¿Qué son las finanzas personales?

Las finanzas personales son el proceso de planificación y gestión de las actividades financieras personales, como los ingresos. Ingresos anuales Los ingresos anuales son el valor total de los ingresos obtenidos durante un año fiscal. El ingreso anual bruto se refiere a todas las ganancias antes de que se generen las deducciones, gasto, ahorro, Inversión Inversión:una guía para principiantes La guía Inversión para principiantes de CFI le enseñará los conceptos básicos de la inversión y cómo comenzar. Aprenda sobre diferentes estrategias y técnicas para operar, y protección. El proceso de administrar las finanzas personales de uno se puede resumir en un presupuesto Tipos de presupuestos Hay cuatro tipos comunes de métodos de presupuestación que utilizan las empresas:(1) incremental, (2) basado en actividades, (3) propuesta de valor, y (4) o plan financiero. Esta guía analizará los aspectos más comunes e importantes de la gestión financiera individual.

Áreas de finanzas personales

En esta guía, Nos centraremos en desglosar las áreas más importantes de las finanzas personales y exploraremos cada una de ellas con más detalle para que tenga una comprensión completa del tema.

Como se muestra abajo, Las principales áreas de las finanzas personales son los ingresos. Incluye cualquier salario base que reciba un empleado, junto con otros tipos de pago que devengan durante el curso de su trabajo, cuales, gasto, ahorro, invertir y protección. Cada una de estas áreas se examinará con más detalle a continuación.

# 1 Ingresos

Los ingresos se refieren a una fuente de entrada de efectivo que un individuo recibe y luego utiliza para mantenerse a sí mismo y a su familia. Es el punto de partida de nuestro proceso de planificación financiera.

Las fuentes comunes de ingresos son:

• Sueldos
• Bonificaciones
• Salarios por hora
• Pensiones
• Dividendos Dividendo Un dividendo es una parte de las ganancias y ganancias retenidas que una empresa paga a sus accionistas. Cuando una empresa genera ganancias y acumula ganancias retenidas, esas ganancias pueden reinvertirse en el negocio o pagarse a los accionistas como dividendo.

Todas estas fuentes de ingresos generan efectivo que una persona puede usar para gastar, ahorrar, o invertir. En este sentido, Los ingresos pueden considerarse el primer paso en nuestra hoja de ruta de finanzas personales.

# 2 Gasto

Los gastos incluyen todos los tipos de gastos en los que incurre una persona relacionados con la compra de bienes y servicios o cualquier cosa que sea consumible (es decir, no es una inversión). Todos los gastos se dividen en dos categorías: dinero en efectivo (pagado con efectivo disponible) y crédito (pagado con dinero prestado). La mayor parte de los ingresos de la mayoría de las personas se destina a gastos.

Las fuentes habituales de gasto son:

• Alquilar
• Pagos de hipoteca Hipoteca Una hipoteca es un préstamo, proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco, que permite a una persona comprar una casa. Si bien es posible obtener préstamos para cubrir el costo total de una vivienda, es más común obtener un préstamo por aproximadamente el 80% del valor de la vivienda.
• Impuestos
• Comida
• Entretenimiento
• Viaje
• Pagos con tarjeta de crédito Otros artículos que cubren otros temas financieros que van desde Warren Buffett hasta estrategias de fondos de cobertura. Estos otros temas financieros son una lectura interesante.

Todos los gastos enumerados anteriormente reducen la cantidad de efectivo que una persona tiene disponible para ahorrar e invertir. Si los gastos son mayores que los ingresos, el individuo tiene un déficit. Administrar los gastos es tan importante como generar ingresos, y, por lo general, las personas tienen más control sobre sus gastos discrecionales que sobre sus ingresos. Los buenos hábitos de gasto son fundamentales para una buena gestión de las finanzas personales.

# 3 Ahorro

El ahorro se refiere al exceso de efectivo que se retiene para inversiones o gastos futuros. Si hay un excedente entre lo que una persona gana como ingresos y lo que gasta, la diferencia se puede orientar hacia ahorros o inversiones. La gestión de los ahorros es un área fundamental de las finanzas personales.

