5 movimientos de dinero para hacer antes de cumplir 40 años

Pasar el gran 4-0 es un momento perfecto para reflexionar sobre lo lejos que has llegado en la vida, los hitos que has superado, y las relaciones que ha construido. Pero para algunas personas, especialmente aquellas que no tienen sus problemas financieros seguidos, es un momento en el que el pánico se apodera de ellos.

Después de todo, Cumplir 40 puede hacerte consciente de que se está acabando el tiempo para corregir cualquier error financiero que hayas cometido en el pasado. Al mismo tiempo, necesita tomarse en serio su dinero si quiere disfrutar de sus años dorados sin estrés financiero. Es por eso que los asesores financieros sugieren un puñado de movimientos monetarios que todos deberían hacer antes de cumplir 40 años.

1. Hacer frente a la deuda del consumidor

Ryan Inman, un planificador financiero para médicos, dice que es crucial crear un plan para lidiar con la deuda del consumidor mucho antes de cumplir 40 años. Eso es especialmente cierto cuando se trata de una deuda de tarjetas de crédito con intereses elevados. Con la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito ahora superior al 17%, este tipo de deuda puede ser difícil de saldar y una gran pérdida de presupuesto cada mes.

Si su objetivo es saldar una deuda, hay varios enfoques a considerar. Puede atacarlo a la antigua y pagar todo lo que pueda cada mes, o incluso pruebe los métodos de la bola de nieve o la avalancha de deudas. Incluso puede solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que le permite obtener una tasa de porcentaje anual (APR) del 0% por hasta 21 meses.

Idealmente, debe esforzarse por no tener otra deuda que no sea su hipoteca en este momento de su vida, dice Inman.

Si bien esto puede parecer un objetivo elevado, no tener que pagar los intereses de la deuda del consumidor hará que sea mucho más fácil ahorrar más para la jubilación y ponerse al día con sus inversiones si ya está atrasado.

2. Maximice sus ahorros para la jubilación

Es fácil pensar que maximizar sus ahorros para la jubilación no es necesario cuando es joven, pero cuando llegas a los 40, te vuelves muy consciente de cuánto más necesita crecer tu nido de huevos.

El planificador financiero Benjamin Brandt, que presenta un podcast de jubilación llamado La jubilación comienza hoy Radio , dice que sugiere que cualquier persona que se acerque a los 40 comience a maximizar sus ahorros para la jubilación. Recuerde que establecerá sus contribuciones a través de la nómina de sus ingresos antes de impuestos, por lo que no es tan costoso como parece. También tenga en cuenta que contribuir con el máximo a la jubilación reducirá su ingreso imponible, lo que podría significar una factura de impuesto sobre la renta más pequeña este año.

Si no puede contribuir con el máximo, Brandt dice que intente contribuir más de lo que está ahora y que suba un poco su meta cada año hasta que llegue allí.

Brandon Renfro, profesor asistente de finanzas y planificador financiero en Hallsville, Texas, dice que, por lo menos, debe asegurarse de obtener la contrapartida completa del empleador en su plan de jubilación. Una contrapartida del empleador es la cantidad de dinero que su empleador podría igualar cuando usted mismo ahorra para la jubilación. Por ejemplo, su empleador podría aceptar contribuir hasta el 6% de sus ingresos cada año como contrapartida, pero tienes que contribuir con el 6% para obtener el monto total.

Recuerde que la contribución de su empleador es dinero gratis para tomar, y debe aprovechar cualquier ayuda que pueda obtener para los ahorros para la jubilación a medida que se acerca a los 40 años.

3. Automatiza tus finanzas

Contadora Pública Certificada Riley Adams, quien también escribe en Young and the Invertido, dice que sus 40 son un buen momento para intentar automatizar sus inversiones si aún no lo ha hecho. Con más automatización y dinero moviéndose por su cuenta, es menos probable que gaste dinero en cosas que no necesita o que termine en una situación en la que esté inflando su estilo de vida a medida que aumentan sus ingresos.

"Para protegerte de ti mismo, aprender a establecer transacciones financieras automatizadas para manejar su dinero mueve cada cheque de pago, ", dice." Hacerlo le quita la molestia de las manos y también le da un mejor uso a su dinero ".

Por ejemplo, Puede configurar una transferencia bancaria automática para que se transfiera una cantidad específica de dinero a una cuenta de ahorros de alto rendimiento todos los meses. O, puede configurar depósitos automáticos en una cuenta de corretaje. Aumentar sus ahorros para la jubilación en una cuenta del lugar de trabajo también se puede considerar una automatización, ya que el dinero se retira de su cheque de pago automáticamente y se invierte en su nombre. (Consulte también:5 formas de automatizar sus finanzas)

4. Adquiera un seguro basado en sus finanzas futuras

El planificador financiero Brenton Harrison de Henderson Financial Group dice que, para tu 40 cumpleaños, también debería tener sus necesidades de seguro cuadradas. Sin embargo, debe esforzarse por pensar en sus necesidades de seguro en tiempo futuro.

"Es tentador determinar sus necesidades en función de sus ingresos actuales y su patrimonio neto, ", dice." Pero para muchas personas, sus 40 son sus años de ingresos máximos, lo que significa que las necesidades de seguro que tiene antes de los 40 podrían no ser suficientes a medida que avanza su carrera ".

Harrison sugiere sentarse y pensar dónde le gustaría ir en su carrera y dónde planea estar financieramente en 10 años. Desde allí, comprar un seguro basado en ese panorama financiero.

"Si sabe que puede lograr un cierto nivel de éxito y lo logrará, no espere hasta que lo haya alcanzado para comenzar a planificar, " él dice.

Si bien los tipos de seguro que necesitará varían según su situación, piense más allá de lo básico, como el seguro de vivienda y de automóvil. Por ejemplo, es posible que desee comprar una póliza de seguro general que amplíe sus límites de cobertura en ciertos casos.

También, asegúrese de obtener una cobertura de seguro de vida adecuada, "dice el planificador financiero Luis Rosa.

"Si tiene una familia o planea tener una en el futuro cercano, es fundamental asegurarse de que estén protegidos, ", dice. Y es mucho más probable que califique para la cobertura que necesita a un precio que puede pagar cuando tenga 40 años (o antes) y aún esté relativamente saludable.

5. Construya un fondo de emergencia

Si ha luchado con sus finanzas a lo largo de los años y ha lidiado con deudas de tarjetas de crédito varias veces, es muy probable que sea porque no tienes un fondo de emergencia. Si bien cualquier cantidad ahorrada es mejor que nada, la mayoría de los expertos sugieren mantener un fondo separado para los gastos de emergencia o la pérdida del empleo que tenga entre tres y seis meses de gastos o más.

Nunca se sabe qué tipo de obstáculos la vida le arrojará en el camino, pero estará preparado para casi cualquier cosa si tiene ahorros reservados. Y si no puede ahorrar seis meses de gastos, Aún así, es mejor empezar por alguna parte, incluso si solo puede ahorrar unos pocos miles de dólares.

Ponga sus ahorros en una cuenta que devenga intereses y siga aumentando, y eventualmente llegarás allí.