Cómo evitar ser pobre en casa y qué hacer si lo eres

¿Quiere saber qué es la definición de vivienda pobre y cómo evitar ser vivienda pobre? Bien, no es solo lo que haces; es lo que NO HACES lo que puede hacer o deshacer el presupuesto de tu casa. Es doloroso decir pero hay mucha información disponible sobre la propiedad de una vivienda que puede dejar su casa en condiciones de pobreza, financieramente peor, y lleno de arrepentimiento.

No me refiero solo a expectativas fuera de lugar o verdades a medias. Sino más bien, Estoy hablando de exageraciones audaces y cero verificaciones de la realidad sobre cómo será su vida en los próximos años.

En lugar de una comunicación directa, es posible que se quede en completo silencio sobre preguntas básicas como ...

1. ¿Realmente necesito una casa así de grande?
2. ¿Puedo hacer los pagos mensuales cómodamente?
3. ¿De verdad creo que puedo encontrar otro hogar tan bueno si paso este?

Espantosamente, muchos viven en una casa que no pueden pagar. Entonces, antes de firmar cualquier papeleo legal, es fundamental aprender lo que realmente significa ser pobre en viviendas y lo que puede hacer para evitarlo.

¿Qué es "vivienda pobre"?

Entonces, ¿Qué es "casa pobre" de todos modos? Si ha estado en el viaje de las finanzas personales por un tiempo, sabrá que en la mayoría de los casos, comprar una casa suele ser una buena inversión. Sin embargo, en ciertas ocasiones, no tanto.

Esto se debe a que muchas personas pueden sentirse “pobres en casa” si no se andan con cuidado. Terminan comprando una casa simplemente porque creen que una casa es un activo, pero ese no es siempre el caso. Ser pobre en casa es cuando la mayor parte de los ingresos mensuales de una persona terminan destinados a pagar su casa.

Por ejemplo, la hipoteca y otros costos como el mantenimiento y los servicios públicos, etc. Como resultado, las personas en esta situación se encuentran con poco o ningún margen de maniobra para hacerse cargo de otros gastos regulares o trabajar en sus metas de ahorro. A esto también se le llama ser casa rica y pobre en efectivo.

Y aunque pueda parecer ridículo desde el principio, cualquiera puede aterrizar fácilmente en este lugar. Verás, al tomar decisiones, muy pocos de nosotros nos atenemos a lo que nos dicen los números. Hay muchos otros factores que entran en juego, y comprar una casa no es una excepción a esto.

Para algunos, Las expectativas de criar hijos en el futuro pueden impulsar el deseo de una casa grande. O el hecho de que esté en un vecindario de moda que se espera que experimente un crecimiento en auge en los próximos años puede desencadenar la necesidad de ir a lo grande.

Entonces, mientras que los números pueden contar una historia, Las emociones pueden llevar una decisión muy simple y clara a un nuevo inasequible nivel. Ahora ya sabe cuál es la definición de "vivienda pobre". Entonces, cubramos lo que sucede cuando las personas compran viviendas que realmente no pueden pagar.

¿Qué sucede cuando las personas compran viviendas que no pueden pagar?

Independientemente de si va a comprar su primera casa, comprar una casa de vacaciones, o comprar una unidad de alquiler, probablemente piense en esto más como una propiedad que posee en lugar de como una inversión, ¿Derecha?

Bueno ... no si quieres evitar ser pobre en casa. Por lo que he observado, las personas que prosperan en la propiedad de una vivienda ven su propiedad como una inversión desde el primer día .

Eso no significa que no vivan en él y lleguen a casa, pero en vez, se acercan a su hogar con la mentalidad que cualquier inversionista tendría al considerar una propiedad:una basada en la realidad y basada en hechos numéricos (no sentimientos).

Conocen el impacto de estar comprometidos financieramente más allá de sus posibilidades en un hogar. También hacen todo lo posible para evitarlo. Ser pobre en viviendas tiene impactos reales como:

Ser pobre en la vivienda agotará sus ahorros

Por noble que parezca poner todo lo que tiene en comprar la casa de sus sueños, hacerlo puede sabotear sus ahorros. ¿Necesitas una cama nueva? Podrías endeudarte por eso. ¿Necesita reemplazar su automóvil? Podrías endeudarte por eso.

