Revisión de préstamos de Citizens Bank [2021]:opciones para casi todas las necesidades

Ya sea que desee refinanciar su hogar, compra tu primero, u obtener fondos para la escuela, desea ir con un prestamista de buena reputación que le ofrezca una buena tasa de interés y condiciones de pago. Esto significa comparar precios y hacer sus deberes para ver qué prestamista puede proporcionar el mejor financiamiento posible.

Fundada en 1828, Citizens Bank es uno de los muchos bancos tradicionales que puede tener en su propio patio trasero. Encontrarás ubicaciones principalmente en el noreste y el medio oeste. Sin embargo, Puede obtener un préstamo de este banco si vive en cualquier lugar de los EE. UU. Esto es de lo que se trata este banco y todo lo que necesita saber antes de decidir solicitar un préstamo con Citizens.

• Una descripción general de Citizens Bank
• Préstamos personales con Citizens Bank
• Préstamos para estudiantes / refinanciamiento con Citizens Bank
• Préstamos y refinanciamiento de vivienda con Citizens Bank
• Líneas de crédito y préstamos con garantía hipotecaria con Citizens Bank
• Lo que dicen los clientes de Citizens Bank
• Preguntas frecuentes sobre Citizens Bank
• La última palabra sobre Citizens Bank

Una descripción general de Citizens Bank

Citizens Bank se remonta a 1828, convirtiéndola en una de las instituciones financieras más antiguas de los EE. UU. Desde entonces ha experimentado un cambio y un crecimiento sustanciales, y ahora es parte de Citizens Financial Group, que tiene su sede en Providence, Rhode Island. Actualmente tiene sucursales en funcionamiento en 11 estados de Nueva Inglaterra, la región del Atlántico Medio, y el Medio Oeste.

La visión rectora del banco es ayudar a los clientes a tener éxito porque esa es la única forma en que Citizens Bank tendrá éxito. La crisis financiera de finales de la década de 2010 le ayudó a reenfocar esta misión para ser más fuerte para sus clientes de banca comercial y de consumo. Esto implicó desinvertir en algunas áreas e invertir en otras para optimizar el negocio y mejorar la eficiencia y el servicio.

¿Qué productos de préstamo ofrece Citizens Bank?

Citizens Bank ofrece varios tipos de préstamos, incluyendo préstamos personales flexibles. También ofrece préstamos estudiantiles para cursos de posgrado y pregrado, préstamos para padres, y opciones de refinanciamiento para préstamos estudiantiles existentes.

Si está buscando comprar una casa, Citizens también ofrece hipotecas. Y para los que ya tienen casa, ofrece líneas de crédito con garantía hipotecaria, préstamos, y refinanciamiento de hipotecas existentes. A continuación, se ofrece un vistazo más de cerca a cada uno de estos tipos de productos.

Préstamos personales con Citizens Bank

Los préstamos personales son muy populares en este momento, y Citizens Bank los ofrece para fines específicos, como la consolidación de deudas, mejoras / renovaciones en el hogar, bodas y otros eventos importantes, Anillos de compromiso y financiación de vehículos recreativos. y algunas otras opciones. El banco ofrece préstamos personales entre $ 5, 000 y $ 15, 000 por períodos de tres a siete años. Las tasas de interés varían entre el 7,99% y el 20,89% (al 23 de julio de 2021).

Un préstamo personal de este banco puede ser adecuado para usted si tiene lo que Citizens Bank define como una calificación crediticia "razonablemente sólida" y gana al menos $ 24. 000 al año. No es necesario que viva en uno de los 11 estados en los que Citizens Bank opera para calificar para un préstamo personal, ya que se emitirá a través de Citizens One, el negocio de préstamos para Citizens Financial Group. Otros requisitos de elegibilidad incluyen ser ciudadano estadounidense o residente permanente que viva dentro de uno de los 50 estados; tener un número de seguro social; y haber alcanzado la mayoría de edad para el estado en el que vive.

