¿Qué es Know Your Client (KYC)?

Conozca a su cliente (KYC) o Conozca a su cliente (KYC) es un proceso para verificar la identidad y otras credenciales de un usuario de servicios financieros. KYC es un proceso regulatorio para determinar la identidad y otra información de un usuario de servicios financieros.

El proceso Conozca a su cliente (KYC) ayuda contra el lavado de dinero Lavado de dinero El lavado de dinero es un proceso que utilizan los delincuentes en un intento de ocultar la fuente ilegal de sus ingresos. Pasando dinero a través de transferencias complejas y previene la financiación de actividades terroristas. Es un proceso obligatorio requerido por muchos países para garantizar que los clientes sean realmente quienes dicen ser.

Importancia y beneficios de KYC

Para ser ordenado por la ley, El proceso Conozca a su cliente (KYC) también ayuda a las instituciones financieras de varias maneras:

• Ayuda a los prestamistas a realizar una evaluación de riesgos identificando el historial financiero anterior y los activos que posee.
• Limita el fraude que se debe principalmente al ocultamiento de la identidad.
• Previene el blanqueo de capitales y otras actividades antisociales.
• Aporta estabilidad e inversión al país, ya que hace que el marco financiero sea más confiable y menos riesgoso
• La disminución de la incertidumbre permite a las instituciones prestar más a los clientes y aumentar sus ganancias.

Varios países y regiones económicas supervisan agencias o reguladores financieros contra el lavado de dinero que supervisan las transacciones financieras para evitar la evasión fiscal. financiamiento del terrorismo, y otras actividades antisociales. Todas las agencias son parte del Grupo de Acción Financiera Global (GAFI), que analiza las transacciones financieras a nivel mundial.

Documentos KYC requeridos

El proceso KYC se lleva a cabo tanto para individuos como para organizaciones. La autenticación KYC se basa en la verificación de identidad y lugar de residencia. Los documentos requeridos para el proceso KYC para personas incluyen los documentos habituales que las personas generalmente usan, tal como:

• Licencia de conducir
• Número / tarjeta de seguro social
• Pasaporte
• Documentos emitidos por el gobierno estatal o federal.

Para prueba de residencia, Se pueden proporcionar los siguientes documentos:

• Recibos de servicios públicos, como el teléfono, electricidad, gas, etc.
• Extractos bancarios Extracto bancario Un extracto bancario es un documento financiero que proporciona un resumen de la actividad del titular de la cuenta, generalmente preparado al final de cada mes.
• Documentos de empleo
• Contratos de vivienda y convenios de alquiler

Proceso KYC

El proceso KYC es simple y difiere solo ligeramente de un país a otro. A continuación se muestra un flujo de proceso KYC simple:

El proceso KYC puede seguir los siguientes pasos, aunque no siempre en el mismo orden:

Paso 1:Envío de documentos

Se requiere que un solicitante o usuario potencial de servicios financieros presente documentos para la verificación de su identidad y estado de residencia. La presentación puede ser en formato electrónico o físico.

Paso 2:verificación de identidad

La verificación de identidad se realiza desde la agencia / organización autorizada en base al documento presentado. Por ejemplo, si el solicitante presenta una licencia de conducir, la verificación se hará desde el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV).

Paso 3:verificación de residencia

La verificación de residencia requiere determinar el estado de residente (nacional o extranjero), dirección residencial actual, dirección residencial alternativa, estado de ciudadanía, etc.

Paso 4:Verificación de la situación financiera

Los activos y pasivos reclamados se verifican mediante documentos, contactando al emisor, y controles físicos. Esto reduce el riesgo de tergiversación.

Paso 5:Monitoreo de transacciones

La institución financiera verifica las transacciones realizadas por el cliente / cliente, y cualquier transacción que sea diferente / de alto valor, frecuente, etc., se marca automáticamente y luego se somete a estrictos controles manuales.

