Revisión de Credible.com para 2022

Cuando se trata de solicitar un préstamo, no faltan los consejos disponibles. Si pasas incluso cinco minutos haciendo una búsqueda rápida en Google, obtendrás millones de resultados.

Pero si es nuevo en los préstamos en línea, puede ser difícil saber qué consejos vale la pena escuchar. Y es aún más difícil saber qué prestamistas son confiables y si obtiene las mejores tasas de interés.

Ahí es donde las empresas como Credible pueden ser útiles. Credible no es un prestamista, y no están tratando de venderte nada. En su lugar, completará una solicitud en el sitio web de la empresa y le informará qué tipo de préstamo está buscando.

Credible le brindará opciones de préstamo personalizadas de hasta 10 socios prestamistas diferentes en tan solo dos minutos. Este artículo explicará cómo puede comenzar con Credible y algunas cosas que debe tener en cuenta en el camino.

¿Qué es Creíble?

Credible es un mercado de préstamos en línea gratuito que permite a los prestatarios comparar los siguientes productos:

• Préstamos personales
• Préstamos privados para estudiantes
• Refinanciación de préstamos estudiantiles
• Tarjetas de crédito
• Hipotecas
• Opciones de refinanciamiento de hipotecas

Después de solicitar un préstamo, Credible le dará coincidencias personalizadas con hasta 10 prestamistas diferentes. Estas coincidencias personalizadas le facilitan comparar rápidamente sus opciones y encontrar un prestamista adecuado para usted.

Refinanciación de préstamos estudiantiles creíbles

Si está buscando reducir su tasa de interés o cambiar sus términos de pago, la refinanciación de préstamos estudiantiles es su mejor opción. Si tiene varios préstamos estudiantiles federales o privados, puede solicitar un nuevo préstamo para pagar sus préstamos anteriores.

Credible le permite comparar las opciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de muchos de los principales prestamistas, incluidos College Ave, Citizens Bank, SoFi y más.

Préstamos privados creíbles para estudiantes

Si ha alcanzado su límite con los préstamos federales para estudiantes, es posible que necesite la ayuda de un préstamo privado para estudiantes. Con Credible, puede comparar préstamos privados, reglas de elegibilidad, tasas de interés y términos sin afectar su puntaje crediticio.

Socios creíbles con prestamistas de préstamos estudiantiles privados examinados como Ascent, College Ave, Citizens Bank, Discover, Sallie Mae y más.

Préstamos Personales Creíbles

Credible ofrece préstamos personales con APR tan bajos como 3.99% (con pago automático). El monto del préstamo oscila entre $1000 y $100 000 y los plazos del préstamo son de 2 a 8 años.

Ya sea que esté buscando financiar una boda o pagar una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, Credible puede ayudarlo a comparar las tasas de varios prestamistas. Esto asegurará que obtenga el mejor préstamo personal disponible.

Ventajas y desventajas de usar Credible

Solicitar un préstamo a través de Credible tiene muchas ventajas, pero también hay algunos inconvenientes que debe considerar. Puede considerar los siguientes pros y contras antes de aplicar.

Ventajas

• Reciba ofertas del mercado en línea de Credible de numerosos prestamistas en tan solo dos minutos.
• Vea una comparación en paralelo de estos prestamistas.
• La empresa realiza una verificación de crédito suave, por lo que su puntaje de crédito no se verá afectado.
• Los prestatarios con puntajes crediticios bajos pueden presentar una solicitud con un cosignatario.
• Ninguno de los proveedores de préstamos con los que Credible trabaja cobra una tarifa de originación.

Contras

• Las tasas de precalificación no están garantizadas; son solo estimaciones basadas en la información inicial que proporcionó.
• Si está refinanciando sus préstamos estudiantiles, perderá el acceso a los beneficios federales, como los planes de pago basados ​​en los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
• Credible le dará acceso a algunos grandes prestamistas, pero no representan a todas las compañías de préstamos disponibles.

¿Cómo solicito un préstamo en Credible?

Ya sea que esté buscando refinanciamiento de préstamos estudiantiles o un préstamo personal, Credible tiene opciones para usted. A continuación se enumeran los tres pasos que deberá seguir al solicitar un préstamo en Credible.com.

Paso 1. Obtenga la precalificación

Comenzará yendo a Credible y completando un breve formulario. Luego, compartirá la siguiente información:

• Nombre
• Dirección
• Fecha de nacimiento
• Nivel de educación más alto
• Puntuación de crédito

Completar esta información le permite a Credible conectarlo personalmente con hasta 10 prestamistas diferentes que podrían ser una buena combinación. Luego, una vez que haya terminado, la compañía realizará una consulta de crédito suave en su informe de crédito, para que su puntaje de crédito no se vea afectado.

Paso 2. Comparar ofertas de préstamos de prestamistas examinados

Una vez que Credible haya evaluado su solicitud y evaluado a cada prestamista asociado que podría ser una buena opción, le enviarán una lista de opciones. Estas opciones se presentarán una al lado de la otra e incluirán los siguientes criterios:

• Importe total del préstamo
• ABRIL
• Términos del préstamo

Esta comparación lado a lado facilita comparar prestamistas y ver cuál ofrece la mejor tasa de interés.

