9 consejos para administrar eficazmente la deuda de su préstamo estudiantil

Si se graduó de la universidad, probablemente tenga una parte justa de la deuda de préstamos estudiantiles. Ya sea que haya estado fuera de la escuela durante años o esté a punto de obtener ese diploma, hay varias formas de manejar la deuda de su préstamo estudiantil para que no sienta que se está ahogando.

No importa si hacer ese pago mensual es un pequeño dolor de cabeza o una verdadera carga:ignorar el problema nunca es la respuesta correcta. En su lugar, tome el control de sus préstamos estudiantiles siguiendo estos consejos para mantenerlos al día, independientemente de dónde se encuentre en el proceso de pago.

Comprenda los términos de su préstamo

Una de las primeras cosas que debe hacer al acercarse a la graduación (o incluso mucho después, si nunca lo ha hecho) es entender completamente los términos de su préstamo.

Comience identificando a su prestamista. Para préstamos federales, puede encontrar el suyo en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles. Para préstamos privados, probablemente pueda confiar en que su prestamista se comunique con usted, pero en caso de que no pueda encontrar la información, simplemente consulte su informe de crédito.

Se enumerarán todos sus préstamos y administradores pendientes para que pueda encontrar la información específica de su préstamo. Esto también es útil si su préstamo se vendió a un administrador diferente del original. Para obtener su informe de crédito, todo lo que tiene que hacer es visitar AnnualCreditReport.com.

Ingrese su número de seguro social y responda algunas preguntas de seguridad, y podrá descargar una copia el mismo día. A partir de ahí, querrá confirmar la tasa de interés del préstamo, cuánto dura el período de pago y cuál es el monto de su pago mensual.

Hacer pagos durante su período de gracia

Muchos préstamos estudiantiles, particularmente los préstamos estudiantiles federales, ofrecen un período de gracia después de la graduación. Puede esperar un período de tiempo predeterminado antes de realizar los pagos del préstamo. Según el tipo de préstamo, los intereses pueden o no comenzar a acumularse durante este tiempo.

Los períodos de gracia suelen durar seis meses y le dan tiempo para encontrar trabajo. Le permiten adaptarse a su nueva vida después de la universidad sin la carga adicional de preocuparse por la deuda de su préstamo estudiantil de inmediato. Pero si ya tiene un trabajo y puede pagarlo, adopte la práctica de hacer esos pagos mensuales de inmediato.

Puede poner una muesca considerable en su saldo general, ahorrándole dinero en intereses a largo plazo. Piénselo:si su pago mensual proyectado es de $300 y comienza a pagar esa cantidad de inmediato durante su período de gracia de seis meses, eso sumaría $1,800 adicionales. Esa es una cantidad enorme para eliminar su saldo principal.

Si su interés no está subsidiado por un préstamo federal para estudiantes, está evitando que se acumule un capital aún mayor. Incluso si su interés está subsidiado durante el período de gracia, todos esos pagos pueden destinarse directamente a su saldo de capital, no a su interés.

Hacer un presupuesto

Cuidar los pagos de su préstamo estudiantil es un gran problema, pero en realidad es solo una pieza de un rompecabezas mucho más grande. Para asegurarse de tener todas sus finanzas bajo control, tómese el tiempo para sentarse y elaborar un presupuesto general. Comience enumerando todas sus responsabilidades financieras mensuales.

Los elementos más importantes son el alquiler, los préstamos estudiantiles, los pagos del automóvil y cualquier otra obligación de deuda que tenga. Luego, establezca un presupuesto realista pero frugal para gastos discrecionales, como alimentos, ropa y entretenimiento. Además, asegúrese de reservar dinero para ahorrar.

Querrá un fondo de emergencia de al menos $ 1,000. Muchos expertos también recomiendan ahorrar algunos meses de gastos en caso de que pierdas tu trabajo. Una vez que haya cubierto los aspectos básicos, considere contribuir a un fondo de jubilación y luego piense en sus otras metas de ahorro.

¿Quieres comprar un condominio? ¿O mochilero por Sudamérica? Traza tus objetivos de ahorro a corto y largo plazo. Parece mucho trabajo, pero si mantiene un estilo de vida frugal desde el principio, construirá una base financiera sólida de la que se beneficiará durante años.

Pagar otros saldos

En un mundo ideal, se graduará de la universidad con poca o ninguna deuda, tal vez solo una pequeña cantidad de deuda de préstamos estudiantiles con una tasa de interés baja. Pero en realidad, es muy posible que también tenga otras deudas. Pueden incluir una deuda de tarjeta de crédito o el pago de un automóvil.

