¿Sientes ansiedad financiera? Aquí hay algunos consejos que pueden ayudar

¿Qué es la ansiedad financiera? Es una buena pregunta. La definición puede variar, según a quién le preguntes. Sin embargo, la explicación más simple de la ansiedad financiera se reduce a un sentimiento de angustia por el dinero. Es posible que aquellos que presenten síntomas no puedan dejar de preocuparse por el dinero o tiendan a perder el sueño por cuestiones financieras.

Es un problema real, y uno que la mayoría de las personas ha sentido en un momento u otro de su vida. De hecho, una encuesta reciente realizada por National Endowment for Financial Education® (NEFE®) mostró que casi nueve de cada 10 (88 por ciento) de los estadounidenses dicen que la crisis de COVID-19 causó estrés en sus finanzas personales. Lo que probablemente llevó a muchas de esas personas a experimentar ansiedad financiera solo en 2020.

Otras cifras recientes muestran que la deuda doméstica pendiente alcanzó un récord de $ 12,84 billones, eso es con una "t". Según una encuesta realizada por Harris Poll en nombre del Instituto Estadounidense de CPA (AICPA), el 73 % de los estadounidenses viven con factores relacionados con la deuda, como los gastos diarios, la falta de ingresos, los costos de la hipoteca y los préstamos estudiantiles. Eso es casi las tres cuartas partes de la población.

La deuda está pasando factura mucho más allá del interés que se les cobra a los estadounidenses. Según la encuesta, el 39% dice que se siente ansioso ante la mera idea de pagar su deuda.

¿La ansiedad financiera es la misma para todos?

¿De dónde viene este sentimiento de ansiedad financiera? ¿Y por qué unos la tienen y otros no? Hay una gran cantidad de factores que contribuyen, algunos ni siquiera relacionados con la mala salud financiera. Por ejemplo, algunos pueden haber crecido en un hogar donde sus padres tenían preocupaciones económicas y hablaban de ello todo el tiempo. Otros pueden ser propensos al estrés financiero; se podría decir que está en su ADN.

Una de las principales razones por las que las personas experimentan cualquier tipo de ansiedad es la sensación de no tener el control. Las finanzas y las deudas ciertamente pueden caer en esa categoría para muchos, y en niveles financieros muy diferentes.

La ansiedad financiera puede afectar cualquier nivel de ingresos. Alguien en un nivel de ingresos más bajo puede experimentar estrés financiero porque no está seguro de cómo va a poner comida en la mesa para su familia. Mientras que una persona en un grupo de ingresos más medios puede experimentar el mismo nivel de estrés al preocuparse por cómo pagará la educación universitaria de sus hijos. Circunstancias muy diferentes, pero ambas provocan niveles similares de ansiedad financiera. Esto también es cierto para aquellos en los tramos de ingresos más altos. Aunque sus preocupaciones por lo general no son tan graves como proporcionar alimentos para su familia, aún pueden experimentar el mismo estrés financiero que aquellos con preocupaciones de supervivencia más apremiantes.

Algo tan inocente como un malentendido financiero también puede crear estrés y ansiedad. A veces puede ser algo un poco vergonzoso, como que su tarjeta sea rechazada en una tienda o restaurante. Otras veces puede ser algo más incómodo, como que un amigo o familiar te pida un préstamo. De cualquier manera, estos pequeños malentendidos también pueden crear estrés financiero, lo que puede afectar su salud mental.

¿Qué desencadena el estrés financiero?

Definitivamente depende de la persona. Podría ser cualquier cosa, desde perder el trabajo hasta una caída en el mercado de valores... y todo lo demás. Para algunos, puede ser que sientan que no tienen suficiente en su fondo de jubilación o de emergencia. Para otros, puede ser una deuda de tarjeta de crédito, una tasa de interés alta o no tener suficiente dinero cada mes después de pagar esas cuentas, o no poder salir adelante. Solo problemas de dinero en general. El hecho es que se trata de una mentalidad, por lo que puede ser diferente para todos.

¿Cuáles son algunos signos de ansiedad financiera?

