¿Cómo está tu salud financiera? Encuesta CFPB dice que Estados Unidos necesita trabajo.

Entonces, ¿quieres evitar problemas financieros en 2018? No temas, el Tío Sam está en el caso.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha publicado una encuesta única en su tipo sobre el estado mental financiero de Estados Unidos. Se llama Encuesta Nacional de Bienestar Financiero.

Un hallazgo es que muchos estadounidenses no tienen mucho bienestar financiero. Un poco más del 43% de los consumidores dicen que tienen dificultades para pagar las facturas y el 34% dijeron que experimentaron dificultades materiales en el último año. Esas dificultades incluyen quedarse sin alimentos, no poder pagar un lugar para vivir o no tener suficiente dinero para buscar tratamiento médico.

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Si sólo fuera así de simple. A pesar de lo que hayas escuchado en los infomerciales nocturnos sobre vender casas y ser dueño de tu propia franquicia de pizza, no hay una ruta rápida hacia Easy Street.

La encuesta CFPB evaluó las muchas formas en que las personas alcanzan (o no alcanzan) el bienestar financiero. Antes de entrar en detalles, es posible que se pregunte qué significa exactamente "bienestar financiero".

La encuesta lo define como "un estado del ser en el que una persona puede cumplir plenamente con las obligaciones financieras actuales y en curso, puede sentirse seguro en su futuro financiero y puede tomar decisiones que le permitan disfrutar de la vida".
La encuesta CFPB hizo 10 preguntas a los consumidores y les dio una puntuación de 0 a 100. La puntuación promedio fue de 54. Ahora, aquí hay una sorpresa:

Entre el 93 % y el 96 % de los encuestados con puntuaciones de bienestar de 40 o menos tienen dificultades para llegar a fin de mes, en comparación con el 2 % y el 7 % de los encuestados con puntuaciones de bienestar de 61 o más. En otras palabras, poder pagar sus facturas significa que es más probable que logre el bienestar financiero que no pagar sus facturas.

Con el debido respeto al CFPB – No Duh.

Si estas conclusiones tan obvias fueran todo lo que se ofreciera en la encuesta, el dinero de los contribuyentes podría haberse gastado mejor en actualizar la colección de límites máximos "Make America Great Again" de Donald Trump. La mejor manera de usar esta encuesta es como una guía para mejorar el bienestar financiero.

No te dice cómo hacer más dinero. Sin embargo, puede aprender de los triunfos y errores de otras personas y proponer pasos concretos que lo ayudarán a evitar los problemas financieros que acosan al 43 % de los estadounidenses. Este es un buen primer paso:

Crear un Fondo de Emergencia

Si no te has metido en un pánico financiero, solo espera. Alrededor de dos tercios de los hogares de EE. UU. experimentan un despido, un recorte salarial o algún otro evento importante (techo con goteras, avería del automóvil, crisis médica) durante un período de cinco años, según una encuesta de Pew.

La mayoría no está preparada. Una encuesta de Bankrate de 2016 encontró que el 63% de los estadounidenses no tienen suficientes ahorros para cubrir una reparación de automóvil de $500. Casi la mitad de ellos ganan $75,000 o más al año. Deberían demandarse por negligencia financiera.

Los adultos con menos de $250 en ahorros líquidos (efectivo, cuentas corrientes o de ahorro) tienen un puntaje de bienestar financiero promedio de 41. Los adultos con $75,000 o más en ahorros líquidos tienen un puntaje de 68. La diferencia de 26 puntos es el diferencial más grande de cualquier categoría examinada en la encuesta CFPB.

Administre su deuda

Si tiene demasiadas deudas de tarjetas de crédito u otras cargas en sus finanzas, los cobradores de deudas lo molestarán, al menos, y le resultará difícil obtener un préstamo, como máximo. Los adultos que han pasado por esas experiencias obtuvieron una puntuación de bienestar de 43. Aquellos que nunca fueron rechazados por un crédito o contactados por una agencia de cobro tuvieron una puntuación de 56.

Una vez más, eso no es exactamente una noticia impactante. La verdadera pregunta es qué hacer al respecto.

La respuesta obvia en la mayoría de las casas es guardar esa tarjeta de crédito o encontrar una opción de alivio de la deuda para consolidar sus facturas en un solo pago a una tasa de interés considerablemente más baja que la que cobran las compañías de tarjetas de crédito.

