5 consejos financieros para personas de 30 años

Viaje rápido en el tiempo:¿recuerda lo que estaba haciendo hace diez años este mes?

Si eres como la mayoría de los treinta y tantos, podrías adivinar que trabajas, si es que puedes recordar en qué trabajo. Tal vez estabas haciendo una temporada en la casa de tus padres. Como muchos millennials, es posible que te hayas sentido arruinado. Es posible que incluso hayas estado arruinado. Las finanzas personales solo significaban que su tarjeta Visa estaba bien gastada.

Muy posiblemente, no se dio cuenta de que su bienestar financiero ni siquiera era una cosa, y mucho menos que estaba muy lejos de estar "bien".

Esa es la gran parte de llegar a los 30:la vida toma forma. Tus trabajos se transforman en una carrera. Tienes un ingreso mensual, no solo un cheque de pago. Puedes recordar la ambigüedad que era la vida a los 20 y darte cuenta de que ahora eres realmente un adulto. Es posible que hayas pensado que finalmente eras un gruñón a los 20, pero tu tercera década es cuando la vida se vuelve real. Y se pone bueno.

A los 30 también es cuando maduran y evolucionan sus prioridades financieras. Incluso comienzas a pensar en el futuro, tal vez incluso echas un vistazo largo al futuro, y te preguntas qué prioridades deberían estar en tu radar en la próxima década de vida.

Más buenas noticias:tenemos cinco consejos que le ayudarán a marcar el ritmo de esta década. Ya sea que esté bien metido en ello o que esté acercándose poco a poco (si redondea hacia arriba), los 30 son el momento para concentrarse en su autocuidado financiero y mejorar su bienestar financiero.

1. Administre su deuda

Aún más buenas noticias:la deuda no siempre es mala. Puede ayudarlo a comprar un automóvil o una casa, o pagar la universidad. Haga de esta la década en que administre su deuda. Estar libre de deudas no es lo mismo que libertad financiera. Uno no debe nada. El otro es ser dueño de su deuda:tener el control de su deuda, sus pagos y su puntaje crediticio, y usarlo para alcanzar su meta financiera.

Su deuda de tarjeta de crédito

Es probable que no quieras que te recuerden que eras amigo cercano de tu tarjeta de crédito cuando tenías 20 años. Pero lo creas o no, esa amistad no tiene por qué terminar. Pero al igual que tus otras amistades, necesita madurar.

Tener una tarjeta de crédito no es algo malo. Sin embargo, tener una deuda de tarjeta de crédito puede variar entre 🙁 y 💩. Obtenga el pago inicial.

Puede que no sea una sorpresa, pero esto lo hará:No se deshaga de su tarjeta de crédito. Una de las partes más importantes de su historial de crédito y su puntaje de crédito es la duración de su historial de crédito. Mantenga abierta la cuenta de su tarjeta de crédito después de pagar el saldo total. Cuando lo use, pague su saldo en su totalidad cada mes. Un buen puntaje de crédito es tu amigo. Los pagos mínimos no lo son.

Deuda de préstamo estudiantil

Muchas personas de 30 años todavía están pagando la deuda de préstamos estudiantiles. Dado que los préstamos estudiantiles generalmente tienen una tasa de interés más baja, a menudo tiene sentido que las personas paguen primero las deudas con intereses más altos (como las tarjetas de crédito). Si buscó en Google consejos sobre cómo pagar deudas, es posible que ya conozca este método:el método de la avalancha.

El otro enfoque, pagar primero la deuda más pequeña, se llama método de bola de nieve. Cualquiera de los dos puede funcionar, pero con esta deuda, usted se ocupa de esos molestos pagos de BNPL, luego del saldo de su tarjeta de crédito y luego puede centrar su atención en sus préstamos estudiantiles y comenzar a pagar esa deuda más rápidamente.

Nueva deuda

Los jóvenes piensan que es necesario eliminar todas las deudas. (Nota:aún eres joven, así que tenlo en cuenta). Tendrás más deudas en tu vida, tal vez incluso en esta década. El consejo aquí es pagarlo, pagar por adelantado cuando pueda y asegurarse de que está utilizando la deuda para aumentar su riqueza, mejorar su crédito y adquirir las cosas verdaderamente buenas de la vida.

2. Tome medidas para ser propietario de una vivienda con éxito

Esto es lo bueno. No es solo que está comprando una casa, es que está invirtiendo en su futuro.

En 2015, el comprador de vivienda promedio por primera vez tenía 33 años, según Zillow. Adivina qué es hoy. Adelante, adivina.

Todavía son 33, según un informe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. No entre en pánico y piense que está detrás de la curva aquí. Hay algunas razones por las que no todos los millennials están comprando casas.

Sí, parte de esto es deuda de préstamos estudiantiles, pero es probable que eso no sea una novedad para usted. La otra verdad es que no todos los millennials quieren para comprar una casa. Es posible que esté esperando hasta casarse o formar una familia, dos decisiones más que los millennials tomarán cuando lo hagan, y eso será cuando estén bien y listos, no cuando las generaciones mayores les digan que deben hacerlo. ¿Suena como alguien que conoces?

La mayoría de las personas pasan alrededor de seis años pagando el alquiler y ahorrando para el pago inicial antes de comprar una casa. Además, deberá mantener su crédito saludable para asegurarse de obtener la mejor tasa de interés posible en una hipoteca cuando esté listo para comprar una casa. Tú también lo sabes y estás en ello.

