¿Qué es el cumplimiento financiero?

El cumplimiento financiero es la regulación y aplicación de las leyes y reglas en las finanzas y los mercados de capitales. Abarca todo el espectro financiero, desde las prácticas de banca de inversión hasta las prácticas de banca minorista.

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¿Por qué es importante el cumplimiento financiero?

Tras la crisis financiera mundial de 2008 Crisis financiera mundial de 2008-2009 La crisis financiera mundial de 2008-2009 se refiere a la crisis financiera masiva que el mundo enfrentó de 2008 a 2009. La crisis financiera pasó factura a personas e instituciones de todo el mundo, con millones de estadounidenses profundamente afectados. Las instituciones financieras comenzaron a hundirse, muchos fueron absorbidos por entidades más grandes, y el gobierno de los Estados Unidos se vio obligado a ofrecer rescates, el cumplimiento financiero se convirtió en un asunto serio para los reguladores y otras partes interesadas. El cumplimiento financiero adecuado en 2008 podría haber ahorrado los fondos de jubilación de las personas, casas pensiones, y disminuyó la magnitud general de la recesión. Adicionalmente, El cumplimiento financiero es importante para mantener la confianza del público en los mercados de capitales y el sistema bancario.

¿Quién supervisa el cumplimiento financiero?

El cumplimiento financiero cubre un amplio espectro. Adicionalmente, el cumplimiento y las regulaciones financieras varían internacionalmente. A continuación se enumeran los reguladores importantes del sistema financiero de los Estados Unidos.

1. La Reserva Federal

La Reserva Federal es el banco central de Estados Unidos. La Reserva Federal regula la política monetaria de Estados Unidos. Asegura que la inflación se mantenga en torno al 2%, cuánto dinero imprimir, y regula la tasa de fondos federales Tasa de fondos federales En los Estados Unidos, la tasa de fondos federales es la tasa de interés que las instituciones de depósito (como bancos y uniones de crédito) cobran a otras instituciones de depósito.

La Fed está regulada y administrada por una Junta de Gobernadores. Actualmente hay cinco personas en la junta. El cumplimiento y la regulación dentro de la Reserva Federal son primordiales, ya que sus políticas y decisiones pueden tener un gran impacto en la economía de la nación.

Una forma de lograrlo es asegurando que la Reserva Federal no se vea influenciada por otras ramas del gobierno, como el Secretario de Hacienda y el Presidente. La independencia de la Reserva Federal es de suma importancia para garantizar la estabilidad de la economía estadounidense.

2. Comisión de Bolsa y Valores (SEC)

La Securities and Exchange Commission (SEC) es una agencia reguladora que es independiente del gobierno y supervisa el mercado de valores de los Estados Unidos. supervisa los intercambios de seguridad, y hace cumplir la ley de valores La Ley de Valores de 1933 La Ley de Valores de 1933 fue la primera ley de valores federal importante aprobada después de la caída del mercado de valores de 1929. La ley también se conoce como la Ley de Veracidad en Valores, la Ley Federal de Valores, o la Ley de 1933. Fue promulgado el 27 de mayo de 1933 durante la Gran Depresión. ... la ley tenía como objetivo corregir algunas de las irregularidades. Al monitorear los intercambios de seguridad, la SEC busca señales de adelantamiento, negociar con información pública, fraude, y malversación corporativa.

El objetivo principal de la SEC es establecer transparencia en todo el mercado de valores. Una forma importante en la que la agencia federal regula el mercado de valores es exigiendo que las empresas públicas presenten informes financieros trimestrales y anuales. que están disponibles para el público.

También, la SEC supervisa las agencias de calificación Agencia de calificación Una agencia de calificación evalúa la solidez financiera de las empresas y entidades gubernamentales, especialmente su capacidad para cumplir con los pagos de capital e intereses como Standards and Poor's y Moody's. La SEC regula a las agencias de calificación para asegurar que mantengan la integridad de sus calificaciones; por lo tanto, no engañar a los inversores.

3. Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) proporciona un seguro de depósitos de al menos $ 250, 000 para cuentas con bancos e instituciones de ahorro. Al proporcionar un seguro de depósito, la FDIC tiene como objetivo preservar y promover la confianza del público en el sistema financiero de Estados Unidos.

Sin embargo, la FDIC solo asegura cuentas de depósito como cuentas corrientes Cuenta corriente Una cuenta corriente es un tipo de cuenta de depósito que las personas abren en instituciones financieras con el propósito de retirar y depositar dinero. También conocida como cuenta transaccional o a la vista, una cuenta corriente es muy líquida. Para hacerlo mas simple, proporciona a los usuarios una forma rápida de acceder a su dinero. guardando cuentas, y certificado de depósito (CD). No asegura acciones, cautiverio, y fondos mutuos. La FDIC ayuda con el cumplimiento financiero del sistema financiero de EE. UU. Al examinar más de 4, 000 bancos para la seguridad y solidez operativa.

Adicionalmente, la agencia se asegura de que los bancos cumplan con las leyes de protección al consumidor, incluida la Ley de Veracidad en los Préstamos, la Ley Gramm-Leach-Bliley, y la Ley de reinversión comunitaria.

Conozca a su cliente

Conozca a su cliente (KYC) es una práctica estándar que implica que los asesores de inversiones puedan identificar al cliente con el que están trabajando, asegurarse de que el cliente es quien dice ser, conocer la tolerancia del cliente al riesgo, y que el asesor conozca la situación financiera del cliente. Un beneficio importante de KYC es la reducción del fraude.

Adicionalmente, KYC protege a sus clientes informando a sus asesores sobre el tipo de inversiones que mejor se adaptan a sus experiencias personales. Sin embargo, Uno de los principales beneficios y usos de KYC es garantizar que el sistema financiero no se utilice para actividades delictivas. como el blanqueo de capitales, fraude, y falsificación. El cumplimiento de KYC es importante entre las instituciones financieras para mantener la confianza en todos los sistemas financieros.

Lavado de dinero

El lavado de dinero es el acto de pasar fondos obtenidos ilegalmente a través de un sistema complejo para que los fondos parezcan legítimos y legales. en los Estados Unidos, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) supervisa los esfuerzos del gobierno para combatir el lavado de dinero. FinCEN detecta, previene, y disuade el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

La organización hace cumplir sus mandatos mediante el análisis de informes de transacciones financieras, identificar informes de transacciones sospechosas, asegurar el cumplimiento de las entidades informantes, e investigar tendencias y patrones en las actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

Ejemplos de prácticas de cumplimiento financiero poco éticas

Las agencias y reguladores enumerados anteriormente trabajan para mitigar las prácticas de cumplimiento poco éticas. Las siguientes son algunas prácticas poco éticas en los mercados de capitales y el sistema bancario:

• Comportamiento engañoso para distorsionar los precios de transacción o el valor de cualquier título.
• Distorsionar o intentar engañar la apariencia de negociación pública de un valor.
• Entrar en un arreglo para intentar manipular el mercado o los precios del mercado.
• No revelar con precisión la magnitud del riesgo de un valor a un cliente.
• Presionar agresivamente a los clientes para que compren o vendan valores que no sean de su interés.

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