Patrimonio neto promedio por edad:¿Cuál es su posición?

¿Cuál es tu valor? Es un concepto relativo.

Después de todo, está tu autoestima, no puedes ponerle precio. Y está su valor de mercado en lugares como el mercado laboral, donde podría obtener un salario más alto si sus habilidades tienen una gran demanda. Pero hay un tipo de valor que todos tienen:un número objetivo claramente definido.

Probablemente no lo sepas de memoria simplemente porque probablemente nunca hayas hecho los cálculos. Es su patrimonio neto. Su patrimonio neto es lo que posee menos lo que debe.

Todo el mundo tiene uno. Puede ser enorme como Elon Musk o Jeff Bezos, pero lo más probable es que sea una cifra modesta. De hecho, su patrimonio neto puede parecer bastante inútil a simple vista. Especialmente si eres más joven, incluso podría ser negativo.

Pero no se preocupe, su valor neto no significa que haya fallado en definir su futuro financiero. A veces tienes que invertir en ti mismo antes de ver los beneficios.

Analicemos exactamente lo que significa su patrimonio neto, cómo afecta su perspectiva financiera actual y qué puede esperar a medida que envejece.

El patrimonio neto promedio por edad

Una vez más, el patrimonio neto es una escala móvil que fluctuará a lo largo de su vida. No hay patrimonio neto correcto o incorrecto y el patrimonio neto promedio por edad varía. Es simplemente una cifra que lo ayuda a cuantificar y dar sentido a su riqueza personal. Obviamente, más es mejor, pero a veces tendrás que dar un paso atrás a corto plazo para seguir adelante.

Aún así, en general, puede esperar que su patrimonio neto crezca con el tiempo a medida que aumentan sus ingresos, algunas de sus deudas se quedan en el camino y sus necesidades financieras cambian. Su valor neto también puede cambiar si se muda, compra una casa nueva o aumenta sus activos. Aquí hay un vistazo al patrimonio neto promedio por grupo de edad a partir de 2022.

Patrimonio neto promedio en tus 20 años.

Si estás en los negativos, eres normal. ¿Qué esperabas? De hecho, la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Junta de la Reserva Federal ni siquiera publica datos específicos para este grupo de edad. A los 20 años, la mayoría de nosotros simplemente no tendremos mucho valor neto para medir. Una vez que tenga en cuenta las cantidades masivas de deuda de préstamos estudiantiles y las ganancias relativamente bajas recién egresadas de la escuela, alcanzar el punto de equilibrio estaría muy por delante de lo previsto para alcanzar sus objetivos financieros finales.

Según The College Investor, a los 22 años (para la Clase de 2019), el patrimonio neto promedio era de -$38,915. A los 30 años (para la Clase de 2011), ese número se reduce a -$1,989. Con la Clase de 2010 finalmente reportando un valor neto positivo a la edad de 31.2

Consideraciones financieras a los 20:

• Abre una cuenta de ahorro para el retiro. Como ahora mismo, lo antes posible, hoy. El tiempo es el único activo que no puede reponer cuando se trata de ahorros para la jubilación. Y el interés compuesto es tu mejor amigo. Una década genera literalmente cientos de miles de dólares de diferencia para cuando llega a la edad de jubilación. Puede que ahora sea negativo, pero su valor neto futuro se lo agradecerá.

• Abra una cuenta de ahorros y comience a guardar dinero para lo inesperado. Tus 20 años pueden ser impredecibles, pero es hora de que al menos comiences a ahorrar dinero, incluso si aún no estás ahorrando para nada específico.

• Haz más que solo ahorrar. Empiece a invertir. De nuevo, interés compuesto. También funciona para cuentas de inversión. Cuanto antes comience, más tiempo tendrá para reinvertir sus ganancias y dejar que el interés compuesto trabaje a su favor.

• No se olvide de su puntaje de crédito. No está ligado directamente a su patrimonio neto, pero es importante para las compras importantes de su vida, como cuando desea que le aprueben una hipoteca o un préstamo y obtener una mejor tasa.