No hay tarifas asociadas con un préstamo personal de Citizens Bank, incluso tarde, solicitud, o tarifas de prepago. Puede solicitar una verificación de tarifas antes de enviar una solicitud. Esto resultará en una consulta suave sobre sus informes de crédito, que no afectará su puntuación. Dar este paso le dará una idea de qué tipo de oferta de préstamo podría obtener si presenta una solicitud completa.

Préstamos para estudiantes / refinanciamiento con Citizens Bank

Si necesita un préstamo estudiantil para trabajos de pregrado o posgrado, es un padre que quiere obtener un préstamo estudiantil para un dependiente, o tiene préstamos existentes que desea refinanciar, Citizens Bank tiene algunas opciones para ti.

Préstamos de pregrado

Citizens Bank ofrece préstamos privados para estudiantes para estudios de pregrado a tasas fijas y variables. Las tasas fijas oscilan entre 4.18% y 10.83% APR, y las tasas variables oscilan entre 1,16% y 10,25% TAE (al 23 de julio de 2021). Puede solicitar un préstamo único o uno que cubra sus costos de educación durante varios años y hasta el monto máximo para el que califica.

Los préstamos de pregrado oscilan entre $ 1, 000 y $ 150, 000, dependiendo de la elegibilidad, y se puede reembolsar más de cinco, 10-, o términos de 15 años. Las opciones de pago incluyen pagar los intereses mientras está en la escuela o diferir los pagos hasta después de la graduación.

Los estudiantes pueden postularse con o sin un cofirmante, al menos uno de los cuales debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente. Citizens Bank busca solicitantes con buen crédito y que estarán inscritos al menos medio tiempo en una escuela elegible.

Préstamos para padres

Los préstamos para padres están diseñados para ayudar a pagar la educación de un dependiente, pero no poner el préstamo a nombre de un estudiante ni el reembolso sobre sus hombros. Estos préstamos son muy similares a los préstamos estudiantiles detallados anteriormente. Puede elegir entre tarifas fijas o variables para financiar uno o varios años de estudios. Se ofrecen tasas fijas entre 4.55% y 7.58% APR, y se ofrecen tasas variables entre 1,98% y 7,07% TAE (a partir del 23 de julio de 2021).

Los préstamos se pueden aprobar por tan solo $ 1, 000 y hasta $ 350, 000, con plazos de amortización de cinco o 10 años. Los pagos de intereses solo están disponibles mientras el estudiante está en la escuela. Para ser elegible para un préstamo para padres, el solicitante debe ser un padre o patrocinador que sea ciudadano de los EE. UU. o residente permanente con un estudiante que esté inscrito en una escuela elegible al menos medio tiempo.

Préstamos para graduados

Si busca ayuda para pagar los programas de la escuela de posgrado, como derecho o escuela de medicina, programas de escuelas de negocios, residencias médicas, o ayuda mientras estudias para el bar, un préstamo para estudiantes de posgrado de Citizens Bank puede ayudar. Al igual que con los préstamos de pregrado, puede elegir entre opciones de tasa fija o variable y solicitar uno o varios años de financiación. Las APR están entre 4.18% y 12.94% para tasas fijas, y 1,90% y 10,67% se ofrecen para planes variables (al 23 de julio de 2021).

Existen diferentes máximos de endeudamiento para diferentes programas, pero todos tienen un mínimo de $ 1, 000. Los máximos incluyen $ 225, 000 para títulos de MBA y derecho; $ 180, 000 a $ 350, 000 para títulos médicos o sanitarios; y hasta $ 150, 000 para otros títulos de posgrado. Los plazos de reembolso se ofrecen por cinco, 10, o 15 años. Puede hacer pagos de intereses solamente mientras está en la escuela o diferir los pagos hasta después de la graduación. Aquí se aplican los mismos requisitos de elegibilidad para préstamos de pregrado, además, no debe tener incumplimientos de préstamos estudiantiles en su informe crediticio.

