8 consejos de dinero rápido para tus 20

Auge. Y así, estás ganando dinero, regularmente.

Las facturas se están pagando, estás disfrutando del tiempo con tus amigos e incluso te das el gusto de almorzar porque sobra suficiente dinero. Gastos de manutención:consultar. Claro, hay momentos difíciles, como cuando tienes que reemplazar las llantas delanteras, o cuando tu compañero de cuarto se queda corto con el pago del alquiler, pero en general, parece que estás ganando.

La verdad es que lo eres. Así son las finanzas a los 20:acostumbrarse a tener y manejar dinero. Es probable que sientas una sensación de "mírame ir" porque lo estás haciendo bien por tu cuenta.

Consulte la lista y vea lo que ya ha cubierto. (Si ya es financieramente más inteligente que sus pares en algunos de estos, no dude en pasar a continuación).

1. Pide ayuda

2. Tome el control de sus cuentas

3. Ahorra dinero para algo

4. Deuda incobrable versus buen crédito

5. Haz lo de adulto

6. Pon tu cuerpo en forma económica

7. Tu lo vales

8. Prepárate

¿Qué es lo siguiente? ¿Cómo pasa de tener suficiente dinero (o casi suficiente dinero) en cada período de pago a ser realmente un adulto genuino con un plan para el futuro? Eso es fácil. Lo estás haciendo ahora.

1. Pide ayuda

No, no pidas dinero. No quieres hacer eso de todos modos. Quieres hacer esto tú mismo. La independencia financiera es una cosa. Pero pedir ayuda es absolutamente diferente a pedir dinero.

Aprender las lecciones de educación financiera que no enseñaron en la escuela, crear (y administrar) un presupuesto, abrir su primer 401k o inscribirse en un seguro son experiencias completamente nuevas en sus 20 años. Los adultos a veces actúan como si tuvieran todas las respuestas, pero no es así. Los adultos reales buscan respuestas, incluso si se trata de una búsqueda en Google.

Quiere entender cómo tomar el poco dinero que gana y hacer todas esas cosas que parecen hacer los adultos, como comprar casas y administrar un fondo mutuo. Aquí no hay tarea, pero querer aprender y hacer preguntas es una de las mejores lecciones de vida que puedes practicar.

Si un video de YouTube no responde a todas sus preguntas sobre bienes raíces e inversión en criptomonedas, entonces es muy inteligente consultar a un experto. "Dime cómo hacerlo, como si nunca lo hubiera hecho antes", es una excelente manera de pedir ayuda sin confesar que nunca lo has hecho antes.

2. Tome el control de sus cuentas

Tener una cuenta bancaria no es solo un lugar para tirar tu dinero. ¡Siéntete orgulloso de tu dinero! Trabajas duro para ello, como obviamente sabes por experiencia de primera mano. No lo deposite simplemente en la cuenta de cheques que tuvo que abrir para configurar su depósito directo. Mantenga su dinero donde se valore.

Cuenta bancaria

Antes de entrelazar todas sus diversas cuentas, busque una cuenta de cheques que le pague recompensas y limite las tarifas que le cobra. Y sí, debe obtener una cuenta de ahorros para acompañarlo.

No quiero sonar como sus unidades parentales, pero controle lo que hay en su cuenta. No se limite a comprobar el saldo, controle realmente el movimiento de su dinero. Su dinero es su fuente de poder:poder adquisitivo, poder de decisión y poder para avanzar en la vida. Administrarlo. Controlarlo. Me pertenece.

Cuenta de jubilación

¿Necesita estar pensando en la jubilación ahora? ¡No!

Matemáticas simples:si tiene 22 años ahora, vivirá lo que son básicamente dos vidas enteras más antes de jubilarse. Cualquier cosa que suceda entre ahora y entonces es una incógnita. Pero, y siempre hay un "pero", cuando llegue a ese punto, será genial tener dinero para vivir.