• Pague su deuda estudiantil tan pronto como pueda (bueno, nuevamente, pague TODA su deuda tan pronto como pueda), pero si tiene 20 años, la deuda estudiantil es probablemente la más apremiante.

Patrimonio neto promedio menor de 35 años.

La primera mitad de sus 30 es donde su valor neto finalmente comienza a cambiar positivamente. La Junta de la Reserva Federal mide el patrimonio neto de dos maneras:el patrimonio neto medio (el promedio matemático como usted probablemente piensa en él) y el patrimonio neto medio (el punto medio de todos los patrimonios netos para el grupo de edad, que se ve menos afectado por los valores atípicos quién aumenta o disminuye el puntaje promedio). Como punto medio, la mediana es la representación más precisa del patrimonio neto de un estadounidense típico en cada grupo de edad.

Los datos también se aplican específicamente a las familias, no a las personas, agrupadas por la edad del "jefe de familia".

Para familias con cabeza de familia menor de 35 años:

• Patrimonio neto medio:$76 300.

• Valor neto medio:13 900 $.

Consideraciones financieras del 31 al 35:

• Si construyó un buen crédito a los 20 años, ahora es cuando debería estar dando sus frutos, más notablemente en la hipoteca de su casa. Asegúrese de buscar una hipoteca que se adapte a usted y su familia. Es una gran decisión de vida y tendrá un gran impacto en ambos lados de su balance de patrimonio neto en las próximas décadas.

• Salir de la deuda debe seguir siendo la prioridad número uno. 1. Si no ha terminado de pagar sus préstamos estudiantiles, es hora de dejar ese capítulo de su vida en el retrovisor. Y no se olvide de pagar cualquier otro préstamo, como su préstamo para automóvil, también.

Patrimonio neto promedio de 35 a 44 años.

Aquí viene su primer gran salto en el patrimonio neto. A medida que se establece más en su carrera, comienza a alcanzar nuevos niveles de potencial de ingresos. Es muy probable que tenga un pago de hipoteca en este momento, pero su familia también está acumulando capital después de hacer pagos de hipoteca durante algunos años. Estás equilibrando ingresos más altos y más activos con más pasivos a medida que toman forma las nuevas responsabilidades de la adultez de mediana edad.

Para familias con cabeza de familia entre 35 y 44 años:

• Valor neto medio:436 200 $

• Patrimonio neto medio:91 300 $

Consideraciones financieras del 35 al 44:

• Siga pagando por adelantado su hipoteca y acumulando capital más rápidamente; también le está ahorrando mucho dinero en intereses.

• A medida que aumentan las responsabilidades de la vida real, también lo hacen las convenientes pero costosas deudas de tarjetas de crédito. Asegúrese de mantenerse al tanto y pagarlo tan pronto como pueda (dentro del período de gracia sin intereses que le dé la compañía de su tarjeta de crédito).

• Es posible que sus gastos se acumulen rápidamente, especialmente si tiene hijos, pero no se olvide de sus ahorros para la jubilación:solo se estafará a sí mismo si es aquí donde decide reducirlos

• Hablando de niños, ¿recuerdas la deuda estudiantil que pagaste? Sí, la educación es cara. Podría ser el momento de comenzar a pensar en la educación de sus hijos (para que puedan obtener una ventaja inicial sobre un patrimonio neto positivo más temprano que tarde)

• Más responsabilidades en la vida significan más personas a las que cuidar; es posible que esté en una edad en la que debería buscar un seguro de vida. No hará mucho por su patrimonio neto, pero puede velar por la seguridad a largo plazo de su familia y mantener sus activos a flote en caso de que ya no esté presente para mantener a su familia.

Patrimonio neto promedio de 45 a 54 años.