Refinanciación

Tanto los padres como los estudiantes pueden solicitar refinanciamiento de préstamos estudiantiles existentes a través de Citizens Bank. Ya sea que tenga uno o varios préstamos gubernamentales o privados, desea transferir un préstamo existente a su nombre únicamente, está buscando obtener sus préstamos en un solo pago mensual, reducir sus pagos, o incluso obtener una tasa de interés más baja, aquí hay soluciones para estudiar.

De nuevo, Citizens Bank ofrece opciones de tasa fija y variable:2.69% a 9.15% APR para préstamos fijos y 2.24% a 8.90% para préstamos a tasa variable (al 23 de julio, 2021). Las opciones de tarifas son aún más bajas cuando los padres solicitan un refinanciamiento. Los solicitantes deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes, tener un número de seguro social, y refinanciar al menos $ 10, 000.

Para estudiantes que buscan refinanciar, debe haber obtenido un título de licenciatura o superior. Si tiene un título de asociado o ningún título, tendrá que demostrar que ha realizado al menos 12 pagos de sus préstamos después de terminar la escuela. La cantidad máxima que puede refinanciar es $ 300, 000 para pregrado y $ 500, 000 para programas de posgrado.

Los padres que quieran refinanciar deben ser el prestatario principal o cofirmante de los préstamos existentes. La cantidad máxima que puede refinanciar es $ 500, 000 independientemente del tipo de grado. Para ambos tipos de prestatarios, los plazos de amortización pueden ser de cinco, Siete, 10, 15, o 20 años.

Préstamos y refinanciamiento de vivienda con Citizens Bank

Los propietarios actuales y potenciales pueden encontrar soluciones de financiamiento y refinanciamiento con Citizens Bank. Los solicitantes tienen a su disposición opciones de tasa fija y ajustable. El sitio web de Citizens Bank ofrece una práctica herramienta de verificación de tasas que le brinda estimaciones para ambos tipos de tasas para varios tipos de términos. Sin embargo, estas tasas se basan en alguien que tenga un historial y una puntuación crediticia excelentes, así que asegúrese de verificar dónde se encuentra antes de evaluar los números.

Si está buscando obtener una hipoteca para la compra de una casa, Citizens Bank recomienda solicitar una precalificación. Esto le permite comprar dentro de un presupuesto realista y hacer una oferta sabiendo que tiene el dinero que necesita a su disposición. Una vez aceptada su oferta, puede seguir adelante con su solicitud de préstamo completa y el cierre.

Para aquellos que quieran refinanciar una hipoteca existente, el banco recomienda hablar directamente con un oficial de préstamos para analizar los detalles de la situación y lo que buscan lograr con el refinanciamiento. Generalmente, refinanciar es una buena idea si desea eliminar el nombre de alguien de su hipoteca, desea reducir sus intereses o pagos mensuales, obtener algo de dinero basado en el valor acumulado de su vivienda, o cambiar sus términos de pago.

Una vez que haya decidido seguir adelante con el refinanciamiento, Citizens Bank lo guiará a través de los pasos restantes y hasta el cierre.

Líneas de crédito y préstamos con garantía hipotecaria con Citizens Bank

¿Tienes equidad? ¿Quieres cobrarlo? Puede hacerlo con una línea de crédito con garantía hipotecaria de Citizens Bank (HELOC) o con un préstamo con garantía hipotecaria. Una HELOC es una línea de crédito que se basa en el valor líquido de su casa y está disponible para que la aproveche según sea necesario durante un período de retiro de 10 años. Esto significa que puede pedir dinero prestado de esa línea durante el período de retiro para gastos de emergencia, renovaciones, financiar la educación, consolidación de la deuda, y muchos otros propósitos.

Durante el período de sorteo, puede pagar solo el interés o tanto el interés como el capital. Después del período de sorteo, tiene un período de amortización de 15 años que requerirá pagos tanto de intereses como de capital. Los HELOC de Citizens Bank tienen tasas de interés variables que comienzan en 2.50% APR (a partir del 23 de julio de 2021). El sitio web proporciona una herramienta para ayudarlo a calcular cuánto puede obtener con un HELOC y recomienda una “solvencia crediticia sólida” para obtener la mejor tasa.

