Las 7 mejores estrategias de eliminación de deudas con tarjetas de crédito

¿Cargado con miles de dólares de deuda de consumo? ¿Le da miedo leer los extractos de su tarjeta de crédito cada mes? Hay esperanza. Puede pagar la deuda de su tarjeta de crédito rápidamente. Pero primero, tienes que dejar de usar tus tarjetas para realizar nuevas compras.

Y antes de que empieces a pagar esa deuda, Sepa esto:está lejos de estar solo. Puede ser difícil rastrear cuánta deuda de tarjeta de crédito está pagando el titular de una tarjeta promedio, pero en la primavera de 2015, CardHub publicó un estudio que muestra que los hogares que tienen un saldo en sus tarjetas de crédito tienen una deuda promedio de casi $ 7. 200.

¿Cómo se elimina de esta estadística? y hacerlo (bastante) rápido? Aquí hay siete herramientas que puede probar.

1. Deje de cargar

Ningún plan de pago de deudas funcionará si sigue aumentando los saldos de su tarjeta de crédito. Así que haz un voto de dejar de cargar gas, comestibles, o ropa. Compre solo lo que pueda pagar en efectivo. Romper el hábito de las tarjetas de crédito puede ser un desafío, pero hacerlo le dará un gran impulso a sus esfuerzos por eliminar su deuda de consumidor.

2. Pague más que el mínimo

No puede simplemente pagar los pagos mínimos mensuales requeridos en sus tarjetas de crédito si desea eliminar su deuda rápidamente. Simplemente pagará una tonelada de intereses mientras reduce esa deuda.

He aquí un ejemplo. Digamos que el saldo de su tarjeta de crédito es de $ 6, 000, la tasa de interés de su tarjeta es del 18,9%, y su pago mínimo requerido cada mes es el 4% de su saldo. Si solo paga ese mínimo cada mes, le llevará 144 meses, o 12 años, pagar su deuda, y eso solo si nunca realiza ningún cargo adicional con esa tarjeta. Mientras paga esta deuda, pagará un total de aproximadamente $ 9, 750, o alrededor de $ 3, 750 en interés total.

La lección aquí es obvia:no importa cómo elija abordar su deuda, Pague siempre más del mínimo cada mes.

3. Elija un método de pago

Hay dos buenas formas de abordar el pago de una deuda:y ambos pueden ayudarlo a eliminar rápidamente los saldos de sus tarjetas de crédito.

Método de bola de nieve

Esto es cuando paga el pago mensual mínimo requerido en todas sus tarjetas de crédito. excepto por uno . Utilice la mayor parte del dinero que tiene cada mes para pagar su deuda en esta última tarjeta. La forma en que elija esta tarjeta depende de usted:algunos consumidores elegirán la tarjeta con el saldo más bajo para poder pagarla rápidamente. Otros elegirán la tarjeta con la tasa de interés más alta para poder eliminar su deuda que crece más rápido cada mes.

Pero una vez que pague su tarjeta de destino, Repita el proceso:elija otra tarjeta para gastar la mayor parte de su dinero para reducir deudas y pague el mínimo por el resto. Si te quedas en esto el tiempo suficiente, eventualmente eliminará toda la deuda de su tarjeta de crédito.

Método de escala de deuda

En el método de la escalera de la deuda, Enumerará todas sus tarjetas de crédito, desde la que tiene la tasa de interés más alta hasta la que tiene la más baja. Luego, al igual que con el método de bola de nieve, gastará la mayor parte de su dinero cada mes pagando la tarjeta con la tasa de interés más alta mientras paga el pago mensual mínimo requerido en el resto de sus tarjetas.

Una vez que pague la tarjeta con mayor interés, luego pasará a la siguiente tarjeta de su lista, gastando la mayor parte de su dinero en esa deuda hasta que, también, está pagado.

La diferencia entre los métodos de escala de deuda y bola de nieve es sutil:con el método de escala de deuda, siempre apuntará a la tarjeta con la tasa de interés más alta. En el método de la bola de nieve, podrías hacer esto, pero también puede buscar primero las tarjetas con el saldo más bajo para que pueda aumentar más rápidamente los dólares que tiene disponibles para otras cuentas.

4. Obtenga un préstamo con garantía hipotecaria

¿Eres dueño de una casa? ¿Tiene equidad en él? Si es así, podría considerar la posibilidad de obtener un préstamo con garantía hipotecaria para pagar la totalidad o la mayor parte de la deuda de su tarjeta de crédito con tasas de interés altas.