Existe este fabuloso concepto llamado interés compuesto, es posible que hayas oído hablar de él, y te ayudará a ahorrar dinero para ese día en más de 40 años cuando quizás quieras pensar en la jubilación.

Matemáticas complejas:si deposita $100 en una IRA (cuenta de jubilación individual) que gana un 6% de interés y agrega solo $20 cada mes (sí, sí, agregará más que eso en el futuro), tendrá más de $38,000 en 40 años. Vale la pena el esfuerzo ahora.

3. Ahorra dinero para algo

Cuando tus padres o abuelos abrieron tu primera cuenta de ahorros, arrojaste el dinero de tu cumpleaños, tal vez algo de dinero que agregaron tus padres, y ahorraste y compraste lo que todos los niños quisieran en ese momento. Su meta de ahorro era un videojuego de $50 o un par de zapatos de $80. Manera de soñar.

Sin embargo, no lo golpees. Esa es la misma idea que necesita usar ahora para ahorrar para lo que quiera a continuación.

Ahorra para una emergencia

¿Quieres ir a la boda de tu mejor amiga y no estresarte por cómo vas a pagar el viaje y los regalos, y ese horrible vestido que no volverás a usar? Vale la pena ahorrar para eso. ¿Quieres no asustarte cuando tengas que reparar tu coche? La misma idea.

Un fondo de emergencia es la primera forma en que debe comenzar a ahorrar dinero. Un gasto sorpresa es solo otra factura que tiene que pagar, simplemente sucede que es una que no sabe que va a llegar. Si crea una reserva financiera sólida, es su forma de ahorrar para algo que aún no sabe que quiere. O lo necesitará.

Ahorra para ti en el futuro

Una vez que haya depositado de cuatro a seis meses de ahorros, comience a pagarse a sí mismo. Su plan de ahorro para la jubilación es realmente una forma elegante de ahorrar para "algo" que desea para usted en el futuro, ya sea el pago inicial de una casa, el dinero para iniciar su propio negocio o la posibilidad de viajar cuando quiero.

Incluso si aún no sabe exactamente lo que quiere, comience a ahorrar. Una vez que lo sepa, será fabuloso tener ese dinero ahí sentado, pasando el rato mientras gana intereses, esperando hacer su vida realmente fantástica.

4. Deuda incobrable versus buen crédito

Los buenos muchachos de la compañía de tarjetas de crédito probablemente lo han estado molestando para que solicite su tarjeta de crédito. Hay una cierta sensación de independencia financiera sabiendo que una empresa quiere darte dinero. ¡No! ¡Ni siquiera! No se deje engañar por la falsa adulación o el obsequio de camisetas baratas en su stand en el campus.

Abrir una tarjeta de crédito es una forma de conseguir que dar su dinero a una empresa. Su compañía de tarjetas de crédito. Es solo una deuda, simple y llanamente, por lo que puede tener algunos objetos o disfrutar de algunas actividades que cuestan más de lo que puede pagar. Eso es todo. ¿Qué tienes que mostrar después de haber devuelto todo ese dinero?

Claro, es posible que desee establecer un buen puntaje crediticio para usted, pero hay formas de aumentar su crédito sin pagar un interés del 16% a un megabanco. Es básicamente interés compuesto, excepto que te lo quitan, no te lo dan.

La manera inteligente de mejorar su puntaje de crédito es la misma manera de obtener ese cheque de pago:debe ganárselo y trabajar para obtenerlo. ¡Uf!

No, ahora, no se desanime, es probable que ya esté haciendo esto. Si tiene una deuda de préstamo estudiantil, realiza pagos a tiempo o incluso paga un poco por adelantado, está acumulando su crédito. ¿Qué tiene que mostrar cuando termine de pagar su préstamo estudiantil? Un título, un mayor potencial de ingresos y un historial que prueba que eres capaz de pagar tus deudas es lo que has adquirido, y eso no es nada.