¿Necesitan sus hijos ir a la universidad? Se endeudarán por eso. Ser pobre en una casa le deja sin margen de maniobra para ocuparse de las otras necesidades del día a día.

Sus metas de ahorro para la jubilación se ven afectadas

Algunos fondos de jubilación, como una cuenta IRA Roth, le permite prestarse fondos de su cuenta de jubilación para comprar su primera vivienda. Y si bien es bueno saber que existe la opción a la que recurrir, puede arruinar por completo sus planes de jubilación, especialmente si no logra pagar el préstamo.

Si tiene que considerar pedir prestado con cargo a sus ahorros para la jubilación, es posible que deba preguntarse si está realmente preparado financieramente para realizar la compra. Puede ser una señal para decirle lo contrario.

Al ser una casa pobre, impacta pagar sus otras deudas

Si tiene una deuda fuera de su hipoteca, como la deuda de la tarjeta de crédito del consumidor, Sería prudente tener en cuenta todos sus pagos mensuales en su presupuesto antes de comprometerse con el pago de la hipoteca.

De lo contrario, si te encuentras rico en casa y pobre en efectivo, es posible que tenga dificultades para pagar estas deudas adicionales. Esto afectará su capacidad para lograr la libertad de endeudamiento.

Ser pobre en casa puede afectar tu nuestras metas generales de vida

De media, una hipoteca puede durar hasta 30 años. La realidad es el resto de la vida también se moverá en esa ventana. Es posible que todavía tengas la esperanza de viajar salga a comer de vez en cuando o finalmente tome la clase que ha estado mirando por un tiempo.

Su hipoteca no debería impedírselo. Si se hace bien, su hipoteca aún debería permitirle la libertad de perseguir sus otros intereses de vida, sin sentirse culpable. ¿Cómo puedes hacer esto? Al establecer un límite firme sobre la cantidad de su sueldo neto que se destina a su pago hipotecario mensual.

Cuánto de su sueldo neto debe ser su hipoteca ?

Si bien un prestamista realizará algunos cálculos para determinar cuánto puede pagar en pagos mensuales, En última instancia, también es su responsabilidad ejecutar sus propios números. No se quede atrapado en hacer el pago inicial de su casa; también quiere asegurarse de poder pagar cómodamente su hipoteca mensual.

Es posible que tenga circunstancias personales de las que su prestamista no esté al tanto. Por ejemplo, el cuidado de sus padres ancianos o los gastos de su propio bolsillo para el cuidado de la salud que puede enfrentar. Es posible que los prestamistas tampoco puedan tener en cuenta con precisión su estilo de vida y personalidad y los costos asociados con eso.

Por ejemplo, ¿Se siente cómodo con un pago hipotecario mensual de unos pocos miles de dólares al mes? ¿Está dispuesto a ajustar sus gastos y estilo de vida para respaldar el pago de una hipoteca? ¿O desea mantener su estilo de vida cotidiano actual y las cosas en las que disfruta gastando dinero?

Además, Los prestamistas dependen de sus ingresos brutos para realizar sus cálculos. Sin embargo, desde tu punto de vista, como comprador, Trabajar con sus ingresos netos le brinda una imagen más realista de cuánto dinero tiene para cubrir no solo sus pagos hipotecarios mensuales, sino también sus impuestos. seguro de salud, facturas, etc.

Entonces, ¿cuál debería ser el porcentaje mágico para el pago de su hipoteca? En general, hay dos líneas de pensamiento sobre esto:un enfoque conservador y otro más liberal.

El enfoque conservador

Con este enfoque, algunos expertos recomiendan que el pago de su hipoteca no represente más del 25% de su salario neto. Esto asegurará que le quede suficiente para cubrir los gastos adicionales que pueda estar enfrentando.