Otro paso importante en el patrimonio neto al entrar en la segunda mitad de sus años de mayores ingresos. Lo más probable es que su carrera esté en pleno apogeo en este momento, con suerte con algunas promociones clave en el camino, y debería estar construyendo un valor real serio en la vivienda y reduciendo el capital de su hipoteca.

Para familias con cabeza de familia entre 45 y 54 años:

• Valor neto medio:833 200 $

• Valor neto medio:168 600 $

Consideraciones financieras del 45 al 54:

• Si está cerca de la cima de su potencial de ingresos en su carrera, definitivamente también debería maximizar los límites de contribución de su 401 (k) e IRA. Contribuya tanto como pueda y recuerde, si alcanza los límites de su plan 401(k), aún puede abrir una cuenta IRA o Roth IRA por separado.

• Es posible que ahora tenga hijos en la escuela secundaria y esté a punto de ir a la universidad. Incluso si ahorró lo suficiente para cubrir todo el viaje, no olvide buscar opciones de ayuda financiera. Si termina pagando menos en la matrícula universitaria, ese es dinero que puede destinar a salir adelante con sus deudas o inversiones.

• Una llamada rápida más para el seguro de vida:las tarifas comienzan a aumentar más a medida que ingresa a los 50 años. Obtener una tarifa fija más baja puede generar más por un mejor precio para su tranquilidad.

Patrimonio neto promedio de 55 a 64 años

Aquí es donde el patrimonio neto medio comienza a nivelarse un poco. Todavía puede esperar un crecimiento significativo, pero es un poco más gradual de aquí en adelante. El patrimonio neto medio da otro gran salto, probablemente impulsado por las familias que planificaron con anticipación sus ahorros para la jubilación a medida que el interés compuesto comienza a jugar un factor importante en los últimos años de elegibilidad para las cuentas 401(k).

Para familias con cabeza de familia entre 55 y 64 años:

• Patrimonio neto medio:$1,175,900

• Valor neto medio:212 500 $

Consideraciones financieras del 55 al 64:

• Deshágase de todas sus deudas lo mejor que pueda. Se acerca rápidamente a la edad de jubilación, lo que significa que no tendrá más ingresos, pronto tendrá que vivir de sus activos y ganancias existentes.

• Deshacerse de todas las deudas incluye pagar la mayor cantidad posible de su hipoteca. Eso no solo significa un gasto importante menos en un presupuesto de jubilación de ingresos limitados, si su familia decide que ya no necesita el espacio o se jubila en otro lugar, puede sacar provecho de más valor acumulado de la vivienda cuando venda.

• Contribuya al máximo a sus ahorros para la jubilación. Una vez que cumple 50 años, la ley federal aumenta la cantidad que puede contribuir tanto a los 401(k) como a las cuentas IRA en forma de contribuciones de "puesta al día".

Patrimonio neto promedio de 65 a 74 años

Finalmente ha alcanzado su patrimonio neto máximo en este grupo de edad, y sus últimos años de interés compuesto se activan antes de la edad típica de jubilación de 67 años (aunque no es necesario que comience a hacer distribuciones de su 401(k) hasta los 72) . Pronto dejará de ahorrar para la jubilación y comenzará a vivir de sus ahorros para la jubilación. Incluso si no aumenta sus pasivos, lentamente comenzará a disminuir un contribuyente importante a sus activos totales. Pero llegados a este punto, debería haber ahorrado lo suficiente para una jubilación cómoda.

Para familias con cabeza de familia entre 65 y 74 años:

• Patrimonio neto medio:$1,217,700

• Valor neto medio:266 400 $

Consideraciones financieras del 65 al 74:

• Si ha planificado bien su jubilación y puede permitirse el lujo de esperar, posponga el cobro de sus beneficios del seguro social hasta los 70 años para asegurarse de obtener el máximo beneficio. Al igual que el salario, esto no se tiene en cuenta en su patrimonio neto, pero puede servir como complemento de sus ingresos durante la jubilación.