En cierto sentido, es un préstamo personal sin garantía. No tienes coche ni casa, pero tienes tu educación. Cada vez que utiliza la deuda para mejorar su posición financiera, también conocida como patrimonio neto, está mejorando su crédito de manera responsable.

5. Haz lo de adulto

Presupuesto. *suspiro* Es solo tarea de adultos.

Este es un buen momento en la vida para cambiar su mentalidad de dinero. Tener un presupuesto puede sonar como una tarea que realmente no quiere hacer, y mucho menos como una que no quiere hacer todos los meses por el resto de su vida.

Vamos a mezclar el concepto de presupuesto. Considere que la planificación financiera cada mes se trata realmente de desarrollar un plan de bienestar financiero. Un presupuesto se trata de adónde va su dinero cada mes, pero un plan de bienestar financiero se trata de adónde lo lleva su dinero.

Al igual que la idea de pedir ayuda, buscar asesoramiento financiero es una forma brillante de desarrollar un plan general de bienestar financiero. Sí, administrar su dinero cada mes es importante, pero también lo es desarrollar un plan a largo plazo para su dinero.

Si su empresa le ofrece un plan 401k, tómelo absolutamente, pero también pregunte si incluye un asesor financiero que lo ayude a administrar su dinero de una manera más grande, más amplia, más adulta y orientada al futuro. Un secreto que quizás ya hayas descubierto:tus finanzas pueden causar estrés. Sorpresa, ¿verdad? Hablar con un asesor financiero no solo puede ayudarlo a desarrollar un plan de bienestar financiero de por vida, sino que también puede ayudarlo a aliviar el estrés de tratar de hacerlo solo.

6. Pon tu cuerpo en forma económica

Tus 20 años son un momento extraordinario en el que todavía te sientes invencible. Puede que no dure (como descubrirá cuando tenga 30 años), pero puede impedirle tomar decisiones financieras inteligentes que afecten su bienestar físico y financiero.

Seguro médico

Dependiendo de su situación económica, puede optar por no inscribirse en el seguro de salud de su empresa. Hablando de hacer cosas de adultos, tener un seguro de salud es una forma de proteger su posición financiera en caso de que se encuentre con una condición física inesperada. Proteja su salud física y su salud financiera.

Según una encuesta de KFF Health Care Debt de marzo de 2022, cuatro de cada diez adultos informan que actualmente tienen deudas debido a facturas médicas o dentales. Además, de los jóvenes de 18 a 29 años encuestados, el 40 % dice que tiene deudas médicas actuales, mientras que el 54 % informa que ya tiene deudas médicas en algún momento. Los números no se ven muy bien, así que haga lo que pueda inscribiéndose en atención médica que cubra sus necesidades más comunes y que pueda hacerlo con primas y deducibles que tengan sentido para usted.

Además, tenga en cuenta que solo hay un cierto período de tiempo o instancias específicas que lo hacen elegible para inscribirse en un plan de atención médica. No cumplir con esos plazos puede generar algunos problemas reales.

Ahorro en salud

Cuando se trata de ahorrar dinero para sus propios gastos relacionados con la salud, una cuenta de ahorros para la salud (también conocida como HSA) es la manera perfecta de hacerlo. Muchos planes de atención médica proporcionados por el empleador incluyen que su empleador realmente pague dinero directamente a su HSA. Y para que lo sepas, esto no es "dinero gratis". es tu dinero. Es parte de la compensación de su empleado, así que asegúrese de tomarlo.

Seguro de vida

Del mismo modo, su empleador puede ofrecerle un seguro de vida, por lo que puede pensar que lo tiene cubierto. Un seguro de vida adicional puede parecer un gasto innecesario, especialmente si es soltero. Regrese y pregúntele a su asesor financiero cómo el seguro de vida puede ser una decisión inteligente y puede que no le cueste demasiado cada mes. Considéralo una pequeña inversión en tu vida.

