¿Qué es un préstamo?

Un préstamo es una suma de dinero que una o más personas o empresas piden prestada a los bancos Principales bancos de EE. UU. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU., había 6, 799 bancos comerciales asegurados por la FDIC en los EE. UU. A febrero de 2014. u otras instituciones financieras para gestionar financieramente eventos planificados o no planificados. Al hacerlo, el prestatario contrae una deuda, que tiene que devolver con intereses y en un plazo determinado.

El receptor y el prestamista deben acordar los términos del préstamo antes de que el dinero cambie de manos. En algunos casos, el prestamista requiere que el prestatario ofrezca un activo como garantía, que se detallará en el documento del préstamo. Un préstamo común para los hogares estadounidenses es una hipoteca. Hipoteca Una hipoteca es un préstamo, proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco, que permite a una persona comprar una casa. Si bien es posible obtener préstamos para cubrir el costo total de una vivienda, es más común obtener un préstamo por aproximadamente el 80% del valor de la vivienda., que se toma para la compra de una propiedad.

Se pueden otorgar préstamos a particulares, corporaciones, y gobiernos. La idea principal detrás de sacar uno es obtener fondos para hacer crecer la oferta monetaria general de uno. Los intereses y las tarifas sirven como fuentes de ingresos para el prestamista.

Tipos de préstamos

Los préstamos pueden clasificarse además en garantizados y no garantizados, de extremo abierto y de extremo cerrado, y tipos convencionales.

1. Préstamos garantizados y no garantizados

Un préstamo garantizado es aquel que está respaldado por algún tipo de garantía. Por ejemplo, la mayoría de las instituciones financieras requieren que los prestatarios presenten sus títulos de propiedad u otros documentos que demuestren la propiedad de un activo, hasta que paguen los préstamos en su totalidad. Otros activos que pueden ofrecerse como garantía son las acciones, cautiverio, y propiedad personal. La mayoría de las personas solicitan préstamos garantizados cuando quieren pedir prestadas grandes sumas de dinero. Dado que los prestamistas no suelen estar dispuestos a prestar grandes cantidades de dinero sin garantía, mantienen los activos de los beneficiarios como forma de garantía.

Algunos atributos comunes de los préstamos garantizados incluyen tasas de interés más bajas Tasa de interés Una tasa de interés se refiere al monto cobrado por un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda otorgada, generalmente expresado como un porcentaje del capital., límites estrictos de endeudamiento, y largos periodos de amortización. Ejemplos de préstamos garantizados son una hipoteca, préstamo de barco, y préstamo de auto.

En cambio, un préstamo sin garantía significa que el prestatario no tiene que ofrecer ningún activo como garantía. Con préstamos sin garantía, los prestamistas son muy minuciosos al evaluar el estado financiero del prestatario. De esta manera, podrán estimar la capacidad de reembolso del beneficiario y decidir si conceder el préstamo o no. Los préstamos no garantizados incluyen elementos como compras con tarjeta de crédito, préstamos educativos, y préstamos personales.

2. Préstamos de capital variable y de capital fijo

Un préstamo también puede describirse como de duración indefinida o de duración indefinida. Con un préstamo indefinido, un individuo tiene la libertad de pedir prestado una y otra vez. Tarjetas de crédito y líneas de crédito Línea bancaria Una línea bancaria o una línea de crédito (LOC) es un tipo de financiamiento que se extiende a un individuo, corporación, o entidad gubernamental, por un banco u otro son ejemplos perfectos de préstamos indefinidos, aunque ambos tienen restricciones crediticias. Un límite de crédito es la suma más alta de dinero que se puede pedir prestada en cualquier momento.

Dependiendo de las necesidades financieras de una persona, puede optar por utilizar todo o solo una parte de su límite de crédito. Cada vez que esta persona paga un artículo con su tarjeta de crédito, el crédito restante disponible disminuye.

Con préstamos cerrados, las personas no pueden volver a pedir prestado hasta que lo hayan reembolsado. A medida que se efectúan los reembolsos del préstamo a plazo fijo, el saldo del préstamo disminuye. Sin embargo, si el prestatario quiere más dinero, necesita solicitar otro préstamo desde cero. El proceso implica la presentación de documentos para demostrar que son dignos de crédito y están a la espera de aprobación. Ejemplos de préstamos a plazo fijo son una hipoteca, préstamos para automóviles, y préstamos estudiantiles.