• Los beneficios de Medicare comienzan a los 65 años y no tendrá un seguro patrocinado por el empleador cuando sea mayor. Sus necesidades y gastos de atención médica solo aumentarán a medida que envejezca. Explore su gama completa de opciones de Medicare para asegurarse de que tiene la cobertura que necesita, desde Medicare Original (cobertura mínima básica), hasta el Suplemento de Medicare, hasta Medicare Advantage, que puede agrupar sus servicios para costos de bolsillo y cobertura adicional.

Patrimonio neto promedio mayor de 75 años

Es probable que su patrimonio neto comience a disminuir después de los 75 años. Pero no se alarme, este era el objetivo de todos esos ahorros. No puede llevar sus activos con usted, y no debería tener muchos pasivos (si es que queda alguno) en los libros. Disfruta de tus años dorados.

Para familias con un cabeza de familia mayor de 75 años:

• Valor neto medio:977 600 $

• Patrimonio neto medio:254 800 $

Consideraciones financieras mayores de 75 años:

• Proteja su legado y asegúrese de dejar sus activos a los beneficiarios de su elección. Un planificador patrimonial puede ayudarlo a asegurarse de que todo esté bien cuidado.

• Continúe trazando su presupuesto para asegurarse de que sea consistente con sus ahorros restantes para la jubilación. Sus ahorros deben durar, y para muchas personas, eso significa cambios en el estilo de vida más adelante en la vida.

¿Cómo se calcula el patrimonio neto?

Cuando se trata de sus finanzas personales, su patrimonio neto es el valor que obtiene cuando resta sus pasivos de sus activos. Puede fluctuar de un día a otro o incluso de un momento a otro, según su situación financiera.

Sus pasivos son las cosas por las que debe dinero. Si todavía está pagando su automóvil, su casa o sus préstamos estudiantiles, estos caerían en el lado del pasivo del balance general. Cualquier tipo de deuda es un pasivo en términos de su patrimonio neto, incluso su tarjeta de crédito.

Los pagos recurrentes futuros, como su suscripción a Netflix, no cuentan como pasivos. De hecho, si es un inquilino, los cálculos de patrimonio neto más comunes tampoco incluyen los pagos de su alquiler. Pero si es responsable de los pagos ordenados por un tribunal, como obligaciones tributarias o pagos de pensión alimenticia, se descontarán de su total.

Por otro lado, tus bienes son lo que es legalmente tuyo. Este puede ser el efectivo en sus cuentas bancarias o el efectivo que haya guardado, acciones y bonos en su cartera de inversiones, sus cuentas de jubilación, su automóvil, sus muebles, obras de arte, joyas, desde posesiones materiales hasta propiedad intelectual de valor. Cualquier cosa que pueda vender por valor monetario (incluso si esos fondos no estarían disponibles de inmediato o "líquidos") es un activo.

Al igual que los pagos de alquiler futuros son parte de sus pasivos, su salario futuro no es parte de su patrimonio neto. Solo cuenta el dinero que realmente has ganado, no los ingresos esperados.

Súmelo todo, luego reste sus pasivos. Ese es su valor neto.

Tenga en cuenta que algunos artículos pueden caer en ambos lados. Por ejemplo, si es propietario de una vivienda, su deuda hipotecaria pendiente sería un pasivo, pero el monto que ya pagó (también conocido como el capital acumulado en su vivienda) se consideraría un activo.

Los cálculos exactos pueden ser complejos cuando intenta incluir toda su vida en un balance general. Pero con el propósito de ilustrar, aquí hay una hipótesis simplificada.

Ejemplo de cálculo del valor neto:requiere tres pasos básicos.

¿Cómo se calcula el patrimonio neto? Simplemente siga estas sencillas instrucciones.

