Revisión seria [2021]:opciones de préstamos personales y para estudiantes, todo en un solo lugar

Cuando busca un préstamo personal o para estudiantes, Puede ser difícil encontrar un prestamista que ofrezca los productos adecuados para su situación. Quiere asegurarse de investigar y evaluar a los prestamistas en función de su historial, integridad, confianza, y la calidad de los productos que ofrecen.

Earnest es uno de los muchos prestamistas en línea que puede encontrar en su búsqueda. pero tiene ciertas características que lo hacen adecuado para algunos prestatarios pero no para otros. Con un enfoque en clientes financieramente responsables y un enfoque único de panorama general para evaluar a los solicitantes, Earnest ofrece a bajo costo, préstamos estudiantiles y personales a bajo interés que la distinguen de la competencia.

Si está buscando cómo obtener un préstamo para un próximo pago de matrícula, si está refinanciando préstamos para estudiantes o si está obteniendo un préstamo personal para una gran compra, esta guía le brindará la información que necesita para decidir si elegir Earnest es una decisión financiera inteligente.

En este articulo

• Una descripción general de los préstamos Earnest
• ¿Qué productos de préstamo ofrece Earnest?
• Lo que dicen los clientes de Earnest
• Preguntas frecuentes sobre Earnest
• La última palabra sobre Earnest

Una descripción general de los préstamos Earnest

Earnest es una empresa de préstamos en línea con sede en San Francisco, y su misión es hacer que los préstamos sean más fáciles y menos costosos para quienes tienen un historial de gestión financiera responsable. La base de la empresa se basa en hacer que el crédito y los préstamos sean más accesibles para una amplia gama de personas.

Earnest comenzó en 2013 e inicialmente se centró en refinanciar préstamos estudiantiles existentes en poder de prestatarios con historial crediticio limitado. En lugar de aplicar métodos más convencionales de evaluación de aplicaciones, desarrolló una metodología que combina diseño, Ciencia de los datos, y tecnología para obtener una visión más amplia del panorama financiero de un prestatario.

Hoy dia, Earnest es propiedad de Navient, un gran administrador de préstamos para estudiantes y uno de los pocos contratados por el Departamento de Educación de EE. UU. Earnest continúa brindando financiamiento y refinanciamiento para préstamos estudiantiles y también se ha asociado con Fiona para ofrecer productos de préstamos personales. Debido a que sus criterios únicos de imagen más completa para la aprobación y el enfoque en clientes financieramente responsables reducen el riesgo de otorgar préstamos, Earnest puede ofrecer tasas de interés más bajas y sin comisiones por originación, pago tardío o anticipado, pago por adelantado, o pagos extra.

¿Qué productos de préstamo ofrece Earnest?

Earnest ofrece tres tipos de préstamos:

• refinanciamiento de préstamos estudiantiles
• préstamos estudiantiles privados
• préstamos personales a través de Fiona

Earnest se lanzó con un enfoque en la financiación de la educación, por lo que no es de extrañar que la mayoría de sus productos actuales permanezcan en esta área.

Los productos de refinanciamiento de préstamos para estudiantes están disponibles para administrar y consolidar préstamos federales y privados. Están diseñados para permitirle reunir varios préstamos en un solo pago con una tasa de interés más baja.

Los préstamos estudiantiles privados de Earnest pueden ayudarlo a pagar sus gastos universitarios, hasta el costo total de la asistencia. Los beneficios incluyen un período de gracia de 9 meses, la posibilidad de omitir un pago por año, y tipos de interés tanto fijos como variables.

A continuación, se ofrece un análisis más detallado de cada una de estas opciones de préstamos.

Préstamos personales de Earnest

Earnest se ha asociado con Fiona para brindarle más opciones de préstamos personales. Fiona es un mercado en línea que le permite comprar y comparar préstamos personalizados de los principales proveedores, todo en un solo lugar. Fiona es libre y no hay ningún efecto en su puntaje de crédito para verificar las ofertas de préstamos.

Después de proporcionar algunos datos, Fiona busca ofertas de préstamos personalizadas de una variedad de proveedores. Usted elige el prestamista y las opciones de préstamo adecuadas para usted y finaliza el proceso de préstamo en su sitio.

