Deuda promedio de tarjetas de crédito en los EE. UU.:¿dónde cae usted?
La deuda total de las tarjetas de crédito en los EE. UU. alcanzó los $ 800 mil millones en 2021. $ 800 mil millones ... como en $ 800,000,000,000. ¡Son muchos ceros!
Cuando se desglosa todo, el consumidor promedio de EE. UU. tiene alrededor de $ 90,460 en deuda familiar total. (Esto incluye todos los tipos de deuda renovable y crédito al consumo, incluidas las tarjetas de crédito, la deuda hipotecaria, la deuda de préstamos estudiantiles, la deuda de préstamos para automóviles, la deuda médica y más).
La deuda de las tarjetas de crédito de EE. UU. promedia alrededor de $ 5,525 por persona. Pero, ¿cómo cambia este número según la edad, la ubicación geográfica, los ingresos y la raza? Echemos un vistazo a eso...
Deuda de tarjeta de crédito promedio en Estados Unidos:hallazgos clave
Aquí hay algunas estadísticas rápidas de deudas de tarjetas de crédito:
- Deuda de tarjeta de crédito promedio en los EE. UU.:$5,525
- Promedio de tarjetas de crédito por persona:3
- Puntuación crediticia media:695
- Deuda de tarjeta de crédito promedio por generación:
- Generación Z:$2312 (el más bajo de cualquier generación)
- Millennials:$4569
- Generación X:$7236 (el más alto de cualquier generación)
- Baby boomers: $6230
- Generación silenciosa:$3821
- Deuda de tarjeta de crédito promedio para estudiantes universitarios:más de $1,000
- Estado con el saldo de tarjeta de crédito más alto:Alaska ($7089 )
- Estado con el saldo de tarjeta de crédito más bajo:Wisconsin ($4587 )
- Tasa promedio de morosidad en EE. UU.:57 % (un mínimo histórico)
Deuda de tarjeta de crédito promedio por estado
Los consumidores estadounidenses en Alaska tienen el saldo de tarjeta de crédito promedio más alto ($ 7,089), según el Informe de Estado de Crédito 2021 de Experian. Le siguen de cerca Washington, D.C., Connecticut, Hawái y Virginia (la mayoría de las cuales son áreas con un alto costo de vida).
Así es como se desglosan los promedios de los cinco estados con el saldo de tarjeta de crédito promedio más alto:
5 estados con el saldo de tarjeta de crédito promedio más alto
| Estado | Deuda de tarjeta de crédito promedio |
|---|---|
| Alaska | $7,089 |
| Washington, D.C. | $6,367 |
| Connecticut | $6,237 |
| Hawái | $6,197 |
| Virginia | $6,189 |
Fuente:Informe de estado crediticio de Experian 2021
El cuadro a continuación destaca los cinco estados con el saldo promedio más bajo de tarjeta de crédito. Wisconsin está en la parte superior, seguido de Iowa, Kentucky, Indiana y Mississippi (todos los cuales tienen un costo de vida relativamente bajo):
5 estados con el saldo de tarjeta de crédito promedio más bajo
| Estado | Saldo medio de la tarjeta de crédito |
|---|---|
| Wisconsin | $4587 |
| Iowa | $4587 |
| Kentucky | $4772 |
| Indiana | $4796 |
| Mississippi | $4819 |
Fuente:Informe de estado crediticio de Experian 2021
Promedio de deuda de tarjeta de crédito para Millennials por estado
El Millennial promedio tiene una deuda de tarjeta de crédito de $4569, gana alrededor de $60 089 al año y tiene un puntaje crediticio de 687 , según un estudio de Experian.
Sin embargo, los números varían ampliamente de un estado a otro. Los millennials en Mississippi tienen los saldos de tarjetas de crédito más bajos (algo bueno), pero también tienen los ingresos más bajos y el puntaje de crédito FICO más bajo (cosas malas).