1. Enumere todos sus activos.

2. Haz una lista de todas tus responsabilidades.

3. Resta para encontrar la diferencia.

Digamos que nuestra amiga en común, Annette Worthington, tiene $10,000 en una cuenta de ahorros. Su cuenta de jubilación 401(k) es de hasta $20,000. También mantiene $5,000 en su cuenta corriente y otros $3,000 en efectivo en un fondo de emergencia. Es propietaria de su automóvil, que tiene un valor actual en el Libro Azul de Kelley de $7,000. Finalmente también pagó sus préstamos estudiantiles (bien hecho, Annette), pero obtuvo un préstamo hipotecario para comprar su casa de $200,000, con $150,000 restantes en su hipoteca. Además, tiene una deuda de tarjeta de crédito de $2000 que aún no ha pagado desde el mes pasado.

Así es como funcionaría nuestro cálculo del patrimonio neto (de nuevo, demasiado simplificado).

Recursos de Annette:

• $10,000 de ahorro

• $20,000 401(k)

• cuenta corriente de $5000

• $3,000 en efectivo

• $7,000 auto

• $200,000 valor de la casa

=$245,000 en activos totales

Obligaciones de Annette:

• Hipoteca de $150,000

• Deuda de tarjeta de crédito de $2,000

=$152,000 en pasivo total

Patrimonio neto de Annette:

• $245,000 en activos

• $152,000 en pasivos

=$93,000

Es por eso que no debe estresarse si tiene un patrimonio neto más bajo. Mira la vida de Annette. Ella lo está haciendo bastante bien. Ella es propietaria de una casa. No tiene ninguna otra deuda importante pendiente y ya está comenzando a ahorrar para la jubilación, con dinero reservado ahora también para un día lluvioso.

Claro, en este momento, su patrimonio neto podría ser mayor. Pero su futuro es brillante, y el tuyo también puede serlo.

Cómo aumentar su patrimonio neto

Dado que su patrimonio neto es algo así como un objetivo en movimiento, que cambia tan rápido como fluctúa su billetera de Bitcoin, desea ver que su patrimonio neto y su patrimonio general tengan una tendencia en la dirección correcta.

Según la fórmula simple "Activos - Pasivos =Patrimonio neto", solo hay dos formas de aumentar su patrimonio neto:aumentar sus activos o disminuir sus pasivos.

Es mas facil decirlo que hacerlo. ¿verdad? Estos son algunos consejos prácticos sobre cómo aumentar su patrimonio neto en ambos lados de su balance general.

Consejos para aumentar tus activos a cualquier edad

Si realmente desea aumentar su patrimonio neto y su bienestar financiero general, hay algunos pasos concretos que puede tomar.

Reduzca los gastos

El dinero que gasta en realidad puede contribuir a su patrimonio neto, si está comprando algo de valor a largo plazo. Aunque la mayoría de los gastos diarios se destinan a compras que no se convertirán en un activo. Si bien las compras y las salidas nocturnas en restaurantes pueden ser vitales para la supervivencia, el dinero que gasta en alimentos no tiene el poder de permanencia para engrosar el lado de los activos de su balance general.

Automatiza y aumenta tus ahorros

Las herramientas de PFM (administración de finanzas personales) pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos y ver a dónde va la mayor parte de su dinero. También puede administrar activamente su cuenta corriente. Incluya las cosas que puede categorizar en las áreas que no están construyendo su valor neto, incluidas actividades como cenas, entretenimiento y transporte.

Si se da cuenta de que puede reducir su presupuesto, puede hacer que una parte de sus ingresos se deposite o transfiera automáticamente a su cuenta de ahorros. Si el dinero nunca llega a su cuenta corriente, lo extrañará menos. Puede ayudarlo a ahorrar dinero y aumentar su patrimonio neto cuando recién está comenzando.

Maximice sus ahorros para la jubilación

Ahorrar para la jubilación es una excelente manera de aumentar su patrimonio neto porque el dinero que ahorra crece con ventajas fiscales, ya sea con impuestos diferidos (lo que significa que su dinero se grava más tarde, por lo que hay una cantidad mayor para ganar intereses por adelantado) o libre de impuestos. (porque paga el impuesto sobre la renta por adelantado, pero puede evitar los impuestos sobre las ganancias de capital sobre sus ganancias), según el tipo de cuenta de jubilación que elija.

