5 señales de que está viviendo más allá de sus posibilidades (5 formas de solucionarlo)

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Estos días, Nunca ha sido más fácil vivir más allá de sus posibilidades.

Con herramientas como Apple Pay, Compra con 1 clic de Amazon, y una sociedad de gran consumo y basada en la deuda, gastar dinero nunca ha sido más conveniente.

Desafortunadamente, algunas personas están pagando por esa conveniencia a un precio muy alto.

De hecho, cada vez más estadounidenses se encuentran

• Incapaz de cubrir $ 1, 000 gastos de emergencia.
• Vivir de cheque a cheque solo para llegar a fin de mes.
• En miles de dólares en deuda de tarjetas de crédito.

Si está preocupado por sus finanzas, Aquí hay cinco señales de advertencia de que está viviendo más allá de sus posibilidades.

5 señales de que actualmente estás viviendo más allá de tus posibilidades

1. No tiene presupuesto mensual

Si no sabe cómo administrar correctamente su dinero, podría terminar gastando más de lo que realmente está generando.

No tener metas financieras un plan de ahorro o jubilación, saber cuánto dinero entra o sale de su hogar puede ser perjudicial para su futuro.

Dependiendo de sus hábitos de gasto, podrías terminar sin ahorros, sin plan de jubilación, y no podría tener seguridad si ocurriera una emergencia. No solo eso, puede terminar endeudado enormemente.

Un presupuesto simple lo ayuda a determinar cuánto dinero debe destinarse a los gastos del hogar, cuánto debería destinarse al ahorro, y cuánto dinero se le permite gastar. Si no tiene un presupuesto, probablemente esté viviendo más allá de sus posibilidades.

2. No tiene un fondo de emergencia y no ahorra mensualmente

¿Qué pasaría si tu coche se avería? su mascota necesita una cirugía costosa, ¿O usted o un ser querido tiene que permanecer en el hospital durante una estadía prolongada?

¿Tendría el dinero para pagar estas emergencias en efectivo o tendría que sacar la tarjeta de crédito para financiar el gasto?

Eche un vistazo a su cuenta de ahorros. Puede estar viviendo más allá de sus posibilidades si

• No tienes dinero ahorrado en absoluto.
• Sus ahorros no pueden cubrir un $ 1 básico, 000 emergencia.
• No puede apartar al menos del 5% al ​​10% de los ingresos después de cada cheque de pago.

Idealmente, tendría ahorrados entre tres y seis meses de gastos para poder pagar las emergencias financieras en efectivo. Pero si no puede ahorrar al menos el cinco por ciento de sus ingresos en cada cheque de pago, estás viviendo más allá de tus posibilidades.

3. El pago de su hipoteca es más del 30% de sus ingresos

Generalmente hablando, No debe gastar más del 30% de sus ingresos en su hipoteca si quiere pagar sus facturas y vivir cómodamente.

Calcule cuánto dinero está gastando en su hipoteca, seguro, Tarifas de HOA, e impuestos. Si supera el umbral del 30%, estás viviendo más allá de tus posibilidades y viviendo lo que algunos llaman "pobre en casa".

Esto hará que sea más difícil ahorrar dinero. saldar la deuda, y pague sus otras facturas, especialmente si esas facturas aumentan.

Es importante tener en cuenta que cuando compra una casa, es probable que el banco le preste más dinero del que realmente puede pagar. Aún debe intentar calcular el costo y mantenerse por debajo del 30%.

Solo porque el banco PUEDE darte ese dinero, ¡no significa que DEBE tomarlo!

Si está alquilando, también deberías intentar rondar la regla del 30%. Si gasta más del 30% de sus ingresos en alquiler, vea si puede conseguir un compañero de cuarto para reducir el gasto.

4. No paga su tarjeta de crédito todos los meses

Las tarjetas de crédito pueden ser una excelente manera de ganar dinero extra a través de incentivos y son una excelente herramienta cuando se usan correctamente. Sin embargo, por lo general, gana estas recompensas cuando paga la tarjeta en su totalidad después de cada mes.

Si solo paga el pago mínimo mensual y mantiene un saldo cada mes, está gastando más de lo que puede pagar.

Cuando pagas solo el pago mínimo, se está costando más a largo plazo. No solo sigues teniendo una gran cantidad de deudas, que está perjudicando su puntaje crediticio, pero también se le cobran intereses.

¡Podría terminar pagando más intereses de los que puso en la tarjeta de crédito!

5. Sus gastos están fuera de control Tratando de mantenerse al día con los demás

Es posible que esté viviendo más allá de sus posibilidades en un intento de impresionar a otras personas o sentirse mejor consigo mismo.

Entre la television, redes sociales, e incluso las personas que nos rodean, a menudo podemos sentirnos tentados a vivir en un lugar que no podemos pagar, comprar cosas que no necesitamos, y conducir automóviles fuera de nuestro presupuesto, todo en un esfuerzo por "mantenerse al día con los demás".

Si está tratando de volver a encarrilar sus finanzas, puede ser el momento de cortar los lazos con las personas que te hacen sentir mal o que necesitas mantener un estilo de vida determinado solo para estar cerca de ellas. También es posible que deba apagar las redes sociales por un tiempo si descubre que se compara con los demás.

No tenga miedo de perderse actividades, ofertas o ventas flash. Más a menudo que no, esos especiales vuelven a aparecer y puede participar cuando tenga la capacidad financiera para hacerlo.

Puede terminar adelante y financieramente saludable si deja de usar el dinero para sentirse bien o impresionar a los demás.