3. Préstamos convencionales

El término se utiliza a menudo al solicitar una hipoteca. Se refiere a un préstamo que no está asegurado por agencias gubernamentales como el Servicio de Vivienda Rural (RHS).

Cosas a considerar antes de solicitar un préstamo

Para las personas que planean solicitar préstamos, hay algunas cosas que deben examinar primero. Incluyen:

1. Puntaje de crédito e historial de crédito

Si una persona tiene un buen puntaje crediticio FICO ScoreUn puntaje FICO, más comúnmente conocido como puntaje de crédito, es un número de tres dígitos que se utiliza para evaluar la probabilidad de que una persona reembolse el crédito si se le da una tarjeta de crédito o si un prestamista le presta dinero. Los puntajes FICO también se utilizan para ayudar a determinar la tasa de interés de cualquier crédito extendido e historial. le muestra al prestamista que es capaz de realizar los reembolsos a tiempo. Entonces, cuanto mayor sea el puntaje crediticio, cuanto mayor sea la probabilidad de que la persona obtenga la aprobación de un préstamo. Con un buen puntaje crediticio, un individuo también tiene más posibilidades de obtener condiciones favorables.

2. Ingresos

Antes de solicitar cualquier tipo de préstamo, otro aspecto que un individuo debe evaluar son sus ingresos. Para un empleado, Tendrán que presentar comprobantes de pago, Formularios W-2, y una carta de salario de su empleador. Sin embargo, si el solicitante es autónomo, todo lo que necesita presentar es su declaración de impuestos de los últimos dos o más años y facturas cuando corresponda.

3. Obligaciones mensuales

Además de sus ingresos, También es fundamental que el solicitante de un préstamo evalúe sus obligaciones mensuales. Por ejemplo, una persona puede estar recibiendo un ingreso mensual de $ 6, 000 pero con obligaciones mensuales que ascienden a $ 5, 500. Es posible que los prestamistas no estén dispuestos a otorgar préstamos a esas personas. Explica por qué la mayoría de los prestamistas les piden a los solicitantes que enumeren todos sus gastos mensuales, como el alquiler y las facturas de servicios públicos.

Palabra final

Un préstamo es una suma de dinero que una persona o una empresa pide prestada a un prestamista. Se puede clasificar en tres categorías principales, a saber, inseguro y asegurado, convencional, y préstamos indefinidos y cerrados. Sin embargo, independientemente del préstamo que se elija solicitar, hay algunas cosas que primero debe evaluar, como sus ingresos mensuales, gastos, e historial crediticio.

Recursos adicionales

CFI ofrece el Analista de Valuación y Modelado Financiero (FMVA) ™ Conviértase en Analista de Valuación y Modelado Financiero Certificado (FMVA) ® La certificación Analista de Valuación y Modelado Financiero (FMVA) ® de CFI lo ayudará a ganar la confianza que necesita en su carrera financiera. ¡Inscríbase hoy! programa de certificación para aquellos que buscan llevar sus carreras al siguiente nivel. Para seguir aprendiendo y avanzando en su carrera, Los siguientes recursos de CFI serán útiles:

• Pasivos corrientes Pasivos corrientes Los pasivos corrientes son obligaciones financieras de una entidad comercial que vencen y son pagaderas dentro de un año. Una empresa muestra estos en el
• Capacidad de deuda Capacidad de deuda La capacidad de deuda se refiere a la cantidad total de deuda que una empresa puede contraer y pagar de acuerdo con los términos del acuerdo de deuda.
• Pago principal Pago principal Un pago principal es un pago del monto original de un préstamo adeudado. En otras palabras, un pago de capital es un pago realizado sobre un préstamo que reduce el monto restante del préstamo adeudado, en lugar de aplicar al pago de intereses cobrados sobre el préstamo.
• Deuda senior y subordinada Deuda senior y subordinada Para entender la deuda senior y subordinada, primero debemos revisar la pila de capital. Capital stack clasifica la prioridad de diferentes fuentes de financiamiento. La deuda senior y subordinada se refiere a su rango en la pila de capital de una empresa. En caso de liquidación, la deuda senior se paga primero