Las formas comunes de ahorro incluyen:

• Efectivo físico
• Cuenta bancaria de ahorro
• Cuenta bancaria corriente
• Valores del mercado monetario Mercado monetario El mercado monetario es un mercado cambiario organizado donde los participantes pueden prestar y pedir prestado a corto plazo, Títulos de deuda de alta calidad.

La mayoría de las personas mantienen al menos algunos ahorros para administrar su flujo de efectivo y la diferencia a corto plazo entre sus ingresos y gastos. Tener demasiados ahorros sin embargo, en realidad, puede verse como algo malo, ya que genera poco o ningún retorno en comparación con las inversiones.

# 4 Invertir

La inversión se relaciona con la compra de activos que se espera que generen una tasa de rendimiento, con la esperanza de que, con el tiempo, la persona reciba más dinero del que invirtió originalmente. Invertir conlleva riesgos, y no todos los activos acaban produciendo una tasa de rendimiento positiva. Aquí es donde vemos la relación entre riesgo y retorno.

Las formas comunes de inversión incluyen:

• Acciones Stock¿Qué es una acción? Una persona que posee acciones en una empresa se denomina accionista y es elegible para reclamar parte de los activos residuales y las ganancias de la empresa (en caso de que la empresa se disuelva). Los términos "stock", "Comparte", y "equidad" se usan indistintamente.
• Bonos Bonos Los bonos son valores de renta fija emitidos por corporaciones y gobiernos para obtener capital. El emisor del bono toma prestado capital del tenedor del bono y le hace pagos fijos a una tasa de interés fija (o variable) durante un período específico.
• Fondos mutuos Fondos mutuos Un fondo mutuo es un fondo común de dinero recaudado de muchos inversores con el fin de invertir en acciones, cautiverio, u otros valores. Los fondos mutuos son propiedad de un grupo de inversores y están gestionados por profesionales. Conozca los distintos tipos de fondos, cómo trabajan ellos, y los beneficios y compensaciones de invertir en ellos
• Bienes raíces que incluyen edificios, accesorios, carreteras, estructuras, y sistemas de servicios públicos. Los derechos de propiedad otorgan un título de propiedad sobre la tierra, mejoras y recursos naturales como minerales, plantas animales agua, etc.
• Empresas privadas Valoración de empresas privadas3 técnicas para la valoración de empresas privadas:aprenda a valorar una empresa incluso si es privada y con información limitada. Esta guía proporciona ejemplos que incluyen análisis comparables de empresas, análisis de flujo de caja descontado, y el primer método de Chicago. Descubra cómo los profesionales valoran una empresa
• Productos básicos Guía de secretos comerciales de productos básicos Los comerciantes de productos básicos exitosos conocen los secretos del comercio de productos básicos y distinguen entre el comercio de diferentes tipos de mercados financieros. El comercio de materias primas es diferente al comercio de acciones.
• Arte

La inversión es el área más complicada de las finanzas personales y es una de las áreas donde las personas obtienen el asesoramiento más profesional. Existen grandes diferencias en riesgo y recompensa entre diferentes inversiones, y la mayoría de la gente busca ayuda con esta área de su plan financiero.

# 5 Protección

La protección personal se refiere a una amplia gama de productos que se pueden utilizar para protegerse contra un evento adverso e imprevisto.

Los productos de protección comunes incluyen:

• Seguro de vida
• Seguro de salud
• Planificación patrimonial

Esta es otra área de las finanzas personales en la que la gente suele buscar asesoramiento profesional y que puede resultar bastante complicada. Hay toda una serie de análisis que deben realizarse para evaluar adecuadamente las necesidades de planificación patrimonial y de seguros de una persona.

El proceso de planificación de las finanzas personales

Una buena gestión financiera se reduce a tener un plan sólido y cumplirlo. Todas las áreas anteriores de las finanzas personales se pueden incluir en un presupuesto o en un plan financiero formal.