Paso 3. Elija un prestamista y finalice la solicitud de préstamo

Una vez que haya tenido algo de tiempo para evaluar sus opciones, elegirá una oferta de préstamo adecuada para usted. Luego, completará todo el proceso en Credible y el prestamista hará una extracción de crédito.

Una verificación de crédito dura afectará levemente su puntaje de crédito, por lo que debe evitar completar este paso final a menos que esté seguro de con qué prestamista tiene la intención de acudir.

Una vez que haya sido aprobado para el préstamo, el prestamista se comunicará con usted para completar el proceso del préstamo. En este punto, habrás terminado con Credible. Tanto el préstamo como sus pagos futuros pasarán por su prestamista, no por Credible.

¿Quién puede aplicar?

Credible trabaja con todos los diferentes tipos de prestatarios de préstamos personales, hipotecas y préstamos estudiantiles, independientemente de su puntaje de crédito e historial personal. Sin embargo, debe cumplir con los siguientes requisitos:

• Ser ciudadano estadounidense.
• Tener una dirección permanente en los EE. UU.
• Tener al menos 18 años.
• Para refinanciar préstamos estudiantiles, debe tener al menos $ 5,000 en deuda pendiente de préstamos estudiantiles.
• Para préstamos estudiantiles privados, debe estar en la escuela o planeando ir a la escuela.

Sin embargo, cada prestamista tendrá diferentes requisitos de crédito. Entonces, el hecho de que cumpla con los requisitos de Credible para presentar una solicitud no significa que un prestamista individual esté dispuesto a trabajar con usted.

Si tiene mal crédito y está teniendo dificultades para obtener la precalificación en Credible, entonces usar un cosignatario calificado puede ayudar. Muchos prestamistas requerirán un cosignatario si no tiene un crédito bueno o excelente.

Solicitud con un cosignatario

Para presentar una solicitud con un cosignatario, proporcionará su información en el formulario de registro. Luego, Credible se comunicará con esa persona para finalizar el proceso de solicitud. No podrá ver la información personal de su codeudor en Credible.

Sin embargo, esa persona estará en apuros si deja de hacer los pagos mensuales de su préstamo. Por lo tanto, solo presente su solicitud con un cosignatario si está seguro de que puede realizar el pago mensual. De lo contrario, está poniendo en peligro el futuro financiero de esa persona.

Reseñas creíbles

Credible se fundó en San Francisco en 2012 y actualmente tiene una calificación A+ del Better Business Bureau. También recibieron una calificación excelente de Trustpilot y, en el momento de escribir este artículo, el 96 % de las reseñas creíbles eran excelentes o excelentes.

Al menos algunas críticas negativas son inevitables. Pero, en general, la mayoría de los prestatarios que usan Credible parecen tener una experiencia de servicio al cliente positiva.

Creíble:Preguntas frecuentes

¿Es Credible una empresa de préstamos?

No, Credible no es un prestamista. Es un mercado de préstamos en línea gratuito que le permite comparar tasas de interés y ofertas de préstamos de posibles prestamistas.

¿Es Credible legítimo?

El espacio de préstamos en línea se ha disparado en los últimos años y puede ser difícil saber en qué prestamistas confiar. Pero Credible facilita este proceso al seleccionar prestamistas calificados para usted.

Credible es una empresa de confianza y una forma legítima para que los prestatarios comparen las ofertas de préstamos de varios prestamistas.

¿Es Credible.com seguro?

El sitio web de Credible utiliza encriptación estándar de la industria y tecnología SSL para proteger su privacidad. Por lo tanto, su información está segura y protegida.

Credible no vende ni alquila datos de consumidores a los prestamistas, lo que resulta en llamadas telefónicas y mensajes de texto inesperados y no deseados de estos prestamistas. En su lugar, le brindan tasas personalizadas de sus socios prestamistas y toma menos de 3 minutos ver sus tasas precalificadas.

¿Credible afecta su puntaje de crédito?

El uso del mercado en línea de Credible para comparar ofertas de préstamos no afectará su puntaje de crédito. Durante el proceso de precalificación, Credible realizará una verificación de crédito suave para ver para qué tipo de tasas de interés califica.

Sin embargo, si decide presentar una solicitud con uno de los prestamistas asociados de Credible, el prestamista realizará una verificación de crédito exhaustiva. La consulta de crédito dura aparecerá en su informe de crédito por hasta dos años y tendrá un ligero impacto en su puntaje de crédito.

Pensamientos finales

Aunque Credible lo empareja con múltiples prestamistas, no hay garantía de que alguno de los prestamistas esté dispuesto a trabajar con usted. El hecho de que califique para un préstamo depende de factores como su historial crediticio y sus ingresos.

Pero siempre que sea un adulto y un ciudadano de los EE. UU., puede presentar una solicitud en Credible y ver qué compañías coincidirán con usted. Al presentar la solicitud, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta:

• No confíe únicamente en las recomendaciones de Credible; siempre debe hacer su propia investigación sobre cualquier prestamista que esté considerando.
• Las tasas de precalificación son estimaciones basadas en la información que proporcionó. La tasa de interés podría cambiar ligeramente una vez que finalice el proceso de solicitud de préstamo.
• Si tiene dificultades para obtener la precalificación, usar un cosignatario solvente puede ayudar.