¿Debo pagar las deudas de las vacaciones con un préstamo personal?

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Si le preocupa cómo pagar la deuda de su tarjeta de crédito de vacaciones, Estos son los pros y los contras de obtener un préstamo personal.

Si siente una resaca financiera después de las compras navideñas y ha considerado solicitar un préstamo personal para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, Tienes que tomar una decisión.

Cuando era joven y luchaba con una gran decisión, mi madre me sugiere que cree una lista de pros y contras. Conseguiría un trozo de papel dibuja una línea en el medio, y por un lado escribiría las cosas positivas que podrían pasar si tomara una decisión en particular, y por otro, escribiría las cosas negativas que podrían resultar de esa decisión.

Entonces, ¿Debería pedir un préstamo para pagar la deuda de las vacaciones? Aquí está nuestra lista de pros y contras. Con un poco de suerte, te ayudará a decidir.

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Ventajas de obtener un préstamo personal

1. Puede reducir su tasa de interés

Una de las principales razones para utilizar un préstamo personal para consolidar la deuda de su tarjeta de crédito es acceder a una tasa de interés más baja. Asegúrese de que la tasa de interés de cualquier préstamo personal que obtenga sea más baja que la que está pagando por la deuda de su tarjeta de crédito.

2. Puede simplificar el pago de sus facturas

Digamos que tiene cinco tarjetas de crédito diferentes. Consolidarlos a través de un solo préstamo agilizará el proceso de pago de facturas y hará que sea menos probable que pase por alto una factura. Los prestamistas también suelen ofrecer un descuento en la tasa de interés si se inscribe en pagos automáticos, que es una doble victoria. Pagará menos intereses y nunca tendrá que preocuparse por olvidarse de realizar un pago.

3. Puede mejorar su puntaje crediticio

Obtener un préstamo personal a veces puede mejorar su puntaje crediticio. Aunque nunca debe contraer deudas adicionales únicamente para mejorar su puntaje, si ya tiene sentido hacerlo, esto podría ser una ventaja adicional.

Una de las cosas que buscan los burós de crédito es una combinación de crédito. Cuanto mayor sea la variedad de tipos de crédito, cuanto mayor sea su puntaje crediticio. Por ejemplo, es mejor realizar los pagos a tiempo de un préstamo para automóvil, una tarjeta de crédito, y un préstamo personal que en tres tarjetas de crédito. Combinación de cuentas de crédito para el 10% de su FICO® Score.

4. Puede pagar su deuda más rápido

Es posible que pague la deuda más rápido si reduce su tasa de interés y no se compromete a un plazo de pago prolongado. Asegúrese de leer detenidamente los términos del préstamo y suscríbase a un pago mensual asequible que no aumente el costo total de su préstamo.

Contras de obtener un préstamo personal

1. No se garantiza que su tasa de interés sea más baja

Las tasas de los préstamos fluctúan y los prestamistas tienen flexibilidad cuando se trata de establecer esas tasas. A partir de hoy, los tipos de interés de los préstamos personales oscilan entre el 5,99% y el 35,89%, dependiendo de su puntaje de crédito y la cantidad que necesita pedir prestada. El abismo entre las dos tasas es enorme.

Para ilustrar la diferencia, si sacaste $ 5, 000 préstamo al 5% de interés y lo canceló en tres años, su pago mensual sería de $ 150 y pagaría $ 395 en intereses durante la vigencia del préstamo.

Sin embargo, si pidió prestados $ 5, 000 al 35% de interés, sus pagos serían de $ 226 por tres años, y terminarías pagando alrededor de $ 3, 142 en interés.

Si la tasa de interés que se le ofrece en un préstamo personal está muy cerca de la tasa que paga con las tarjetas de crédito, es mejor que se quede con las cartas y las pague lo más rápido posible.

2. Puede tener la tentación de gastar más dinero

Si pide prestado lo suficiente para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, puede resultar tentador volver a utilizar las tarjetas y gastar más. Puede que se diga a sí mismo que las presiones de las vacaciones le hicieron acumular esa deuda, pero debe comprometerse firmemente a no gastar más. Si no toma el control de lo que le hizo depender del crédito en primer lugar, puede encontrarse con más deudas de tarjetas de crédito además de su préstamo personal.

3. Aumenta su relación deuda-ingresos

Obtener otro tipo de préstamo solo es beneficioso si mantiene baja su relación deuda-ingresos (DTI). DTI se refiere a cuánto debe en relación con cuánto gana. Digamos que su ingreso bruto mensual es de $ 7, 000 y los pagos mensuales totales de la deuda ascienden a $ 3, 500. Su DTI se obtiene dividiendo $ 3, 500 por $ 7, 000 para obtener .5 o 50%.

Cuanto menor sea su DTI, el mejor. Por ejemplo, la mayoría de los prestamistas hipotecarios prefieren un DTI por debajo del 43%, y algunos quieren que esté por debajo del 36%

4. Es posible que deba pagar las tarifas del préstamo

Algunas compañías de préstamos personales cobran una tarifa inicial, que suele ser un porcentaje de lo que pide prestado. Las tarifas de originación oscilan entre el 1% y el 8% del monto de su préstamo. Por ejemplo, si pides prestados $ 5, 000, Es posible que se le cobre una tarifa de $ 50 a $ 400. Si cuenta con cada dólar de ese préstamo para pagar la deuda de las vacaciones, recuerde tener en cuenta la tarifa y pedir prestado en consecuencia.

No cabe duda de que las vacaciones pueden ser maravillosas, pero la deuda no es divertida. Sopese los pros y los contras según se apliquen a su situación, Haz las matematicas, y averigüe qué opción funciona mejor para usted. Mientras tanto, mientras pagas las facturas de 2019, es posible que desee hacer un plan para evitar más deudas en 2020.

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