Cómo crear un plan de 5 años para el éxito financiero

Cinco años a partir de hoy parece muy lejano ¿no es así? Pero la verdad es, 5 años pasan muy rápido. A pesar del ritmo rápido, puedes cambiar completamente tu mundo en esa ventana al tener y trabajando en un plan financiero de 5 años.

En ese momento, puedes pasar de estar en quiebra a tener estabilidad financiera. Puede pasar de tener deudas a vivir una vida libre de deudas y más feliz.

¿Pero sabes lo que se necesita? Un plan. No sucederá por sí solo. Va a requerir mucho trabajo y dedicación. ¿Se pregunta cómo hacer un plan de 5 años? ¡Vamos a sumergirnos!

¿Por qué debería crear un plan financiero de 5 años?

Conoces el dicho cuando no apuntas a nada; lo golpearás todo el tiempo? Es cierto para todos los aspectos de su vida, incluidas sus finanzas. Crear un plan financiero para los próximos 5 años hace tres cosas por usted. Primeramente, le ayuda a tener una visión de los cambios que espera que se produzcan en su vida y le da un mapa de cómo llegar realmente allí.

Al escribir su plan financiero, si simplemente dice "Compre una casa en el futuro, "Que no tiene el mismo impacto que" Ahorre $ 50K para el pago inicial de mi nueva casa en 2.5 años ".

¿Qué crees que probablemente lograrás? Definitivamente lo último. Incluso este estudio de la Escuela de Negocios de Harvard respalda el hecho de que las personas con objetivos específicos tienen una mayor probabilidad de éxito.

En segundo lugar, 5 años no es demasiado corto para que no tenga tiempo para hacer cambios (p. Ej., consigue un nuevo trabajo, mudarse a una nueva ubicación), pero tampoco pasa mucho tiempo que se siente como si tuviera una eternidad para lograr los objetivos (p. ej., a diferencia de pensar en ahorrar para la jubilación).

Finalmente, realmente transformará su mentalidad en torno a las finanzas y los objetivos para mejorar. La verdad es, para que se produzca un cambio significativo, los cambios deben tener lugar primero en su mente. Una vez que tu mente cambia, automáticamente podrá poner en práctica un plan.

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Cómo crear su plan financiero a 5 años

Así que ahora veamos paso a paso cómo hacer un plan de 5 años.

1. Escriba sus objetivos

Para empezar, reserva algo de tiempo contigo mismo para pensar seriamente en el hormigón, elementos tangibles que desea implementar por sí mismo durante los próximos cinco años, no deseos de pastel en el cielo, pero cosas que realmente te acercarán a la vida que siempre has imaginado para ti.

Enumere estos objetivos en orden de prioridad, de esa manera; obtendrá una mejor idea de lo que tendrá el mayor impacto para usted en los próximos años.

¿No sabes por dónde empezar? Aquí hay algunas indicaciones que pueden ayudar.

• Si tienes deudas ¿Cuánto es hoy y cuándo le gustaría pagarlo por completo?
• ¿Qué situación de vida ve por sí mismo en 5 años? ¿Es la propiedad de vivienda una meta? En caso afirmativo, describe la casa de tus sueños y qué vecindarios.
• ¿Cuántos ingresos espera obtener dentro de cinco años? ¿Será todo de tu trabajo?
• ¿Algún interés en comenzar un ajetreo lateral? ¿Cuántos ingresos adicionales espera aportar?

A medida que revisa su lista, incluir una lista de categorías que le gustaría abordar, tal como:

• Pagar deudas
• Aumento de los ahorros para la jubilación
• Comprar una casa
• Iniciar un negocio
• Salud y Bienestar
• Relaciones y familia
• Religioso / Espiritual
• Educación / desarrollo personal
• Viaje

Si parece poco práctico, ¡escríbalo de todos modos! ¡Tus sueños deben ser audaces y audaces porque realmente puedes lograrlos! También puede utilizar nuestras hojas de trabajo completamente gratuitas para crear su plan financiero de 5 años. Pruebe una plantilla de plan financiero de 5 años gratis o cree la suya propia en Google Sheets o Excel.

2. Determine cuánto costarán sus objetivos

Algunos goles son gratuitos. Otros, sin duda, vendrán con una etiqueta de precio. Si está trabajando para lograr un estilo de vida más saludable, tome nota del costo de un gimnasio o un cambio en la dieta.

Si está buscando iniciar un negocio, ¿Qué insumos necesitará? Algunas empresas no requieren dinero para comenzar, mientras que otros necesitan una planificación financiera cuidadosa. Ponga un presupuesto estimado al lado de cada artículo junto con el año que espera lograr cada uno.

