15 subvenciones y programas para compradores de vivienda por primera vez para 2022

Si está cansado de alquilar, puede ser el momento de comprar su primera casa. Ser un comprador de vivienda por primera vez es estresante, pero muchos de los mitos sobre la compra de una vivienda simplemente no son ciertos.

No necesita un puntaje de crédito perfecto y no necesita el 20% para el pago inicial. Muchos programas para compradores de vivienda por primera vez, subvenciones y programas de asistencia para el pago inicial están disponibles para ayudarlo a asegurar el financiamiento que necesita para comprar su primera vivienda.

Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA)

Los préstamos de la FHA son una buena opción para los compradores primerizos con mal crédito o cualquier persona que no tenga el 20% para el pago inicial. Estos préstamos están respaldados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU.

Requisitos de préstamo de la FHA

Si su puntaje de crédito es de al menos 580, calificará con un pago inicial tan bajo como 3.5%. Si sus puntajes de crédito están entre 500 y 579, puede calificar con un pago inicial del 10%. Sin embargo, debe esperar recibir una tasa de interés más alta.

Estos son algunos de los otros requisitos:

• Tener un historial laboral estable de al menos dos años
• Planea ocupar esta casa como su residencia principal
• Está preparado para obtener una tasación de propiedad de la FHA

Puede calificar para el programa de préstamos de la FHA incluso si se declaró en bancarrota, siempre que hayan pasado al menos dos años. Sin embargo, debe esperar pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Sin embargo, debe esperar pagar un seguro hipotecario privado durante la duración del préstamo de la FHA si su relación LTV es inferior al 90 por ciento al momento del cierre.

Si es más bajo, tendrá que pagar durante 11 años (a menos que el préstamo hipotecario se pague antes). Estos ingresos se utilizan para cubrir al prestamista si el prestatario no cumple con el préstamo.

Los límites de préstamo de la FHA varían según el área. Puede ver los límites de préstamo para su área aquí.

Programa Hipotecario de Eficiencia Energética

Con este programa, puede incluir el costo de cualquier mejora de eficiencia energética en su hipoteca de la FHA. Esto no cambiará sus requisitos mínimos de pago inicial y el dinero financiado para el paquete EEM no afectará su límite de préstamo. Deberá trabajar con su prestamista hipotecario para determinar para qué beneficio de EEM califica.

Fannie Mae

Con Fannie Mae, puede incluir el costo de cualquier mejora de eficiencia energética en su hipoteca de la FHA. Esto no cambiará sus requisitos mínimos de pago inicial y el dinero financiado para el paquete EEM no afectará su límite de préstamo. Deberá trabajar con su prestamista para determinar para qué beneficio de EEM califica.

Programa Hipotecario HomeReady

El programa HomeReady Mortgage es ideal para compradores de vivienda por primera vez que tienen un puntaje de crédito de al menos 620 o más. El pago inicial mínimo es del 3% y se requiere PMI. Si su puntaje de crédito es de 680 o más, puede calificar para tarifas más competitivas.

Programa de compradores preparados de HomePath

Con este programa, puede obtener hasta el 3 % del precio de compra en asistencia con los costos de cierre para la compra de una propiedad de HomePath. Para calificar, deberá completar un curso de educación para compradores de vivienda.

También estás limitado en lo que puedes comprar. Este programa es solo para propiedades de HomePath, que son casas embargadas propiedad de Fannie Mae.

97% Hipotecas LTV

Este préstamo hipotecario podría ser la opción correcta para los compradores primerizos que no tienen el 20% para el pago inicial. Las hipotecas LTV del 97 % de Fannie Mae le permiten hacer un pago inicial de solo el 3 %.

Solo se puede contratar una hipoteca a tipo fijo para este tipo de préstamo. Y la casa que compre debe ser su residencia principal y no una propiedad de inversión.

Freddie Mac

Freddie Mac es otra entidad que ofrece productos hipotecarios competitivos a los consumidores. Su programa más popular para compradores de vivienda por primera vez es la hipoteca Home Possible. Esta hipoteca es ideal para prestatarios de ingresos bajos a moderados en comunidades desatendidas.

Casa Posibles Hipotecas

Los compradores pueden elegir entre las opciones 95% LTV (Home Possible) o 97% LTV (Home Possible Advantage). Ambos vienen con plazos flexibles y mínimos de pago inicial bajos.