Al igual que automatizar sus ahorros, sus contribuciones para la jubilación se pueden deducir directamente de su cheque de pago, especialmente si tiene una cuenta de jubilación 401(k) a través de su empleador. Además, si su empleador ofrece una igualación porcentual para sus contribuciones al 401(k), ese es dinero fuera de su salario que puede adquirir como ahorro para la jubilación. También puede abrir una Cuenta de jubilación individual (IRA) por su cuenta que no esté vinculada a un empleador de ninguna manera. Las cuentas IRA tradicionales disfrutan de ganancias con impuestos diferidos, mientras que las cuentas IRA Roth están libres de impuestos.

Maximizar sus límites de contribución le permite generar el mayor valor neto posible (con grandes aumentos gracias al interés compuesto en décadas pasadas). Sin mencionar que un 401(k) también ofrece cierta protección contra los acreedores en caso de que sus finanzas empeoren más adelante, salvaguardando su patrimonio neto general y permitiéndole retener algunos activos.

Haga que su dinero trabaje duro

El efectivo es el rey. Pero no cuando se trata de cálculos de patrimonio neto. Sí, tiene sentido tener algo de efectivo a mano en caso de una emergencia. Pero su efectivo puede contribuir más a su patrimonio neto cuando su dinero genera más dinero. Si tiene demasiado dinero en efectivo en su fondo de emergencia, considere reasignar parte de ese dinero a una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una oportunidad de inversión.

A diferencia de una cuenta de ahorros para la jubilación, en una cuenta de inversión normal tendrá que pagar más impuestos, pero esos impuestos salen del dinero que gana, lo que lo coloca adelante a largo plazo. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una alternativa de menor riesgo que invertir, pero solo puede esperar un rendimiento cercano al 2%.

Hable con un asesor financiero para ver qué tipo de estrategia de inversión tiene sentido para usted.

Alquilar versus poseer

El alquiler es excelente para la comodidad, pero tiene menos sentido para su patrimonio neto. Esto se debe a que, si bien la compra de una casa para la mayoría de las personas requerirá una hipoteca (¡una gran responsabilidad!), a medida que paga esa hipoteca, acumula capital en su casa.

El dinero de la renta, que para fines de cálculo del patrimonio neto no contribuye a sus activos, puede que no se sume a sus pasivos, pero una hipoteca aumentará sus activos con el tiempo. Una vez que haya pagado su casa por completo, y como una de sus compras más grandes, se convertirá en uno de sus activos más valiosos.

Entonces, si bien la deuda hipotecaria dañará su patrimonio neto a corto plazo, lo llevará a un patrimonio neto positivo a largo plazo. Si está pagando $ 1,000 por mes en alquiler, después de 30 años habría pagado $ 360,000. Si pusiera ese dinero en una hipoteca a 30 años, habría pagado el valor total de su casa y tendría ese dinero en equidad para demostrarlo (menos intereses).

El proceso de hipoteca de la vivienda debe verse a través de una lente amplia, pero también con detalles financieros.

Agregue flujos de ingresos pasivos y compras que se aprecian

Los ingresos pasivos son un flujo de ingresos por el que no tiene que trabajar activamente como su salario. Los ingresos pasivos se acumulan a partir de una propiedad de alquiler, cheques de regalías u otras fuentes de ingresos. Al igual que su hogar, las inversiones inmobiliarias pueden ayudarlo a aumentar su patrimonio neto a largo plazo. A diferencia de su hogar, puede arrendar el espacio y cobrar el alquiler como complemento de ingresos a corto plazo. Si puede cobrar más en alquiler de lo que estaría pagando por mes, ya tiene un flujo de caja positivo.

