¿Qué es un plan financiero?

Un plan financiero es un documento que cubre la situación financiera actual de una persona, objetivos económicos a corto y largo plazo, y una estrategia en profundidad para lograr los objetivos.

Un plan financiero debe incorporar todos los aspectos de las finanzas de una persona, que incluyen ahorros, invertir deuda, El seguro El seguro es un contrato, también conocida como política, donde una persona está protegida de pérdidas financieras por una compañía de seguros., impuestos, Jubilación, y una variedad de otros factores que se discutirán con más profundidad a continuación. El plan se puede crear de forma independiente o con la ayuda de un planificador financiero.

Beneficios de la planificación financiera

La creación de un plan financiero es una forma extremadamente beneficiosa para que una persona evalúe su situación financiera actual y planifique con anticipación los objetivos y gastos futuros. A continuación se enumeran las ventajas de crear un plan financiero.

• Mejor gestión de los ingresos personales
• Mayor preparación para gastos futuros
• Claridad en los objetivos de jubilación
• Riesgo reducido de endeudamiento
• Mayor probabilidad de lograr metas personales y financieras.
• Disminución de los niveles de estrés, ansiedad, y preocuparse
• Mayor probabilidad de éxito financiero

La elaboración de un plan financiero genera una variedad de beneficios que no estarían presentes anteriormente. Aparte de la pérdida de tiempo, no hay desventajas en la creación de un plan financiero.

Razones para crear un plan financiero

Si no está seguro de estar listo para asignar tiempo personal para crear un plan financiero, los siguientes factores deberían convencerle de por qué es una idea ventajosa.

1. Dar prioridad a los objetivos financieros

Si una persona está ahorrando para el pago inicial de una casa, hipoteca Hipoteca hipotecaria Una hipoteca hipotecaria es un préstamo proporcionado por un prestamista, generalmente un banco, compañía hipotecaria, u otra institución financiera - para comprar una residencia., o coche, un plan financiero ayuda a organizar los gastos asociados, permitiendo al individuo planificar con anticipación una gran compra futura.

2. Priorizar los objetivos personales

Metas personales, como un saldo específico de una cuenta de ahorros, valor de la cartera, o un vehículo de lujo se puede lograr mediante la construcción de un plan financiero que asigne ingresos de manera efectiva para lograr los objetivos preestablecidos.

3. Nivel de vida

La recaudación y distribución continua de las finanzas es un tema estresante para la mayoría de las personas, pero puede minimizarse mediante la creación de un plan financiero. Esto se debe a que se organiza un plan financiero, Dispuesto, y proporciona información sobre cómo reducir la deuda.

Cuándo crear o ajustar su plan financiero

De media, una persona debe revisar y ajustar su plan financiero todos los años. Sin embargo, si aún no ha creado un plan financiero, aquí están algunos de los factores que deberían influir y motivar la idea para comenzar el proceso.

1. Cambio en los ingresos

Cuando a una persona se le concede un cambio en los ingresos, su poder adquisitivo aumentará o disminuirá. El cambio conducirá significativamente a un cambio en la capacidad de gastar dinero, invertir, y saldar la deuda.

2. Cambio de trabajo

Cuando un individuo consigue una nueva ocupación, Se debe contabilizar una variedad de nuevos gastos y costos. Por ejemplo, un nuevo trabajo puede resultar en un aumento en los gastos de transporte o comunicación.

3. Cambio en la dinámica familiar

La creación o ajuste de un plan financiero debe ocurrir cuando ocurre un cambio en la dinámica familiar, como el nacimiento de un niño, matrimonio, o divorcio. Es necesario porque se agregarán una serie de nuevos gastos, lo que afectará los ingresos personales Ingresos devengados Los ingresos devengados se perciben como un pago a través de un empleador o de su propio negocio. Puede incluir lo siguiente:salarios, salarios, bonificaciones consejos.

4. Herencia

Recibir algún tipo de herencia podría afectar significativamente la asignación de ingresos hacia gastos e inversiones, lo que justificaría que un individuo cree o ajuste su plan financiero.

Más allá de los criterios anteriores, Se recomienda que cada individuo que está ganando debe eventualmente crear un plan financiero para asegurar comodidad, alivio, Y éxito.

Pasos para elaborar un plan financiero

Cuando se trata de construir un plan financiero, Se deben considerar varios elementos y eventualmente incluirlos en el diseño del individuo. A continuación se enumeran los pasos que se deben seguir al crear dicho plan.

1. Calcular el patrimonio neto :Antes de sumergirse en las finanzas, Se recomienda que una persona calcule su patrimonio neto Valor neto El valor neto es el valor de una persona o empresa y se puede calcular deduciendo los pasivos totales de los activos totales que pertenecen al sumando sus activos y comparándolos con sus pasivos. .

2. Determinar el flujo de caja :Se deben determinar las entradas y salidas de los ingresos de una persona para organizar los fondos y localizar la deuda actual y potencial.

3. Establecer metas financieras :Establecer metas financieras creará la línea de base para todo el plan y motivará al individuo. Por ejemplo, una meta financiera sería ahorrar $ 10, 000 para 2021.

4. Iniciar un fondo de emergencia :Prepárese para eventos inesperados asignando una cierta cantidad de dinero al fondo y déjelo a un lado.

5. Estrategia de deuda :Empiece a analizar todas las deudas que contribuyen a la reducción de sus ingresos y determine la mejor manera de pagarlas. En cuyo caso, Lo más beneficioso es diseñar una estrategia que pague primero la deuda más exigente.

6. Estrategia de inversión :Cree una estrategia de inversión que no dependa en gran medida de inversiones arriesgadas y que produzca una rentabilidad cercana a la "garantizada".

7. Seguro :Empiece a destinar una parte de los ingresos a la salud, auto, discapacidad, vida, y seguro de hogar para establecer la seguridad.

8. Plan de retiro :Para asegurarse de que quede una cantidad suficiente de dinero una vez que una persona decida jubilarse, debe haber algún tipo de plan en vigor que asigne una parte de los ingresos a los RRSP, 401 (k) s, IRA, u otras formas de planes de jubilación.

9. Estrategia fiscal :No planificar los impuestos puede resultar en un impacto financiero negativo durante la temporada de impuestos. Para reducir el impacto, asignarle una cantidad fija de ingresos.

10. Quedarse en el camino :Es fácil desviarse del plan financiero original que se crea. Sin embargo, si el plan se construye con prudencia y eficacia, Es poco probable que no se alcancen las metas de una persona si decide seguir el rumbo del plan.

La creación de un plan financiero es una de las cosas más fundamentales que una persona puede hacer con sus ingresos. Una vez que se implementa un plan, el logro de las metas personales y la libertad financiera ahora están un paso más cerca.

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