7. Tu lo vales

Si alguna vez miró sus ahorros o su deuda o su presupuesto o incluso su 401k y trató de determinar si realmente está endeudado, o si está en el lado positivo financieramente, hay una manera de determinar su patrimonio neto.

Tu valor tangible

Es posible que tenga un poco de dinero en su cuenta de ahorros de la infancia, su fondo de emergencia actual, su 401k, su HSA, el saldo de su préstamo estudiantil, el saldo de su tarjeta de crédito, y ahora cree que tiene dinero repartido por todo el mapa financiero.

Sí, nuevamente esto implica un poco de tarea de matemáticas, pero es inteligente calcular su patrimonio neto cada pocos años. Conocer su valor neto no se trata de poner una cantidad en dólares en su vida, pero le ayuda a pensar en decisiones financieras importantes. “¿Debería tomar este nuevo trabajo fuera del estado? ¿Me ayudará a ahorrar más para la casa que quiero comprar? ¿Soy financieramente estable que si le propongo matrimonio a mi novia podremos comenzar la vida de casados ​​con algo más que unos cuantos dólares en mi bolsillo?”

De acuerdo, es posible que ni siquiera estés saliendo con nadie en este momento, pero cuando alguien habla de finanzas personales, tu patrimonio neto es lo más personal que pueden llegar a ser tus finanzas.

Tu verdadero valor

Si alguna vez te has dicho a ti mismo:"No puedo hacer ____, porque necesito ____", entonces considera este pensamiento:

"No puedo ahorrar dinero en mis ahorros para la jubilación porque necesito usar el dinero para pagar los próximos tres pagos de BNPL para mi nueva tarjeta de video [o insertar otros gastos ]." Eso es como decir:"No puedo pagarme porque..."

Alto ahí. ¡Pague usted mismo! Lo vales. Si su empleador está dispuesto a pagarle por las tareas que realiza mientras trabaja, usted debería estar dispuesto a pagarse a sí mismo por cada pequeña cosa que hace para crear una vida espectacular para usted. De acuerdo, la vida puede no sentirse espectacular todos los días, pero tú lo vales y no hay excepciones que sean más importantes que cuidarte.

8. Prepárate

Bien, último consejo. Tu futuro financiero es obviamente bastante importante como has descubierto. Entonces, ¿cuándo es un buen momento para tomarse en serio su futuro financiero?

Bueno, su próximo día de pago está en su futuro financiero. Y también lo es su próximo reembolso de impuestos. Y tu próximo aumento o promoción. Su futuro financiero comienza mañana, o tal vez incluso más tarde hoy. Es por eso que no puede mirar su futuro financiero como una fecha lejana que algún día estará aquí. Estará aquí cuando te despiertes por la mañana.

Ya sea que planee pagar sus cuentas cuando le paguen o que esté planeando su jubilación, su futuro financiero siempre está a la vuelta de la esquina. Sus decisiones financieras de hoy están afectando su presupuesto, su plan de bienestar y su salud financiera de por vida. Empieza a prepararte para ello.

Es posible que hayas entrado en los 20, pero antes de que te des cuenta, cumplirás 25 y luego subirás de nivel hasta los 30. No te encojas de hombros ni lo ignores, va a suceder. Prepararse para lo que viene a continuación, incluso mirar hacia uno o dos años en este punto, es mucho más brillante que mirar hacia el próximo cheque de pago.

Mírate a ti, y a tu dinero, ¡adelante!

Si ha visto cómo puede ser su éxito financiero, recapitulemos:

• Eres dueño de tus conocimientos financieros

• Pon tu dinero donde están tus valores

• Ahorre para algo que realmente desea:una excelente vida financiera

• Usa tu crédito sabiamente

• Administre su autocuidado financiero

• Ponte en forma financiera

• Conoce tu riqueza y tu valor

• Prepárate para lo que viene después en la vida

Tus 20 años son bastante increíbles, ¿verdad? Pero eso ya lo sabías.