El enfoque más liberal

En otros círculos los expertos advierten que el 35 por ciento de sus ingresos antes de impuestos es manejable para destinarlo a una hipoteca. Cualquiera que sea el número que decida, asegúrese de que represente la flexibilidad o las restricciones con las que se sienta cómodo adoptando al pagar su casa.

Costos a considerar al comprar una casa

Además de los pagos de su hipoteca, Otros costos relacionados que deberá considerar incluyen:

Utilidades

Los servicios públicos son costos que todo propietario puede esperar hacer. Por lo general, incluyen el costo del agua, electricidad, cable, calor, y eliminación de basura. Un prestamista no los tendrá en cuenta por usted. Por lo tanto, es aconsejable hacer una provisión para estos gastos en su presupuesto porque serán parte de sus gastos mensuales.

Mantenimiento

Las reparaciones son una parte inevitable de la propiedad de una vivienda. Mientras el tiempo pasa, algunas partes de la casa pueden ser víctimas del desgaste regular. Será importante atender estas áreas problemáticas, no solo para usted como propietario de la vivienda, sino también para mantener el valor de la vivienda en caso de que decida venderla en unos años.

Si eres pobre en casa, su capacidad para cubrir estos costos de mantenimiento será limitada, potencialmente reduciendo el valor de su casa con el tiempo.

Tarifas de asociación para comunidades planificadas

Cuando compra una casa en una comunidad como un condominio, es posible que haya compartido privilegios con el césped, quinielas, un gimnasio, o un estacionamiento. El mantenimiento de estas áreas compartidas suele costar dinero. Un comité de asociación se encargará de cobrar las cuotas de todos los residentes y mantener las instalaciones para el beneficio común. Estas tarifas pueden acumularse.

Mudanza y decoración

Mudarse y decorar una nueva casa no es barato. Como resultado, Es crucial pensar en estos costos de antemano para ayudarlo a prepararse adecuadamente no solo para la compra de la casa, sino también para el costo real de la mudanza. Por ejemplo, alquiler de camiones, motores, etc. También para poder crear un espacio habitable que disfrute una vez que se haya mudado a él.

5 consejos para evitar ser pobre en casa

Ahora que sabe qué costos considerar antes de comprar su casa, Aquí hay algunos consejos que le ayudarán a evitar la pobreza en la vivienda.

1. Evite ser pobre en casa haciendo un pago inicial mayor

Ahorrar un pago inicial decente no solo le brinda más valor líquido en su hogar, sino que también reducirá su pago mensual. Poner más en su casa también puede reducir su tasa de interés. Esto puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo. Reduce la tasa porque su relación préstamo-valor será mejor a los ojos de sus prestamistas.

Esto lo hace considerado un préstamo de menor riesgo, lo que da como resultado una tasa de interés más baja. Aunque hay préstamos que le permiten hacer pagos iniciales más pequeños, establezca como meta reducir el 20% del precio de compra de su casa para ayudarlo a evitar la pobreza.

2. Compre una casa más asequible para evitar quedarse sin hogar

Algunas personas deciden comprar lo que se conoce como una casa de inicio. Aunque puede que esta no sea la "casa de sus sueños, "Es una excelente manera de convertirse en propietario de una vivienda sin volverse pobre. A veces necesitamos comparar nuestras necesidades y deseos para determinar lo que realmente necesitamos de nuestra casa.

Ver si un más pequeño, Una vivienda más asequible es mejor para su presupuesto antes de tomar una decisión. Puede comenzar en una casa más pequeña y luego alquilarla como una propiedad de inversión o venderla y actualizarla una vez que tenga más dinero ahorrado para una casa más grande.

3. Pague otras deudas antes de comprar su casa

Otra excelente manera de evitar quedarse sin una casa es saldar su deuda antes de comprar una casa. La deuda es cara y ese es dinero que podría ahorrar para gastos inesperados o mejoras a su casa en el futuro. Por lo tanto, cree una estrategia de reducción de la deuda para prepararse financieramente para ser propietario de una vivienda.

4. Tener un fondo de emergencia dedicado

Una lección difícil como nuevo propietario si su casa es pobre no tiene dinero para reparaciones. Si se asignan todos sus fondos, y algo se rompe entonces tienes que endeudarte para arreglarlo.