No puedes concentrarte en uno u otro. Una vez que se endeuda, es igualmente importante pagarlas todas. Si no lo hace, su puntaje de crédito se verá afectado en los próximos años. Cuando esté creando su presupuesto, asegúrese de incluir al menos el pago mínimo en cada uno de sus saldos de deuda.

Para las deudas de tarjetas de crédito, trate de ser lo más agresivo posible porque incluso pagando la cantidad mínima, está acumulando muchos intereses que podrían tardar años en pagarse. Mire todas sus deudas de manera integral, incluidos los préstamos estudiantiles, para determinar la mejor estrategia para pagar esos saldos.

Evitar nuevas deudas

Si le preocupa cómo pagará sus préstamos estudiantiles o simplemente le molesta el dinero que gasta en pagarlos cada mes, haga todo lo posible por seguir este consejo:evite asumir nuevas deudas. .

Puede ser tentador cobrar los gastos de manutención o incluso el costo de salir cuando no tiene dinero en efectivo. Pero si no puede pagarlo este mes, es poco probable que pueda pagarlo el próximo mes.

Realmente se está preparando para sentir una carga aún más pesada en sus otros compromisos financieros a medida que pasa el tiempo. En su lugar, concéntrese en vivir frugalmente para poder pagar sus préstamos estudiantiles y otras obligaciones actuales sin acumular deudas adicionales en el camino.

Aumenta tus ingresos

Cuando se trata de eso, es posible que tenga que ganar más dinero para pagar su deuda estudiantil además de todos sus otros gastos cada mes. Eso puede parecer difícil de lograr, especialmente si tiene un trabajo de nivel de entrada justo después de la universidad.

Sin duda, puede solicitar un aumento de sueldo o horas extra, pero si eso no es posible (o lo rechazan en las negociaciones), hay otras formas de ganar dinero extra.

Pregunte a sus compañeros de trabajo si necesitan una niñera o un cuidador de perros. Encuentra cosas para vender en eBay o Craigslist. Ofrece servicios de tutoría en una materia en la que sobresaliste durante la escuela. Una vez que sea creativo, pensará en muchas maneras de ganar unos dólares extra para que sus préstamos estudiantiles no agoten completamente su billetera.

Aproveche las deducciones fiscales

Un consejo rápido cuando llega el momento de hacer sus impuestos es deducir los intereses que paga en sus préstamos estudiantiles. Debe recibir un formulario 1098-E de su administrador de préstamos al comienzo del año calendario. Indica cuánto de sus pagos del año anterior se destinó a intereses.

Puede ingresar hasta $2,500 de esa cantidad como deducción de impuestos. Eso le ahorrará al menos un poco de dinero que le debe al Tío Sam.

Reduzca su tasa de interés

Las tasas de interés de los préstamos federales son fijas, por lo que no se pueden refinanciar a una tasa más baja. Históricamente, han sido las tasas más competitivas, por lo que no ha valido la pena mirar a los prestamistas privados.

Sin embargo, algunas compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles están simplificando los servicios en un intento por volverse competitivos con las tasas de préstamos estudiantiles federales. Ya sea que tenga préstamos federales o privados, vale la pena buscar otras tasas para refinanciar potencialmente.

Esto es especialmente cierto si su puntaje de crédito ha mejorado desde que fue aprobado para el préstamo original. Y es probable que su puntaje haya aumentado desde que estableció un historial crediticio y realizó pagos puntuales de sus préstamos estudiantiles.

Otra forma de calificar para una tasa más baja es registrarse con su prestamista para que su saldo mensual se debite automáticamente de su cuenta bancaria. A menudo puede recibir una reducción de un cuarto de punto en su tasa de interés haciendo este simple cambio.

No dejen de hacer pagos

No importa en qué tipo de apuros financieros se encuentre, nunca deje de hacer sus pagos. Hable con su prestamista para ver si puede refinanciar el préstamo para reducir el monto de su pago mensual. Con los préstamos federales, a menudo puede diferir el préstamo o cambiar a un plan de pago basado en los ingresos hasta que se recupere.

También puede ser elegible para programas de condonación de préstamos estudiantiles, según su trayectoria profesional. Muchos trabajos de servicio público como maestros, oficiales de policía, trabajadores sociales y profesionales médicos califican para que se les perdone parte o la totalidad de sus préstamos si sirven durante una cierta cantidad de años.

Algunas oportunidades de voluntariado ofrecen el mismo beneficio, incluidos Peace Corps, Teach for America, VISTA y AmeriCorps.

Sus préstamos estudiantiles probablemente se quedarán con usted por algún tiempo. No se desanime por los pagos mensuales que nunca parecen terminar. En cambio, comprenda cómo manejar sus préstamos de manera efectiva para que no se apoderen de su vida. Una vez que conozca los entresijos de cómo funcionan, es posible que incluso pueda pagarlos antes de tiempo.