Cómo pagar una factura de veterinario inesperada

Las mascotas hacen nuestras vidas infinitamente más ricas. Sin embargo, una visita al veterinario puede hacernos significativamente más pobres. A continuación, le mostramos cómo lidiar con una factura de veterinario inesperada.

Si tienes una mascota, probablemente hayas experimentado la particular maraña de emociones que acompaña a cualquier visita inesperada al veterinario:pavor, preocupación y una creciente ansiedad sobre cómo vas a pagarla.

No estás solo. Investigaciones recientes indican que el gasto en servicios veterinarios está aumentando a un ritmo acelerado y no se espera que se detenga en un futuro próximo.

Parte de esto se debe a un aumento en los costos de los servicios, pero otra parte es simplemente que las personas eligen gastar más para mantener a sus mascotas cómodas y saludables.

Después de todo, amamos a nuestras mascotas. Hacen nuestra vida mejor. Pero no queremos arruinar nuestras finanzas cuidándolas.

¿Qué sucede cuando llega esa mala noticia, cuando te enteras de que mantener a tu pequeño amigo en buena forma requiere un gran desembolso financiero? Aquí le mostramos cómo pagar una factura de veterinario inesperada:

Por qué debería evitar CareCredit (si puede)

Ya ha visto las pequeñas pantallas de sobremesa de CareCredit en el consultorio de su veterinario, una especie de financiamiento en el consultorio para el cuidado necesario de su mascota. Si ha tenido suerte, probablemente nunca haya tenido que considerar usarlo.

CareCredit es solo una tarjeta de crédito cara

CareCredit puede parecer un financiamiento en el consultorio, pero en realidad es solo una tarjeta de crédito y se puede usar para cubrir muchos tipos de atención médica electiva, no solo para el cuidado de mascotas. Su APR estándar es asombrosamente alta, 26,99 %.

En teoría, CareCredit ofrece a los usuarios primerizos la oportunidad de financiar el procedimiento de su mascota sin costo alguno. Las ofertas promocionales prometen 0% de interés si los prestatarios logran pagar su factura en su totalidad en el tiempo asignado (que suele ser entre seis y 18 meses). Para plazos más largos y montos mayores, CareCredit ofrece tasas de interés más bajas de lo normal (para CareCredit) y pagos mensuales fijos.

Eso suena bien, en teoría. Pero todo es excepcionalmente enrevesado y complejo, probablemente deliberadamente. (CareCredit se vio obligado a reembolsar más de $34 millones en 2013, después de que el CFPB los declarara culpables de prácticas engañosas. ¡No parece que haya cambiado mucho!)

Su oferta promocional no es más que un período de gracia extendido

Aquí está el truco de esas excelentes ofertas del 0 %:si no paga su saldo a tiempo, entonces esa tasa de interés altísima (¡26,99 %!) se aplica a su factura total.

En esencia, esos primeros seis, nueve o 12 meses no son un período promocional; son solo un período de gracia muy largo y, si no pagas la totalidad al final, todos los intereses que se han estado acumulando (pero no se agrega a su cuenta) se añade a lo que quede de su saldo.

Si cargó un procedimiento de $ 1,000 a la tarjeta y se inscribió en el plan de pago de 12 meses, luego logró pagar solo $ 900 al final de esos 12 meses, entonces su factura total aumentaría en más de $ 250.

La tarifa promocional solo se aplica a ese primer procedimiento, por lo que si, en los dos años que está pagando la cirugía de Fido, él necesita una limpieza dental o algún otro cuidado, pagará esa tarifa estándar más alta desde el principio. ir.

Incluso si hace todo bien, CareCredit podría dañar su crédito

¡Y eso no es todo! Por lo general, a los prestatarios se les aprueban líneas de crédito que apenas superan el costo del procedimiento, lo que significa que su tasa de utilización del crédito aumenta considerablemente y es probable que su puntaje de crédito se vea afectado.

Un usuario de Credit Karma informó una caída de 57 puntos en su puntaje de crédito después de obtener un "préstamo" de CareCredit.

Una mejor opción:una tarjeta de crédito con un período introductorio prolongado del 0 por ciento e, idealmente, una bonificación de registro considerable

En Money Under 30, creemos que no debe sacar una tarjeta de crédito a menos que planee usarla para un propósito específico:¿Está buscando ganar recompensas, financiar una gran compra o realizar un seguimiento de sus gastos? ¡Excelente! Esas son todas razones legítimas para obtener una tarjeta. Aumentar su poder adquisitivo sin una buena razón no lo es. Es una invitación a gastar en exceso y acumular deudas.

Del mismo modo, sacar una tarjeta premium costosa (como la tarjeta Chase Sapphire Preferred®) que requiere un gasto significativo ($ 4,000 para CSP) para obtener bonos de registro también puede llevar a gastar dinero solo para gastar dinero, lo que disminuirá significativamente el valor del bono en sí. .

