamente, soy el gastador.

Steve y yo reconocimos temprano, sin embargo, que un presupuesto constante protegería tanto nuestro dinero como nuestro matrimonio. Cada mes, nos sentamos con una taza de té o una copa de vino y revisamos nuestros gastos. Nos ha costado años definir un presupuesto y una rutina que nos funcionen bien. pero puedo decir con certeza que el hábito nos ha ahorrado muchas discusiones.

Ya sea que esté soltero o en una relación, El presupuesto es esencial para mantener la salud financiera. Sin embargo, gracias a herramientas como MoneyPatrol , no es necesario ser un experto en administración de dinero para hacerlo bien. MoneyPatrol toma toda su información financiera:transacciones de su cuenta bancaria, el saldo en su IRA, etc., y lo organiza en gráficos, gráficos liza, y más para ayudarlo a rastrear su dinero.

MoneyPatrol también ha creado algunas características únicas para nosotros, los gastadores. Puede establecer un límite para usted cada mes, y la aplicación le avisará cuando esté gastando más de lo que debería. Incluso puede ver dónde se gasta su dinero diario en su vista de calendario, para que pueda ajustar sus hábitos y ahorrar más para el futuro.

Empiece a pagar préstamos estudiantiles AHORA

Muchos graduados universitarios reciben un período de gracia de seis meses, durante el cual no tienen que empezar a pagar los préstamos, pero eso no significa que no debería .

Los expertos sugieren que comience a devolver los préstamos de inmediato, si puede, ¡incluso antes de la graduación! Al pagar esa deuda antes, puede disminuir su capital y potencialmente ahorrar miles de dólares en intereses a lo largo del tiempo.

También puede ahorrar dinero refinanciando sus préstamos a una tasa de interés más baja. Intente investigar opciones a través de Creíble , un mercado en línea que le permite comparar las tasas de varios prestamistas. Cada cotización se basa en su perfil crediticio único, y las tarifas se actualizan en tiempo real para que pueda obtener una evaluación precisa de sus ofertas.

Construye un fondo de emergencia

Es fácil ver el valor de un fondo de emergencia y, sin embargo, más de la mitad de los estadounidenses no podían permitirse un gasto sorpresa de 400 dólares.

El problema es que muchas personas no comprenden la importancia de un fondo de emergencia hasta que lo necesitan. Solo unos meses después de casarme con Steve, Recibí una multa por pasar un semáforo en rojo. Estaba mortificado y avergonzado y avergonzado, hasta que Steve me recordó que teníamos un fondo de emergencia. En un momento, todo mi estrés se desvaneció.

Para ayudarlo a construir su propio fondo de emergencia, considere un recurso como el Cuenta de efectivo de Wealthfront . Puede ganar 0.10% APY en todos de su efectivo, ¡que es cinco veces el interés de su cuenta de ahorros promedio! Wealthfront puede incluso enviarle su cheque de pago hasta dos días antes, cuando configura un depósito directo, ¡para que pueda cosechar las recompensas de esa tasa lo antes posible! A medida que empiece a ahorrar para alcanzar objetivos específicos, organícelos en cubos para seguir su progreso.

Wealthfront también es una excelente opción para las personas que desean pasar fácilmente del ahorro a la inversión. Muchos asesores financieros ni siquiera hablarán contigo, y mucho menos administrar sus inversiones a menos que tenga decenas de miles de dólares para trabajar. Wealthfront, por otra parte, le permite comenzar a invertir con tan solo $ 500 y diversificará su cartera para que coincida con su tolerancia al riesgo única. También puede integrar su cuenta de efectivo con su cartera de inversiones y hacer que los ingresos sobrantes se inviertan automáticamente para maximizar su tiempo en el mercado.

Vive con menos

Después de recibir su primer cheque de pago, podría suponer que necesita esa cantidad total cada mes para vivir cómodamente, pero cada persona es diferente, como todos los sueldos.

Mi hermano se graduó de la universidad este año con un título en ingeniería computacional (¡alerta de nerd!). Su primer trabajo paga casi tres veces lo que me pagó mi primer trabajo! Entonces, antes de derrochar en un televisor nuevo, coche, computadora, etc., Le di un pequeño consejo:aprende a vivir con menos.