3. Supera tus miedos

Si sus objetivos no le asustan, entonces es probable que estés soñando demasiado pequeño. Supere la incomodidad y el miedo que acompañan a los objetivos audaces, y habrás ganado la mitad de la batalla.

Date cuenta de esto:nadie es inmune al miedo, pero lo que realmente distingue a los que tienen éxito, y el resto es que las personas exitosas sienten miedo y lo hacen de todos modos.

La única forma de conquistar el miedo es afrontarlo de frente. Y el primer paso para vencer los temores financieros es proyectar una visión de lo que verá por sí mismo en el futuro cercano. ¡Lanza la visión y persíguela con todo lo que tienes!

4. Realice un seguimiento de su progreso a medida que avanza hacia su plan financiero de 5 años.

Probablemente hayas escuchado este dicho antes, bien:lo que se mide se gestiona. Ha escrito sus objetivos y está trabajando para alcanzarlos, pero si no realiza un seguimiento de su progreso, ¡Nunca sabrá cuán cerca o lejos está de lograrlos!

Es probable que los objetivos a medio plazo necesiten más de unas pocas semanas para alcanzarse. Algunos incluso podrían tardar un par de años. ¿Cuál es la mejor manera de lograrlos? Divídalos en porciones más pequeñas dentro de sus metas anuales.

Ahorrando por $ 50, 000 en el pago inicial de una casa? Planifique ahorrar $ 10, 000 cada año hacia ese objetivo. Pero no te detengas ahí; desglosar aún más las metas. Pregúntese, ¿Cómo ahorraré $ 10? 000 este año? Calcule una tasa de ahorro segura que pueda lograr razonablemente cada mes para alcanzar ese objetivo. Da un paso más y divídelo en objetivos semanales.

La única forma de avanzar es paso a paso, y dividir estos objetivos en objetivos semanales lo ayudará a lograr los pequeños objetivos que, en última instancia, le permitirán alcanzar el éxito con el gran objetivo.

5. Sumérjase en cosas que le ayudarán a tener éxito

El camino hacia el éxito no siempre es una línea recta, pero una forma de hacerlo lo más directo posible es buscar consejo y concentrarse en su superación personal. Ahora puede que te estés diciendo a ti mismo "Tengo personas a las que me encantaría que me guiaran, pero de ninguna manera tendré acceso a ellos ".

Probablemente tengas razón. Es posible que nunca pueda tener reuniones individuales con esas personas, pero eso no significa que aún no pueda aprender de ellos. ¿Gran fan de alguien? Leer el libro. Escuche su podcast. Toma uno de sus cursos en línea. Hoy en día, la información está disponible con solo tocar un botón.

La educación podría ser un gran objetivo para incluir como parte de su plan financiero de 5 años, y puedes cortarlo y cortarlo de muchas formas diferentes, como leer uno o dos libros nuevos cada mes o escuchar un podcast mientras realiza su rutina diaria.

¡Sumergirse en material útil nunca ha sido tan fácil! No solo le brinda un enfoque táctico para realizar cambios positivos en su vida, pero también cambia tu forma de pensar, que es el punto de partida para vivir la vida que deseas.

Si bien los medios digitales son buenos, las interacciones en persona son igualmente importantes. La sabiduría común dice que somos el promedio de las cinco personas con las que más pasamos el rato. Tómese el tiempo para buscar mentores que hayan recorrido el camino que espera seguir con éxito y que sean buenos ejemplos de dónde espera verse dentro de cinco años.

6. Diario para reflexionar

Escribir sus metas a 5 años es un gran primer paso, pero lo que realmente te ayudará a mantener tu impulso es llevar un diario. La escritura se puede realizar de muchas formas diferentes. Puede elegir concentrarse en lo que ha logrado hasta ahora; puede escribir sobre los desafíos a los que se enfrenta a medida que avanza, o, uno de mis favoritos:puedes llevar un diario como tú mismo dentro de 5 años, habiendo logrado todo lo que soñaste que harías.

Ir al futuro y mirar hacia atrás puede ayudarlo a superar algunas de las barreras mentales, como el miedo, que puede hacer que algunos sueños parezcan imposibles. ¡Llevar un diario puede ayudarlo a cerrar esa brecha y acercarlo a lograr sus objetivos! Existe una psicología en torno a por qué gastamos demasiado y no nos preocupamos por el mañana.

Algunos lo llamarán YOLO. Otros sienten que no vale la pena dedicar tanto tiempo y esfuerzo a, pero los que lo han hecho no se arrepienten. De hecho, muchos le dirán que su suerte cambió una vez que se volvieron intencionales sobre sus metas a largo plazo.