Estos planes suelen ser preparados por banqueros personales y asesores de inversiones que trabajan con sus clientes para comprender sus necesidades y objetivos y desarrollar un curso de acción adecuado.

Generalmente hablando, Los principales componentes del proceso de planificación financiera son:

• Evaluación
• Metas
• Desarrollo del plan
• Ejecución
• Seguimiento y reevaluación

Presupuesto de finanzas personales - Ejemplo

La preparación de un presupuesto o un plan financiero es fundamental para brindarle la mejor oportunidad de lograr sus metas personales y familiares. A continuación se muestra un ejemplo de un presupuesto mensual simple Modelo de pronóstico de flujo de efectivo mensual Con un modelo de pronóstico de flujo de efectivo mensual continuo, el número de períodos en el pronóstico permanece constante (por ejemplo, 12 meses, 18 meses, etc.). que podría usarse para administrar sus ingresos, gastos, ahorros, e inversiones.

Como puede ver en el siguiente ejemplo, hay tres posibles fuentes de ingresos (salario, prima, y otra), seguido de una lista de gastos (alquiler, comida, comestibles, restaurantes, entretenimiento, costos de cuidado de niños, vacaciones etc.), y la diferencia entre los dos es el superávit o déficit mensual de la persona.

Si desea utilizar esta plantilla gratuita para ayudarlo con sus finanzas personales y su planificación, descargue la hoja de cálculo de Excel y edítela según corresponda para satisfacer sus propias necesidades. Adicionalmente, siempre debe consultar a un asesor profesional antes de tomar cualquier decisión financiera o de inversión.

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Carreras de finanzas personales

Existe una amplia gama de carreras relacionadas con la gestión y el asesoramiento financiero personal. Si te apasiona alguno de los temas mencionados en esta guía, es posible que desee considerar una carrera en la industria.

Algunas de las carreras más comunes incluyen:

• Banquero personal Descripción del puesto de banquero personal Los banqueros personales ofrecen ayuda para administrar y supervisar las necesidades financieras de la cuenta bancaria personal de un cliente. Los detalles de la descripción del puesto de banquero personal incluyen a los clientes de ayuda en la apertura, gestionar y optimizar sus cuentas bancarias y otros productos, perseguir clientes potenciales y clientes potenciales
• Gerente de patrimonio
• Asesor de inversiones
• Asesor de seguros
• Asesor fiscal
• Planificador de bienes
• Planeador financiero
• Agente hipotecario

Para obtener más información sobre las diferentes carreras en finanzas, visite el mapa de carrera interactivo de CFI para explorar opciones en el lado corporativo de la industria. Algunos de los trabajos más comunes del lado corporativo incluyen banca de inversión, Capital privado, y desarrollo corporativo.

Recursos adicionales

Gracias por leer esta guía de CFI sobre finanzas personales. Esperamos que le haya ayudado a comprender de qué se trata la gestión de las finanzas personales. por qué es importante y cómo hacerlo.

La misión de CFI es ayudar a cualquier persona a convertirse en un analista financiero de clase mundial y tener una carrera significativa. Para ayudarte en tu viaje, encontrará útiles estos recursos CFI adicionales:

• Canal de YouTube de finanzas personales
• Finanzas públicas Finanzas públicas Las finanzas públicas son la gestión de los ingresos de un país, gastos, y carga de la deuda a través de diversas instituciones gubernamentales y cuasi gubernamentales. Esta guía ofrece una descripción general de cómo se gestionan las finanzas públicas, Cuáles son los diversos componentes de las finanzas públicas
• Retorno de la inversión (ROI) Retorno de la inversión (ROI) El retorno de la inversión (ROI) es una medida de rendimiento que se utiliza para evaluar el rendimiento de una inversión o comparar la eficiencia de diferentes inversiones.
• Guías salariales Compensación Guías salariales y de compensación para trabajos en finanzas corporativas, banca de inversión, análisis de renta variable, FP&A, contabilidad, banca comercial, Graduados de FMVA,