En lugar de determinar cuánto puede gastar en función de su salario, comience con categorías de presupuesto pequeño y modifíquelas cuando sea necesario. Steve y yo comenzamos a hacer un presupuesto temprano en nuestro matrimonio y pensamos que necesitaríamos $ 200 cada mes para comestibles, en función de cuánto gastamos por nuestra cuenta. A medida que avanzaban los meses, reconocimos que 200 dólares no cubrirían nuestras necesidades (y también que yo amor Cocinando), asi que, agregamos un poco más cada mes hasta llegar a un total que nos funcionó.

Esos primeros años fuera de la universidad prepararán el escenario para su salud financiera (o la falta de) décadas en el futuro, así que empieza por aprender a vivir con menos. Será mucho más fácil aumentar las categorías de su presupuesto más adelante, en lugar de limitarte en el futuro.

Empiece a ahorrar para la jubilación

Si eres como yo a los 22 años, la jubilación puede parecer un tema fácil de ignorar. Sin embargo, Ahorrar para la jubilación anticipada puede significar miles de dólares adicionales para usted y su familia en el futuro.

Afortunadamente, hay empresas que entienden a los jóvenes como nosotros. Por ejemplo, blooom es una empresa de gestión de la jubilación que ofrece un análisis gratuito de su IRA y / o plan de jubilación patrocinado por su empleador, ya sea que decida inscribirse y pagar por sus servicios o no. Después de responder algunas preguntas en su sitio, blooom ofrece asesoramiento profesional sobre cómo puede ajustar la asignación de sus fondos para evitar tarifas ocultas y ahorrar más para el futuro.

Otra razón por la que blooom es especialmente útil para los veinteañeros es que, a diferencia de muchas empresas de gestión de inversiones, no requieren una inversión mínima para administrar su plan de jubilación. En otras palabras, si acaba de comenzar su primer trabajo después de la universidad y apenas ha contribuido a su plan de jubilación, blooom todavía está listo para ayudar. También pueden administrar sus fondos sin importar dónde se encuentren, por lo que no tendrá que cambiar su plan patrocinado por el empleador para utilizar sus servicios.

Obtener una tarjeta de crédito

Déjame ser claro:lo que NO estoy sugiriendo es que conduzcas hasta tu tienda departamental favorita y te registres para obtener su elegante tarjeta de recompensas que ofrece un 10% de descuento en tu primera compra.

Si bien una tarjeta de crédito ciertamente puede tener sus ventajas, el mejor beneficio para los graduados universitarios es su efecto en su puntaje crediticio, si lo usa bien. Un buen puntaje crediticio puede afectar su capacidad para obtener un préstamo hipotecario o calificar para un seguro de automóvil. ¡Incluso puede influir en la decisión de un empleador potencial de contratarlo!

Empiece con una sola tarjeta, al menos durante el primer año. Busque opciones con tasas de interés bajas que requieran niveles de gasto bajos para recibir recompensas. Finalmente, una vez que comience a usar la tarjeta, Configure pagos automáticos con su banco y continúe monitoreando sus transacciones y pagos con frecuencia.

Recuerda que simplemente provisto de una tarjeta de crédito no mejora su puntaje crediticio; es como tu usar eso. Las tarjetas de crédito pueden tener un impacto negativo o positivo en su vida. así que asegúrese de elegirlos y utilizarlos con prudencia.

Resumen

Dar pasos hacia una administración saludable del dinero como un graduado universitario no tiene por qué ser complicado, solo tiene que comenzar con el pie derecho.

Mientras busca trabajo, considere una amplia variedad de opciones. Construir una carrera lleva tiempo, y el trabajo de sus sueños puede requerir algunos puestos de nivel de entrada o incluso una pasantía para que pueda comenzar. Una vez que se haya instalado en la fuerza laboral y comience a recibir cheques de pago, ¡Desarrolle un presupuesto de inmediato! Asegúrese de incluir metas importantes como pagar sus préstamos estudiantiles y ahorrar para la jubilación. Finalmente, crear hábitos como vivir con menos y ahorrar para gastos inesperados que le ayuden a prepararse mejor para situaciones, esperado o no, en tu futuro.

La procrastinación puede haberte servido bien en la universidad, pero no lo ayudará a lograr la salud financiera. Actúa intencionalmente. Aprender a administrar bien su dinero ahora te ayudará a mantener a tu familia, perseguir nuevas experiencias, y prepárate para lo que se avecina.