Si está buscando un préstamo con garantía hipotecaria, puede solicitar un préstamo de una suma global hasta el valor de la equidad de su casa. El interés de estos préstamos es a una tasa fija que varía dependiendo de cuánto pida prestado. El APR más bajo es 3.00% (al 23/02/2021). Los plazos de reembolso pueden ser 10, 15, o 20 años.

Los fondos de un préstamo con garantía hipotecaria se pueden utilizar para los mismos fines que un HELOC, como la consolidación de deudas o una gran compra. Puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria si tiene una hipoteca existente, HELOC, o gravamen sobre su propiedad, pero no puede utilizar el préstamo para cancelarlos. Citizens Bank no ofrece ninguna información sobre qué tipo de puntaje crediticio se necesita para un préstamo con garantía hipotecaria. Sin embargo, Experian recomienda al menos un puntaje FICO de 700 y un 20% o más de capital en su casa para tener la mejor oportunidad de aprobación.

Lo que dicen los clientes de Citizens Bank

Las reseñas de clientes en línea de Citizens Bank son abrumadoramente negativas, aunque muchas fuentes tienen una pequeña cantidad de comentarios de los que basarse.

El perfil del banco en el Better Business Bureau aparece bajo la empresa matriz, Grupo Financiero Ciudadanos. Un promedio de 125 opiniones de clientes deja este perfil con una estrella de cada cinco. Los comentarios negativos se centran principalmente en errores con cuentas corrientes o de ahorro, Servicio al Cliente, y demasiado tiempo para corregir errores. También se han presentado 761 quejas de clientes, la mayoría sin relación con los productos crediticios y en su mayoría con algún tipo de resolución.

Trustpilot otorga a Citizens Bank un TrustScore de 2,8 sobre 5, pero las tres reseñas de clientes en el sitio tienen que ver con problemas de cuentas personales. ConsumerAffairs.com muestra 72 reseñas de clientes durante el último año que promedian una puntuación de una estrella sobre cinco. La mayoría de los comentarios negativos se centran en las experiencias de servicio al cliente, problemas para obtener documentación después de que se cancela un préstamo, y cargos adicionales que se cobran.

Credit Karma es el único sitio que encontré que tenía críticas en su mayoría positivas para Citizens Bank. Le dan al banco cinco de cinco estrellas en general, 4.5 estrellas para el proceso de solicitud, y 4.5 estrellas por servicio al cliente.

Preguntas frecuentes sobre Citizens Bank

¿Dónde se encuentra Citizens Bank?

Citizens Bank tiene su sede en Providence, Rhode Island. Tiene sucursales y brinda servicios a clientes en Rhode Island, Massachusetts, Connecticut, Nueva Hampshire, Nueva York, New Jersey, Michigan, Delaware, Vermont, Ohio, y Pensilvania.

La última palabra sobre Citizens Bank

Citizens Bank tiene un perfil decente si tiene buen crédito y tiene un ingreso anual modesto. Sin embargo, no hay nada sorprendente que destaque para este prestamista como particularmente digno de mención o ventajoso para usted, el prestatario. Y a pesar de las críticas negativas que se pueden encontrar en línea, el banco parece tener un historial sólido de desempeño financiero y servicio al cliente.

Enviar su información para una verificación de tarifas no le costará nada, por lo que al menos vale la pena ir tan lejos para ver si Citizens puede ofrecerle un buen precio por un préstamo. Luego, consulte a otros prestamistas que también pueden proporcionar una verificación de tasas que no afectará su puntaje crediticio antes de tomar cualquier decisión. Si Citizens Bank vuelve como el mejor, entonces es posible que haya encontrado un ganador.

* Descargo de responsabilidad:todas las tarifas y tarifas son precisas al 23 de julio, 2021.