Después de completar todos los pasos anteriores, el individuo / cuerpo se considera verificado por KYC. También puede incluir un certificado de verificación, pero generalmente ese no es el caso. El proceso puede ser sencillo para el usuario, pero el proceso de verificación de la institución financiera necesita dedicación y diligencia. El proceso KYC es una parte integral de varias diligencias debidas Diligencia debida La diligencia debida es un proceso de verificación, investigación, o auditoría de un posible trato u oportunidad de inversión para confirmar todos los hechos relevantes y la información financiera, y para verificar cualquier otra cosa que haya surgido durante un proceso de inversión o negociación de fusiones y adquisiciones. La debida diligencia se completa antes de que se cierre un trato. controles realizados por empresas, inversores, bancos, etc.

Agencias de verificación de KYC

Como se discutió anteriormente, el proceso KYC consume una cantidad significativa de tiempo y esfuerzo. Contratar personal y realizar la verificación física es un asunto engorroso y costoso. El costo aumenta para las instituciones financieras más pequeñas. Como resultado, el proceso KYC generalmente se contrata a agencias que se especializan en ellos. Las dos razones principales para hacerlo son:

1. Las agencias ofrecen costos reducidos para los mismos debido a las economías de escalaEconomías de escalaEconomías de escala se refieren a la ventaja de costos que experimenta una empresa cuando aumenta su nivel de producción.
2. También vienen con una mejor experiencia, ya que han realizado el proceso para todo tipo de instituciones y clientes.

La elección de una agencia para realizar KYC depende del tipo de verificación necesaria. Algunos procesos, como la apertura de una cuenta bancaria, no puede implicar controles de activos y pasivos. Por lo tanto, Algunos hechos importantes a considerar incluyen:

• ¿La agencia ofrece todos los servicios requeridos? Algunas agencias solo pueden proporcionar verificación de identidad y dirección.
• La cobertura de verificación de documentos puede diferir, ya que es posible que algunas agencias no ofrezcan cobertura internacional o cobertura en documentos que utilicen diferentes idiomas.
• El factor más importante es si la agencia está verificada / autorizada por el organismo regulador pertinente en una jurisdicción determinada.
• Las herramientas y la tecnología se utilizan para el manejo de datos y si es lo suficientemente seguro como para evitar la pérdida de documentos y la pérdida de la confidencialidad del cliente.
• El precio ofertado debería ser sensiblemente inferior al que costaría realizar el proceso por otros medios.

Más recursos

CFI es el proveedor oficial de la página del programa Global Markets &Securities Analyst (CMSA) ® - CMSA Inscríbase en el programa CMSA® de CFI y conviértase en un analista certificado de Capital Markets &Securities. Avanza en tu carrera con nuestros programas y cursos de certificación. programa de certificación, diseñado para ayudar a cualquiera a convertirse en un analista financiero de clase mundial. Para seguir avanzando en tu carrera, Los recursos adicionales de CFI a continuación serán útiles:

• Anti-lavado de dinero Anti-lavado de dinero Anti-lavado de dinero (AML) es un conjunto de políticas, procedimientos y tecnologías que previenen el lavado de dinero y monitorean la actividad fraudulenta potencial.
• Vinculación con el cliente Vinculación con el cliente La vinculación con el cliente es el proceso mediante el cual una empresa u organización establece conexiones con sus clientes. El objetivo de la vinculación con el cliente es desarrollar una
• Triángulo de fraude Triángulo de fraude El triángulo de fraude es un marco comúnmente utilizado en la auditoría para explicar la razón detrás de la decisión de una persona de cometer un fraude. El fraude
• Tipos de diligencia debida Tipos de diligencia debida Uno de los procesos más importantes y largos en un acuerdo de M&A es la diligencia debida. El proceso de diligencia debida es algo que el comprador realiza para confirmar la exactitud de las afirmaciones del vendedor. Un posible acuerdo de fusiones y adquisiciones implica varios tipos de diligencia debida.