Los 5 mayores peligros de la deuda de tarjetas de crédito

¿Le preocupa que la deuda de su tarjeta de crédito esté aumentando demasiado rápido? ¿Se pregunta cómo pagará su plástico? Estás lejos de estar solo. Muchos estadounidenses que tienen saldos en sus tarjetas de crédito tienen dificultades para pagarlos.

Según una encuesta sobre la deuda de los hogares de 2017 realizada por NerdWallet, Los hogares estadounidenses que tienen deudas con tarjetas de crédito deben un promedio de $ 15, 654 en sus tarjetas. Llevar saldos tan grandes puede ejercer una gran presión sobre sus finanzas. Y debido a que se trata de una deuda de tarjeta de crédito, tiende a tener costos de interés aún más altos que otros tipos de deuda.

Estos son los cinco mayores peligros de tener deudas de tarjetas de crédito, y por qué pagarlo es tan importante. (Vea también:6 hechos aterradores sobre la deuda de tarjetas de crédito)

1. Crece demasiado rápido

¿El mayor problema con la deuda de tarjetas de crédito? Las altas tasas de interés. No es inusual que las compañías de tarjetas de crédito cobren tasas de interés del 20 por ciento o más. Luego, si no cancela sus saldos en su totalidad cada mes, crecen demasiado rápido para seguir el ritmo.

Muchos consumidores cometen el error de realizar solo el pago mínimo requerido cada mes. Cuando tiene miles de dólares de deuda en tarjetas de crédito, aunque, Hacer esto significa que es posible que nunca pierda el capital suficiente para pagar su saldo.

Aquí tiene un ejemplo:supongamos que el saldo de su tarjeta de crédito es de $ 8, 000 y su tasa de interés es del 18 por ciento. Si solo realiza el pago mínimo requerido cada mes, le tomaría 320 meses, o más de 26 años, pagar su deuda. Y durante este tiempo pagarías más de $ 11, 420 de interés. (Vea también:La forma más rápida de pagar $ 10, 000 en deuda de tarjeta de crédito)

2. Dañará su puntaje crediticio

Tener demasiada deuda en la tarjeta de crédito reducirá su puntaje crediticio. Según myFICO.com, El 30 por ciento de su puntaje de crédito se basa en su índice de utilización de crédito. Esa es la cantidad de deuda renovable que tiene, incluido lo que debe en sus tarjetas de crédito, en comparación con la cantidad de crédito disponible que tiene. Cuanto mayor sea su índice de utilización de crédito, más probable es que su puntaje crediticio general se vea afectado. Y si tu puntuación es demasiado baja, tendrá dificultades para calificar para nuevos créditos y préstamos.

3. Los pagos con tarjeta de crédito perdidos son aún más difíciles para su puntaje crediticio

Los pagos atrasados ​​tienen un efecto desastroso en su puntaje crediticio. Un pago atrasado, que se indica en sus informes de crédito una vez que se atrasa en el vencimiento de 30 días, puede hacer que su puntaje caiga 100 puntos o más.

Peor aún, los pagos atrasados ​​permanecen en sus tres informes de crédito (mantenidos por TransUnion, Experian, y Equifax) durante siete años. Cada vez que solicita un nuevo préstamo o crédito, los prestamistas y los bancos verán ese pago atrasado, lo que podría hacerlos recelosos de prestarte dinero.

4. Su salario puede ser embargado

No puede ir a la cárcel por no pagar la deuda de su tarjeta de crédito:Estados Unidos no tiene prisión para deudores. Pero eso no significa que incumplir con el pago de sus tarjetas de crédito no traerá consigo problemas financieros. Sus acreedores pueden demandar si no paga su deuda. Y si ganan tus acreedores, pueden embargar su salario para obligarlo a devolver lo que debe.

5. Puede evitar que cree una red de seguridad financiera

Crear un fondo de emergencia es un paso clave para protegerse de gastos inesperados. Si es un mayor, el costo necesario aparece repentinamente:digamos que su calentador de agua se rompe, o su automóvil necesita una transmisión nueva; puede pagarla en efectivo. Idealmente, debe tener entre seis y 12 meses de gastos ahorrados en su fondo de emergencia. Si necesita $ 3, 000 al mes de vida, deberías tener entre $ 18, 000 y $ 36, 000 en su fondo de emergencia.

Puede ser difícil ahorrar este tipo de dinero. Si está pagando miles de dólares de deuda de tarjetas de crédito al mismo tiempo, es aún más desafiante. Es difícil poner $ 300 o más en un fondo de emergencia cada mes cuando también necesita dedicar cientos de dólares a sus tarjetas de crédito. Y debido a que la deuda de tarjetas de crédito conlleva un interés tan alto, realmente debería concentrarse en saldar esa deuda primero. (Vea también:7 maneras fáciles de crear un fondo de emergencia desde $ 0)