Cómo configurar una IRA autodirigida (SDIRA)

Una cuenta IRA autodirigida (SDIRA) puede ayudar a los inversores que planean su jubilación a acceder a una variedad de inversiones alternativas. Mientras explora sus opciones de ahorro para la jubilación, Es una buena idea considerar la posibilidad de configurar esta cuenta si se ajusta a sus necesidades.

¿Está listo para obtener más información sobre las cuentas IRA autodirigidas? Echemos un vistazo más de cerca a cómo funcionan, cómo configurar una cuenta IRA autodirigida, ¡y cuál podría ser la mejor IRA autodirigida para usted!

¿Qué es una IRA autodirigida? (Definición de IRA autodirigida)

Si está explorando sus vehículos de ahorro para la jubilación, Es probable que haya encontrado la IRA tradicional y la IRA Roth como opciones con ventajas impositivas. Bien, una cuenta IRA autodirigida es un tipo de cuenta de jubilación individual, que se rige por las mismas reglas del IRS que una IRA tradicional y una IRA Roth. Y al igual que otras cuentas IRA, las aportaciones realizadas a este vehículo de inversión gozan de ventajas fiscales.

¿Puede una IRA tradicional ser autodirigida?

La respuesta es sí, Pero hay algunas diferencias. A diferencia de otras IRA, una IRA autodirigida puede desbloquear el acceso a inversiones alternativas que normalmente no están disponibles dentro de una IRA. Estas inversiones alternativas son el principal diferenciador entre las SDIRA y otras IRA.

Generalmente, Las cuentas IRA tienen opciones de inversión limitadas. Por ejemplo, cepo, cautiverio, los fondos de inversión, ETF, y certificados de depósito. Si bien este tipo de inversiones son formas útiles de generar riqueza, hay inversores que quieren tener más opciones.

Ahí es donde entra una IRA autodirigida. Con una SDIRA, puede acceder a categorías de inversión mucho más amplias para las que una correduría tradicional no tiene la experiencia para ofrecer. Deberá elegir un proveedor que ofrezca experiencia en tipos de inversión alternativos. Por ejemplo, bienes raíces, sociedades limitadas, productos básicos metales preciosos, ganado, criptomoneda y más.

Ventajas de una IRA autodirigida

Con una IRA autodirigida, obtiene más poder y control sobre sus opciones y elecciones de inversión. En lugar de enfrentarse a opciones limitadas, puede tomar el control y elegir las inversiones que más le convengan.

A través de un mayor control, puede optar por invertir en lo que sabe, como bienes raíces o criptomonedas. A través de esta oportunidad, puede buscar aprovechar inversiones con mayores rendimientos.

Adicionalmente, también puede optar por aprovechar las inversiones que se relacionen con causas o empresas que sean significativas para usted. Como resultado de hacer esto, puede crear una diversificación más amplia en su cartera.

Vas a, sin embargo, afronte una mayor responsabilidad por sus opciones de inversión. Típicamente, Los inversores de IRA autodirigidos tienen más riesgos incorporados en sus carteras. Por lo tanto, como inversor con este vehículo, es importante comprender su tolerancia al riesgo. También debe asegurarse de hacer su investigación para protegerse contra el fraude.

Elegir la mejor IRA autodirigida y cómo configurar una IRA autodirigida

Ahora que sabe un poco más sobre lo que es una IRA autodirigida, exploremos cómo configurar una IRA autodirigida.

Elegir el mejor proveedor de IRA autodirigido

Como se mencionó anteriormente, la mayoría de los bancos y casas de bolsa tradicionales no ofrecen cuentas SDIRA. Sin embargo, puede abrir una cuenta con una empresa que tenga la experiencia y se especialice en SDIRA.

Algunos de los proveedores de IRA mejor dirigidos por uno mismo incluyen:

• Dólar cohete
• Fideicomiso de equidad
• Alto IRA
• Aliado
• Charles Schwab
• IRA Financiero
• Udirect IRA

Tenga en cuenta que cuando se trata de determinar la mejor IRA autodirigida para usted, es importante que investigue.

El proceso de financiamiento

Una vez que abra la cuenta, puede agregar fondos desde su cuenta preferida. Puede tomar medidas para financiar su cuenta de tres maneras:

Contribuciones directas

Por supuesto, puede abrir una SDIRA y comenzar a hacer contribuciones directamente a la nueva cuenta. Puede realizar contribuciones directas a través de depósitos de cheques, automático, o mediante transferencias bancarias únicas.

Con una IRA Roth o una IRA tradicional, tendrá que tomar nota de los límites de contribución establecidos por el IRS, incluso si elige la opción IRA autodirigida. A partir de 2021, puede contribuir hasta $ 6, 000 por año en una cuenta IRA tradicional o Roth, cualquiera de los cuales puede ser autodirigido.

Si elige trabajar con una IRA tradicional, no tendrá que lidiar con restricciones de ingresos. Si elige una IRA Roth, hay límites de ingresos que debe tener en cuenta a lo largo del camino.