Por el contrario, los Millennials en Washington, D.C. tienen el segundo saldo de tarjeta de crédito más alto de cualquier otro estado (algo malo), pero también tienen los ingresos más altos y el puntaje crediticio más alto (ambas cosas buenas).
La moraleja de la historia? Un ingreso alto no siempre equivale a menos deuda. Factores como el costo de vida también entran en juego.
Esta tabla desglosa la deuda de tarjeta de crédito promedio de los Millennials por estado. ¿Dónde caes en la lista?
| Estado | Deuda promedio de los hogares de EE. UU. | Ingreso promedio | Calificación crediticia FICO promedio |
|---|---|---|---|
| Mississippi | $3724 | $44,128 | 644 |
| Kentucky | $3826 | $49,259 | 667 |
| Vermont | $3843 | $60,396 | 706 |
| Wisconsin | $3920 | $57,360 | 703 |
| Indiana | $3959 | $54,625 | 678 |
| Michigan | $3975 | $54,864 | 685 |
| Iowa | $3985 | $56,457 | 697 |
| Arkansas | $3990 | $49,079 | 658 |
| Idaho | $4003 | $50,240 | 694 |
| Alabama | $4017 | $48,133 | 653 |
| Maine | $4038 | $55,634 | 691 |
| Oregón | $4,090 | $58,544 | 703 |
| Nuevo México | $4152 | $48,161 | 664 |
| Ohio | $4154 | $55,767 | 682 |
| Misuri | $4,192 | $54,120 | 677 |
| Virginia Occidental | $4213 | $46,343 | 659 |
| Luisiana | $4230 | $53,281 | 658 |
| Dakota del Sur | $4232 | $62,446 | 704 |
| Utah | $4236 | $53,539 | 707 |
| Minnesota | $4243 | $64,674 | 716 |
| Tennessee | $4254 | $53,340 | 670 |
| Carolina del Norte | $4302 | $52,568 | 676 |
| Carolina del Sur | $4352 | $49,737 | 656 |
| Pensilvania | $4353 | $63,276 | 693 |
| Oklahoma | $4355 | $51,564 | 660 |
| Arizona | $4394 | $50,373 | 676 |
| Nebraska | $4394 | $61,289 | 703 |
| Massachusetts | $4396 | $81,995 | 710 |
| Montana | $4410 | $55,533 | 696 |
| Delaware | $4441 | $57,504 | 678 |
| Kansas | $4450 | $58,380 | 690 |
| Nuevo Hampshire | $4483 | $68,126 | 703 |
| Illinois | $4568 | $67,243 | 692 |
| Wyoming | $4571 | $63,589 | 689 |
| Georgia | $4573 | $54,442 | 662 |
| California | $4578 | $74,304 | 697 |
| Rhode Island | $4581 | $61,624 | 694 |
| Washington | $4582 | $70,441 | 710 |
| Dakota del Norte | $4712 | $65,914 | 706 |
| Nevada | $4725 | $55,577 | 670 |
| Maryland | $4777 | $70,002 | 690 |
| Nueva York | $4786 | $78,404 | 701 |
| Colorado | $4841 | $66,679 | 702 |
| Texas | $4885 | $57,794 | 667 |
| Florida | $4888 | $58,441 | 671 |
| Hawái | $4948 | $60,807 | 704 |
| Connecticut | $4975 | $81,848 | 698 |
| Virginia | $4999 | $63,969 | 694 |
| Nueva Jersey | $5,034 | $77,193 | 702 |
| Washington D.C. | $5,118 | $90,043 | 715 |
| Alaska | $5,388 | $65,501 | 691 |
Fuente:Experian
Deuda media de tarjetas de crédito por ingresos
Cuanto mayores sean sus ingresos, mayor será el saldo de su tarjeta de crédito. Pero eso no significa que su relación deuda-ingresos sea más alta.