Tampoco estaría de más llamar a una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro y pedir asesoramiento gratuito sobre cómo establecer un presupuesto realista para pagar esa deuda.

Comprar una casa

Los adultos que estaban "muy satisfechos" con el lugar donde vivían tenían una puntuación de bienestar de 60. Eso era 10 puntos más alto que los que no estaban satisfechos.

La mejor manera de encontrar satisfacción en la vivienda es ser propietario del lugar en el que desea vivir. El puntaje de bienestar de los propietarios de viviendas fue de 58. Fue de 49 para los inquilinos y de 37 para aquellos que no alquilan ni son propietarios.

Simplemente no compre demasiada casa. Los encuestados que pagaban el 30 % o menos de sus ingresos en vivienda tenían una puntuación de bienestar de 56,5. Eso fue 10 puntos más que las personas que gastaban el 50 % o más de sus ingresos en vivienda.

Permanezca en la escuela, preferiblemente una que pueda pagar

Cuanto más educado sea, mejor será su bienestar financiero. Los adultos con un título de posgrado o profesional obtuvieron un puntaje promedio de 61. Aquellos con menos de un título de escuela secundaria obtuvieron un puntaje de 48.

Pero al igual que la vivienda, no se exceda en lo que respecta a la universidad. Los adultos con préstamos estudiantiles pendientes tenían un puntaje de bienestar de 51, cuatro puntos menos que aquellos sin préstamos estudiantiles.

Retírate, ponte saludable y no seas millennial

Los jubilados tenían la puntuación de bienestar más alta (60) de cualquier categoría de empleo. Es bastante fácil averiguar por qué, ya que tenían toda una vida para ganar y ahorrar.

Aquellos que no han estado en el negocio por tanto tiempo (34 años o menos) obtuvieron un puntaje promedio de 51, que fue el puntaje más bajo en la categoría de empleo.

No puedes controlar tu edad, pero puedes mejorar tu salud. Los adultos que dijeron que su salud física general era excelente o muy buena tenían una puntuación de bienestar promedio de 58. Aquellos que dijeron que su salud era buena o mala tenían una puntuación de 50.

Además, cásate

Los adultos que están casados ​​o viven en pareja tienen una puntuación de bienestar de 56. Los que nunca se han casado o están separados o divorciados tienen una puntuación de 51.

Lamentablemente, la encuesta no abordó a todos los padres de novias cuyo bienestar financiero tiene que caer en picado a medida que pagan a los servicios de catering $300 por plato para alimentar a los invitados en las recepciones de bodas.

Mejore su educación financiera

La educación financiera personal significa comprender conceptos financieros como interés, deuda, interés compuesto e inflación, y ser capaz de aplicar ese conocimiento.

Por ejemplo, las personas con buenos conocimientos financieros entienden cómo el interés de la deuda de la tarjeta de crédito puede agregar miles de dólares a su factura. También saben cómo el interés compuesto puede convertir pequeñas donaciones a una cuenta IRA cuando eres joven, puede convertirse en una olla de oro cuando se jubilan.

Las personas con conocimientos financieros elevados obtuvieron una puntuación de bienestar de 58, siete puntos más alta que las personas con conocimientos financieros más bajos.

Los miembros del grupo superior dijeron que pagaron las facturas a tiempo, se mantuvieron dentro de un presupuesto, pagaron los saldos de las tarjetas de crédito en su totalidad y revisaron sus estados de cuenta, facturas y recibos para asegurarse de que no hubiera errores.

¿Y cuál es el único ingrediente necesario para pagar las facturas, mantenerse dentro del presupuesto y lograr el bienestar financiero?

DINERO.

"Como era de esperar", concluye la encuesta, "las personas con ingresos familiares más altos tienen, en promedio, niveles más altos de bienestar financiero".

Sí, el Tío Sam a menudo era el Capitán Obvio en el informe CFPB. No fue exactamente una revelación saber que un mayor nivel de ingresos conduce a un mayor nivel de bienestar financiero. Pero debajo de lo obvio había lecciones valiosas que extraer de cara al nuevo año.

Ahorrar dinero. Prepárese para una emergencia. Tenga un presupuesto. Aprende sobre finanzas. Evite las deudas.

Y come tus verduras.

Si hace eso, en una escala del 1 al 100, 2018 estará fuera de los gráficos financieros.