Los expertos financieros comparten sus mayores errores crediticios

Los errores de crédito no tienen por qué dejarlo con un crédito pobre por el resto de su vida. Otras personas han superado sus problemas crediticios, y yo también. Puedes hacer lo mismo, con un poco de tiempo y paciencia.

Cuando tenía poco más de 20 años, Tomé muchas decisiones financieras desafortunadas que me costaron tiempo y dinero. Una de esas decisiones, que todavía me arrepiento hasta el día de hoy, fue la compra de un automóvil nuevo (léase:caro) cuando ganaba menos de $ 10 por hora.

No estoy seguro de por qué pensé que podría cambiar los ridículos pagos mensuales del auto, o incluso si me importaba cómo la compra podría afectar mis otros objetivos financieros. Infierno, Ni siquiera estoy seguro de tener metas financieras. Quería un nuevo Mitsubishi Galant, aparentemente a toda costa, así que hice lo que tenía que hacer. Y chico ¿Pagué por ello?

A través de los años, ese coche me detuvo enormemente. Si bien me mantuve al día con los pagos de más de $ 500 porque siempre tuve un trabajo, Finalmente tuve que mudarme de nuevo con mis padres para concentrarme en pagar el préstamo de mi automóvil.

Finalmente pagué ese auto y juré Nunca volver a pedir un préstamo para el coche. Toda la experiencia fue dolorosa, pero también me enseñó algo que probablemente necesitaba aprender por las malas:los errores pueden superarse si no dejas que se apoderen de tu vida. Compré un auto demasiado caro, seguro, pero no dejé que eso arruinara mi crédito para siempre. En lugar de, Arreglé mi error lento pero seguro, haciendo lo correcto.

Más pruebas de que los errores crediticios se pueden superar

No soy el unico. Tiempo extraordinario, muchos expertos financieros han cometido errores crediticios que han tenido que corregir de una forma u otra. Afortunadamente, esto significa que tu, también, puede solucionar su problema crediticio si aplica la lógica a sus errores y toma medidas prácticas para remediarlos.

Si su crédito se ve afectado por cualquier motivo, es posible seguir el camino correcto para solucionarlo este año. Estos son algunos de los errores que puede haber cometido. además de las mejores formas de avanzar.

Pagar intereses en una tarjeta de crédito de recompensas

Obtener recompensas de tarjetas de crédito puede ser ventajoso si puede usar tarjetas de crédito sin endeudarse. Pero, ¿qué sucede cuando busca recompensas sin un plan para liquidar su saldo inmediatamente?

Diácono Hayes, fundador del blog Well Kept Wallet, descubrió exactamente lo que sucede de la manera más difícil. Cuando él y su esposa se casaron, ponen su luna de miel en una tarjeta de crédito para acumular recompensas en efectivo. Tuvieron un gran viaje él dice, pero terminaron pagando mucho más en intereses que el miserable 1% -2% de reembolso en efectivo que ganaron. ¿Por qué? Porque les tomó meses pagar la factura de su luna de miel, y todo eso fue al 15% APR de su tarjeta de crédito. (Consulte también:Método más rápido para eliminar la deuda de la tarjeta de crédito)

Las tarjetas de crédito con recompensas suelen tener tasas de interés más altas que otros tipos de tarjetas. Las personas que tienen saldos estarían mejor si se olvidaran de las recompensas y obtuvieran una tarjeta con una tasa de interés baja o una APR de compra del 0%.

A partir de ese momento, Hayes dice que él y su esposa decidieron no repetir este error. "Aprendimos de la manera difícil a liquidar nuestra tarjeta de crédito en su totalidad cada mes para evitar pagar cientos de dólares en intereses a los prestamistas, " él dice.

El resultado final:si ganó recompensas pero terminó con un saldo, no hay mucho que pueda hacer ahora más que pagarlo. Pero en el futuro Apéguese a tarjetas de crédito con intereses bajos o sin intereses si sabe que no puede cancelar su saldo de inmediato.

Tener demasiado miedo para generar crédito

Creciendo, Los miembros de la familia le dijeron a la bloguera de dinero Caroline Vencil que las tarjetas de crédito eran "el diablo". Como resultado, ella nunca se molestó en obtener una tarjeta de crédito o construir su crédito de ninguna manera.