Para los hogares de EE. UU. en el percentil de ingresos más bajo, la deuda de su tarjeta de crédito representa el 24% de su salario neto anual, ¡casi una cuarta parte! Pero para aquellos en el rango de percentil superior, la deuda de su tarjeta de crédito representa solo el 3% de sus ingresos totales.
| Percentil de ingresos | Ingreso anual promedio | Deuda de tarjeta de crédito promedio |
|---|---|---|
| Menos de 20 | $15,750 | $3830 |
| 20-39,9 | $35,650 | $4650 |
| 40-59,9 | $58,950 | $4910 |
| 60-79,9 | $96,790 | $6990 |
| 80-89,9 | $153,540 | $9,780 |
| 90-100 | $494,640 | $12,600 |
Fuente:Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal
Deuda de tarjeta de crédito promedio para estudiantes universitarios
Casi la mitad de los estudiantes universitarios (48%) tienen una tarjeta de crédito, según una encuesta reciente de AIG Retirement Services y EVERFI. Este número es superior al 40 % de hace un año.
De ellos, el 40% tiene más de $1,000 en deudas de tarjetas de crédito y el 14% tiene más de $5,000. Casi dos de cada cinco no esperan poder pagar su saldo en su totalidad este mes.
¿Atrasado en las facturas? Aquí le indicamos cómo ponerse al día.
Deuda media de tarjetas de crédito por generación
Los Gen Zers tienen el saldo de tarjeta de crédito más bajo de cualquier otra generación ($ 2,312), pero también están comenzando a ingresar a la edad adulta temprana. Sus puntajes de crédito son más bajos y su índice de utilización de crédito es más alto, pero esto es típico para la mayoría de los adultos jóvenes que recién comienzan.
La generación silenciosa (aquellos nacidos entre 1928 y 1945) tiene el mejor crédito en general:su puntaje promedio es de alrededor de 730. Pero, ¡oye! Han estado en el juego del crédito mucho más tiempo que nadie. También lograron mantener su saldo bajo ($3821), aunque no tan bajo como la Generación Z.
| Generación | Saldo medio de la tarjeta de crédito | Puntuación crediticia media | Tasa promedio de utilización de crédito | Promedio de tarjetas de crédito |
|---|---|---|---|---|
| Generación Z | $2312 | 660.5 | 31.1 | 1.7 |
| Millennial | $4569 | 667.4 | 30.2 | 2.7 |
| Generación X | $7,236 | 685.2 | 29,7 | 3.3 |
| Boomer | $6,230 | 724.2 | 21.4 | 3.4 |
| Silencio | $3821 | 729,9 | 12.6 | 2.7 |
Fuente:Estado crediticio 2021 de Experian
Deuda de tarjeta de crédito promedio por raza
Las personas que se identifican como blancas o no hispanas/no latinas tienen el saldo de tarjeta de crédito más alto, con una deuda promedio de $6,940. Aquellos que se identifican como negros o afroamericanos tienen el saldo de deuda más bajo con $3940.
Las personas en la categoría "Otros" consisten en asiáticos americanos, nativos americanos, nativos hawaianos, isleños del Pacífico y otras personas que se identifican como multirraciales.
| Carrera | Deuda de tarjeta de crédito promedio |
|---|---|
| Blanco, no hispano/no latino | $6940 |
| Negro o afroamericano, no hispano/no latino | $3940 |
| Hispano o Latinx | $5,510 |
| Otro | $6,320 |
Fuente:Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal
Deuda de tarjetas de crédito durante la pandemia
El 42 % de los adultos ha aumentado el saldo de sus tarjetas de crédito desde que comenzó la pandemia de coronavirus en marzo de 2020, según una encuesta reciente de Bankrate. De los que aumentaron su saldo, el 47 % dijo que fue resultado directo de la pandemia.
Los millennials fueron los más propensos a decir que aumentaron su saldo debido a COVID. Perdieron sus trabajos o sufrieron una reducción en sus ingresos que los obligó a depender del crédito para llegar a fin de mes.
