¿Qué es una hipoteca asumible?

Una hipoteca asumible es una hipoteca que se puede transferir del propietario actual de la propiedad al comprador, con los términos que se acordaron originalmente. En otras palabras, el comprador puede "asumir" la hipoteca del propietario, eliminando la necesidad de recaudar fondos a través de nuevas deudas.

Resumen

• Las hipotecas asumibles son préstamos hipotecarios que se pueden transferir de una parte a otra cuando se vende la propiedad hipotecada. después de la aprobación del vendedor y el prestamista, que realizan verificaciones de antecedentes del nuevo comprador.
• Típicamente, los términos de la hipoteca permanecen sin cambios a pesar de las transferencias de supuestos hipotecarios, lo que permite tanto a los vendedores como a los compradores aprovechar los beneficios de las tasas de interés de mercado dinámicas.
• Hipotecas asumibles, sin embargo, conllevan cierto riesgo para los vendedores, ya que pueden ser considerados responsables en caso de incumplimiento por parte de los nuevos propietarios.

¿Cómo funciona una hipoteca asumible?

Las personas interesadas en comprar viviendas suelen utilizar préstamos hipotecarios para pagar la mayor parte del precio de sus viviendas. La casa recién comprada actúa como colateralCollateralCollateral es un activo o propiedad que una persona o entidad ofrece a un prestamista como garantía para un préstamo. Se utiliza como una forma de obtener un préstamo, actuando como una protección contra pérdidas potenciales para el prestamista en caso de que el prestatario no cumpla con sus pagos. sobre el dinero obtenido de la hipoteca.

Las hipotecas asumibles son tipos de hipotecas que se pueden transferir a otra parte en los términos acordados originalmente. que incluyen:

1. Importe principal :La cantidad total de dinero obtenida a través del préstamo.

2. Tasa de interés Tasa de interés Una tasa de interés se refiere a la cantidad que cobra un prestamista a un prestatario por cualquier forma de deuda dada, generalmente expresado como un porcentaje del capital. :El porcentaje que se suma a cada pago de la hipoteca como pago al prestamista.

3. Impuestos sobre la propiedad :La cantidad de impuestos que debe pagar el individuo como propietario.

4. Seguro :El seguro emitido por el propietario para cubrir daños a la propiedad. Los prestamistas a menudo requieren que los propietarios aseguren un seguro contra robo y daños de propiedad para una seguridad adicional junto con la garantía.

Para que se asuma una hipoteca, El contrato de hipoteca debe incluir una cláusula que permita la asunción. El prestamista, así como el vendedor, debe aprobar la suposición y realizar las verificaciones de antecedentes necesarias del nuevo comprador (es decir, la persona que asume la hipoteca). La aprobación del prestamista es importante para reducir el riesgo para el vendedor, sin aprobación, el vendedor sigue siendo responsable del reembolso del préstamo.

Tipos de hipotecas asumibles en los Estados Unidos

Los siguientes tipos de préstamos son asumibles en los Estados Unidos:

• Préstamos administrados por la Administración Federal de Vivienda (FHA)
• Préstamos emitidos por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA)
• Préstamos garantizados por el Departamento de Agricultura (USDA)

Ventajas y desventajas de las hipotecas asumibles

Las hipotecas asumibles tienen varias ventajas y desventajas tanto para compradores como para vendedores. dependiendo de determinadas condiciones económicas, tal como:

Si las tasas de interés aumentan con el tiempo:

• En contratos hipotecarios a tipo de interés fijo, el valor de la hipoteca aumenta porque el prestatario paga una tasa de interés más baja que la del mercado sobre la hipoteca. Permite al vendedor cobrar un precio más alto por la propiedad, mientras que potencialmente beneficia a ambas partes.
• Al asumir la deuda del propietario anterior, el nuevo propietario (es decir, el nuevo prestatario hipotecario) evita pagar el monto total adeudado por la casa. Por ejemplo, si el precio de venta de la casa es de $ 100, 000, y la hipoteca asumida vale $ 70, 000, el comprador solo necesita pagar $ 30, 000 al vendedor.
• También reduce la necesidad de grandes préstamos nuevos a tasas de interés más altas. Sin embargo, si las tasas de interés bajan, Al comprador le puede interesar tomar un nuevo préstamo en lugar de asumir una hipoteca que incluye un acuerdo por una tasa de interés más alta que la del mercado.

Si las tasas de interés disminuyen con el tiempo:

• En contratos hipotecarios a tipo de interés fijo, el valor de la hipoteca disminuye porque el prestatario ahora debe pagar una tasa de interés superior a la del mercado sobre la hipoteca. Da más poder de negociación Tácticas de negociación La negociación es un diálogo entre dos o más personas con el objetivo de llegar a un consenso sobre un tema o temas en los que existe un conflicto. Es importante que las partes negociadoras conozcan las buenas tácticas de negociación para que su lado gane o para crear una situación de beneficio mutuo para ambas partes. al comprador, potencialmente reduciendo el precio de venta de la casa.
• Similar, cualquier comprador que asuma una hipoteca en una mayor, una tasa de interés más alta está en desventaja, ya que pueden obtener un nuevo préstamo a un costo menor de pedir prestado (es decir, una tasa de interés más baja).
• Si el nuevo propietario / prestatario no cumple con los pagos de la hipoteca, el prestamista aún puede emprender acciones contra el vendedor, lo que los pone en riesgo, ya que pueden ser considerados responsables del incumplimiento. Por lo tanto, Los términos del contrato deben quedar claros antes de firmar cualquier acuerdo de hipoteca.

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• Costo de la deuda Costo de la deuda El costo de la deuda es el rendimiento que una empresa proporciona a sus deudores y acreedores. El costo de la deuda se utiliza en los cálculos del WACC para el análisis de valoración.
• Préstamos a tasa fija Préstamos a tasa fija Un préstamo a tasa fija es un tipo de préstamo en el que la tasa de interés permanece sin cambios durante todo el plazo del préstamo o durante una parte del plazo del préstamo.
• Probabilidad de incumplimiento Probabilidad de incumplimiento La probabilidad de incumplimiento (PD) es la probabilidad de que un prestatario no cumpla con los pagos del préstamo y se utiliza para calcular la pérdida esperada de una inversión.
• Calidad de la garantía Calidad de la garantía La calidad de la garantía está relacionada con la condición general de un determinado activo que una empresa o un individuo desea poner como garantía cuando solicita un préstamo.