La ansiedad por el dinero puede colarse en tu vida sin que te des cuenta, hasta que un día miras hacia arriba y te das cuenta de que estás en el medio. E incluso entonces, la mayoría de las personas no se dan cuenta de que la causa de su incomodidad proviene del estrés económico. Estos son algunos signos que debe buscar:

• Discusiones frecuentes con su pareja o familia sobre el dinero - ¿Usted y sus allegados tienen cada vez más discusiones sobre las finanzas? ¿Se calientan más que antes?

• Irritabilidad general/Disminución de la tolerancia - ¿Te sientes más nervioso estos días? ¿Se necesita menos para enojarte o reaccionar?

• Problemas para dormir:¿Se encuentra despierto por la noche sintiéndose preocupado o pensando en las facturas o las finanzas en general? ¿Su sueño es más inquieto de lo que solía ser?

• Aislamiento:¿Sientes que te mantienes solo más de lo que solías hacerlo? ¿Ya no quieres salir o estar tanto en entornos sociales?

• Aversión a hablar de dinero - ¿Están prohibidas las conversaciones sobre dinero? ¿Te pones tenso cuando se menciona el tema?

Si puede relacionarse con cualquiera de estos signos, es posible que esté lidiando con ansiedad financiera en algún nivel. Lo primero que debe saber es que no le pasa nada, simplemente está pasando por un desafío en este momento. Recuerde, casi todo el mundo ha estado en su lugar alguna vez en su vida. El truco es cómo eliges lidiar con eso, sin permitir que afecte tu salud mental.

Cómo lidiar con la ansiedad por el dinero

Si siente que está lidiando con el trastorno de ansiedad por el dinero o el estrés, en cualquier nivel, es hora de tomar medidas. Afortunadamente, hay una serie de cosas que puede hacer que pueden ayudarlo a obtener algo de alivio. También hay algunos pasos proactivos que puede hacer parte de su rutina que le ayudarán a evitar el estrés financiero antes de que comience a afectar su salud mental.

Comencemos con formas de ayudar a aliviar la ansiedad.

En primer lugar, respira

Tómese unos minutos ahora mismo y simplemente respire. Concéntrate en cada inhalación y exhalación. A algunas personas les resulta útil inhalar hasta contar cuatro y exhalar hasta contar hasta ocho. Elija lo que sea cómodo para usted; el punto principal es llevar su atención a su respiración.

Esto trae sus pensamientos y enfoque al momento presente. Dado que gran parte de la ansiedad por el dinero tiene que ver con la preocupación por el futuro, estar en el momento presente puede ser extremadamente útil. Esto es algo que puede hacer todos los días, o varias veces al día si lo desea.

Comprenda que esta situación es temporal

Las finanzas van y vienen... todo el tiempo. ¿No lo crees? Mira la bolsa de valores. ¿Qué hay de las tasas de interés? ¿Y qué pasa con esos millonarios que se declaran en bancarrota debido a la deuda y luego se vuelven aún más exitosos? Tus finanzas pueden hacer lo mismo y el cambio podría ocurrir antes de que te des cuenta. Darse cuenta de que su situación financiera es temporal puede ayudarlo a mantener la esperanza, lo que lo coloca en una mentalidad de solución en lugar de una mentalidad de problema.

Haga una lista de objetivos y publíquelos donde los pueda ver

¿Dónde te ves dentro de un año? ¿Dentro de cinco años? ¿Diez años? ¿Tienes unas vacaciones de ensueño? ¿Un coche de ensueño? ¿Casa? ¿Libertad financiera? ¿Un fondo de emergencia saludable? Escríbalos. Incluso puede encontrar imágenes y publicarlas en su hoja de objetivos. Lo que creas que te inspirará más, ponlo ahí. Y cada día, cuando observe su hoja de objetivos, en lugar de simplemente reconocerlo, dedique unos momentos a pensar realmente en esos sueños. Siéntelos tan fuerte como puedas. Este proceso puede tener un efecto profundo en tu estado de ánimo.

Reflexiona sobre tu relación con el dinero

Incluso antes de comenzar con un plan de acción, puede ser extremadamente útil reflexionar sobre cómo se siente con respecto al tema del dinero. ¿Te estresas por eso? ¿Eres menos responsable de lo que te gustaría ser? ¿Las deudas te hacen sentir mal contigo mismo?