Al igual que los bienes raíces, el arte es otra compra popular para hacer crecer su patrimonio neto a largo plazo. Las pinturas, esculturas y otros objetos de colección aumentan su valor con el tiempo. Hay muchas opciones de inversión, incluida la criptomoneda, pero asegúrese de haber realizado su debida diligencia antes de realizar inversiones adicionales. Estos "activos ilíquidos" (inversiones que son más difíciles de vender y salir) también pueden perder valor o pueden requerir un seguro para protegerlos contra robos o daños. La apreciación tanto por la propiedad como por el arte a menudo puede ser una construcción más lenta y gradual.

Protege los objetos de valor que tienes

Hablando de seguros, la protección de bienes personales para sus activos es un tipo de cobertura de seguro para proteger los objetos de valor que posee. Se trata menos de aumentar su patrimonio neto. Es cómo evitar una disminución repentina e inesperada.

Sus muebles antiguos pueden valer $10,000. ¿Tus muebles antiguos rotos? Mucho menos que eso. La protección de activos cubre el costo de reparar o reemplazar artículos perdidos, robados y rotos. Pero no pienses solo en antigüedades. A corto plazo, su valor neto también incluye su teléfono, computadora y dispositivos electrónicos, todo lo cual puede cubrir con un plan de protección de activos.

Consejos para disminuir sus pasivos a cualquier edad

A veces, reducir sus pasivos se trata simplemente de pagar la deuda, pero puede haber una manera de reducir estratégicamente ese lado de su patrimonio neto.

Pague su deuda por adelantado siempre que sea posible

Si tiene dinero extra ahora, utilícelo para salir de la deuda lo antes posible. Salir de la deuda es la forma más rápida de aumentar su patrimonio neto. También ahorra en los intereses que habría adeudado en su préstamo durante la vigencia de sus términos.

Los préstamos con intereses altos pueden tener un efecto negativo en su patrimonio neto durante años, y puede ser muy difícil salir de esos pagos. También hace que sea difícil ahorrar para su futuro y crear activos cuando gran parte de sus ingresos se destinan al pago de deudas. Además, asegúrese de pagar la deuda de su tarjeta de crédito dentro de su período de gracia siempre que sea posible y de no pagar intereses sobre sus compras con tarjeta de crédito. La deuda de la tarjeta de crédito puede aumentar rápidamente. Manténgase al tanto; mejor aún, salga de debajo.

Considere consolidar sus deudas.

Si tiene varios préstamos y es difícil navegar por sus pagos, considere un préstamo de consolidación de deuda para darle un pago mensual más manejable. También es posible que pueda reducir su tasa, por lo que está enganchado por menos interés.

Como mínimo, la consolidación de su deuda facilita el seguimiento para que ningún pago se escape. Si decide consolidar su deuda, solo asegúrese de no terminar pagando más intereses en general en plazos más largos. Recuerde, el objetivo de endeudarse es poder salir de la deuda lo antes posible. Una tasa más baja es excelente, pero no si le cuesta más a largo plazo.

Refinanciar la hipoteca de su casa

Debido a que su casa es una compra tan importante, puede tener un impacto masivo en su valor neto. Como resultado, refinanciar su casa también puede hacer que su valor neto suba o baje rápidamente. Si las tasas hipotecarias bajan y puede refinanciar a una tasa de interés más baja en el mismo plazo, o si puede acortar los plazos de su préstamo, puede acumular capital (y su patrimonio neto) más rápido.

Sin embargo, si aprovecha el valor acumulado de su vivienda para obtener fondos para otras compras (pidiendo prestado más dinero contra el valor acumulado de su vivienda), tendrá el efecto contrario en su valor neto.

En resumen:

Nunca está de más saber tu valor neto, sin importar tu edad. Adoptar el enfoque del patrimonio neto para evaluar sus finanzas le permite utilizar los activos correctos para abordar los pasivos correctos y crear más oportunidades como ingresos pasivos. Es una forma más completa y reflexiva de evaluar sus finanzas que puede ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero, sin mencionar todas las demás cosas de valor a lo largo de su vida, en el futuro.