14 consejos útiles para mantener un buen puntaje crediticio

Mantener un buen puntaje crediticio es vital si desea que le aprueben préstamos o tarjetas de crédito. Siga estos consejos y estará seguro de mantenerse en buen estado.

Hay una serie de hábitos que puede adoptar para mantener el buen puntaje de crédito que ha trabajado tan duro para construir, y una razón principal por la que debe adoptarlos:el dinero.

Un buen puntaje crediticio generalmente significa tasas de interés más bajas y eso significa más efectivo en su cuenta bancaria. Un buen puntaje crediticio también facilitará que se le apruebe el crédito en primer lugar.

Estos son mis mejores consejos para mantener su puntaje de crédito.

1. Trate todas sus deudas por igual cuando llegue el momento de pagar

Su puntuación de crédito tiene en cuenta tanto la deuda renovable, como las tarjetas de crédito, como la deuda a plazos, como las hipotecas.

No importa si su línea de crédito, por ejemplo, tiene una tasa de interés relativamente baja; no debe priorizar otros préstamos si eso significa descuidar ese pago. Tener un saldo constante en sus tarjetas de crédito puede reducir su puntaje y afectar sus posibilidades de obtener aprobación para préstamos o cualquier otra cuenta de tarjeta de crédito que desee abrir.

2. Mantenga abiertas las tarjetas de crédito antiguas para mantener un historial crediticio prolongado

Hay algunas razones por las que mantener abiertas las tarjetas de crédito puede beneficiar su puntaje crediticio, y una es la duración de su historial crediticio, que representa el 10 % de su puntaje.

Esto es especialmente importante para las tarjetas más antiguas, porque le dan a su informe de crédito un registro más extenso.

3. Consolide tarjetas para tener menos saldos

Tener una cantidad de saldos pequeños repartidos en varias tarjetas diferentes puede parecer inteligente, pero este enfoque en realidad puede resultar contraproducente si lo usa en exceso.

En cambio, John Ulzheimer de Credit Sesame dice que es mejor pagar estos montos. “Una buena manera de mejorar su puntaje crediticio es eliminar los saldos molestos”, dice. Esto se debe a que tener varias tarjetas con saldos puede reducir su puntaje en lugar de aumentarlo.

Si desea pagar la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente, considere una tarjeta de transferencia de saldo para consolidar todos sus pagos mensuales en una sola tarjeta.

4. Asegúrese de pagar cada factura a tiempo, siempre

Su historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito. Si tiene problemas para mantener sus facturas en orden y mantenerse organizado con los pagos, configure la facturación electrónica y los recordatorios de pago para estar al tanto de sus facturas.

Si no eres bueno para hacer un seguimiento de lo que vence y cuándo, no te preocupes, hay una aplicación para eso.

Si le cuesta mucho llegar a tiempo, puede configurar planes de pago automático a través de su banco o con su tarjeta de crédito para asegurarse de que las facturas se paguen por usted, a tiempo, todos los meses.

Mientras paga las facturas de la tarjeta de crédito y el alquiler a tiempo, asegúrese de obtener también crédito para pagar los servicios públicos y el teléfono. Puede suscribirse a Experian Boost, vincular su cuenta bancaria y obtener crédito por pagar esas facturas a tiempo también. El servicio es gratuito e incluye un informe de crédito gratuito y myFICO score.

5. Trate de no acumular saldo en sus tarjetas de crédito

Si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $1,000 y tiene un saldo de $500, su índice de utilización de crédito es del 50%. Apunta al 30 % o menos.

Las personas con los mejores puntajes de crédito solo usan alrededor del 7% de su crédito disponible.

6. Vigile su informe de crédito y haga un escándalo por los errores

Los errores en su informe de crédito son más comunes de lo que piensa. Afortunadamente, puede vigilarlos aprovechando los informes crediticios anuales gratuitos a los que tiene derecho de TransUnion, Experian y Equifax.

Cuando reciba los informes, revíselos detenidamente para buscar errores y comuníquese de inmediato para disputar cualquier error que encuentre.

7. Evite solicitar un nuevo crédito siempre que sea posible

Las nuevas solicitudes de crédito representan el 10% de su puntaje. Cada vez que solicite un crédito que provoque una investigación exhaustiva de su informe, su puntaje se verá afectado.

A menos que sea absolutamente necesario, no solicite nuevas tarjetas de crédito o préstamos si desea mantener su puntaje alto.

8. Realice los pagos en su totalidad cuando sea posible y, de lo contrario, pague al menos el mínimo

Hay al menos dos razones por las que nunca debe pagar el mínimo de sus tarjetas, ¡y una es porque esta es una manera terrible de pagar las deudas! Pagar solo el mínimo significa que incluso las deudas pequeñas podrían extenderse a lo largo de los años, y esto significa tasas de interés exorbitantes.

Sin embargo, si el mínimo es todo lo que puede administrar, asegúrese de pagar al menos eso todos los meses; de lo contrario, tendrá pagos atrasados ​​o atrasados ​​en su informe durante siete años.

9. Los acreedores también son personas reales, así que comuníquese con ellos si tiene problemas

Si alguna vez sucede algo y enfrenta problemas financieros que podrían afectar su capacidad para pagar sus cuentas, llame a sus acreedores de inmediato. A menudo podrá organizar soluciones de pago alternativas, negociar una tasa de interés más baja o mitigar la situación de otra manera.

10. Viva dentro de sus posibilidades y no exceda su límite de crédito

Tenga en cuenta la regla 20/10. No permita que la deuda de su tarjeta de crédito exceda más del 20% de su ingreso anual total después de impuestos. Y cada mes, no tenga más del 10 % de su salario neto mensual en pagos con tarjeta de crédito.

11. Descanse lentamente para reducir la carga total de su deuda

Si actualmente tiene deudas de cualquier tipo, tomar medidas para eliminarlas mejorará gradualmente su puntaje crediticio. Haga un presupuesto y comience a pagar sus tarjetas de alto interés primero mientras mantiene pagos mínimos en todas las demás deudas.

12. Realice todas sus compras de tarifas en un período de dos semanas

Para evitar que las consultas afecten su puntuación cuando solicite un nuevo préstamo, finalice la búsqueda de tasas en dos semanas. Las agencias de informes crediticios pueden tratar varias consultas realizadas en un período corto de tiempo como un solo cheque en firme, en lugar de varios cheques en firme.

13. Considere usar un servicio de monitoreo de crédito

Los servicios de monitoreo de crédito vigilan su crédito diariamente en busca de cambios inesperados. Además de alertarlo sobre caídas o aumentos en su puntaje, también puede servir como una señal de advertencia temprana de fraude de identidad.

14. Utilice los servicios de aumento de crédito

Hay algunas formas innovadoras de aumentar su puntaje de crédito, más allá de los métodos ordinarios de "pago a tiempo". Una empresa es Self, que permite a las personas obtener un préstamo y pagarlo cada mes. Cada vez que realice un pago, informarán el buen comportamiento a las agencias de informes crediticios y es probable que su calificación crediticia y su perfil mejoren.

Resumen

Hay muchos consejos, trucos y hábitos saludables que puede usar para mantener e incluso mejorar su puntaje crediticio. Algunas de las mejores cosas que puede hacer incluyen no gastar de más y pagar las facturas a tiempo.

Además de eso, también puede evitar solicitar un nuevo crédito, vigilar sus informes en busca de errores y tomar medidas para eliminar la deuda y reducir la utilización de su crédito.

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