Tasas promedio de morosidad en tarjetas de crédito
La tasa promedio de morosidad de las tarjetas de crédito de 30 días es del 1,57 % en EE. UU., por debajo del 2,02 % del año pasado, según los datos más recientes de la Reserva Federal.
¿Qué significa esto en términos simples? Es una buena noticia:solo el 1,57 % de los titulares de tarjetas de crédito se retrasan al menos 30 días en el pago.
Esta es la tasa de morosidad más baja registrada desde que la Reserva Federal comenzó a rastrearla en 1991 (¡cuando era del 5,26 %!). En total, esto significa que, a pesar de la pandemia, los consumidores están haciendo un buen trabajo al realizar los pagos a tiempo.
Cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito
Tener un gran saldo de tarjeta de crédito mes a mes puede ser perjudicial para su puntaje crediticio y para su salud financiera en general. Y con APR promedio que rondan el 16 %, puede ser muy difícil salir una vez que la bola de nieve de la tasa de interés se pone en marcha.
Si está buscando salir de la deuda de la tarjeta de crédito por su cuenta, estos son algunos consejos sobre cómo hacerlo:
1. Calcule cuánta deuda tiene
Lo primero es lo primero, siéntese y sume todos los saldos de sus tarjetas de crédito. Lo sé, a veces parece más fácil ignorar el problema que enfrentarlo de frente. Pero no puede comenzar a hacer un progreso real en su deuda de tarjeta hasta que sepa exactamente con cuánto está trabajando.
Entonces, si aún no lo ha hecho, abra una nueva hoja de cálculo en su computadora o saque un lápiz y papel, inicie sesión en todas sus cuentas de tarjetas de crédito y anote su saldo actual y APR para cada una. Puede parecer tan simple como esto:
| Nombre de la tarjeta de crédito | Saldo de la tarjeta de crédito | TAE |
|---|---|---|
| Descúbrelo | $2650 | 17% |
| Chase Freedom | $950 | 16% |
| American Express | $1908 | 14% |
2. Cree un plan de pago de deudas
Ahora es el momento de crear un plan de juego sobre cómo abordará esta deuda. Hay dos métodos principales que puede utilizar:el método de la bola de nieve de la deuda y el método de la avalancha de la deuda.
No importa cuál elijas, así que elige el que más resuene contigo. Ambos te llevan a pagar la deuda, así que no te obsesiones con esta parte. ¡Cualquier progreso es un buen progreso!
Método de la bola de nieve de la deuda
El método de la bola de nieve de la deuda tiene que ver con las pequeñas ganancias. Comienza pagando su tarjeta de crédito con el saldo más bajo primero, para que pueda liquidarlo lo más rápido posible. Según el cuadro anterior, comenzaría con su tarjeta Chase Freedom, que tiene un saldo de $ 950. Luego pasaría a American Express y luego a Discover It.
Es posible que pague un poco más de interés de esta manera, pero se supone que el subidón de motivación que obtiene al pagar rápidamente ese primer saldo le dará la chispa que necesita para seguir adelante.
Método de avalancha de deuda
El método de avalancha de deuda se trata de ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses. Empiezas con la tarjeta que tiene la APR más alta y le echas todo lo que tienes hasta que se acaba.
En este caso, primero comenzaría pagando la tarjeta Discover It, luego pasaría a Chase Freedom y American Express.
3. Revise sus opciones de alivio de la deuda
Las opciones de alivio de la deuda están diseñadas para ayudarlo a salir rápidamente de la deuda de la tarjeta de crédito. No todos funcionarán para su situación, pero algunos de ellos podrían:
Transferencia de saldo
Algunas compañías de tarjetas de crédito lo atraen con atractivas transferencias de saldo al 0% que le permiten pausar el interés por hasta 21 meses. (Una opción popular es la tarjeta Citi® Diamond Preferred®). Si califica para una, podría ser una buena manera de evitar intereses mientras maneja agresivamente su saldo.