Si su casa vale $ 250, 000 y debes $ 180, 000 en su préstamo hipotecario, tienes $ 70, 000 en equidad. Un prestamista hipotecario podría otorgarle un préstamo con garantía hipotecaria de, decir, $ 50, 000. Luego puede usar esos $ 50, 000 para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

El beneficio de un préstamo con garantía hipotecaria, o una línea de crédito con garantía hipotecaria, que es similar pero funciona más como una tarjeta de crédito que como un préstamo estándar, es que estos préstamos tienen tasas de interés más bajas. Tiene sentido intercambiar deuda a bajo interés por deuda de tarjeta de crédito con alto interés. Pero asegúrese de pagar el préstamo con garantía hipotecaria a tiempo. Si no lo haces podrías perder tu casa.

5. Utilice sus ahorros

Es importante tener ahorros. Su cuenta de ahorros puede actuar como un fondo de emergencia, uno que pueda ayudarlo a cubrir los costos de gastos inesperados, como un horno que se apaga repentinamente en medio del invierno.

Pero si tiene miles de dólares en ahorros y está pagando miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito, podría tener sentido utilizar esos ahorros para eliminar su deuda de alto interés. Piénselo de esta manera:la deuda de su tarjeta de crédito podría tener una tasa de interés del 19% o más. Lo más probable es que su cuenta de ahorros le esté pagando un interés inferior al 1%. Tiene sentido deshacerse de esa deuda de tarjetas de crédito que crece tan rápidamente cada mes. (Consulte también:Cuándo usar los ahorros para pagar la deuda)

Una vez que borre la deuda de su tarjeta de crédito, aunque, aumente sus ahorros cada mes. No querrás estar sin un fondo de emergencia por mucho tiempo.

6. Realice una transferencia de saldo a una tarjeta APR del 0%

Un factor clave para pagar la deuda de su tarjeta de crédito de manera oportuna es su tasa de interés, ya que una tasa más baja reduce no solo sus pagos mensuales mínimos, sino también el monto total que pagará por la deuda. Una técnica común para obtener una tasa más baja es transferir los saldos de su tarjeta de crédito a una tarjeta con una APR del 0%. Hay algunas advertencias que vale la pena considerar:sin embargo. (Consulte también:Cuándo realizar una transferencia de saldo para cancelar la deuda de la tarjeta de crédito)

Primero, La mayoría de las ofertas de tarjetas de crédito con 0% APR son por un período limitado, digamos, seis o 12 o 15 meses. Por lo tanto, solo debe transferir la cantidad de saldo que espera poder reembolsar en ese período de tiempo. Después de que expire el período introductorio de APR del 0%, la tasa de interés de su nueva tarjeta, y cualquier saldo transferido restante, aumentará, dejándolo nuevamente con una tasa de interés más alta. Por lo tanto, convierta en una prioridad pagar todo el saldo transferido durante el período de 0% APR. (Ver también:Las mejores tarjetas de crédito con transferencia de saldo al 0%)

Segundo, es importante comprender que las transferencias de saldo a menudo conllevan una tarifa, generalmente expresado como un porcentaje del monto transferido. (La tarjeta Chase Slate es poco común y tiene una tarifa de transferencia de saldo inicial cero, así como una APR inicial del 0%). cualquier ahorro que logre al transferir a una tarjeta de cero por ciento debe exceder el total de las tarifas. Si cumple estas dos condiciones, sin embargo, una transferencia de saldo puede ayudarlo a reducir significativamente el tiempo de pago.

7. Obtenga un préstamo personal con una tasa de porcentaje anual más baja

Otro medio para reducir su tasa de interés consiste en pagar parte o la totalidad de su saldo mediante un préstamo personal con una APR más baja que la que ofrece su tarjeta. Una variedad de prestamistas, desde su cooperativa de crédito o banco local hasta prestamistas en línea, como LendingClub puede ofrecer tasas por debajo de las de su tarjeta de crédito. (Consulte también:¿Debería utilizar préstamos entre pares para pagar la deuda de la tarjeta de crédito?)

Sin embargo, nuevamente vale la pena señalar los términos del préstamo. ¿Existe algún cargo asociado con un préstamo personal que pueda hacerlo menos económico? ¿Puede pagar el cronograma y los términos de pago (cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejor estos serán)? Si no puedes es posible que solo esté intercambiando un tipo de deuda por otro. Pero si los términos del préstamo personal son favorables, probablemente tendrá la oportunidad de pagar su deuda más rápido y ahorrar significativamente en el proceso.

¿Retiró una montaña de deudas de tarjetas de crédito? Como lo hiciste