Ya sea que tenga un problema financiero o no, un poco de terapia financiera de autorreflexión puede brindarle la oportunidad de replantear cualquier patrón de pensamiento negativo y ayudarlo a comprender por qué se comporta de cierta manera cuando se trata de finanzas. Puede escribir un diario al respecto o hablar con amigos o con un asesor financiero. Incluso puede elegir un terapeuta financiero, que está capacitado específicamente para ayudarlo con su situación financiera.

Es hora de actuar:haz que la pelota ruede hacia tu meta financiera

Con suerte, los pasos anteriores lo harán sentir un poco más relajado y listo para comenzar a tomar medidas efectivas para solucionar su ansiedad financiera. Recuerde, esto es un proceso. Los pequeños pasos y la acción continua pueden ayudarte a alcanzar tus objetivos. Saber por dónde empezar a veces puede ser la parte más difícil. Es por eso que reunimos algunos consejos que pueden ayudarlo a avanzar hacia su objetivo financiero.

Priorizar. Priorizar. Prioriza.

Si tiene varias facturas de deuda renovables, pensar en pagarlas todas puede parecer imposible. Y eso puede ser cierto... si intentaras hacerlo todo a la vez. Pero es mucho más factible si divide su deuda en pedazos, ya sabe, el viejo "comerse el elefante un bocado a la vez".

¿Qué pasaría si tuviera que pagar el mínimo en todas las facturas menos en la que desea concentrarse? Luego, ¿pagar lo más extra que pueda cada mes en ese hasta que se pague? Y una vez pagada esa deuda, pasar a la siguiente. El truco aquí es priorizar las facturas primero. Por ejemplo, es posible que desee comenzar con el que cobra la tasa de interés más alta. Independientemente de cómo decidas priorizarlos, la acción en sí te ayudará a determinar tu siguiente paso.

Cree un presupuesto sólido

Recuerde, una gran parte del estrés financiero es sentir que no tiene el control. Crear un presupuesto familiar puede ayudarlo a obtener una sensación de control en lo que respecta a sus finanzas. También puede ayudarlo a ser más consciente de adónde va su dinero y si puede permitirse hacer compras adicionales sin dejar de ser fiscalmente responsable.

Revise sus cuentas bancarias regularmente

Tienes que saber lo que tienes para saber dónde estás parado. Cuando estás lidiando con estrés financiero, puede parecer un poco atemorizante revisar tu cuenta bancaria. Diablos, puede mostrar algo que REALMENTE no quieres ver. Pero el hecho es que es la mejor manera de obtener una imagen más clara de sus finanzas. No solo puede realizar un seguimiento de sus gastos y mantenerse al día con su estado actual, sino que también puede asegurarse de que no haya transacciones potencialmente fraudulentas.

Más información sobre finanzas

Ya sea un libro, un podcast o una serie de conferencias, aprender más sobre cómo funciona el dinero nunca está de más. Es divertido, lo único que no se enseña en la escuela es lo único con lo que cada persona tiene que lidiar a diario:las finanzas personales. Es lógico que, por mucho que interactuemos con el dinero a diario, podríamos usar todo el conocimiento que podamos obtener para ayudarnos a prosperar en nuestra situación financiera. Y cuanto más sepa y comprenda acerca de las finanzas, más control sentirá, lo que conduce a menos ansiedad financiera.

Busca productos que puedan ayudarte a lograr tus objetivos

Lo crea o no, hay una gran cantidad de diferentes tipos de productos financieros que pueden ayudarlo a llegar a donde se dirige. Desde cuentas corrientes que te dan una tasa de interés alta hasta préstamos que te permiten pagar extra cada mes pero te ofrecen la opción de recuperarlo si surgen gastos inesperados que tu fondo de emergencia no puede cubrir. Solo necesita encontrar los que funcionen mejor para usted y su situación.

Si puede comenzar a tomar estas medidas, es muy probable que no solo alivie su estrés financiero, sino que también encuentre sus finanzas en un lugar mucho mejor más temprano que tarde. Si nada más, al menos tendrá un plan de acción que puede ayudarlo a ver una luz al final del túnel. Recuerde, la ansiedad financiera no es nada de lo que avergonzarse:la mayoría de las personas la han enfrentado en algún momento. Solo haz tu mejor esfuerzo para mantenerte enfocado y sigue empujando lo mejor que puedas. Esto también pasará.