Consolidación de deuda
La consolidación de deuda funciona de manera similar a una transferencia de saldo (ambos están destinados a ayudarlo a ahorrar dinero en intereses). La diferencia, sin embargo, es que con la consolidación de deuda usted obtiene un préstamo y luego usa ese dinero para pagar todas sus otras deudas. Esto transfiere efectivamente todas sus deudas al nuevo préstamo. Luego, solo concéntrese en pagar ese saldo.
La consolidación de deuda generalmente se realiza mediante la obtención de un préstamo personal o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Pero hay riesgos involucrados. Y si tiene mal crédito, es posible que no califique para una transferencia de saldo o consolidación de deuda.
Consejería de crédito
Un asesor de crédito sin fines de lucro toma una mirada holística de su situación financiera y lo ayuda a crear un plan de juego para pagar la deuda. Ayudan con todo tipo de cosas, incluyendo:
- Consolidación de deudas
- Negociación de tasas de interés con compañías de tarjetas de crédito
- Elegir un método de pago de la deuda
- Aprender a presupuestar
- Ver si califica para alguna opción de liquidación de deudas
Solo tenga cuidado con los asesores de crédito que no son legítimos o asequibles. La Comisión Federal de Comercio advierte que incluso las que se anuncian como "sin fines de lucro" pueden cobrar tarifas altas o engañarlo para que se endeude más. ¡Investigue de antemano si está considerando asesoramiento crediticio!
Quiebra
Las brutales consecuencias de declararse en quiebra pueden durar décadas. Aún así, puede ser una opción de último recurso si se encuentra en una situación extrema en la que se encuentra en una ejecución hipotecaria y reducir su tasa de interés o recortar gastos simplemente no es suficiente.
4. Practica buenos hábitos con las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito no son necesariamente malas:pueden ser una excelente manera de desarrollar su puntaje de crédito y ganar recompensas y puntos para viajes gratis. Mientras se enfoca en salir de deudas, practique el desarrollo de buenos hábitos de tarjeta de crédito que le permitirán disfrutar de sus beneficios en el futuro.
Algunos de mis mejores consejos incluyen:
- Pague siempre el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes (no solo haga el pago mínimo)
- Use un presupuesto para realizar un seguimiento de sus gastos
- Configura pagos automáticos para que nunca te cobren cargos por pagos atrasados
- Asegúrese de mantener la utilización de su crédito por debajo del 30 % (si es demasiado alto, su puntaje de crédito disminuirá)
5. Haga un seguimiento de su puntaje de crédito
Puede realizar un seguimiento de su puntaje de crédito de forma gratuita utilizando una aplicación como Credit Karma. También puede solicitar un informe de crédito anual gratuito de cada una de las tres agencias de crédito:Equifax, Experian y TransUnion.
No es necesario verificar su puntaje de crédito todos los días, pero tomarse el tiempo para hacerlo una o dos veces al año puede ayudarlo a realizar un seguimiento de su progreso a medida que paga la deuda y asegurarse de que nadie haya sacado cuentas de manera fraudulenta a su nombre. (Si es así, repórtelo a la compañía de su tarjeta de crédito de inmediato).
Resumen
La deuda promedio de las tarjetas de crédito en los EE. UU. ha vuelto a aumentar en los últimos meses, pero no está afectando a todas las generaciones, razas y niveles de ingresos por igual. Algunos consumidores de EE. UU., especialmente las generaciones más jóvenes y aquellos con ingresos más bajos, terminan viendo que su deuda de consumo consume una gran parte de sus ganancias.
Espero que estos hallazgos ayuden a arrojar luz sobre su propia situación para que pueda ver cómo su deuda de tarjeta de crédito se compara con otras. Si desea obtener más información sobre cómo usar las tarjetas de crédito de manera responsable, consulte esta guía.
Imagen destacada:Dean Drobot/Shutterstock.com
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