Entonces, crear un fondo de emergencia adicional estrictamente para los costos de vivienda. De esta manera, está cubierto si sufre una reparación gigante que su seguro no cubre.

5. Trate de hacer un presupuesto con un solo ingreso

Si va a comprar una casa con su cónyuge, Una de las mejores cosas que puede hacer es presupuestar en un solo ingreso. Por ejemplo, vea si puede afrontar cómodamente el pago con uno de sus ingresos en lugar de ambos. De esta manera, si alguno de ustedes pierde su trabajo, no tendrá escasez de dinero debido a la pérdida de ingresos.

Que hacer si eres pobre en casa

Si encuentra que su casa es pobre hoy o si se ha visto obligado a ingresar a ella debido a una serie de eventos desafortunados, Ciertamente, puede encontrar formas de hacer que los pagos de la hipoteca sean más manejables. A continuación se presentan algunas sugerencias:

1. Vende cosas que tienes pero que no necesitas en línea

Si necesita efectivo rápido, Vender artículos que han estado inactivos en su casa en un sitio como eBay o Facebook Marketplace puede inyectar el fajo extra de efectivo que necesita para hacer sus pagos mensuales.

De hecho, podría configurar un ajetreo lateral en el que voltee productos usados ​​en línea, y los ingresos podrían dedicarse tanto al crecimiento de su negocio paralelo como al pago de su hipoteca.

2. Encuentra un segundo trabajo

Los ajetreos secundarios no siempre son prácticos, ya veces conseguir un segundo trabajo es mucho más fácil. Si este es tu caso, Consulte las oportunidades de trabajo adicional en su área, preferiblemente cerca de casa, ¡o incluso trabajar desde casa para que pueda maximizar sus ingresos y aún así encontrar tiempo para descansar bien!

3. Reduzca sus gastos

Mantener un presupuesto es crucial para el éxito durante el proceso de compra de su vivienda. Con un presupuesto Podrá rastrear fácilmente las áreas en las que está gastando por encima de sus posibilidades o las áreas en las que tiene espacio para reducir costos.

4. Alquile una habitación en su casa

Otra forma rápida de ganar dinero y dejar de ser pobre es encontrar un compañero de cuarto. No solo puedes cobrar alquiler, pero también puedes dividir las facturas como la luz, cable, y agua.

Si no le gusta que alguien viva con usted todo el tiempo, puede considerar alquilar una habitación en Airbnb. A veces puedes hacer más haciendo esto, y no tienes a nadie en tu casa las 24 horas del día, los 7 días de la semana. De hecho, muchas personas pueden ganar más de $ 500 al mes con un hosting. ¡Esa es una buena cantidad de efectivo que puede ayudarlo a ponerse al día con las facturas!

5. Reduzca el tamaño de su hogar

Si todo lo demás falla y descubre que apenas mantiene su cabeza fuera del agua financieramente por ser pobre en una casa, entonces puede ser el momento de considerar vender su casa. Esto puede sonar drástico pero si puede obtener ganancias y reducir su tamaño a una casa más asequible, entonces puede reducir el estrés de la deuda y evitar que se preocupe por la posibilidad de quiebra.

Evite ser pobre en casa para tener éxito financiero

La línea de fondo; ser pobre en una casa es un escenario completamente evitable. El hecho de que un prestamista esté dispuesto a prestarle una gran cantidad de cambio no significa que deba aceptarlo. Si se encuentra en esta situación, Recuerda que tienes la opción de encontrar una vivienda que cueste menos y te permita pagar cómodamente tu hipoteca mensual.

Mientras tanto, está perfectamente bien alquilar mientras trabaja para encontrar la casa perfecta que realmente pueda permitirse comprar. Si busca información adicional sobre cómo comprar su primera vivienda, echa un vistazo a nuestro curso completamente GRATIS sobre este mismo tema.

Lo guiará a través del proceso paso a paso de todo lo que necesita saber para comprar con éxito su primera casa.