5 razones por las que se le puede negar una tarjeta de crédito incluso con buen crédito

Cuando paga sus facturas a tiempo, no maximices tus tarjetas de crédito, y centrarse en crear diferentes tipos de crédito, normalmente se le recompensa con un buen puntaje crediticio. Puede que tarde un poco en llegar, seguro, pero la receta para un buen crédito es prácticamente la misma para todos.

Su puntaje crediticio también puede ser más importante de lo que cree, principalmente debido a la variedad de beneficios que esperan aquellos con buen crédito. No solo un crédito muy bueno o excelente (puntajes típicos de 740 o más) puede ayudarlo a obtener las mejores tasas en un préstamo para el automóvil o para la vivienda, pero este estado puede incluso ayudarlo a obtener tasas de seguro más bajas.

Ahora, aquí están las malas noticias. Un buen crédito no garantiza que califique para ningún préstamo o tarjeta de crédito que desee. Esto es cierto incluso si su puntaje de crédito es 850, que es el puntaje más alto que cualquiera puede lograr dentro del método de puntaje base FICO.

Según el experto en crédito certificado por la FCRA, John Ulzheimer, esto puede tomar a la gente por sorpresa porque asumen que el crédito perfecto es el boleto para todo el crédito que desean. No tan rapido. En realidad, hay varias razones por las que se le puede negar una tarjeta de crédito u otro tipo de préstamo, incluso si su puntaje crediticio es muy alto.

1. No tienes ingresos

Como señala Ulzheimer, la Ley de Tarjetas de 2009 requiere que los emisores de tarjetas verifiquen los ingresos y la capacidad de pago del solicitante. Por esta razón, alguien sin dinero puede tener dificultades para calificar para una tarjeta de crédito o cualquier otro tipo de préstamo.

Esta razón para la denegación es comprensible, ya que los emisores de tarjetas quieren saber que se les reembolsará el dinero que cobre. pero puede ser una píldora difícil de tragar para las personas con un gran crédito y otros factores positivos.

Sin embargo, Hay una forma de eludir este requisito si no obtiene ingresos, pero alguien en su hogar sí lo hace. dice Ulzheimer. La mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito solicitan sus "ingresos familiares, "aunque muchas personas se inclinan a ingresar sus ingresos personales. Si eres un padre que se queda en casa pero tu esposa trabaja, por ejemplo, Este pequeño detalle le permite enumerar los ingresos de su hogar y potencialmente calificar, incluso si no está ganando nada por su cuenta. (Consulte también:6 formas de aumentar el mal crédito de su pareja sin arriesgar el suyo)

2. Ha tenido problemas con el crédito en el pasado

Digamos que ahora tiene un crédito excelente, pero no siempre fue así. Si tuvo problemas financieros con un emisor de tarjetas o un prestamista en el pasado, pero he reparado tu crédito desde entonces, se le puede negar sin importar lo que haga.

"Los emisores de tarjetas de crédito tienen muy buena memoria, "dice Ulzheimer." Si alguna vez ha saldado una deuda en una quiebra con ellos, ellos lo recordarán, incluso si ha reconstruido su puntaje de crédito ". (Vea también:Cómo reconstruir su crédito en 8 pasos simples)

3. Su utilización de crédito es demasiado alta

La utilización del crédito es el segundo determinante más importante de la salud de su crédito, lo que representa el 30% de su puntaje FICO. Cuanto más deba en relación con sus límites de crédito, es más probable que su puntuación se vea afectada.

Todavía, Ulzheimer dice que hay un área intermedia en la que se le puede negar una tarjeta de crédito con buen crédito simplemente porque su utilización es alta. Si bien no esperaría que "alguien muy utilizado tenga una puntuación de crédito muy alta, "A las personas con puntajes de crédito respetables se les niega el crédito todo el tiempo por esta razón.

"Cuando debes demasiado, entonces los emisores no quieren acumular más deuda sobre usted, "dice Ulzheimer. Si desea acceder a más crédito, probablemente tendrá que pagar sus saldos. (Vea también:La forma más rápida de pagar $ 10, 000 en deuda de tarjeta de crédito)

4. Su crédito es "demasiado bueno"

Por último, Hay ocasiones en las que a las personas con puntajes crediticios realmente altos se les puede negar el crédito porque no se las considera rentables. Tal vez una persona no ha tenido saldo en una tarjeta de crédito en años y también paga por adelantado su hipoteca religiosamente. O, tal vez tengan un largo historial de solo mantener un saldo en préstamos con tasas de interés extremadamente bajas, como un préstamo de automóvil que viene con 0% APR debido a una promoción.

"Al final del día, Los emisores de tarjetas buscan consumidores que les proporcionen ingresos o ingresos, no solo un buen puntaje crediticio, "dice Ulzheimer.

5. Tiene demasiadas consultas difíciles

Hay otra razón por la que se le puede negar una tarjeta de crédito con muy buen crédito:demasiadas consultas difíciles. Ulzheimer dice que solicitar demasiadas tarjetas en un corto período de tiempo se considera algo malo, ya que generalmente significa que el consumidor está tratando de obtener más crédito que puede usar o solicitar tarjetas de recompensa solo para obtener los bonos.

Si está intentando acceder a grandes cantidades de crédito a la vez, esto podría parecer que desea acumular saldos que nunca planea reembolsar. Si se registra solo para obtener bonificaciones, por otra parte, significa que es probable que sea un cliente no rentable.

Esa segunda parte de la ecuación se ha convertido en un problema mayor de lo que solía ser en los últimos años. Los consumidores que buscan activamente nuevas tarjetas de crédito para obtener bonificaciones de registro se han enfrentado a muchas más denegaciones de diferentes emisores de tarjetas que se están dando cuenta e intentan disuadir esta estrategia.

Registrarse para obtener nuevas tarjetas de recompensas generalmente significa "que está aprovechando las lagunas y las recompensas de las tarjetas de crédito sin planes para usar las tarjetas a largo plazo, "dice Ulzheimer. Esto no es ilegal, pero significa que es posible que los emisores de tarjetas no quieran extenderle crédito.