Los préstamos ofrecidos a través de Fiona se pueden utilizar para una variedad de propósitos, como consolidar deudas y pagar grandes gastos como facturas médicas, mejoras para el hogar, bodas / anillos de compromiso, vacaciones y moviéndose. Como Fiona trabaja con varios proveedores, no necesita un historial crediticio específico para que coincida con una oferta de préstamo que sea mejor para usted.

Monto del préstamo $ 1, 000 - $ 100, 000 Términos del préstamo 24-84 meses ABR Tasa fija tan baja como 4,99% (al 22 de julio de 2021) Crédito necesario 680+

Préstamos privados para estudiantes de Earnest

Todos los préstamos para estudiantes de Earnest se consideran privados, lo que significa que no están financiados por el gobierno federal y no están sujetos a los límites de endeudamiento establecidos por el Departamento de Educación de EE. UU. Puede usarlos para pagar la educación de pregrado o posgrado en una universidad acreditada sin fines de lucro de 4 años elegible para el Título IV.

Puede ser elegible para pedir prestado a Earnest si vive en cualquier estado que no sea Alaska, Connecticut, Hawai, Illinois, Nueva Hampshire, Nevada, Texas, o Virginia. Los montos mínimos para pedir prestado pueden variar de un estado a otro, y el máximo puede llegar hasta el costo total de la asistencia.

Tiene la opción de postularse como prestatario independiente o con un aval. En cualquier caso, Earnest busca un puntaje FICO mínimo de 650, al menos 3 años de historial crediticio sin quiebra y / o cuentas en cobranza.

Usted o su cofirmante deben ser ciudadanos estadounidenses legales o residentes permanentes y ambos deben cumplir con la definición de mayoría de edad de su estado de residencia. Earnest quiere ver un registro constante de pagos a tiempo, suficiente dinero en ahorros para cubrir al menos 2 meses de sus gastos de manutención, una baja relación deuda-ingresos, y prueba de que gasta menos de lo que gana.

Los plazos de reembolso son generalmente de 15 años, y hay varias opciones para cuándo puede comenzar a realizar los pagos. Varios le permiten comenzar a pagar mientras aún está en la escuela, lo que reduce el interés general que paga. Si estos requisitos y opciones parecen ajustarse a su situación, es posible que desee considerar la posibilidad de examinar estos préstamos más a fondo.

Monto del préstamo Mínimo de $ 1, 000 (más alto en algunos estados) y hasta el costo total de asistencia a un Título IV acreditado, escuela de 4 años sin fines de lucro Tipos de préstamos Préstamos para estudiantes independientes y firmados conjuntamente Plazo de amortización Varias opciones de pago a 15 años disponibles, comenzando en la escuela y después de la graduación ABR Las tasas variables comienzan en 1.04% con pago automático (a partir del 22 de julio de 2021)

Las tasas fijas comienzan en 3.34% con pago automático (a partir del 22 de julio de 2021)

Crédito necesario 650+

Refinanciación de préstamos estudiantiles con Earnest

Earnest ofrece opciones de refinanciamiento de préstamos PLUS para estudiantes y padres, permitiéndole consolidar varios préstamos en un solo pago, obtener una tasa de interés más baja, colocar un cofirmante en un préstamo existente, o elija un plan de pago diferente. Si esto suena como algo que se adapta a su situación, sigue leyendo.

Para calificar para el refinanciamiento de un préstamo estudiantil, debes tener al menos 18 años, un ciudadano de los EE. UU. o un residente permanente no condicional de 10 años, y el prestatario principal del préstamo o préstamos que desea refinanciar. También tiene que vivir en cualquier estado que no sea Delaware, Kentucky, o Nevada. Es elegible si vive en el Distrito de Columbia.

El préstamo o los préstamos que desea refinanciar deben ser de su educación o la de su dependiente elegible. Tiene la opción de refinanciar préstamos para títulos que ya se hayan completado o que lo estarán antes del final del semestre en el que se postula. Los préstamos deben ser de una institución educativa sin fines de lucro acreditada por el Título IV dentro de los EE. UU. Y no pueden ser un préstamo Earnest existente que tenga menos de 6 meses de pagos a tiempo.

Earnest busca un puntaje crediticio mínimo de 650, prueba de empleo (pasado, Actual, o futuro), e ingresos constantes. También quieren ver que está al día con su alquiler o hipoteca, tener un historial constante de pagos a tiempo, suficiente dinero en ahorros para cubrir al menos 2 meses de sus gastos de manutención, una baja relación deuda-ingresos, y prueba de que gasta menos de lo que gana.