Además, puede cancelar su PMI una vez que el saldo del préstamo alcance el 79% del valor de tasación de la vivienda. E incluso si no tiene crédito o tiene mal crédito, puede ser elegible para una hipoteca con tan solo un 5 % de pago inicial.

Préstamos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA)

¿Está considerando una casa en una zona rural? Puede calificar para un financiamiento del 100 % a través del programa de préstamos del USDA.

No se requiere un pago inicial con este programa, y ​​los requisitos de crédito son mucho más bajos que los que buscan otros prestamistas. Puede usar esta herramienta del sitio web del USDA para ver si su área califica. Hay una tarifa de garantía del 2 % con un préstamo del USDA, pero puede incluirse en su préstamo hipotecario y repartirse entre sus pagos hipotecarios mensuales.

Préstamos de la Administración de Veteranos (VA)

Si es miembro del servicio activo, veterano o cónyuge sobreviviente, puede ser elegible para una hipoteca a través del Programa de Préstamos para la Vivienda VA.

Los préstamos VA son perfectos para los compradores de vivienda por primera vez porque los costos iniciales son muy bajos. No se requiere un pago inicial y no tiene que pagar el PMI. Además, la mayoría de los prestatarios califican con un puntaje crediticio de 640 o más.

Préstamo directo para nativos americanos

Si es un veterano nativo americano que busca comprar su primera casa, este programa puede ayudarlo a obtener el financiamiento que necesita. Los préstamos vienen sin pago inicial, costos de cierre mínimos y sin PMI.

También son mucho más fáciles de calificar que las hipotecas tradicionales. Su casa debe estar ubicada en terrenos de fideicomiso federal y la hipoteca es por un plazo de 30 años a una tasa fija.

Programa de ventas Good Neighbor Next Door (GNND) de HUD

¿Trabaja en una función de servicio público, como la aplicación de la ley, la enseñanza o el departamento de bomberos? Luego, puede recibir un 50 % de descuento en el valor de tasación de HUD de viviendas seleccionadas a través del programa de ventas GNND de HUD.

El único inconveniente es que la casa debe estar ubicada en un área de revitalización y debe comprometerse a vivir allí durante 36 meses. También debe actuar con rapidez porque las casas solo se ponen a la venta durante un período de siete días.

Programa de viviendas en dólares de HUD

Los compradores de vivienda por primera vez también deben consultar Dollar Homes ofrecidos por HUD. Estas son propiedades de la FHA embargadas que han estado en el sitio web de HUD durante más de seis meses. Las opciones pueden ser limitadas, pero nunca se sabe cuándo puede aparecer una buena oferta.

Préstamos de rehabilitación HUD 203(k)

¿Tienes los ojos puestos en un reparador superior? Consulte los préstamos HUD 203(k), que están respaldados por la FHA y brindan financiamiento adicional a los compradores de viviendas que desean completar renovaciones. En lugar de obtener un segundo préstamo, puede transferir los costos de renovación a la hipoteca.

Otras subvenciones y programas para compradores de vivienda

Puede visitar el sitio web de HUD para obtener más información sobre los programas que están disponibles para compradores de vivienda por primera vez en su área. Una vez que haya seleccionado su estado, será redirigido a una lista de programas para los que puede calificar.

Fondo Nacional de Compradores de Vivienda

El Fondo Nacional para Compradores de Vivienda (NHF, por sus siglas en inglés) está disponible para compradores de vivienda de bajos ingresos que necesitan asistencia con el pago inicial. Una vez que encuentre un prestamista participante, la NHF le otorgará una subvención de hasta el 5 % del monto del préstamo.

No tiene que devolver la subvención, pero existen requisitos de ingresos basados ​​en el mercado inmobiliario actual y su ubicación. Su prestamista puede brindarle más información y ayudarlo a determinar si califica.

Programas para compradores de primera vivienda patrocinados por empleadores

Algunos empleadores ahora ofrecen incentivos de vivienda para ayudar a los empleados con los pagos iniciales y los costos de cierre. Su empleador o sindicato puede otorgarle una subvención que se puede perdonar con el tiempo. Consulte con su gerente para ver si ofrecen algún tipo de pago inicial o asistencia con los costos de cierre.

Subvenciones locales para compradores de vivienda por primera vez

Hay muchas subvenciones del gobierno estatal o local disponibles para compradores de vivienda por primera vez. Y muchos de estos no requieren ningún reembolso si vive en su hogar durante un período de tiempo determinado. Comuníquese con un agente de bienes raíces y verifique con su estado y condado para obtener más información sobre las opciones disponibles para usted.