Una factura inesperada del veterinario (y con eso podemos referirnos a un procedimiento de emergencia o algo menos urgente pero igualmente costoso) es una buena razón para obtener una tarjeta y puede hacer que uno de esos importantes bonos de firma sea más factible:.

Por ejemplo:Hace poco me enteré de que a mi gato le tenían que quitar algunos dientes, así que solicité Chase Freedom Flex℠, que tiene un bono de registro de $200 cuando gastas al menos $500 en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.

Aquí hay una lista de tarjetas de crédito que ofrecen 0% APR de introducción en compras y otra con algunos de los mejores bonos de registro en efectivo. Idealmente, querrá encontrar una tarjeta que tenga ambos.

Es probable que la cirugía de Luna cueste al menos $ 500, y esos $ 150 me dan un 30% de descuento. El procedimiento en sí me generará $ 7.50 en recompensas, que no es mucho del otro mundo, pero tampoco es nada.

Pagaré el resto de su cirugía con el tiempo (o tomaré dinero de mi fondo de emergencia), ya que la tarjeta también viene con 0% APR por 15 meses.

Algunas cosas a tener en cuenta al usar este enfoque:

• Asegúrese de pagar sus facturas a tiempo; si se atrasa con un pago, es posible que se revoque la APR del 0 %.
• Elabore un plan de pago (¿cuánto pagará cada mes?) para evitar caer en la trampa del pago mínimo. Trate de pagar lo suficiente para que la factura se pague durante el período de introducción.
• No ponga ninguna otra compra en esta tarjeta hasta que haya pagado la cuenta del veterinario.

¿Pero qué sucede si no tiene tiempo para solicitar una tarjeta de crédito? ¿Qué pasa si Fluffy necesita cirugía AHORA MISMO y el veterinario quiere el pago lo antes posible?

En este caso, es posible que deba usar lo que esté a su disposición:eso puede significar una tarjeta de crédito existente sin un período promocional o recurrir a CareCredit si eso es todo lo que está disponible para usted.

Sin embargo, una vez que haya realizado el pago requerido (algunos veterinarios exigen el 50 % por adelantado), debe tomar medidas para transferir esa deuda de una tarjeta de crédito de alto interés (ya sea de CareCredit o no) a algo más manejable, como una transferencia de saldo tarjeta de crédito o un préstamo personal.

Transferencia de saldo

Muchas de las ofertas de 0% APR se aplican solo a compras, no a transferencias de saldo. Antes de transferir un saldo, asegúrese de que la tarjeta a la que está transfiriendo amplíe esa dulce oferta promocional a las transferencias de saldo también.

De lo contrario, solo está cambiando la deuda sin reducir demasiado su tasa de interés, y probablemente incurra en una tarifa de transferencia de saldo. En un saldo de $1,000, una tarifa de transferencia de saldo del 3 % agregará otros $30 a su total.

Idealmente, desea encontrar una tarjeta con un período de introducción prolongado de 0% APR para transferencias de saldo y sin cargo por transferencia de saldo.

¡Afortunadamente, tal tarjeta existe! Es la Tarjeta Citi® Diamond Preferred®. No ofrece ninguna recompensa en curso (¡literalmente ninguna!) pero es una excelente manera de pagar una gran compra con el tiempo, brindándole 0% durante 21 meses en transferencias de saldo a partir de la fecha de la primera transferencia. La tasa vigente de 15,99% - 25,99% (Variable) se aplica después. Y bonificación:¡no hay tarifa anual!

En algunos casos, en realidad ahorrará más dinero pagando una tarifa de transferencia de saldo y teniendo algunos meses adicionales al 0 %. Todo depende de qué tan rápido pueda pagar su saldo. Nuestra calculadora de transferencia de saldo puede mostrarle qué tarjeta le ahorrará más.

Algunas cosas a tener en cuenta al usar este enfoque:

• Tenga un plan para pagarlo (o lo más cerca posible) al final del período de promoción
• Configurar pagos automáticos
• No ponga ninguna otra compra en la tarjeta hasta que la factura del veterinario esté pagada (y tal vez ni siquiera entonces)

Préstamo personal

Al igual que las tarjetas de crédito, los préstamos personales son deudas no garantizadas, lo que significa que el banco no puede confiscar nada, como una casa o un automóvil, para recuperar su dinero si no puede pagar.

Sin embargo, a diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos personales son por un monto fijo y se espera que pague el dinero en un plazo fijo mediante el pago de pagos mensuales fijos. Por lo general, son relativamente rápidos de obtener, y muchos bancos aprueban su solicitud en cuestión de horas o días.

Los préstamos personales a menudo tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito (especialmente para aquellos con excelente crédito), aunque obviamente cobran más del 0%. Esas tarifas, sin embargo, tienden a ser fijas.