Una cosa más que debe hacer mientras se prepara para convertirse en propietario de una vivienda:calcule su valor neto. Le ayudará a realizar un seguimiento y ver cómo estos dos primeros consejos están afectando su capital personal (también conocido como riqueza) a lo largo del tiempo. Verifique su patrimonio neto cada pocos años, aunque solo sea para verificar todas las aplicaciones y cuentas donde reside su dinero.

3. Arma tu fondo de emergencia

Ya sea que se trate de un nuevo juego de llantas, una interrupción en el empleo o un nuevo bebé en camino, hay montones de razones por las que necesita tener un fondo de emergencia. Considere abrir una cuenta de ahorros solo por este dinero. Será de fácil acceso, pero por lo demás no intervendrá.

Muchos estadounidenses tienen un hijo a los 20 años, por lo que para cuando llegue a los 30 podría tener grandes responsabilidades. Lo que no necesitas son sorpresas financieras.

Míralo así:Tu celular es una factura que debes pagar este mes. Su renta debe ser pagada este mes. Una nueva transmisión debe pagarse tan pronto como la anterior decida que ha terminado siendo una transmisión. Eso podría ser este mes, también. Prepárate para esa factura de la misma manera que lo estás para las recurrentes que conoces.

Establece una meta de ahorro para el fondo de emergencia. Hágalo parte de su gasto de subsistencia mensual. Cuando tenga seis meses en el banco, ponga el dinero en su próxima meta de ahorro.

4. Ahorra para la jubilación

Hablando de su próximo objetivo de ahorro, aquí hay un pequeño consejo financiero:el mejor momento para comenzar a ahorrar para la jubilación es cuando obtiene su primer trabajo en la escuela secundaria.

De acuerdo, es posible que te hayas perdido ese consejo cuando lo necesitabas, pero nuevamente eres joven (realmente, realmente lo eres). Todavía hay tiempo para pensar en la palabra "r".

Sin embargo, sabes que la mayoría de los treinta y tantos no planean trabajar durante tantos años y luego dejar de trabajar durante el resto de los años hasta la muerte. Así veían la jubilación las generaciones mayores. esperar su cheque del seguro social no es parte del plan de jubilación.

Sin embargo, usted no está pensando en la jubilación en el sentido de la vieja escuela. Planeas vivir tu vida, y es posible que trabajes durante algunos de esos años y no trabajes en otros momentos. No hay un cronograma fijo para ti.

Pero la única manera de vivir algunos de esos años sin trabajar es ahorrando mientras se trabaja. Eso es ahora. A los 30 es cuando comienzas a consolidar tu carrera y empiezas a ganar más dinero. A medida que aumenten sus ganancias, también deberían aumentar sus ahorros para la jubilación.

Sí, también tendrá nuevas responsabilidades financieras, pero dado lo joven que es, si puede ganar décadas de intereses sobre el dinero que apartó ahora, Future You le va a encantar a los 30 y tantos. maximice sus contribuciones 401k. Abra una cuenta IRA. En resumen, pague a usted mismo y hágalo ahora.

Es posible que ya tenga inversiones diversificadas, incluida la criptografía, pero si se pregunta cómo se comparan sus dividendos, solicite el asesoramiento financiero de un experto. El plan de jubilación patrocinado por su empleador puede incluir asesores con quienes puede analizar sus esfuerzos de planificación financiera para el futuro cercano.

5. Comience a ahorrar para la educación universitaria de su hijo*

Puede parecer que acaba de dejar atrás esos préstamos universitarios y ahora tiene que pensar en la próxima generación de cómo pagar la universidad. En un mundo perfecto, debería abrir un fondo de educación universitaria para su hijo el día que lo traiga a casa del hospital, tal vez incluso antes. Si aún no lo ha hecho, es hora de hacerlo.

Busque un plan de ahorro 529 que pueda ayudar a aumentar el fondo educativo de su hijo y aprenda sobre otras opciones para ahorrar para la educación universitaria. Una vez más, este es un momento ideal para buscar asesoramiento financiero de expertos. Es posible que su hijo no quiera asistir a la universidad, por lo que saber cómo estructurar los ahorros de su hijo es igualmente importante para los suyos.

*¿Prefieres transmitir la paternidad?

Pero espera, si prefieres vivir tu futuro sin hijos, todavía hay planes que debes hacer en consecuencia. No es raro que las personas se muden con sus hijos más adelante en la vida y compartan los gastos y las decisiones de atención médica. El dinero que puede estar ahorrando ahora al no crear un plan de gestión patrimonial para sus hijos debe invertirse en su propio cuidado a largo plazo, independientemente de su salud actual.

Lidiar con las finanzas en tus 30

Para la mayoría de las personas, los 30 son los años en los que realmente echa raíces, aumenta sus ganancias y comienza a construir sus activos. Tomar medidas para nutrir su bienestar financiero. Tome vistas de gran angular y miradas de cerca a su situación financiera.

Cree y consolide la gestión inteligente del dinero en su hábito de toda la vida, uno que seguirá dando sus frutos hasta bien entrados sus años de jubilación en los que ya no trabaje. Y si quiere pensar en su próxima década, no lo hace envejecer, pero puede hacerlo más inteligente financieramente.