Monto del préstamo Mínimo de $ 5, 000 Préstamos elegibles para refinanciamiento Préstamos PLUS para estudiantes de pregrado y posgrado y / o padres de escuelas acreditadas de Título IV. ABR Las tasas variables comienzan en 1.88% con pago automático (a partir del 22 de julio de 2021) (no disponible en AK, ILLINOIS, MINNESOTA, NUEVA HAMPSHIRE, OH, TENNESSE, TX)

Las tasas fijas comienzan en 2.50% (al 22 de julio de 2021)

Crédito necesario 650+

Lo que dicen los clientes de Earnest

Earnest tiene calificaciones fantásticas en TrustPilot.com. Fuera del 1, 802 opiniones de clientes, 95% califica al prestamista como "excelente" o "fantástico, ”Lo que resulta en una ganancia general de 4.5 estrellas sobre 5. Los comentarios positivos se centran principalmente en la facilidad de aplicación y el servicio al cliente. Éstos incluyen:

• "Ustedes están haciendo todo bien, desde hacer las preguntas correctas durante el proceso de solicitud hasta la experiencia del servicio al cliente durante y después del proceso".
• “El proceso para refinanciar mis préstamos fue muy rápido y fácil. Con algunos documentos cargados, Tuve una decisión y la tarifa que buscaba en el mismo día ".
• "El servicio proporcionado por Earnest hizo que refinanciar mis préstamos estudiantiles sea extremadamente fácil y rápido".

Aunque el Better Business Bureau le otorga a Earnest una calificación A +, las 27 opiniones de los clientes tienen un promedio de poco menos de 2 estrellas de 5. La mayoría de los comentarios negativos describen problemas con las aprobaciones de aplicaciones, el momento de los pagos, y retrasos en la recepción de los fondos del préstamo.

Preguntas frecuentes sobre Earnest

¿Earnest es legítimo?

Sí, Earnest es un prestamista legítimo. Desde su lanzamiento en 2013, ha refinanciado $ 6.5 mil millones en préstamos para estudiantes y ha prestado servicios a más de 90, 000 clientes. Tiene una calificación A + con Better Business Bureau y obtuvo la acreditación BBB en 2018.

¿Puedo refinanciar mi préstamo Earnest?

Hay circunstancias en las que puede refinanciar un préstamo Earnest existente. Bajo los criterios de elegibilidad para el refinanciamiento de préstamos para estudiantes y préstamos PLUS para padres, tendría que haber realizado al menos 6 meses de pagos puntuales de su préstamo existente para calificar para el refinanciamiento.

¿Earnest afecta su crédito?

Cuando Earnest realiza una verificación de tarifas, está ejecutando una consulta suave en su informe de crédito. Esto no afecta su puntaje crediticio. Si decide seguir adelante con su solicitud, se realizará una investigación rigurosa, lo que reducirá su puntaje temporalmente y permanecerá en su informe hasta por 2 años.

El préstamo en sí y su historial de pagos se agregarán a sus informes de crédito. La responsabilidad que tenga con los pagos durante el transcurso del préstamo afectará sus puntajes de manera negativa o positiva.

¿Quién posee los préstamos Earnest?

Earnest fue comprada por Navient en 2017. Navient es una empresa de servicios financieros que se separó de Sallie Mae en 2014 para atender préstamos estudiantiles privados y federales. Su adquisición de Earnest fue parte de los planes del siguiente nivel para comenzar a originar préstamos.

La última palabra sobre Earnest

Earnest ofrece muchas opciones diferentes para los prestatarios que buscan lidiar con deudas relacionadas con la educación o necesitan un préstamo personal. La advertencia es que debe tener un buen historial financiero con pagos a tiempo, sin quiebras, dinero en ahorros, y prueba de cómo gastas. Esto permite a la empresa ofrecer muy buenas tasas de interés para el tipo de prestatario adecuado.

Los préstamos de garantía son definitivamente para un tipo específico de consumidor. Si no cumple con sus amplias directrices, luego, buscar lo que ofrece otro prestamista podría ser una mejor ruta para explorar. De cualquier manera, Siempre dedique un tiempo significativo a buscar prestamistas antes de tomar una decisión final.

Todas las tarifas y tarifas son precisas al 22 de Julio, 2021 .