6 cosas inteligentes para hacer con su bono

"La ganancia inesperada de grandes riquezas puede, si está mal administrado, empeorar las cosas, no mejor, para los destinatarios, ", dijo el autor y profesor estadounidense Michael Mandelbaum.

Pero no necesita un título universitario para saber que el dinero extra no debe gastarse frívolo; esa parte es fácil. La parte difícil es averiguar qué califica exactamente como una buena manera de aprovechar una pequeña ganancia inesperada. Aquí hay seis simples, y lo más importante, inteligente - Cosas que hacer con su cheque de bonificación o comisión.

1. Construya un fondo de emergencia

Uno de cada cuatro estadounidenses no tiene ahorros de emergencia. Si eres culpable de los cargos, luego use su cheque de bonificación para configurar su fondo de emergencia estadística . Una buena regla general es que su alijo de emergencia debe cubrir seis meses de gastos de manutención.

Al calcular sus gastos mensuales, vaya más allá del pago de su hipoteca o alquiler e incluya pagos recurrentes importantes, como comestibles, utilidades y pagos mínimos de deuda. Si el número final te sorprende, tómelo como una llamada de atención sobre lo importante que es tener su fondo de emergencia en su lugar.

2. Pague la deuda de alto interés

Pagando solo el mínimo en sus tarjetas de crédito al máximo, estás gastando más de lo que deberías.

Supongamos que tiene un saldo de aproximadamente $ 2, 461 en su tarjeta de crédito con una TAE del 12,24%. Si no realiza cargos adicionales, y cada mes solo paga el mínimo requerido de $ 50, pagará el saldo en - consiga esto - ¡17 años muy largos! Peor aún, terminarás pagando un total de $ 4, 753, ¡o casi el doble de lo que originalmente debías!

Sea inteligente y pague esas tarjetas de crédito de alto interés pronto . (Consulte también:Cuándo realizar una transferencia de saldo para cancelar la deuda de la tarjeta de crédito)

3. Contribuciones máximas a las cuentas de jubilación

En 2014, los trabajadores y sus empleadores promediaron $ 9, 670 en contribuciones 401 (k). Si bien este número puede parecer impresionante, Tenga en cuenta que el límite de contribución en 2014 fue de $ 17, 500.

Todavía hay mucho margen de mejora en nuestros huevos de nido. Este año, aún hay más. En 2015, el IRS aumentó el límite de contribución para 401 (k) y los planes de participación en las ganancias a $ 18, 000. Para los mayores de 50 años, se le permite hacer una contribución adicional de recuperación de $ 6, 000 a planes tradicionales y de puerto seguro 401 (k), y $ 3, 000 a planes individuales 401 (k). (Ver también:5 errores tontos del plan 401 (k) que cometen las personas inteligentes)

Hacer su contribución a sus cuentas de jubilación también es una excelente manera de diferir los impuestos sobre la renta hasta la jubilación. cuando es más probable que se encuentre en una categoría impositiva más baja.

4. Empiece a ahorrar para la universidad

Los datos del Departamento de Trabajo de EE. UU. Muestran que los trabajadores con títulos universitarios de cuatro años tienen una tarifa por hora que gana un 98% más que las personas sin título. Los mismos datos muestran que la brecha aumenta continuamente con el tiempo.

Esto significa que ahorrar para usted o de tus hijos, la educación universitaria es algo inteligente que puede hacer con su cheque de comisión. Una buena forma de ahorrar para la universidad es a través de un plan 529 de ahorro para la universidad, porque en 34 estados y el Distrito de Columbia, puede recibir una deducción del impuesto sobre la renta estatal por su contribución.

Para asegurarse de que su inversión en educación superior sea rentable, verifique dos veces el valor de mercado de su diploma universitario o el de su hijo. Algunos títulos no valen la pena.

5. Obtenga mejores opciones bancarias

Su suerte inesperada podría desbloquear mejores oportunidades bancarias.

• Al mantener un saldo de cuenta mayor, podría calificar para una mejor tasa de interés. Por ejemplo, mi cooperativa de crédito ofrece actualmente un rendimiento porcentual anual del 0,20% para saldos inferiores a $ 25, 000, 0.25% para saldos entre $ 25, 000 y $ 99, 999, y 0,30% para saldos superiores a $ 100, 000.
  
• Dependiendo de su situación financiera, es posible que no tenga acceso a cuentas corrientes gratuitas. Utilice su bono para completar su cuenta corriente y alcanzar el umbral mínimo para evitar cargos.
  
• Determine si su banco puede ofrecerle un mejor trato con un saldo de cuenta mayor. Si su banco no puede proporcionarle uno, es hora de darse una vuelta por una mejor situación financiera. (Vea también:9 buenas razones para elegir una cooperativa de crédito en lugar de un banco)

6. Prepárese para los impuestos el próximo año

Por último, si bien no menos importante, Puede ser conveniente comenzar a prepararse para la temporada de impuestos del próximo año. ahora .

• Su bonificación de fin de año puede colocarlo en una categoría impositiva más alta este año. Pregúntele a su empleador si puede aplazar su bonificación (o al menos una parte de ella) para reducir su factura de impuestos este año.
  
• Tenga en cuenta que la mayoría de los empleadores optan por aplicar una tasa de retención estándar del 25% (39,6% para montos superiores a $ 1 millón) en bonificaciones y comisiones. Si su tasa impositiva habitual está muy por debajo de ese 25%, entonces es posible que ya haya pagado lo suficiente en impuestos este año. Deberá ajustar su formulario W-4 para reducir la retención de impuestos durante el resto de 2015.
  
• Pregúntele a su departamento de recursos humanos qué opción de retención funciona mejor para usted. Además de la tasa de retención estándar, el IRS permite a los empleadores tratar el bono como una compensación regular o tomar impuestos adicionales solo del cheque del bono.

Todos los años, El 75% de los contribuyentes estadounidenses retienen demasiados impuestos. No se convierta en uno de ellos y planifique con anticipación. Quiere disfrutar tanto como sea posible de ese bien merecido bono o cheque de comisión.

¿Qué planeas hacer con tu bonificación o comisión este año?