5 formas de vivir dentro de tus medios

Si puede identificarse con alguna de las señales de advertencia anteriores, entonces necesita cambiar sus finanzas y empezar a vivir dentro de sus posibilidades. Aquí hay cinco formas de controlar sus finanzas.

1. Sea realista con sus hábitos de dinero

Obtener el control de sus finanzas significa desarrollar mejores hábitos monetarios para que deje de vivir más allá de sus posibilidades.

Aquí hay algunas formas en que puede volverse real con sus hábitos de dinero para que pueda vivir financieramente saludablemente:

• Deje de tratar de mantenerse al día con los Jones y adopte un estilo de vida más simple.
• Empiece a vivir frugalmente para que pueda ahorrar dinero y poner más dinero en su deuda.
• Genere ingresos adicionales para ahorrar y deudas retomando un ajetreo secundario.
• Reduzca su presupuesto de alimentos con ideas de preparación de comidas.

Desarrollar mejores hábitos de dinero requiere mucho tiempo y paciencia, pero es crucial para vivir dentro de sus posibilidades y prepararse a usted mismo y a su futuro para el éxito.

2. Inicie un presupuesto mensual simple

Aprender a hacer un presupuesto es clave para vivir dentro de sus posibilidades. Debe realizar un seguimiento de sus ingresos, tus gastos, y hacer un plan para invertir dinero en deudas, ahorros, y jubilación.

Asegúrese de anotar cualquier ingreso que obtenga en un mes de su trabajo, ajetreos secundarios, regalos, etc. Sea honesto consigo mismo acerca de cuánto está gastando y anote todos sus gastos, grande y pequeño.

Es posible que encuentre áreas que puede recortar, algo que no podría hacer si ignorara su presupuesto y viviera más allá de sus posibilidades.

Si necesita ayuda adicional para crear un presupuesto simple, asegúrese de consultar nuestras plantillas de presupuesto favoritas aquí.

Encontrará al menos diez plantillas de presupuesto (incluida una de nosotros) entre las que puede elegir. ¡Estas plantillas le impedirán vivir de sueldo en sueldo y dejará de estresarse por el dinero en poco tiempo!

3. Ahorre un fondo de emergencia lo antes posible

Ahorrando al menos $ 1, 000 para un fondo de emergencia es Dave Ramsey Baby Step # 1 porque es TAN importante!

Si ya estás endeudado, entonces no querrá endeudarse aún más si ocurriera una emergencia. Tome el dinero que ha estado ahorrando al reducir los gastos o el dinero extra que haya ganado con los ajetreos secundarios y colóquelo en un fondo de emergencia lo antes posible.

Deberías tener al menos $ 1, 000 guardados lo antes posible. Idealmente, terminará con al menos tres a seis meses de gastos en su cuenta de ahorros.

4. Comience a aplastar su deuda con el método de bola de nieve

Matemáticamente hablando, Es mejor pagar sus deudas más grandes antes que pagar las más pequeñas debido a las altas tasas de interés.

Esto se conoce como método de avalancha de deudas. Pero si tiene dificultades para pagar grandes cantidades, en su lugar, comience con el método de la bola de nieve.

Así es como funciona el método de bola de nieve:

• Cada mes pagas el saldo mínimo en todas tus tarjetas.
• Ponga todo el dinero extra en su deuda más pequeña primero.
• Una vez que pague su deuda más pequeña, ponga el dinero que estaba poniendo para esa deuda en su próxima deuda más pequeña.
• Repita hasta que se pague toda la deuda.

Este método es muy motivador ya que aplastará su deuda pagando saldos pequeños primero. También tendrá dinero extra para invertir en su deuda mayor una vez que llegue el momento de abordarla.

5. Automatice sus ahorros

Automatizar sus ahorros puede ayudarlo a priorizar sus ahorros y reducir la tentación de gastar el dinero.

Haga que su empleador o banco retire automáticamente al menos del 5% al ​​10% de cada cheque de pago y lo deposite en su cuenta de ahorros. No tener que pensar en ello asegurará que acumule sus ahorros y le ahorrará tanto tiempo y esfuerzo.

Bono:Cotizaciones Living Beyond Your Means

¿Necesita ayuda para motivarse para empezar a vivir con sus medios? Echa un vistazo a nuestras poderosas citas favoritas para animarte a ahorrar dinero y dejar de vivir más allá de tus posibilidades.

" Los ricos se mantienen ricos viviendo como si estuvieran en quiebra. Las personas quebradas permanecen en la ruina viviendo como si fueran ricos. " - Desconocido

" Demasiadas personas gastan dinero que no han ganado, para comprar cosas que no quieren, para impresionar a las personas que no les agradan. " - Will Smith

" El que compra lo que no necesita, se roba a sí mismo. "- Proverbio sueco

(Puede encontrar cotizaciones de dinero más poderosas y motivadoras aquí).

Reflexiones finales sobre cómo vivir más allá de sus posibilidades

Vivir más allá de sus posibilidades puede ser increíblemente estresante, si apenas está ganando lo suficiente para comprar o si obtiene un ingreso generoso.

En la sociedad de hoy, cualquiera puede ser víctima de sentir que necesita lo último y lo mejor para impresionar a los demás para que se sientan bien consigo mismos.

Sin embargo, nunca es demasiado tarde para cambiar su situación financiera. Con estos útiles consejos, puede dejar de vivir más allá de sus posibilidades y volver a la normalidad.

De hecho, probablemente impresionará a los demás y se sentirá mejor consigo mismo sabiendo que está viviendo una vida económicamente estable.

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¿Pudo identificarse con alguna de las señales de advertencia de vivir más allá de sus posibilidades? ¿Qué has hecho hasta ahora para volver a encarrilarte?

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