Para 2021, las parejas casadas que presentan una declaración conjunta pueden contribuir hasta $ 6, 000 a una cuenta IRA Roth si tienen un ingreso bruto ajustado de $ 198, 000 o menos.

Por otra parte, si es una pareja casada que presenta una declaración conjunta y gana más de $ 208, 000, no podrá contribuir a una cuenta Roth IRA.

Un vuelco

¿Tiene un tipo diferente de cuenta de jubilación? como un 401 (k) o 403 (b)? Puede transferir estos fondos a una SDIRA recién abierta mediante una transferencia directa o indirecta.

En una reinversión directa, no será necesario retener fondos para impuestos. En un vuelco indirecto, recibirá los fondos a través de un cheque o transferencia bancaria que requerirá que pague una tarifa de distribución del 10% al 20% y luego deposite los fondos en su nueva SDIRA dentro de los 60 días.

Transferencias de una cuenta IRA existente

¿Ya tiene una IRA configurada en otra institución? Puede transferir los fondos al mismo tipo de cuenta de jubilación. Por ejemplo, si tiene una cuenta IRA tradicional en otra institución, puede transferir sus fondos a una SDIRA tradicional y reinvertir el dinero. Lo mismo se aplicaría también a las cuentas IRA Roth.

El proceso de inversión

Cuando abre una cuenta IRA autodirigida, su proveedor de SDIRA actuará como administrador de registros de su cuenta. Dicho eso tiene el poder y el control para realizar inversiones dentro de su IRA que se ajusten a sus objetivos de inversión. Una vez que abra y coloque fondos en su cuenta, tendrá la posibilidad de elegir sus inversiones.

Es muy importante que investigue todas las inversiones antes de realizarlas, ya que los proveedores de SDIRA no ofrecen asesoramiento sobre inversiones ni orientación financiera. Un asesor financiero puede ayudarlo si necesita una inversión específica, impuesto, u otra orientación financiera.

Una vez que haya decidido qué inversiones funcionarán mejor para su cartera, puede realizar sus inversiones en su cuenta SDIRA.

Ejemplo de una cuenta IRA autodirigida

Ahora veamos un ejemplo de cómo funciona una IRA autodirigida. Supongamos que abre una cuenta IRA autodirigida . Hacer esta elección le permite invertir en una amplia gama de activos que la mayoría de los fondos de jubilación normalmente no permiten. Estos activos incluyen:

• Capital privado, colocaciones privadas, LLC, Sociedades limitadas, empresas conjuntas, Inauguración
• REIT, bienes raíces residenciales, bienes raíces comerciales, notas hipotecarias
• Micropréstamos, inversiones petroleras, ganado
• Los fondos de cobertura, metales preciosos, y más.

Durante todo el proceso, usted será responsable de elegir las inversiones adecuadas a su situación. Adicionalmente, como el encargado del registro, el proveedor de su cuenta SDIRA realizará un seguimiento de los tipos de inversiones que realice.

Habiendo dicho eso, es importante tener en cuenta que no puede invertir en seguros, coleccionables, y corporaciones S.

Reglas y regulaciones

Según las regulaciones del gobierno de EE. UU., las cuentas de jubilación individuales deben ser supervisadas por una institución financiera. Con otros tipos de IRA, la institución financiera supervisora ​​a menudo limita los tipos de inversiones que el titular de la cuenta puede realizar a través de la cuenta.

Sin embargo, con una cuenta IRA autodirigida, la institución financiera supervisora ​​abre los posibles tipos de inversiones para el titular de la cuenta. En lugar de limitarse a clases de activos particulares, la mayoría de los titulares de cuentas pueden realizar una amplia gama de inversiones no tradicionales dentro de su IRA.

A medida que construye sus inversiones, Deberá permanecer alerta para evitar transacciones prohibidas. El IRS define una transacción prohibida como el uso indebido de su IRA por usted o una persona descalificada.

Un ejemplo de una transacción prohibida incluye la venta, intercambio, o arrendamiento de propiedad entre su IRA y una persona descalificada. Además, un ejemplo de personas descalificadas incluye a miembros de la familia, beneficiarios de la IRA, o cualquier persona involucrada en la administración de su IRA.

¿Quién puede beneficiarse más de una IRA autodirigida?

Una IRA autodirigida ofrece una gran oportunidad para tomar el control de su estrategia de inversión para la jubilación. En la mayoría de los casos, los inversores experimentados se beneficiarán más de esta cuenta. Con el conocimiento adecuado en su lugar, Los inversores experimentados se encuentran en una posición única para capitalizar los beneficios de una IRA autodirigida.

En otras palabras, si no es un inversor experimentado o desea conservar una cartera más líquida, entonces, las oportunidades de inversión alternativas de una IRA autodirigida pueden no ser la mejor opción para usted.

En conclusión:una IRA autodirigida puede ser una excelente opción

Al hacer su investigación, evaluar su tolerancia al riesgo, y elegir el proveedor adecuado, una IRA autodirigida puede ser una excelente opción. Antes de sumergirte sin embargo, es importante que comprenda cómo funciona realmente la inversión.

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