Los préstamos personales son para cantidades más grandes y se adaptan mejor a las personas a las que les gusta la estructura y que podrían verse tentadas a pagar el saldo mínimo de una tarjeta de crédito. Puede ver nuestra lista de prestamistas de préstamos personales recomendados aquí.

Una onza de prevención vale una libra de cura

Ahora que hemos cubierto todas las formas de lidiar con una factura veterinaria inesperada, hablemos sobre cómo puede hacer que la perspectiva de una factura de este tipo sea menos una preocupación financiera.

Un fondo especial de emergencia para mascotas

Sí, lo sé, ya tienes un fondo de emergencia. ¡Pero! Ese fondo de emergencia se reserva para, entre otras cosas, la perspectiva de una pérdida inesperada del trabajo, y usted determinó cuánto necesitaría suponiendo que tuviera gastos promedio.

Obviamente, los gastos promedio no toman en cuenta una cirugía de $2,000 para salvar la vida de su perro.

Puede burlarse y decir:"¿Qué tan probable es que pierda mi trabajo y mi perro necesite atención médica seria al mismo tiempo?" Quiero decir, puede que no sea probable, pero eso no significa que no sea posible. Y el objetivo de un fondo de emergencia es eliminar la preocupación y el estrés acerca de las terribles posibilidades.

A menos que haya tenido una vida notablemente bendecida, probablemente sea consciente de los trucos crueles que el universo puede jugar con usted. Es mejor prevenir que curar.

¿Cuánto más necesitas?

Desirae en Half-Banked cree que deberías calcular el peor de los casos y empezar a ahorrar para eso.

Diría que apuntar a $ 2,000 es un buen lugar para comenzar, especialmente para aquellos con gatos y perros. (Los conejos y las aves tienden a costar menos).

Si se siente intimidado por un número tan grande, entonces está bien comenzar con algo más pequeño:intente ahorrar el costo de sus exámenes anuales y luego establezca una pequeña contribución mensual. Canaliza cualquier dinero extra de esa manera.

Incluso si su mascota no requiere cirugías importantes, eventualmente necesitará atención al final de su vida. Sería una pena si

Seguro de mascotas

Digamos que ahorrar varios miles de dólares para la posible enfermedad periodontal de la pequeña Polly no suena como algo que quieras hacer.

Existe otra opción para protegerse contra gastos inesperados:un seguro para mascotas.

Al pagar una prima mensual relativamente pequeña (entre $ 16 y $ 30 por mes, para un gato de mediana edad), puede protegerse contra los gastos importantes incurridos por accidentes o enfermedades. Por más dinero, puede protegerse de los costos asociados con condiciones hereditarias o congénitas.

¿Vale la pena? Depende.

¿Para gastos importantes, pero relativamente improbables? Definitivamente. ¿Para cosas más probables y menos catastróficas? No tanto. Cuando toma en cuenta las primas, su deducible y su coseguro, es posible que el seguro para mascotas no le ahorre dinero en comparación con pagar de su bolsillo una factura de menos de $1,000. Con un deducible de $250, luego un coseguro del 30 % ($300), más sus primas anuales ($360), su costo total es... $910.

Dicho esto, el seguro está diseñado para protegerlo de los gastos *grandes*, no para aislarlo completamente de los costos relacionados con las mascotas. El enfoque súper seguro sería un seguro para mascotas complementado con un considerable fondo de emergencia para mascotas para cubrir los gastos de bolsillo y más atención de rutina.

Los proveedores de seguros para mascotas como Lemonade ofrecen opciones de seguro personalizables a precios razonables que pueden ayudarlo a ir a lo seguro cuando se trata de la salud de su amigo peludo.

Lemonade cubre todos los gastos importantes durante emergencias médicas o enfermedades. Estos gastos incluyen pruebas de gusano del corazón, análisis de sangre, pruebas fecales, cualquier otra prueba de diagnóstico, cirugías de emergencia, radiografías y cualquier medicamento que su mascota pueda necesitar. Además, Lemonade también cubrirá los exámenes regulares de bienestar y las vacunas que su mascota necesita durante todo el año.

Las pólizas de Lemonade comienzan desde solo $ 10 / mes, y puede solicitarlas en cuestión de segundos. Puede obtener montos de cobertura entre $ 5,000 y $ 100,000, por lo que seguramente habrá un plan adecuado para cualquier dueño de gato o perro.

Resumen

Las mascotas pueden ser los mejores amigos de sus dueños, pero esa amistad puede resultar costosa. Pero mantener saludable a tu amiguito no debería estresarte demasiado. Al tomar decisiones prudentes, tanto antes como después de que su mascota necesite atención, puede estar seguro de que nunca tendrá que elegir entre salvar la vida de su mascota y mantenerse económicamente a flote.

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