Ejemplo de plan de 5 años

Si necesita un poco de ayuda para ver cómo sería su plan, aquí hay un ejemplo de plan de 5 años para usar como guía. Recuerde que estos objetivos se pueden lograr en un período de cinco años, pero cuanto más rápido logre pagar sus deudas y ahorrar, ¡mejor!

Incrementa tus ingresos cada año

Para facilitar el resto de su plan de 5 años, el primer paso es aumentar sus ingresos. Obtener más dinero significa que puede acumular sus ahorros más rápido y pagar sus deudas más rápido.

Es una buena idea crear un plan para aumentar sus ingresos cada año. Esto podría deberse a tener en cuenta las bonificaciones anuales y los aumentos salariales en su objetivo. Sin embargo, Es importante tener en cuenta que esto dependerá de cómo se desempeñe el negocio de su empleador y de que usted cumpla con sus expectativas de desempeño.

También puede buscar formas de ganar más dinero, como iniciar un ajetreo lateral, pidiendo un aumento, o conseguir un trabajo a tiempo parcial. ¡Algunas actividades secundarias pueden generar más de $ 20 la hora! Eso es bastante dinero en efectivo que podría destinarse a sus objetivos.

Financia completamente una cuenta de emergencia

Un fondo de emergencia es una de las partes más importantes de un plan financiero. Este dinero se guarda para eventos inesperados, como la pérdida de un trabajo o una reparación de automóvil imprevista.

La cantidad ideal para tener en sus ahorros de emergencia es de 3 a 6 meses de gastos básicos de vida. Si parece un poco fuera de su alcance en un año, puedes trabajar con tu primer $ 1, 000 y crecer a partir de ahí.

Puede crear una cantidad anual de lo que le gustaría ahorrar para emergencias cada año durante los próximos cinco años. Tome esto y divídalo en cuánto necesita ahorrar cada mes.

Si tiene que gastar el dinero para una emergencia, para eso está ahí. Cree un plan para reponer su cuenta una vez que se resuelva la emergencia.

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Si tiene saldos en su tarjeta de crédito, entonces, su objetivo después de crear un fondo de emergencia debería ser eliminar los saldos que tenga. Las tarjetas de crédito de alto interés consumirán su dinero rápidamente, por lo que es fundamental que se deshaga de ellos lo antes posible.

Puede crear un plazo de 5 años para pagar su deuda si no puede hacerlo antes. Determina cuánto deberías pagar anualmente y luego desglosa por mes. Intente utilizar el método de la bola de nieve de la deuda para que sea más fácil de lograr.

Este método hace que pague el saldo más bajo primero, luego aplique esa cantidad al segundo saldo más pequeño además de su pago mínimo, y repita el proceso hasta que todas sus tarjetas estén pagadas.

Empiece a liquidar otros préstamos

Esto puede tomar el resto de su plan financiero de 5 años, pero haga todo lo posible por pagar el resto de sus préstamos. Estos podrían incluir préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, y cualquier otra deuda garantizada o no garantizada que tenga.

Si no puede pagarlos por completo, haga todo lo posible para pagar tanto por los saldos, por lo que terminas pagando menos intereses con el tiempo. Asegúrese de desglosar los números de lo que necesita pagar cada mes durante su plan de 5 años para que pueda presupuestar en consecuencia.

Haga crecer su dinero invirtiendo

El camino hacia la riqueza es hacer que su dinero trabaje para usted. Por lo tanto, la inversión debe ser parte de su plan financiero a 5 años. La buena noticia es que no necesita mucho dinero para comenzar.

También desea diversificar su cartera entre diferentes tipos de inversiones, como acciones, cautiverio, y otros tipos de activos. Cuanto antes empieces, mejor serán sus ahorros para la jubilación.

¡Utilice este ejemplo de plan de 5 años como ayuda para crear un plan personalizado para usted!

¡Cree un plan de 5 años para el éxito financiero!

Entonces, ahora sabe exactamente cómo hacer un plan de 5 años para sus finanzas. Recuerde utilizar una plantilla de plan financiero de 5 años o crear la suya propia para ayudar a visualizar sus metas.

Si está buscando recursos adicionales que lo ayuden a comenzar financieramente, Consulte nuestra hoja de ruta financiera gratuita, una excelente herramienta que lo ayudará a transformar su mentalidad sobre el dinero y a sentar una base sólida para el éxito.

Recordar, nunca es demasiado tarde para empezar a tomar el control de su futuro financiero. También, asegúrese de seguir a Clever Girl Finance en Instagram, Tik Tok, YouTube, y Facebook para obtener más consejos económicos e inspiración.