Tenga cuidado con estas trampas comunes de consolidación de deuda

Ha prometido eliminar la deuda de su tarjeta de crédito, pero sus facturas son demasiado abrumadoras. Está listo para considerar una opción final:la consolidación de deudas.

Es cierto que consolidar sus deudas puede facilitar su eliminación. Pero la consolidación de deuda puede tener sus propias trampas financieras. Debido a estos posibles obstáculos, los consumidores deben tener cuidado antes de inscribirse en la consolidación de deudas. Bruce McClary, vicepresidente de asuntos externos y relaciones públicas de la National Foundation for Credit Counseling, con sede en Washington D.C., dice que a veces tiene más sentido considerar otras opciones.

"La consolidación de deuda no siempre es la opción correcta, "McClary explica." No es un servicio gratuito. Y a menudo, puede hacerse cargo de su deuda por su cuenta, si cambia sus hábitos de gasto y adopta un enfoque más disciplinado para pagar su deuda existente ". (Vea también:5 trucos para consolidar su deuda y ahorrar dinero)

Estas son las trampas de consolidación de deuda más comunes que debe evitar.

1. Una tasa de interés altísima

En consolidación de deuda, una empresa combinará sus deudas en un solo pago mensual que usted puede pagar. En teoria, es una forma de abordar lo que de otra manera sería abrumador sin estrés.

Pero incluso si su pago mensual es menor, esto no significa que no gastará demasiado. Algunas empresas de consolidación de deudas cobran altas tasas de interés para acompañar los nuevos planes de pago mensual que establecen para sus clientes. Asegúrese de preguntarle a su compañía de consolidación de deudas qué tasa de interés le cobrarán. Si parece demasiado alto busque en otra parte.

2. Tarifas elevadas

La consolidación de deuda no es gratuita. Pero algunas firmas de consolidación de deudas empapan a sus clientes con tarifas especialmente altas, ya sea en forma de cargos mensuales o por adelantado.

De nuevo, asegúrese de saber exactamente qué tarifas planea cobrarle su compañía de consolidación de deudas. Solicite una lista de estas tarifas por escrito para que no haya confusión. Si la empresa no le proporciona esta información, no trabajes con eso. Quiere trabajar con una empresa que tenga claro cuánto cobra.

3. Consolidar la deuda incorrecta

Algunas formas de deuda son peores que otras. Deuda de tarjetas de crédito con altas tasas de interés, por ejemplo, es el tipo de deuda incobrable. Pero las deudas con tasas de interés bajas, como préstamos para automóviles o préstamos para estudiantes, generalmente se consideran buenas deudas.

Puede tener la tentación de consolidar todas sus deudas en un solo pago mensual. Pero incorporar deudas con tasas de interés bajas a su pago mensual podría ser una mala decisión financiera dependiendo de la tasa de interés de su nuevo préstamo de consolidación de deuda.

Al obtener un préstamo de consolidación de deuda, céntrese en sus deudas con las tasas de interés más altas. Pague su deuda de baja tasa de interés por su cuenta.

4. Volver a acumular su deuda

Obtener un préstamo de consolidación de deuda es bastante malo. Pero si no cambia sus hábitos de gasto, es posible que vuelva a enfrentarse a una deuda abrumadora, incluso después de liquidar un préstamo de consolidación de deuda.

Consolidar su deuda es tratar los resultados de sus malos hábitos de gasto. Esto no es lo mismo que tratar las razones de sus malos gastos.

Una vez que haya ingresado a la consolidación de deuda, es hora de determinar por qué acumuló su deuda en primer lugar. Tal vez gastes cuando estás ansioso. Tal vez gaste de más en un esfuerzo por mantenerse al día con sus vecinos. Quizás nunca hayas aprendido a hacer y ceñirte a un presupuesto. Si no aborda las razones detrás de su gasto excesivo, corre el riesgo real de acumular deudas una vez más.

¿Ha intentado la consolidación de deuda para eliminar la deuda? ¿Funcionó?