Esta estrategia funcionó bien hasta que Vencil se graduó de la universidad y quiso financiar un vehículo. Porque no tenía historial crediticio, no pudo obtener un préstamo para el automóvil. Las cosas empeoraron para Vencil cuando siguió el consejo del concesionario de automóviles y obtuvo cuatro nuevas tarjetas de crédito de inmediato para "construir su crédito". Debido a que demasiado crédito nuevo puede dañar su puntaje crediticio, El puntaje FICO de Vencil cayó rápidamente. (Vea también:Las 5 cosas con mayor impacto en su puntaje crediticio)

Vencil terminó obteniendo un préstamo de automóvil, pero no de ese comerciante, y ella pagó una alta tasa de interés. Eventualmente trabajó para construir su crédito usando sus nuevas tarjetas de crédito de manera responsable, haciendo sus pagos a tiempo, y no llevar un saldo. Sin embargo, aprendió una gran lección de la terrible experiencia:aprender sobre crédito y tarjetas de crédito de expertos y no necesariamente de parientes bien intencionados pero mal informados. El hecho de que tus padres piensen que el crédito es peligroso no significa que no necesites un puntaje crediticio. así que asegúrese de generar crédito de manera lenta y responsable, o de lo contrario, arriesgarse a no tener crédito cuando lo necesite.

Y nunca se apresure a inscribirse en cuatro nuevas tarjetas de crédito solo porque un concesionario de automóviles lo diga. La mayor parte del tiempo estará mucho mejor si construye crédito lentamente con el tiempo.

Usar un anticipo en efectivo para invertir

Joseph Hogue, analista financiero colegiado y fundador del blog Peer Loans Online, dice que uno de sus mayores errores crediticios fue usar un anticipo en efectivo de su tarjeta de crédito para pedir prestado $ 3, 000 para invertir en acciones. Hogue dice que era el año 1999 y el mercado de valores estaba caliente, por lo que pensó que fácilmente podría ganar al menos un 14 por ciento anual de su inversión. Desafortunadamente, sus esperanzas se frustraron cuando, alrededor de un año después, terminó perdiendo $ 800 del dinero que pidió prestado.

Pero las cosas eran aún más complicadas, ya que Hogue también pagaba intereses por el dinero que cobraba. Los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito son una forma notoriamente cara de pedir prestado. Vienen con tarifas de anticipo en efectivo, y las tasas de interés tienden a ser más altas que la APR de compra regular de la tarjeta. Hogue dice que la moraleja de la historia es la siguiente:"Nunca invierta en dinero prestado y tenga cuidado con la forma en que usa sus tarjetas de crédito".

Estos días, Hogue dice que solo usa crédito para compras que puede pagar de inmediato, y él está mucho mejor por ello.

Cobrar una compra enorme sin un plan concreto para devolverla

Chris Peach, que bloguea en MoneyPeach.com, dice que su mayor error crediticio fue uno que parecía súper inteligente en ese momento. Cuando él y su esposa se casaron en 2008, Peach dice que ahorraron $ 10 000 por $ 20, 000 boda y cobra el resto. (Vea también:La forma más rápida de pagar $ 10, 000 en deuda de tarjeta de crédito)

Fingieron que estaban tomando decisiones financieras sofisticadas prometiéndose a sí mismos que pagarían el saldo lo antes posible. Desafortunadamente, la vida pasó y no fue tan fácil como pensaban. "La boda duró menos de seis horas y nos tomó casi cuatro años liquidar el saldo, " él dice.

Mirando hacia atrás, el bloguero dice que fue la decisión financiera más tonta que jamás hayan tomado. Cobraron $ 10, 000 sin ningún tipo de plan para devolverlo, e incluso se convencieron a sí mismos de que estaban tomando una decisión inteligente desde el punto de vista financiero.

Hoy dia, Peach dice que ya no pierden el tiempo con deudas o tarjetas de crédito. En lugar de, utilizan un método simple para pagar los comestibles, compras, y viajes:efectivo. (Consulte también:¿Es una dieta de dinero en efectivo adecuada para usted?)

Esta historia, como los demás en esta lista, muestra que es posible tomar malas decisiones con su crédito y seguir viviendo una vida económicamente fructífera. Todos cometemos errores, pero es cómo los manejamos lo que marca la pauta para el resto de nuestras vidas.